Überziehungsrahmen BON - Kommerz Flashcards
Rahmen ändern
- Unter “Produkte” wird das betreffende Konto ausgewählt und mittels Klick auf das Stiftsymbol bei “Bedarf” startet die Rahmenänderung
- Unter “Bedarf” wird ausgewählt wie der Rahmen geändert werden soll (Neu/Erhöhen; Senken; Läufzeit verändern)
- Mittels Klick auf den Button “Speichern” werden die Eingaben übernommen, es erscheint ein Hinweis mit “Rahmen eingerichtet”
- Mittels Klick auf den Button “Rahmen setzen” wird der geänderte Rahmen im Cockpit Konto übernommen/aktualisiert
Bei bestehenden Rahmen muss vor Eingabe des Bedarfs ausgewählt werden, ob der Rahmen erhöht, gesenkt oder die Laufzeit geändert werden soll.
Rahmen Neu/Erhöhen
Erhöhung mit oder ohne Prolongation (Laufzeitverlängerung)
Beim neuem Finanzierungsbedarf ist der zusätzliche Betrag auszuwählen. Auf der Karte “Finanzierung & Kondition” wird der bisherige Rahmen unter “Aktuell” angezeigt.
Mittels Klick auf das Bleitstiftsymbol bei Bedarf -> Jetzt konfigurieren öffnen sich die Auswahl.
Bei der Auswahl “Neu/Erhöhen” öffnen sich die Felder “Zusätzlicher Betrag” und “Laufzeit”.
Diese beiden Felder sind entsprechend zu befüllen bevor mit Klick auf den Button “Speichern” die Eingaben gesichert werden können.
Hinweis: Datum ist möglich bis max. 18 Monate in der Zukunft oder baw
! Achtung: Ist auf dem Konto ein Betriebsmittelkredit (BMK) vorhanden und wird zusätzlich ein Überziehungsrahmen gewählt, wird die Kondition unveränderbar angezeigt
- Wird bei der Erhöhung ein Datum eingegeben, das länger ist als das aktuelle Datum, dann wird der gesamte Rahmen inklusive Erhöhung prolongiert (Laufzeitverlängerung)
- Wird ein Datum eingegeben, dass kürzer ist als das aktuelle, dann wird der gesamte Rahmen reduziert.
Dass auf einen bereits bestehenden Rahmen einen neuen kürzeren Rahmen dazu gesetzt wird (Kurzfristrahmen), erfolgt mit Einsatz Mai 2022, das wird sich mit der Release im April nicht mehr ausgehen.
Rahmen Senken
- Bei der Auswahl “Senken” öffnet sich das Feld “Neuer Zielbetrag”,
- Der neue niedrigere Betrag ist hier einzugeben.
- Mit Klick auf den Button “Speichern” werden die Eingaben gesichert und es kann eine Bearbeitungsgebühr erfasst werden.
- Nach dem Speichern erscheint oben rechts der Button “Rahmen setzen”, damit wird die Reduktion des Rahmens aktiviert und am Girokonto übernommen
Die Konditionen können nicht verändert werden.
Die Reduktion wird im beantragten Obligo derzeit nicht berücksichtigt.
! Die Reduktion wird im beantragten Obligo derzeit nicht berücksichtigt
Kommerz Überziehungsrahmen BON - Laufzeit verändern
- Bei der Auswahl “Laufzeit verändern” öffnet sich das Feld “Laufzeit”
- Hier kann entweder ein Datum - über Kalender das Datum wählen -> maximal 18 Monate in der Zukunft oder
2.1. baw gewählt werden - Mit Klick auf den Button “Speichern” wird die Eingabe gesichert, es kann noch eine Bearbeitungsgebühr erfasst werden und
- Mit Klick auf den grünen Button “Rahmen setzen” wird die Änderung am Girokonto übernommen.
Bei einer Verkürzung der Laufzeit findet keine Antragsanalyse statt.
Bei einer Verlängerung der Laufzeit ist vor dem Setzen eine Bewilligung erforderlich - siehe Karte “Entscheidung”.
Es wird nicht überprüft, ob Dokumente vorhanden sind, es wird lediglich das Obligo angezeigt.
Konditionenänderung bei bestehendem Rahmen - Kommerz
Wenn ein schriftlicher Rahmen besteht, werden die Konditionen nicht verändert. Es kann der Prozess für die Aufgabe des Überziehungsrahmens genutzt werden. Konditionen können dann aber nur über FAN – Wiederaufnahme Konditionenänderung des schriftlichen Rahmens geändert werden.
Konditionenänderung bei bestehendem BMK
Wenn am Konto bereits ein BMK (Betriebsmittelkredit) vorhanden ist (= schriftlicher Rahmen) kann keine Kondition geändert werden für einen Überziehungsrahmen, wenn dieser Neu vergeben wird oder bereits besteht. Das muss nocht über den FAN via Wiederaufnahme Konditonenänderung angestoßen werden, da eine neue Verbriefung erforderlich ist und derzeit im Prozess noch keine Dokumente erstellt werden können.
Änderung bestehender Rahmen - Obligo
Noch wird das Obligo angezeigt, das Obligo nach Finanzierungen (die Zeile “Nach”) wird allerdings nicht berechnet und diese Zeile wird dann ausgeschlossen. Man sieht das bestehende Obligo und die bestehende Ausnützung
Änderung bestehender Rahmen - Bearbeitungsgebühr
Bei der Änderung des Rahmen kann unter “Finanzierung und Konditionen” eine Bearbeitungsgebühr erfasst werden, die Kondition kann aber nicht geändert werden.
Teilreduktion
Seit April 2022 ist eine kurzfristige Erhöhung des Überziehungsrahmens Kommerz auch über BON möglich. Ist bei beim neuen Bedarf (= Erhöhungsbetrag) die Laufzeit kürzer als die aktuelle Laufzeit des Rahmens, wird die Teilreduktion automatisch vorgeschlagen. Die ursprüngliche Laufzeit für den bisherigen Rahmenbetrag bleibt bestehen. Nach und nach werden weitere Möglichkeiten für die Teilreduktionen bei Host-Einsätzen eingearbeitet. Steht eine Möglichkeit aktuell nicht zur Verfügung, dann wird der ÜZR noch über den FAN bearbeitet.
Mit Host-Einsatz 11.04.2022 wird bei Erhöhung des Überziehungsrahmen eine weitere Möglichkeit angeboten, wenn das Enddatum kürzer ist als das Enddatum des bestehenden Rahmens.
Beispiel:
Ein bestehender Rahmen in der Höhe von EUR 500,00 hat eine Laufzeit bis 17.12.2022. Der Kunde benötigt bis 30.06.2022 zusätzlich EUR 300,00. Bislang wurde bei der Erhöhung des Rahmens die Laufzeit des gesamten Rahmens auf 30.06.2022 verkürzt. Mit der neu zur Verfügung stehenden Variante wird der Rahmen bis 30.06.2022 auf EUR 800,00 erhöht und in weiterer Folge wieder auf den ursprünglichen Rahmen und die ursprüngliche Laufzeit gestellt.
Am Konto wird diese Teilreduktion wie folgt angezeigt:
Bei einer weiteren Erhöhung um EUR 400,00 bis 31.07.2022 wird die bestehende Teilreduktion durch die neue ersetzt:
Nutzen: Keine nachträgliche Erfassung eines neuen Rahmens erforderlich.
Analyseergebnis - Antragsanalyse
Nachdem der Bedarf und die Betrieblichen Verpflichtungen bei Fremdbanken & Umsatzprognose bearbeitet und gespeichert wurden, wird im Hintergrund die Antragsanalyse durchgeführt und das Analyseergebnis auf der rechten Seite der Hauptansicht angezeigt.
Ablaufbeschreibung und Ansicht Analyseergebnis in BON
Unter Dokumente ist ersichtlich, ob die erforderlichen Dokumente vorhanden sind:
Ein Häkchen vor einem grünen Hintergrund zeigt, dass die erforderlichen Dokumente vorhanden sind
Bei einem Häkchen vor einem gelben Hintergrund sind die erforderlichen Dokumente hochzuladen.
Das Obligo wird berechnet und das Ergebnis mit Risikoklasse vor und nach Finanzierung angezeigt.
Bestehende Sicherheiten werden (nach Rahmensetzung) verknüpft und im Obligo nach Finanzierung berücksichtigt.
In der Kontohistorie sind alle bisherigen Bewilligungen ersichtlich.
Rahmen setzen - grüner Button
Sind alle notwendigen Eingaben und Uploads gemacht und das Analyseergebnis ist grün, kann der Rahmen mit Klick auf den grünen Button “Rahmen setzen” eingerichtet werden.
Danach wird automatisch
- der Rahmen gesetzt,
- ggf die Konditionen wie Zinssatz, Bereitstellungsprovison am Konto im Cockpit gesetzt,
- bestehende Sicherheiten zum Konto gekoppelt und
die Bearbeitungsgebühr gebucht
Dokumenten Upload überspringen
In besonderen Fällen, bei denen noch keine wirtschaftlichen Unterlagen vorliegen (zB Unternehmen in Gründung), kann der Dokumenten-Upload mit dem Button “Überspringen Nein – Ja” übersprungen und der Rahmen trotzdem gesetzt werden.
Bei diesen Fällen wird der Hinweis “Einkommensunterlagen fehlen” angezeigt und die Ampelfarbe bei der Antragsanalyse ist grau. Hier sind dann die jeweiligen Institutsrichtlinien für eine Entscheidung zu beachten.
