Chapitre 3

Question 1

Qu’est-ce qu’une prime?

Answer 1

Somme versée par le titulaire de police à l’assureur en échange de la prise en charge d’un risque

Question 2

Quelle est la formule pour le calcul de la prime?

Answer 2

P = M + D - I

Question 3

Que veut dire le M dans la formule du calcul de la prime?

Answer 3

Les déboursés reliés à la mortalité (le coût de mortalité de l’individu)

Question 4

Que veut dire le D dans la formule du calcul de la prime?

Answer 4

Les dépenses de fonctionnement (dépenses reliés à la police d’assurance)

Question 5

Que veut dire le I dans la formule du calcul de la prime?

Answer 5

Les intérêts réalisés

Question 6

Quels sont les 3 principaux éléments qui font varier la probabilité de décès d’un individu à un autre?

Answer 6

1) âge
2) sexe
3) fumeur ou non-fumeur

Question 7

La probabilité de mourir de chaque individu est connue à tout âge. Cette probabilité est déterminée par des études portant sur la population. Ces études mènent à la construction de quoi?

Answer 7

Des tables de mortalité

Question 8

Qu’est-ce qu’une table de mortalité?

Answer 8

Une table de mortalité indique la probabilité de décès par âge ou encore le nombre de vivants en début d’année et le nombre de décès à survenir dans l’année, d’où on peut déterminer la probabilité de décès

Question 9

La prime est-elle nécessaire à la validité de la police?

Answer 9

Oui

Question 10

Qu’est-ce que l’âge omega?

Answer 10

C’est l’âge limite de la table de mortalité

Question 11

La table de mortalité est basé sur quelle loi? Pourquoi?

Answer 11

Bien entendu, la table de mortalité est une probabilité, ca ne se réalisera pas exactement comme cela pour chaque individu, mais dans l’ensemble, basé sur la loi des grands nombres, ces chiffres s’avèreront adéquats

Question 12

Que peut on dire de la relation prime-mortalité?

Answer 12

En connaissant la probabilité de mourrir de chacun des assurés de la compagnie, l’assureur peut déterminer le nombre et le montant estimatif des prestations qui devront être versées pour chacune des années. Plus il y a d’assurés dans la compagnie, plus l’estimation se rapprochera de la réalité

Question 13

Est-ce que un homme de 40 ans à une chance plus grande ou plus petite de mourir qu’un homme de 41 ans?

Answer 13

Plus petite, car on prend en considération l’âge ici

Question 14

Est-ce qu’un homme de 40 ans à plus ou moins de chance de mourir qu’une femme de 40 ans?

Answer 14

Plus, car on prend en considération le sexe ici

Question 15

Est-ce qu’un homme de 40 ans à plus ou moins de chance de mourir qu’un homme de 40 ans fumeur?

Answer 15

moins, car on prend en considération le tabagisme

Question 16

Que présume-t-on lorsqu’une police d’assurance est vendue?

Answer 16

Lorsqu’une police d’assurance est vendue, on présume que la personne est en bonne santé, car elle a dû passer certains niveau de sélection afin d’avoir accès à l’assurance

Question 17

Qu’est-ce que la mortalité sélecte après une année après l’achat de l’assurance?

Answer 17

mortalité de quelqu’un qui vient d’acheter une assurance, donc mortalité de quelqu’un en bonne santé

Question 18

Qu’est-ce que la mortalité sélècte des années qui suivent l’achat de l’assurance?

Answer 18

l’effet de la sélection s’estompe d’années en années, car la santé de la personne n’est plus testée

Question 19

Qu’est-ce que la mortalité ultime?

Answer 19

À la fin d’un certain nombre d’années, on assume que l’effet de la sélection n’existe plus

Question 20

Quelle est la probabilité de mourrir d’une personne de 45 ans qui vient d’acheter son assurance versus une personne de 45 ans qui a acheter son contrat il y a 5 ans?

Answer 20

P40 : 0,65
P40 + 5 = 1,26
Car même si les deux personnes ont 45 ans, celle qui a acheté son contrat il y a 5 ans, ca fait plus longtemps qu’on ne connait pas son état de santé, alors selon la mortalité sélecte, son état de santé se détériore, donc sa probabilité de mourir est plus élevée

Question 21

Quelle est la problématique entre la relation prime et âge et quelle solution pouvons nous proposer?

Answer 21

Sachant que la prime de base pour une police est fixé en fonction majoritairement de l’âge, cela résulte en une prime qui augmente à chaque année pour devenir très élevée dans les âges avancés. Cependant, cela est un peu contradictoire sachant que c’est souvent à ces âges que les individus ont moins d’argent. Donc, une solution pour cela serait de niveler la prime sur l’ensemble de la durée de paiement. Donc, on se retrouve avec des primes qui sont les mêmes durant toute la durée du contrat

Question 22

Pourquoi cela est-il bénéfique pour l’assureur aussi que les primes soient les mêmes tout au long du contrat?

Answer 22

L’assureur en est conscient. Les montants additionnels reçus dans les premières années seront investis pour compenser pour le manque à gagner dans les années qui suivent. Le revenu de l’assureur est le même peu importe le type et la durée de paiement de prime choisi par l’assuré

Question 23

Quelles peuvent être les périodicité de la prime?

Answer 23

• annuelle
• mensuelle
• prime unique (une seule prime à payé qui serait très élevée)

Question 24

Quelles sont les périodes possibles de paiement de la prime?

Answer 24

1) Viagère: payable pendant toute la vie (C’est le choix le plus populaire habituellement)
2. Nombre limité de paiements nivelés
3. Primes qui varient par périodes (ex: pendant 20 ans)

Question 25

Quel serait le mode de prime le plus avantageux pour nous?

Answer 25

Pour une prime unique donnée, il est possible de calculer une série de primes nivelées équivalentes, sur la vie ou sur une période données et celles-ci seront toutes équivalentes du point de vue de l’assureur. Cependant, du point de vue du titulaire de police, on ne peut pas dire quelle prime est la plus avantageuse, car cela dépend de l’âge du décès

Question 26

Donnez un exemple concret de pourquoi il n’est pas possible de déterminer quelle mode de prime est le plus avantageux pour le titulaire de police

Answer 26

une auto coute 10 000$. On m’offre 3 choix:
1. 1 paiement de 10 000$
2. 36 paiements mensuels de 350$
3. 60 paiement mensuels de 230$.
Pourquoi ne pas payer 10 000$ tout de suite vue que ca revient moins cher que les deux autres choix? Si après 2 mois elle se fait voler, la personne aura payé 10 000$ au lieu d’un montant vraiment moindre. On ne peut pas prévoir ce qu’il va arriver dans le futur