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Künstliche Intelligenz > 5.3 FinTech > Flashcards

5.3 FinTech Flashcards

1
Q

FinTech - Abkürzung

A

Financial Technology

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Q

FinTech - umfasst

A
  • Analytik
  • KI
  • Software

Datenverarbeitung als gemeinsamer Nenner

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3
Q

FinTech - befasst sich

A
  • mit Geschäftsmodellen und Abläufen im Finanzsektor
  • mithilfe von Computern und Algorithmen abgewickelt
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4
Q

FinTech - Ziel

A

Finanzbranche kosteneffizienter machen

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5
Q

FinTech-Versprechen

A
  • Betonburgen der Banken durch Elektronik ersetzen
  • Geld kann durch digitale Währungen ersetzt und der Tauschwert dann verbucht werden
  • Die meisten Transaktionen sind bereits über mobile Endgeräte möglich
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6
Q

Die FinTech-Realität

A
  • Wandel geht eher schrittweise vonstatten
  • Zusammenbruch etablierter Finanzinstitute wird nicht vorhergesagt
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7
Q

Die FinTech-Realität - Handeln etablierter Finanzinstitute

A
  • führen Innovationen ein
  • gehen Partnerschaften mit kleineren Unternehmen ein
  • kaufen diese auf
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8
Q

FinTech - Produktkategorien

A
  • Ideen und Finanzierungen über Crowd
  • Digitale Währungen
  • Peer-to-Peer-Zahlungssysteme
  • Versicherungen und finanzielle Risiken
  • Robo-Advising
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9
Q

Ideen und Finanzierungen über die Crowd - Crowdsourcing

A
  • andere erledigen kreative Aufgaben für uns
  • „Crowd“ mehr Einfallsreichtum zum Finden von Lösungen
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10
Q

Ideen und Finanzierungen über die Crowd - Auslösung von Innovationen

A
  • häufig durch Bedürfnisse und Möglichkeiten
  • grundlegender Bedarf an Stabilität und Vertrauen
    -> Banken passen sich nur langsam an technologischen Wandel
  • 2008 Finanzkrise
    -> Vertrauen schwand
    -» Möglichkeiten für Einsatz alternativer Bankmechanismen
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11
Q

Innovationsschub im Bankwesen - Beispiele

A
  • Interne und externe Innovation
  • Crowdlending
  • Kreditwürdigkeitsprüfung
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12
Q

Innovationsschub im Bankwesen - Interne Innovation

A
  • eigenen Mitarbeitenden als bestinformierte „Crowd“
  • füher Vorschlagsbriefkasten
  • heute „Kaizen“ (System der kontinuierlichen Verbesserung)
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13
Q

Innovationsschub im Bankwesen - externe Innovation

A
  • Forschungsfrage auf Plattform
  • Lesenden antworten mit einer Lösung (aus Interesse, Erfahrung, Preis)
  • weitaus vielfältiger als die interne Gruppe
  • Vorschläge, die von Mitarbeitenden übersehen werden (zu nah am Problem)
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14
Q

Innovationsschub im Bankwesen - Crowdlending

A
  • Peer-to-Peer-Kreditvergabe
  • Crowd übernimmt Finanzierung eines Investitionsprojekts
  • Gesamtbeträge können hoch sein
  • Beitrag der Einzelnen relativ gering
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15
Q

Innovationsschub im Bankwesen - Kreditwürdigkeitsprüfung

A
  • Herkömmliche Bankkredite auf Grundlage von verpfändeten Vermögenswerten oder Bonitätseinstufungen
  • Mithilfe von KI nicht-traditionelle Datenquellen zur Berechnung der Kreditwürdigkeit
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16
Q

Digitale Währungen - Blockchain

A
  • digitales, dezentrales Hauptbuch (Ledger)
  • zeichnet alle Transaktionen in einem Peer-to-Peer-Netzwerk (P2P) auf
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17
Q

Blockchain - digital

A

elektronische Darstellung von Daten

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18
Q

Blockchain - dezentral

A

Datenbank, die gleichmäßig über das Netz verteilt ist

19
Q

Blockchain - P2P

A
  • Netzwerkarchitektur
  • Teilnehmer verteilen Aufgaben
  • zentraler Server für Verwaltung des Prozesses nicht erforderlich
20
Q

Digitale Währungen - Kryptowährung

A
  • basieren auf einem durch die Blockchain-Technologie bereitgestellten Ledger
  • verwendet, um Gelder außerhalb eines zentralisierten Bankensystems effizienter zu transferieren
  • werden durch Verschlüsselung erzeugt
21
Q

Kryptowährung - Verschlüsselungsverfahren

A
  • soll Sicherheit dieser Währungen gewährleisten
  • Fälschung oder Veränderung von Transaktionen erschweren
22
Q

Kryptowährung - Nachverfolgbarkeit

A

jede einzelne Einheit einer Kryptowährung kann über Transaktionen hinweg verfolgt werden
-> ergiebige Quelle für die KI-basierte Netzwerkanalyse
-» Betrug bei Finanztransaktionen aufzudecken

23
Q

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - allgemein

A

konzeptionell einfache Plattformen

24
Q

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Bedeutung von Informationstechnologie

A
  • um finanzielle Sicherheit gewährleisten
  • großen Volumen an Transaktionen zu bewältigen
25
Q

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Zweck

A
  • Geld zu überweisen
  • Transaktion zwischen zwei oder mehr Parteien und ihren jeweiligen Konten aufzuteilen
26
Q

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Anwendungen

A
  • erfolgt häufig über ein mobiles Endgerät
  • Bsp. gemeinsamen Essen unter Freunden; Kauf von Waren und Dienstleistungen
27
Q

Peer-to-Peer-Zahlungssysteme (P2P) - Stand heute

A
  • als Finanzdienstleistung und als reichhaltige Datenquelle für Analysen und Künstliche Intelligenz etabliert
  • weil Transaktionen so einfach und schnell sind
  • Handelsvolumen von 90 Milliarden US-Dollar erreicht
28
Q

P2P-Kreditvergabe - Vergleich mit Bankwesen

A

Üblicherweise:
* Bank vergibt Gelder von Einlegern an Kreditnehmende
* steht dabei im Wettbewerb mit anderen Banken

P2P-Kreditvergabe:
* Kreditgebenden bieten Kreditnehmenden Darlehen an
* stehen im Wettbewerb mit anderen Kreditgebenden

29
Q

P2P-Kreditvergabe - Rolle der Plattformen

A
  • Transaktionen werden über Plattformen abgewickelt
  • kümmern sich um die Ablauf- und Vertragsdetails
    -> Transaktionen sehr schnell abgewickelt
30
Q

FinTech-Institute - digitale Sicherheitsmaßnahmen

A

Betrugserkennung war eine der frühesten kommerziellen Anwendungen der KI, und Mustererkennung war der Schlüssel

31
Q

Betrugserkennung durch Mustererkennung

A
  • Klassifizierung des Ausgabeverhaltens der Kreditkarteninhabers mithilfe von maschinellem Lernen
  • durch Nutzerverhalten, Standort, genutzte Geräte
  • Abweichungen vom normalen Verhalten markiert, und Kunde benachrichtigt
32
Q

Versicherung - Branche aktuell

A

von alten und tief verwurzelten Unternehmen geprägt
-> gilt als reif für einen Umbruch

33
Q

Versicherung - Möglichkeiten

A
  • neue Technologien ermöglichen effizientere Abläufe
  • Online-Verkauf von Policen
  • Schadensregulierung mithilfe von Technologie

-> Gehälter und Provisionen entfallen

34
Q

KFZ-Versicherungen

A
  • 40% des Versicherungsgeschäfts
  • Verbreitung autonomer Fahrzeuge -> Autofahren sicherer
  • ToDo: Risiko quantifizieren
  • Prämienrückgang bis zu 60 %
35
Q

Trends auf dem Versicherungsmarkt

A
  • interne Sensoren im Auto
  • Einsatz von Chatbots
  • virtuelle Schadensregulierer
36
Q

Trends auf dem Versicherungsmarkt - interne Sensoren

A
  • können Daten zur Risikobeurteilung der Leistungsfähigkeit und des Verhaltens des Fahrenden sammeln
  • können in Zukunft bei Beurteilung gesunder Lebensweise und Fahrtüchtigkeit helfen
37
Q

Trends auf dem Versicherungsmarkt - Einsatz von Chatbots

A
  • Kauf von Versicherungspolicen noch nahtloser gestalten
  • können Tariflisten abrufen und herkömmliche Kundenanfragen beantworten

-> schnelleres, genaueres und kostengünstigeres Verfahren

38
Q

Trends auf dem Versicherungsmarkt - virtuelle Schadensregulierer

A
  • Automatisierung durch KI
  • Anfangsphase: Routineaufträge schneller und kostengünstiger bearbeiten
  • in Zukunft: Schadensregulierung virtuell erfolgen
39
Q

Versicherungen - Personalisierung

A
  • KI-basierte Methoden in Kombination mit Internet der Dinge -> personalisierte Risikobewertung
  • begünstigt Fahrende mit geringem Risiko
  • bestraft Fahrende mit höherem Risiko
40
Q

Einfluss von FinTech auf Versicherungen

A
  • Beschäftigung: weniger Versicherungsmathematiker und Schadensregulierer
  • Umsätze: weniger Einnahmen (geringeres Risiko mit niedrigeren Prämien)
  • Verbrauchende: Prämien werden das Risiko besser widerspiegeln
  • Versicherungsbranche: KI wird Industrie stärker beeinflussen, als Branche umgekehrt zur KI beitragen wird
41
Q

Robo-Advising - Definition

A
  • im Finanzsektor eingesetzte Dienstleistung zur Portfolioallokation
  • Algorithmen zum Management der Portfoliozusammensetzung
42
Q

Robo-Advising - Entstehung

A

während der Finanzkrise 2008

43
Q

Robo-Advising - Vorgehen

A
  • Bestimmung persönliches Risikoprofil und Eignung in Bezug auf Alter und finanzielle Situation
  • Robo-Konto eröffnen
  • Algorithmus teilt eingezahlte Summe so zu, dass das angegebene Ziel kontinuierlich erreicht wird

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