Klick Kredit

Question 1

Wie wird der Klick Kredit ausgenutzt?

Answer 1

Der Klick Kredit ist ein einmal auszunutzbarer Ratenkredit

Question 2

Wie hoch ist zu vergebene Kreditbetrag beim Klick Kredit?

Answer 2

Der Kreditbetrag beim Klick Kredit beläuft sich zwischen 3.000 EUR und 50.000 EUR

• Bei Neukunden 3.000 EUR bis max. 30.000 EUR
• Bei Bestandskunden 3.000 EUR bis max 50.000 EUR
• • • Bestandskunden, die über kein oder weniger als 6 Monat über ein ZV Konto verfügen, werden wie Neukunden behandelt -> daher bis max 30.000 EUR

Question 3

Auf wie lang kann die Laufzeit beim Klick Kredit eingestellt werden?

Answer 3

Die Laufzeit ist von 1 bis max. 10 Jahre, vom Kunden frei wählbar, jedoch für eine Laufzeit über 7 Jahre müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:

• Risikoklasse A1 bis B1
• Kunde muss den Kredit innerhalb von 7 Jahren zurückzahlen können, die Haushaltsrechnung muss daher einen entsprechenden Überschuss ergeben und die Leistbarkeit damit auf 7 Jahre gegeben sein

Question 4

Welche Verzinsung hat der Klick Kredit?

Answer 4

Beim Klick Kredit ist nur eine fixe Verzinsung auf Geschäftslaufzeit möglich

Question 5

Welche Einstellungen sind bei der Rückzahlung des Klick Kredits möglich?

Answer 5

Eingestellt kann das Datum bei einer Rückzahlung in monatlichen Pauschalraten via Einzug -> 5., 15. oder 25.

Question 6

Welches ist das unterstehende Produkt hinterm Klick Kredit? In anderen Worten, zu welcher Kreditgruppe gehört der Klick Kredit?

Answer 6

Das technische Produkt ist der s Konsumkredit

Question 7

Welche Konditionsgruppe hat der Klick Kredit?

Answer 7

Konditionsgruppe KONSUMONLINE

Question 8

Ist der Klick Kredit im FAN System ersichtlich?

Answer 8

Nein, beim Klick Kredit erfolgt eine Automatische Anlage nach Onlineabschluss außerhalb vom FAN System

Question 9

Wie kann der Klick Kredit abgefragt werden?

Answer 9

Da Automatische Anlage nach Onlineabschluss außerhalb vom FAN System - nicht überm Finanzierungsprogramm möglich sondern:

via Cockpit Kunde –> Produkte

Question 10

Ist eine Wiederaufnahme beim Klick Kredit möglich?

Answer 10

Nein, es ist keine Wiederaufnahme möglich außer Stundung inkl. Rekonstruktion

Question 11

Wer ist Zielgruppe beim Klick Kredit?

Answer 11

a) Neu- und Bestandskunden,
b) die als Verbraucher ein Privatkunden-Rating mit einer Risikoklasse bis B2 haben (unselbständig Erwerbstätige, bzw. diesen gleichgestellte Personengruppen wie Pensionisten) und
c) mit einem Wohnsitz in Österreicher (Deviseninländer - die Einkünfte müssen in Euro sein)
d) Kd. muss bei Kreditabschluss zwischen 18 und 70 Jahre alt sein

Question 12

Wem wird der Klick Kredit grundsätzlich nicht gewährt?

Answer 12

• Politisch exponierten Personen
• US-Steuerpflichtigen
• Asylwerbern
• Asylberechtigten
• Mitarbeitern -> gilt nicht für EBPe, institutsindividuelle Regelung der Organkreditgeschäft in der Sparkassengruppe möglich

Question 13

Welche Besicherung ist beim Klick Kredit möglich?

Answer 13

Der Verischerungsschutz zum Klick Kredit ist optional und besteht aus:

• dem Ablebensschutz (s Kredit Protect Plus) und
• der Zusatzdeckung Ratenschutz (PPI)

Question 14

Wie erfolgt die Besicherung beim Klick Kredit

Answer 14

• Der Kunde schließt gemeinsam mit dem Klick Kredit den Beitritt zum Ablebensschutz bzw. zusätzlich zum Ratenschutz ab.
• Die jeweilige Beitrittserklärung ist im Kreditvertrag integriert
• Kreditvertrag und Beitrittserklärung werden automatisch im Dokumentenportal abgelegt und in der George Ablage
• Der Versicherungsschutz “Ablebensschutz + Ratenschutz” ist immer verangehakt, kann vom Kunden aber auch in die Variante “Ablebensschutz” oder “Ich möchte keinen Versicherungsschutz” auswählen.
• Der Versicherungsschutz kann nur gemeinsam mit dem Klick Kredit abgeschlossen werden, ein nachträglicher Abschluss ist nicht möglich
• Ab einem Eintrittsalter von 60 Jahren ist der Ablebenschutz verpflichtend eingestellt und kann nicht abgewählt werden

Question 15

Wie ist der Ablauf der Klick Kredit Anfrage bei Neukunden?

Answer 15

1) Kunde wird über George zum Klick Kredit geleitet
2) Kunde stellt am Kreditrechner seinen Finanzierungswunsch ein und erhält eine Beispielrechnung für seine Rate
3) Kunde wählt “Ich bin noch kein Kunde” und füllt anschließend seine persönlichen Daten aus
4) Im Hintergrund läuft jetzt eine erste Beurteilung von Risiko und Leistbarkeit - bedingte Zu- oder Absage wird getroffen
5) Im Fall einer Absage erhält der Kunde, abhängig vom Ablehnungsgrund die Information, dass der Wunsch entweder

5) a) in einer anderen Konstellation (Volumen/Laufzeit) erfüllt werden kann = Alternativangebot
5) b) Online nicht erfüllt werden kann
5) c) Online nicht erfüllt werden kann, in einer Filiale ein Termin vereinbart werden kann

6) Im Fall einer bedingten Zusage könnte der Kunde

6) a) den Finanzierungsvorschlag nochmal ändern, der dann neuerlich beurteilt wird oder
6) b) diesen wie gewählt bestätigen

Question 16

Wie erfolgt die Kundenlegitimation bei der Klick Kredit Abwicklung?

Answer 16

Kundenlegitimation durch Upload (via Computer oder per Smartphone Kamera) einer österreichischen Führerscheins, Personalausweises oder Reisepasses.

Die Ausweisdaten werden dabei automatische ausgelesen und eingesetzt, oder gegebenenfalls vom Kunden ergänzt

Question 17

Was ist die Gleichheits- und Ähnlichkeitsüberprüfung bei Neukunden?

Answer 17

Nach der erfolgreichen Legitimation eines Kunden wird überprüft, ob dieser ein Neukunde im ausgewählten Institut ist. Dadurch soll sichergestellt werden, dass Kunden nicht mehrfach angelegt werden. Die findet automatisch statt. Daraus ergibt sich jedoch eine Beschränkung: Online kann nicht sicher ausgeschlossen werden, dass ein identer oder ähnlicher Kunde kein Bestandskunde ist.

Question 18

Welche Ergebnisse sind bei der Gleichheits- und Ähnlichkeitsüberprüfung bei Neukunden möglich?

Answer 18

Folgende Varianten sind möglich:

• Es gibt im Institut einen Bestandskunden, dessen Daten mit jenen des Neukunden ident sind -> Ablehnung des Kredits und Hinweis, dass der gewünschte Kredit ggf. über George beantragt werden kann oder die Möglichkeit besteht, eine Filiale aufzusuchen
• Es gibt im Institut einen Bestandskunden, dessen Daten zu jenen des Neukunden ähnlich sind, eine klare Differenzierung ist online nicht möglich -> Ablehnung des Kredits und Hinweis, dass der gewünschte Kredit ggf. über George beantragt werden kann oder die Möglichkeit besteht, eine Filiale aufzusuchen
• Es gibt im Institut keine identen oder ähnlichen Bestandskunden -> Prozess wird fortgesetzt

Question 19

In welchen Szenarien kommt es zu einem Negativergebniss im ID Now?

Answer 19

• Änderung des Geburtsdatums: Prinzipiell werden die Daten so übernommen, wie der Kunde diese eingegeben hat. Bei fehlerhaftem Geburtsdatum wird dieses jedoch automatisch korrigiert und in der Kundendatenbank aktualisiert.
• ID Now meldet eine Stornierung der Legitimierung aufgrund von zu schlechter Tonqualität oder Bildqualität
• Bestätigter Betrugsverdacht nach vorläufiger erfolgreicher Legitimierung

Question 20

Was ist das Vorgehen bei einem Negativergebniss der ID Now

Answer 20

1) Wenn der Kredit noch nicht ausbezahlt wurde, dann wird beim letzten Aufruf der Decision Engine nochmals überprüft, ob die Kreditauszahlung mit den geänderten Parametern durchgeführt werden kann. Bei negativer Entscheidung erhält der Kunde eine E-Mail mit einer Ablehnung.
2) Wenn der Kredit schon ausbezahlt wurde, dann wird ein neuer Expressauftrag inkl. Begleitzettel an die sDG gesendet. Die Mitarbeiter der sDG senden dann einen Auftrag an den genannten Freudmitarbeiter des jeweiligen Institutes weiter, der dann die weitere Überprüfung durchführt und ggf. den Kredit fällig stellt. Weiters wird ein Eintrag in Frida erstellt.

Question 21

Welche Ergebnisse kann die Einkommensüberprüfung für Bestandskunden ausspucken?

Answer 21

• Es erfolgt eine erste Beurteilung seitens IT von Risiko und Leistbarkeit durch die Entscheidungsmaschine
• Im Fall einer Absage erhält der Kunde, abhängig vom Ablehnungsgrund die Information, dass sein Wunsch entweder
  a) in anderer Konstellation erfüllt werden kann (Laufzeit, Volumen) = Alternativangebot
  b) Online nicht erfüllt werden kann
  c) Online nicht erfüllt werden kann, in einer Filiale ein Termin vereinbart werden kann
  c. 1.) Bei der Erste Bank werden die Termine über das Kundencenter abgewickelt
• Im Falle einer bedingten Zusage könnte der Kunde
  - Seine Finanzierungswunsch nochmal ändern, der dann neuerlich beurteilt wird oder
  - Diesen wie gewählt bestätigen

Ab der bedingten Zusage kann der Kunde mittels Button “Später Fortfahren” den Prozess unterbrechen und erhält dadurch via Mail einen Wiedereinstiegslink.

Question 22

Wie erfolgt die Einkommensüberprüfung beim Bestandkunden

Answer 22

a) Der Kunde wird aufgefordert, Informationen zu Einkommen, Arbeitssituation und Familien- und Finanzdaten auszufüllen
b) Hat der Kunde ein bestehendes Konto, unterstützt ihn der digitale Kontoblick bei den Eingaben.
c) Daten, die vom digitalen Kontoblick zugeordnet werden können, werden automatisch befüllt und dem Kunden zur Kontrolle angezeigt.
d) Alternativ kann der Kunde auch die Daten eines Fremdbankkontos analysieren lassen
e) Möchte der Kunde den digitalen Kontoblick nicht nutzen oder es werden nicht die korrekten Daten gefunden, hat der Kunde die Möglichkeit, 3 Einkommensnachweise hochzuladen (per Computer oder Smartphone Kamera)

Question 23

Bei einem positiven Abschluss, wann wird der Klick Kredit ausgezahlt?

Answer 23

Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden

Question 24

Was ist der Wiedereinstiegslink? Wie lang ist er gültig?

Answer 24

Ab der bedingten Zusage hat der Kunde die Möglichkeit, den Prozess zu unterbrechen und durch Drücken des Buttons “Später Fortfahren” Einen Wiedereinstiegslink zu erhalten.

Dieser ist ab erstmaliger Generierung (Datum, Erhalt der E-Mail) 14 Tage lang gültig

Question 25

Was sind die Vertriebsinformation des Klick Kredits?

Answer 25

Aus dem Klick-Kredit-Prozess werden folgende Informationen im Vertrieb (Filiale) weitergeleitet:

• Als E-Mail an Kundenbetreuung: Bei erfolgreichem Kreditabschluss erhält die Kundenbetreuung eine E-Mail mit Namen des Kunden, Kreditbetrag, Sollzinssatz und Laufzeitende
• Als Kundennotiz im Cockpit:

a) Bei erfolgreichem Kreditabschluss mit Kreditbetrag, Sollzinssatz, Laufzeitende
b) Bei Ablehnung der Finanzierung mit Angabe des Grundes für Ablehnung -> “KOKO-Finanzierungsablehnung”
c) Bei Betrugsverdacht mit Angabe des Grundes für den Betrugsverdacht

Question 26

Wie wird mit Kundenreklamationen und Kundennachfragen beim Klickkredit umgangen?

Fall #1 Sollte ein Bestandkunde einen Klick Kredit hinterfragen?

Answer 26

Schritt 1)

Im Dokumentenportal prüfen, ob ein signierter Vertrag angezeigt wird Cockpit Kunde - Extras - Kundendokumente - Dokumente öffnen - Hülle “Verträge zu Online Finanzierung”

   Ist kein Vertrag vorhanden, oder nicht signiert, hat der Kunde den Vertrag nicht mit s Identity gezeichnet 
    und damit den Vorgang nicht abgeschlossen

Schritt 2)

Überprüfen, ob im Cockpit Kunde eine Klick-Kredit Notiz eingespielt ist

Wenn eine Notiz vorhanden ist, kann man diese öffnen und erhält weitere Informationen in der Notiz
-> Zusage, Ablehnung

Schritt 3)

Überprüfen ob es einen offenen oder abgeschlossenen Auftrag gibt

Cockpit Kunde - Extras - Aufträge suchen - Suchen - Auftragstyp “Online - Konsumkredit - Datenprüfung”

Ist ein Auftrag vorhanden, kann man den Status bzw. das Prüfergebnis einsehen

Question 27

Was ist der Prozess wenn es weder einen signierten Vertrag im Dokumentportal im Kombination mit Notiz, sAM Auftrag gibt:

Answer 27

a) Eine Online Kreditvergabe war entweder bei dem Kunden nicht möglich z.B. technische Probleme, mangelnde Leistbarkeit, … oder
b) Der Kunde hat den Prozess nicht vollständig durchlaufen (keine Vertragssignierung, Abbruch) oder
c) Der im System gefundene Neukunde hat im Anschluss an die vollständig erlegten Schritte eine Ablehnung erhalten (zB. KSV Prüfung noch vor Übergabe an sDG) -> der Neukunde kann den Klick Kredit nicht nochmal starten, da er nun im System vorhanden ist und einen George Verfüger bräuchte, bei Bedarf eine Filialberatung forführen

Ist es nicht klar erkennbar, warum der Klick Kredit Prozess nicht vollständig durchlaufen ist, wenden wir uns in jedem Fall an unseren PM zu weiteren Abklärung