5.3 FinTech Flashcards
FinTech - Abkürzung
Financial Technology
FinTech - umfasst
- Analytik
- KI
- Software
Datenverarbeitung als gemeinsamer Nenner
FinTech - befasst sich
- mit Geschäftsmodellen und Abläufen im Finanzsektor
- mithilfe von Computern und Algorithmen abgewickelt
FinTech - Ziel
Finanzbranche kosteneffizienter machen
FinTech-Versprechen
- Betonburgen der Banken durch Elektronik ersetzen
- Geld kann durch digitale Währungen ersetzt und der Tauschwert dann verbucht werden
- Die meisten Transaktionen sind bereits über mobile Endgeräte möglich
Die FinTech-Realität
- Wandel geht eher schrittweise vonstatten
- Zusammenbruch etablierter Finanzinstitute wird nicht vorhergesagt
Die FinTech-Realität - Handeln etablierter Finanzinstitute
- führen Innovationen ein
- gehen Partnerschaften mit kleineren Unternehmen ein
- kaufen diese auf
FinTech - Produktkategorien
- Ideen und Finanzierungen über Crowd
- Digitale Währungen
- Peer-to-Peer-Zahlungssysteme
- Versicherungen und finanzielle Risiken
- Robo-Advising
Ideen und Finanzierungen über die Crowd - Crowdsourcing
- andere erledigen kreative Aufgaben für uns
- „Crowd“ mehr Einfallsreichtum zum Finden von Lösungen
Ideen und Finanzierungen über die Crowd - Auslösung von Innovationen
- häufig durch Bedürfnisse und Möglichkeiten
- grundlegender Bedarf an Stabilität und Vertrauen
-> Banken passen sich nur langsam an technologischen Wandel - 2008 Finanzkrise
-> Vertrauen schwand
-» Möglichkeiten für Einsatz alternativer Bankmechanismen
Innovationsschub im Bankwesen - Beispiele
- Interne und externe Innovation
- Crowdlending
- Kreditwürdigkeitsprüfung
Innovationsschub im Bankwesen - Interne Innovation
- eigenen Mitarbeitenden als bestinformierte „Crowd“
- füher Vorschlagsbriefkasten
- heute „Kaizen“ (System der kontinuierlichen Verbesserung)
Innovationsschub im Bankwesen - externe Innovation
- Forschungsfrage auf Plattform
- Lesenden antworten mit einer Lösung (aus Interesse, Erfahrung, Preis)
- weitaus vielfältiger als die interne Gruppe
- Vorschläge, die von Mitarbeitenden übersehen werden (zu nah am Problem)
Innovationsschub im Bankwesen - Crowdlending
- Peer-to-Peer-Kreditvergabe
- Crowd übernimmt Finanzierung eines Investitionsprojekts
- Gesamtbeträge können hoch sein
- Beitrag der Einzelnen relativ gering
Innovationsschub im Bankwesen - Kreditwürdigkeitsprüfung
- Herkömmliche Bankkredite auf Grundlage von verpfändeten Vermögenswerten oder Bonitätseinstufungen
- Mithilfe von KI nicht-traditionelle Datenquellen zur Berechnung der Kreditwürdigkeit
Digitale Währungen - Blockchain
- digitales, dezentrales Hauptbuch (Ledger)
- zeichnet alle Transaktionen in einem Peer-to-Peer-Netzwerk (P2P) auf
Blockchain - digital
elektronische Darstellung von Daten
Blockchain - dezentral
Datenbank, die gleichmäßig über das Netz verteilt ist
Blockchain - P2P
- Netzwerkarchitektur
- Teilnehmer verteilen Aufgaben
- zentraler Server für Verwaltung des Prozesses nicht erforderlich
Digitale Währungen - Kryptowährung
- basieren auf einem durch die Blockchain-Technologie bereitgestellten Ledger
- verwendet, um Gelder außerhalb eines zentralisierten Bankensystems effizienter zu transferieren
- werden durch Verschlüsselung erzeugt
Kryptowährung - Verschlüsselungsverfahren
- soll Sicherheit dieser Währungen gewährleisten
- Fälschung oder Veränderung von Transaktionen erschweren
Kryptowährung - Nachverfolgbarkeit
jede einzelne Einheit einer Kryptowährung kann über Transaktionen hinweg verfolgt werden
-> ergiebige Quelle für die KI-basierte Netzwerkanalyse
-» Betrug bei Finanztransaktionen aufzudecken
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - allgemein
konzeptionell einfache Plattformen
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Bedeutung von Informationstechnologie
- um finanzielle Sicherheit gewährleisten
- großen Volumen an Transaktionen zu bewältigen
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Zweck
- Geld zu überweisen
- Transaktion zwischen zwei oder mehr Parteien und ihren jeweiligen Konten aufzuteilen
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Anwendungen
- erfolgt häufig über ein mobiles Endgerät
- Bsp. gemeinsamen Essen unter Freunden; Kauf von Waren und Dienstleistungen
Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Stand heute
- als Finanzdienstleistung und als reichhaltige Datenquelle für Analysen und Künstliche Intelligenz etabliert
- weil Transaktionen so einfach und schnell sind
- Handelsvolumen von 90 Milliarden US-Dollar erreicht
P2P-Kreditvergabe - Vergleich mit Bankwesen
Üblicherweise:
* Bank vergibt Gelder von Einlegern an Kreditnehmende
* steht dabei im Wettbewerb mit anderen Banken
P2P-Kreditvergabe:
* Kreditgebenden bieten Kreditnehmenden Darlehen an
* stehen im Wettbewerb mit anderen Kreditgebenden
P2P-Kreditvergabe - Rolle der Plattformen
- Transaktionen werden über Plattformen abgewickelt
- kümmern sich um die Ablauf- und Vertragsdetails
-> Transaktionen sehr schnell abgewickelt
FinTech-Institute - digitale Sicherheitsmaßnahmen
Betrugserkennung war eine der frühesten kommerziellen Anwendungen der KI, und Mustererkennung war der Schlüssel
Betrugserkennung durch Mustererkennung
- Klassifizierung des Ausgabeverhaltens der Kreditkarteninhabers mithilfe von maschinellem Lernen
- durch Nutzerverhalten, Standort, genutzte Geräte
- Abweichungen vom normalen Verhalten markiert, und Kunde benachrichtigt
Versicherung - Branche aktuell
von alten und tief verwurzelten Unternehmen geprägt
-> gilt als reif für einen Umbruch
Versicherung - Möglichkeiten
- neue Technologien ermöglichen effizientere Abläufe
- Online-Verkauf von Policen
- Schadensregulierung mithilfe von Technologie
-> Gehälter und Provisionen entfallen
KFZ-Versicherungen
- 40% des Versicherungsgeschäfts
- Verbreitung autonomer Fahrzeuge -> Autofahren sicherer
- ToDo: Risiko quantifizieren
- Prämienrückgang bis zu 60 %
Trends auf dem Versicherungsmarkt
- interne Sensoren im Auto
- Einsatz von Chatbots
- virtuelle Schadensregulierer
Trends auf dem Versicherungsmarkt - interne Sensoren
- können Daten zur Risikobeurteilung der Leistungsfähigkeit und des Verhaltens des Fahrenden sammeln
- können in Zukunft bei Beurteilung gesunder Lebensweise und Fahrtüchtigkeit helfen
Trends auf dem Versicherungsmarkt - Einsatz von Chatbots
- Kauf von Versicherungspolicen noch nahtloser gestalten
- können Tariflisten abrufen und herkömmliche Kundenanfragen beantworten
-> schnelleres, genaueres und kostengünstigeres Verfahren
Trends auf dem Versicherungsmarkt - virtuelle Schadensregulierer
- Automatisierung durch KI
- Anfangsphase: Routineaufträge schneller und kostengünstiger bearbeiten
- in Zukunft: Schadensregulierung virtuell erfolgen
Versicherungen - Personalisierung
- KI-basierte Methoden in Kombination mit Internet der Dinge -> personalisierte Risikobewertung
- begünstigt Fahrende mit geringem Risiko
- bestraft Fahrende mit höherem Risiko
Einfluss von FinTech auf Versicherungen
- Beschäftigung: weniger Versicherungsmathematiker und Schadensregulierer
- Umsätze: weniger Einnahmen (geringeres Risiko mit niedrigeren Prämien)
- Verbrauchende: Prämien werden das Risiko besser widerspiegeln
- Versicherungsbranche: KI wird Industrie stärker beeinflussen, als Branche umgekehrt zur KI beitragen wird
Robo-Advising - Definition
- im Finanzsektor eingesetzte Dienstleistung zur Portfolioallokation
- Algorithmen zum Management der Portfoliozusammensetzung
Robo-Advising - Entstehung
während der Finanzkrise 2008
Robo-Advising - Vorgehen
- Bestimmung persönliches Risikoprofil und Eignung in Bezug auf Alter und finanzielle Situation
- Robo-Konto eröffnen
- Algorithmus teilt eingezahlte Summe so zu, dass das angegebene Ziel kontinuierlich erreicht wird
