Kommerzfinanzierung

Question 1

Welche Kundengruppe betrifft die Kommerzfinanzierung

Answer 1

• Kommerzkunden ( Selbstständig Erwerbstätige; Kommerzkunden)
• Freiberufler ( Selbstständige Freie Berufe bzw. Freie Berufe Unternehmen; Freie Berufe ohne Kammerzugehörigkeit)
• Weitere Nicht-Private ( Öffentliche Hand; Institutionen und Vereine; Finanzinstitute)

Question 2

Fällt die Kommerzfinanzierung unter dem Konsumentenschutz?

Answer 2

Nein, grundsätzlich nicht, mit Ausnahme bei Gründern vor der offiziellen Unternehmensgründung

Question 3

Welchen Zweck verfolgt der s Investkredit?

Answer 3

Mit dem s Investkredit soll der Kd. Anlagevermögen wie Grundstücke, Möbel und Maschinen finanzieren

Question 4

Wie wird der s Investkredit erfasst?

Answer 4

Er wird Zentral erstellt nach FIB und FAN-Erfassung

Question 5

Nach welchen Kriterien orientiert sich die Laufzeit beim s Investkredit?

Answer 5

Die Laufzeit soll dem Gut entspreche, 1 - 10 Jahre sind dabei üblich. Bei Bauinvestitionen sind bis zu 20 Jahre möglich

Question 6

Welche Verzinsung kann der s Investkredit haben?

Answer 6

Fix oder auch Variabel

Question 7

Welche Kapitalrückführung ist beim s Investkredit möglich?

Answer 7

Pauschraten oder Kapitalraten

Question 8

Welche Eigenheit weißt der s Investkredit auf`?

Answer 8

Falls ein offener Betrag am Ende der Laufzeit (LZ) überbleibt sind das oft Gebühren (z.B. Porto) die nicht in der Pauschalrate reininkludiert wurden und separat berechnet und beglichen werden müssen. Im KV bei “Laufzeit/Rückzahlung” gibt es einen Passus dazu.

Die größte Position bei solchen Beträgen ist meistens die Umsatzsummenprovision

“allfällige Differenbeträge… aus Spesenverrechnung, sind mit der letzten Rate zu begleichen”.

Question 9

Welchen Zweck verfolgt der s Betriebsmittelkredit?

Answer 9

Zur Finanzierung von Zahlung von Forderungen bei Liquiditätsengpässen

Question 10

Wie wird der s Betriebsmittelkredit erfasst?

Answer 10

Er ist ein verbriefter, b.a.w. laufender Rahmen und wird zentral erstellt

Question 11

Welche Zinsbindung ist beim s Betriebsmittelkredit wählbar?

Answer 11

Zinsbindung in der Regel 3 Monats-EURIBOR

Question 12

Welche Provision wird beim s Betriebsmittelkredit verrechnet?

Answer 12

Die Bereitstellungsprovision wird im Vorhinein für kommende Abschlussperiode verrechnet

Question 13

Wie wird die Konditionengruppe im Kreditkonto der S Betriebsmittelkredite geändert?

Answer 13

Wenn Konditionengruppe geändert wird -> Fenster erscheint -> Hakerl in “Bei der Konditionsgruppe typischen Gebühren” setzen -> Einzelvereinbarungen durch die Standardkondition im Hauptfenster ersetzen

Question 14

Wie können Sie eine Einzelvereinbarung beim Kreditkonto des s Betriebsmittelkredit einrichten?

Answer 14

Klick auf eines der leeren Kästchen -> Einzelvereinbarung im Hauptfenster kann durch die Standardkondition ersetzt werden

Question 15

Was ist der Gestionrahmen?

Answer 15

Ist ein “Pool” an Geld, aus dem man verschiedene Konten ausstatten kann. Man hat die Möglichkeit, den gesamten Betrag des Rahmens auf einzelne Konten aufzuteilen, selbst wenn das Konto ein Privatrating hat

Question 16

Wie hoch ist der Gestionsrahmen?

Answer 16

Die Höhe des möglichen Rahmens ist dem Kunden selbst nicht bekannt, der Wunsch des Kunden wird entweder erfüllt oder abgelehnt.

Question 17

Befristung/Ausnutzung beim Gestionsrahmen?

Answer 17

Standardmäßig b.a.w. eine Befristung ist im Filialbereich unüblich. Die Ausnutzung erfolgt über Cockpit “UEZ-Rahmen mit GR-Nutzung” oder den FAN.

Question 18

Wie erfolgt das Anlegen des Gestionrahmen via Betriebsmittelkredit?

Answer 18

Eingabe einer allgemeinen Geschäftsnotiz (Bearbeiten - Geschäftsdaten - Zusatztexte bzw. Stellungnahme) beim Finanzierungsprodukt: …. “Genehmigung aus Gestionsrahmen / Geschäftsnummer xxxx”

ZU BEACHTEN:

In den Gestionsrahmen kann man nur die ganze Kreditlinie (LO + alle KO - Konten) hinzufügen.
Es ist nicht möglich, einzelne Ausnützungskonten (KO-Konten) einer Kreditlinie hinzuzufügen.

Question 19

Definition Haftung - Garantie

Answer 19

Unwiderrufliche, selbstständige Verpflichtung einer Bank (= Garant) gegenüber einem bestimmten Begünstigten, für das Ausbleiben einer vereinbarten Leistung ihres Kunden (= Garantieauftraggeber) einzustehen, und zwar durch Überweisung eines festgesetzten Betrages an den Begünstigten auf dessen schriftliches Veranlagen ( =Inanspruchnahme).

Question 20

Wie wird ein Haftungskonto angelegt?

Answer 20

• Eröffnung eines Haftungskontos und Erfassung des Geschäfts:
• Standard: FAN Erfassung reinschicken, alles andere geschieht automatisch
• Geschäftsfeld Großkunden: Das Geschäft wird im FAN selber erfasst, das Haftungskonto wird automatisch nach Durchführung eröffnet

Question 21

Was ist der Leasingrahmen?

Answer 21

Für Kunden, die mehrere Fahrzeuge leasen und diese regelmäßig austauschen und um Leasing-Einzelgenehmigungsentscheidungen zu verringern.

Umfasst KFZ und Mobilien-Leasinggeschäfte (pro Leasingart ein gesonderter Leasingrahmen).

Es gibt keinen Maximalbetrag, zumindest kennt ihn der Kunde nicht.

Die Laufzeit ist meist b.a.w. außerhalb der Filialen auch mit Befristung

Question 22

Bei der Kommerzfinanzierungen wie verläuft der Kundenprozess bei der s Creditline?

Answer 22

George Login -> Neu Produkte -> Firmen Klick-Kredit -> Schritt 1: Festlegen der Finanzierung -> Wahl der Laufzeit -> Wahl des Einzugskonto per Drop Down Menü -> Schritt 2: Kontrolle der Eingabe per Zusammenfassung Ihrer Daten - > Hackerl auf “Ich bin damit einverstanden, Unterlagen per E-Mail zu erhalten.” -> Vertrag begutauchten -> Den über SMS übermittelten TAC Code eingeben, um Konditionen zu bestätigen -> Schritt 3 Auszahlung erfolgt =D

Question 23

Was ist das s Creditliine-Limit?

Answer 23

Das s Creditline-Limit ist ein automatisiert berechnetes Limit pro Kunden. Basis sind z.B. Kontoverhalten, Rating, wirtschaftliche Unterlagen, risikorelevante Informationen etc.

Question 24

Was ist mit Risikoklasse N bzw. Kunden, die zum Vorultimo noch ein Rating besser 5c hatten und danach aufgrund wegfallender Risikorelevanz wieder auf N gehen?

Answer 24

Die Risikoklasse N ist kein Hindernis. Diese Kunden erhalten ein Limit, wenn alle Bedingungen erfüllt sind.

Question 25

Werden die Geschäfte aus s Creditline ohne Sicherheit angelegt?

Answer 25

Ja, bei Geschäften aus dem s Creditline-Limit werden keine Sicherheiten - auch kein Wechsel - verlangt. Das gilt sowohl für den Betrieblichen Klick-Kredit als auch den UEZ-Rahmenvorschlag.

Question 26

Wie kann das System feststellen, ob Schulden beim Finanzamt oder bei der Gebietskrankenkasse bestehen? Das ist doch sehr wichtig bei der Entscheidung des s Creditline-Limits.

Answer 26

Es wird geprüft, ob die Leistbarkeit vorhanden ist. Informationen über Schulden beim Finanzamt oder bei der Gebietskrankenkasse sollten im Rating dokumentiert sein, wenn sie dem Betreuer vorliegen. In diesem Fall würde der Kunde aufgrund schlechter Risikoklasse kein s Creditline-Limit bekommen.

Question 27

Bekommen Betreuer ein Info, wenn Kunden online abschließen?

Answer 27

Ja, nachdem der Kunde erfolgreich einen betrieblichen Klick-Kredit oder einen Überziehungsrahmen abgeschlossen hat, erfolgt eine Information an den Betreuer mittels E-Mail mit Namen des Kunden und Kreditbetrag

Question 28

Wie wird das Obligo berechnet, wenn Geschäft nicht im FAN?

Answer 28

Auf Basis des Sollbestandes bzw. der Höhe des Überziehungsrahmens am Kredit-Konto. Das Obligo ist über OASE sichbar.

Question 29

Ein Kunde hatte in George dich angezeigt. Als er darauf geklickt hat, wurde er hingewiesen, dass die Finanzierung nicht möglich ist.

Answer 29

Die Kachel wird aufgrund der Limitberechnung zum Monats-Ultimo angezeigt. Wenn sich seit dem letzten Monats-Ultimo wesentliche Daten verändert haben, erhält der Kunde bei Einstieg und Neuberechnung des Limits die genannte Fehlermeldung.