FM Flashcards
Grundpfandrecht
Grundpfandrecht
- Grundschuld
- Hypothek
Was bedeutet fiduziarisch?
Was bedeutet fiduziarisch?
forderungsgebunden
abstrakt
Was bedeutet akzessorisch?
forderungsgebunden
Darlehensarten
Fällligkeitsdarlehen
Tilgungsdarlehen
Annuitätendarlehen
Nachrangdarlehen
Vertragsarten
formfrei - keine bestimmte Form
schriftliche Verträge- bedürfen Schriftform - z.B. Bürgschaften
Beglaubigung
Beurkundung
Beurkundung in Zusammenhang mit Darlehen
Eintragung Grundschuld
nortariell
Eigentümer ist sofortiger Zwangsvollstreckung unterworfen
mit 10 % Zinsen + ggf. Zusatzzinsen 10 %
= Sicherung für Kreditgeber
Darelhen günstig bekommen
lange LZ
Zinsfestschreibung nur für 5 Jahre
Bank will sich nicht nur in Höhe Darlehen sondern auch
hinsichtlich Zinsen absichern
(inkl. Kosten bei Zwangsveräßerung u.a.)
Grundpfandrecht an unbeweglichen Sachen
Grundpfandrecht
Eigentümer = unmittelbarer Besitzer Gläubiger = mittelbarer Besitzer
Verpfändung durch:
- Grundschuld
- Hypothek
Was bedeutet fiduziarisch bei Grundschuld?
Was bedeutet fiduziarisch bei Grundschuld?
NICHT forderungsabhängig
Grundschuld bleibt bestehen auch wenn Darlehensschuld (teils) getilgt
Grundschuld kann erneut belastet werden = freie Masse =Aufstockung möglich
also erneut als Sicherung herangezogen werden
(“Badezimmer”-Fall)
Was bedeutet akzessorisch bei Grundschuld?
forderungsabhängig
auch wenn Darlehen (teils) getilgt kann dann Hypothek nicht aufgestockt werden
Sicherung gilt nur für Höhe der (restlichen Darlehensschuld)
(was getilgt = nicht mehr abgesichert)
siehe auch Eigentümer-Grundschuld
Eigentümer und Besitzer bei Grundschuld
Eigentümer ≙ Hauseigentümer (Darlehensnehmer)
Eigentümer ≙ unmittelbarer Besitzer
Bank ≙ mittelbarer Besitzer
Kreditsicherungsinstrumente
Kreditsicherungsformen
- Grundpfandrecht
- Sicherungsübereignung
- Zession/Abtretung
- Avalkredit (Garantie/Bürgschaft)
- Zinscap
- Zinsfloor
- Collar/Forwad-Rate-Agreement
Was ist Sicherungsübereignung?
Was ist Sicherungsübereignung?
= Kreditsicherungsinstrument
Sicherungsübereignung - Bestandteile
Sicherungsübereignung - Bestandteile
(bei Investgütern wie z.B. Maschinen kein Grundpfandrecht möglich, also SicherungsÜE)
- *1. Darlehensvertrag**
- Darlhensart
- Zinsen
2. Sicherungsübereignungsvertrag
= Besitzkonstitut
Eigentum an z.B. Maschine geht an Bank
Bank = fiduziarische Eigentümerin = treuhänderische Eigentümerin
für Laufzeit, danach Rückübertragung Eigentum durch Bank
3. Leihvertrag
Bank leiht Darelehensnehmer die Maschine
über DarlehensLZ (kostenfrei)
Was bedeutet treuhändischer Eigentümer
Was bedeutet treuhändischer Eigentümer?
= fiduziarischer Eigentümer
“zu treuen Händen” über Laufzeit, danach Übergang zurück auf Darelehensnehmer
Was bedeutet Besitztkonstitut?
Was bedeutet Besitztkonstitut?
Übergang des Eigentums an Invest’gut geht an Kreditgeber über
für LZ des Darlehens
Rückübertragung des Eigentums durch Kreditgeber nach Rückzalung
Kreditgeber wird fiduziarischer eigentümer
(o. a. treunhänderischer Eigentümer)
Wer ist Eigentümer, Wer Besitzer bei Sicherungsübereignung?
Besitz/Eigentumsverhältnis bei Sicherungsübereignung
Kreditgeber = Eigentümer
unmittelbarer Wer Besitzer = Kreditnehmer
mittelbarer Besizter = Kreditnehmer
Risiken für Gläubiger bei Sicherungsübereignung
ca. min 1:10:41 Kreditsicherung T2
Zession
Zession
offene / stille Zession
Mantelzession
Übergang mit Ünergabe RE-Kopie
Globalzession
mit Kauf des Kunden geht Forderung zur Sicherung des Kontokorrentkredites an die Bank über
Übergabe Rechnungskopien nur deklaratorisch
sittenwidrig wenn nicht eingeschränkt durch z.B. Kundenkreis A-L oder Nach Gebiet
Aval Kredit
keine Geldleihe sondern Kreditleihe
(es fließt kein Geld)
Garantie = nicht forderungsabhänig fiduziarisch (abstrakt)
Bürgschaft = forderungsabhängig = akzessorisch
Investitionsrechnung
Arten
Investitionsrechnung - Arten
Statische Investitionsrechung
- Kostenvergleichsrecchnung
- Gewinnvergleichsrechungung
- Rentabilitätsvergleichsrechung
- Amortisationsrechnung
Dynamische Investionsrechnung
- Kapitalwertmethode
-
Annuitätenmethode
(Unterform der Kapitalwertmethode) - dynamische Amortisationsmethode
- Interne Zinsfußmethode
Was ist der Euribor?
Euribor
EUR = Währung
IB = inter bank
OR = Offert Rate
durchschnittszinsatz der europäischen Banken
1-Monats-/2-Monats-/...6-Monats-/…-Euribor