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PHD 1 > Aktivitäten während der Laufzeit > Flashcards

Aktivitäten während der Laufzeit Flashcards

1
Q

Welche Anlassfälle könnten bei bestehenden Finanzierungen auftauchen?

A
  • Rücktrittsrecht
  • Rücktrittsrecht bei Finanzierungen nach HIKrG
  • Auszahlen bzw. Buchen
  • Vorzeitige Rückzahlung / automatische Schließung
  • Vorfälligkeitsentschädigung / Pönale
  • Abfrage der Abschlussposten (inkl. URS)
  • Umschuldung
  • Bestätigung im Zusammenhang mit Finanzierungen
  • Restsaldobestätigung
  • Vorzeitige Abdeckung Klick Kredit - Abfrage
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2
Q

Wo finden Sie die Infos zum Rücktrittsrecht bei Privatfinanzierungen?

A

Geschäft - Finanzieren - Basics Finanzierungen - Fin.Prozess dezentral - Aktivitäten während der Laufzeit - Rücktrittsrecht

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3
Q

Wie verläuft die Abwicklung beim Rücktrittsrecht Privatfinanzierungen - Abwicklung?

A

1) Der Kunde erklärt seinen Rücktritt und unterschreibt das Formular “Kreditrücktritt” aus dem Vorlagen-Service / Finanzierung.
2) Die Abwicklung erfolgt durch die zentrale bzw. regionale Kreditabteilung. Die notwendige Information erfolgt mittels Individualauftrag und der Vorlage “Kreditrücktritt”.
3) Die Kreditabteilung erstellt die notwendigen Unterlagen, versendet diese direkt an den Kunden und kümmert sich um die weitere Abwicklung.

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4
Q

Wie lang ist das Rücktrittsrecht bei Finanzierungen?

A
  • Finanzierungen nach Verbraucherkreditgesetz (Konsumfinanzierungen) -> 14 Tage
  • Neue Finanzierungen nach HIKrG (Wohnfinanzierungen) -> 2 Tage
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5
Q

Wo finden Sie die Infos zu Auszahlungen bzw. Buchen bei Beträgen unter 50.000 ,-

A

Geschäft - Finanzieren - Basics Finanzierungen - Fin.Prozess dentral - FAN Durchführung - Buchen (Achtung wegen 4 Augenprinzip)

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6
Q

Ab welchen Finanzierungs- bzw. Buchungsbeträgen muss es zu einer sogenannten Auszahlungskontrolle Finanzierungen/4-Augen-Prinzip-Betragsgrenzen?

A
  • Zentral verbriefte Privatfinanzierungen ab 400.000 EUR
  • Dezentral verbriefte Privatfinanzierungen ab 50.000 EUR
  • Verbriefte Kommerzfinanzierungen ab 400.000 EUR
  • Private Überziehungsrahmen ab 50.000 EUR
  • Kommerz Überziehungsrahmen ab 400.000 EUR
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7
Q

Wer darf die Auszahlungskontrolle Finanzierungen/4-Augen-Prinzip-Betragsgrenzen

A

Die Auszahlungskontrolle ist von einem Mitarbeiter durchzufühuren, die zumindest mit dem Pouvoir des Entscheiders ausgestattet ist bzw. des Empfehlers bei Entscheidungen im RM.

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8
Q

Was sind die Kontrollschritte beim Prozess Auszahlungskontolle Finanzierungen/4-Augen-Prinzip-Betragsgrenzen?

A

1) Liegt ein von einem Pouvoirträger unterfertigter Antrag bzw. eine elektronische Bewilligung vor?
2) Sind die für die Auszahlung/Durchführung notwendigen Unterlagen (Finanzierungsverträge, Sicherheitenverträge, Beratungsprotokoll nach HiKrG) in entsprechender Qualität lt. AA vorhanden?
3) Sicherheiten, soweit nicht nachträglich genehmigt, ordungsgemäß und vollständig beigetracht? (Das heißt z.B. Sparbuchverpfändung unterschrieben und gescannt? Sparbuch übergeben und gesperrt bzw. Verpfändungsbestätigung Drittbank vorhanden?)
4) Auszahlunsrelevant Auflagen erfüllt?
5) Stimmen wesentliche eingegebene Daten im Geschäft (insbesondere Kontonummer und Betrag) mit dem unterfertigten Antrag und/oder der vorgemerkten Buchung überein?
6) Plausabilität des Beitragshöhe?

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9
Q

Fehler bei Durchführen eines Geschäftes - Fehlermeldung wg. Kundendatenänderung

A

Wenn während der Erfassung eines Neugeschäftes oder einer Wiederaufnahme die Adresse des Kreditnehmers in der Anwendung “Kunde” geändert wird, kann das Geschäft nicht durchgeführt werden. In diesem Fall muss in der Maske “Kreditnehmer zuordnen” über den Button “Andere Adresse” die neue Adresse in den FAN gezogen werden.

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10
Q

Fehler bei Durchführen eines Geschäftes - Die erste Ratenfälligkeit liegt in der Vergangenheit: i

A

Individuelle Umgehungsmöglichkeiten (Variante 2 ist zu bevorzugen)

Variante 1 : Geschäft zurücksetzen - Verlegung der 1. Ratenfälligkeit auf nächsten Ratenfälligkeitstermin - Reduktion der Ratenzahl um die Anzahl der bereits fällig gewesenen Raten - anlegen einer Sondertilgung ( fällig 2 Tage nach Durchführungstag) in Höhe der bereits fällig gewesenen Raten - Berechungsziel auf Restwert ändern (Rate bleibt gleich) - Rechnen / FAN bewilligten

Variante 2 : Geschäft zurücksetzen - Reduktion der Ratenzahlung um die Anzahl der bereits fällig gewesenen Raten - Verlegung der 1. Ratenfälligkeit auf nächsten Ratenfälligkeitstermin - Rechnen (neue Rate, Laufzeit bleibt gleich) - FAN bewilligen / durchführen - Verbriefung muss zentral angefordert werden

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11
Q 
# Fehler bei Durchführen eines Geschäftes:
Warnhinweis bei Durchführung einer Wiederaufnahme wg. zwischenzeitlicher Raten- oder Abschlusspostenfälligkeit (Pauschalraten)
A
  • Wenn noch nicht verbrieft wurde: Geschäft vor der Durchführung zurücksetzen - als Berechnungsbasis Saldo (nur bei Einmalkrediten) oder Rahmen wählen - wenn ein bestimmter Betrag ausbezahlt werden soll -> Kreditbetrag u. Berechnungsbasis neu definieren - rechnen, bewilligen und durchführen
  • Wenn bereits verbrieft wurde: Geschäft vor der Durchführung zurücksetzen - die Auszahlungsbuchung um den bereits fällig gewesenen Ratenbetrag reduzieren - bzw. um den fällig gewesenen Abschlussbetrag erhöhen - wenn ein bestimmter Betrag ausbezahlt werden soll -> Kreditbetrag u. Berechnungsbasis neu definieren - rechnen, bewillige, verbriefen, neu unterfertigen lassen und durchführen
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12
Q

Prozessbeschreibung Buchen / Durchführung (Aktivierung) - Finanzierungen (FAN)

A

1 - Das Vorbereiten und Abschicken von Buchungen zu einem Geschäft ist über den Button Bearbeiten / Status / Aktionen / Buchen möglich.

2 - Zuvor gelangt man in die Maske Buchungen, die einen Überblick über die für das Geschäft definierten Buchen bietet

3 - Beim Klicken auf den Button “Buchen” wechseln Buchungen, bei denen das 4-Augen-Prinzip zur Anwendung kommt, den Status in “FB - (freizugebener Buchungsvorschlag)”.

Checkbox - Vollständig ausbezahlt (siehe oben):

  • Bei Einmalkrediten, die sofort zur Gänze ausgenutzt werden, setzt die Automatik diese Checkbox.
  • Die Checkbox “vollständig ausbezahlt” wird bei der letzten Teilauszahlung, sobald Saldo und Rahmen gleich sind, automatisch gesetzt, wenn die Buchung über den FAN erfolgt.
  • Nimmt der Kunden den Kredit nicht vollständig in Anspruch und die Teilauszahlungen erfolgen nicht über den FAN, dann muss nachgelagert die Checkbox vom Betreuer manuell befüllt werden.

4 - Um diese Buchung buchen zu können, muss der Button “Freigeben” angewählt werden.
5 - Anschließend erscheint die Eingabeaufforderung für das 4-Augen-Prinzip, die Eingabe eines weiteren Users ist erforderlich.
6 - Danach wechselt die Buchung in den Status B, Zahlung ist gebucht.
7 - Danach befindet sich die Zahlung im Status “FS - freizugebendes Storno für eine Zahlung”. Diese kann mittels “Freigeben” tatsächlich storniert werden.

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13
Q

Prozessbeschreibung - Buchung bearbeiten - Finanzierungen (FAN)

A

Im Falle eines Buchungsvorschlages kann diese noch bearbeitet werden. Ist die Buchung bereits gebucht kann diese nicht mehr verändert werden.

Die jeweilige Buchung markieren und mit dem Button Buchung Bearb… gelangt man in die Maske Buchungsdetails, diese Maske besteht aus drei Laschen:

  • Buchung
  • Verwendungszweck
  • Durchführungsart

In der Lasche Buchung kann der Buchungsbetrag sowie die Buchungsdaten für den Soll- und Habenumsatz verändert werden.

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14
Q

Prozessbeschreibung Buchung - Eilüberweisung

A

Für IZV-Buchung innerhalb der Sparkassengruppe ist eine Eilbüberweisung über den FAN nicht mehr möglich/erforderlich, da bei der Durchführung mit Realpay die Buchung sofort am Empfängerkonto sichtbar ist.

Ist eine Eilüberweisung ins Fremdnetz exkl. Sparkassen (= BA-CA, Volksbank, …) erforderlich, kann diese in der Realpay-Auftragserfassung erfasst werden. Die erforderliche Korrektur der Rahmendaten bei Darlehen erfolgt in der Darlehensverrechnung automatisch (ein Auftrag durch den Betreuer ist nicht erforderlich). Für Kredite sind keine Aktivitäten erforderlich.

Eilüberweisung für AZV-Buchungen ins Fremdnetz (inkl. Sparkassen) können in der Lasch “Meldung” im Feld “Durchführungsart” entsprechend gekennzeichnet werden.

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15
Q

Prozessbeschreibung - Buchen / Durchführung (Aktivierung) - Finanzierung

Buchungen

A

Ob für das Empfängerkonto ein Beleg erzeugt wird oder nicht ist nicht mehr in der Buchungsdetailmaske eingebbar. Die Steuerung erfolgt am Empfängerkonto selbst. Ist das Empfängerkonto ein Konto bei der Sparkasse, ist in der Anwendung Konto im Menü “Bearbeiten/Verarbeitungssteuerung” ersichtlich, ob Buchungen mit oder ohne Beleg durchgeführt werden. Ist das Empfängerkonto bei einem Fremdinstitut, so muss die entsprechende Eingabe für die Belegerzeugung bei der Fremdbank durchgeführt werden.

Werde Buchungen ohne Beleg durchgeführt, wird der in der Lasche “Verwendungszweck” eingegebene Text am Kontoauszug angedruckt.

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16
Q

Storno - Finanzierungen (FAN)

A

Mit dem Button Storno wird die bereits übergebene Buchung storniert. Dabei wird die Buchung mit verkehrten Buchungsseiten noch einem übergeben und anschließend als storniert ausgewiesen:

Buchungsart - Anmerkung

Auszahlung: Die Buchung wird storniert, es wird automatisch kein neuer Buchungsvorschlag angelegt. Ein neuer Buchungsvorschlag muss mittels Button Auszahlungen angelegt werden.

Kondition: Die Buchung wird storniert und automatisch noch einmal als Buchungsvorschlag angelegt, dieser muss gelöscht werden.

Spesen: Die Buchung wird storniert, es wird automatisch kein neuer Buchungsvorschlag angelegt. Ein neuer Buchungsvorschlagt angelegt. Ein neuer Buchungsvorschlag muss mittels Button Spesen angelegt werden.

17
Q

Was ist bei einer Storno-Buchung im FAN zu beachten?

A

Eine Storno-Buchung hat in den meisten Fällen Auswirkung auf den Tilgungsplan und die Verbriefung (Raten, Gesamtbelastung, Effektivzinssatz, …). Daher muss im Regelfall ein neuer Tilungsplan (Wiederaufnahme des Geschäftes und eventuell notwendige Nachtragsvereinarung) berechnet werden. Im Darlehen ist daher nur das Storno von Spesen erlaubt.

18
Q

Buchung: Löschen - Finanzierungen (FAN)

A

Die Buchung (gilt nur für die Buchungsart “Kondition”), die als Vorschlag erfasst ist, markieren und Button Löschen betätigen.

19
Q

Wie läuft der Prozess Schließung im FAN ab?

A

Bei “Einmal ausnutzbare EUR-Finanzierungen / Schließung EUR-Kredite”

Die Schließung des Kreditkontos erfolgt, wenn der Kredit rückgeführt wurde.

Automatische Kontoschließung

Unter folgenden Voraussetzungen werden EURO-Kreditkonten automatisch geschlossen:

  • Konto ist einmal ausnutzbarer Euro-Kredit
  • Konto weist einen Null- oder Habenstand auf

Stichtag ist der 24. und 25. jM (nachfällig)

Für den Kundenbetreuer ist keine Nachbearbeitung erforderlich.

Die weitere Abwicklung (Freigabe von Sicherheiten, Meldung an KSV, …) erfolgt ausschließlich im sFS.

Ob ein Konto auf Grund des Produktes für die automatische Schließung vorgesehen/gekennzeichnet ist, ersehen Sie in Cockpit Konto / Konto eröffnen / Kontodaten / Lasche Kontodaten / Block Sonstiges.

Achtung:

  • Bitte führen Sie bei Konten mit automatischer Schließung auf keinen Fall eine Online-Kontoschließung durch.
  • Das FAN-Geschäft darf ausschießlich vom sFS ausgebucht werden.
20
Q

Was sind Ablehnungsgründe für automatische Kontoschließung

A

Bei Zutreffen eines der folgenden Kriterien, tritt die automatische Kontoschließung außer Kraft:

  • Eröffnungsdatum des Finanzierungskontos < 1 Jahr
  • Summe aktueller Rahmen > 50.000 EUR
  • Betrag Überziehungsrahmen > 0
  • Betragssperre: Feld “Betrag” > 0
  • Linienverknüpfung ( ersichtlich über die Anwendung “Konto” / Lasche Kontodaten )
  • Zusätzliche Ablehnungsgründe für Darlehenskonten: - Summe aktueller Rahmen > 0
    Darlehen mit Promessenstand - Rahmenreduktion auf EUR 0 innerhalb von 10 Tagen vor autom. Schließungstermin
  • Wenn auf Grund eines Ablehnungsgrundes das Finanzierungskonto nicht automatisch geschlossen werde konnte, so ist vom Kundenbetreuer der Auftrag “Schließung / Rahmenlöschung” an - OE 0198/GR0590/Kreditschließung zu senden.
21
Q

FAN - Schließung - Online-Schließung

A

bei den Produkten, die nicht für die automatische Schließung gekennzeichnet sind, ist eine Online-Schließung durchzuführen:

  • Senden Sie den Auftrag “Schließung/Rahmenlöschung” an OE 0198/GR0590/Kreditschließung - Auftrag Schließung / Rahmenlöschung
  • Weitere Abwicklung (Freigabe von Sicherheiten, Meldung an KSV, Kreditarchivierung, …) durch sFS
  • Danach Schließung des Kontos in der Anwendung Konto durch den Betreuer

Dabei ist zu beachten dass, das FAN-Geschäft ausschließlich vom sFS ausgebucht werden darf.

22
Q

Wie ist das Vorgehen bei der Schließung im Zuge einer vorzeitiger Tilgung?

A
  • Berechnung der Abschlussposten in Konto (ACHTUNG: Vorfälligkeitsentschädigung verrechnen, wenn Rückführung innerhalb Fixzinsperiode, Kündigungsfrist nicht eingehalten, …)
  • Direkteinzahlung auf Kreditkonto (ACHTUNG auf korrekte Valutierung)
  • Wenn das Konto auf Grund des Produktes für die automatische Schließung gekennzeichnet ist, wird es beim nächsten Schließungslauf automatisch geschlossen; wenn nicht, dass ist eine Online-Schießung durchzuführen.
  • Das FAN-Geschäft darf ausschließlich vom sFS ausgebucht werden.
23
Q

Wie ist der Schließungsprozess bei Konten in Rechtsverfolgung mit Kontostand = 0

A
  • Erfolgt durch zentrale bzw. dezentralen Sanierer
  • Ein evt. vorhandener Überziehungsrahmen, aktueller Rahmen, eine Betragssperre und eine Linienverknüpfung muss gelöscht werden, da sonst die automatische Schließung verhindert wird.
  • Händische Änderung des Schließungskennzeichens in Anwendung 3270/kus-Mahung von 0 auf 1
  • Schließungsliste per 24 j.M. eingeschränkt auf KFOE ausdrucken
  • Unterlagen ausheben (Aktie und Orginalverträge)
  • je Fall den Bearbeitunszettel für den Kreditsachbearbeiter ausfüllen
  • Akte/Orginalverträge samt Bearbeitunszettel und Schließunsliste an regionale bzw. zentrale Kreditabteilung weiterleiten
24
Q

Wo finde ich die Informationen zur Vorfälligkeitsentschädigung / Pönale

A

Geschäft - Finanzieren - Basics Finanzierungen - Fin.Prozess dezentral - Aktivitäten während der Laufzeit - Vorfälligkeitsentschädigung - Verrechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung

25
Q

Wie erfolgt die Verrechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung und zusätzlicher Aktivitäten während der Laufzeit?

A

Gilt für Verbraucher- und Kommerzfinanzierungen für die Bereiche 0460 Retail und 600 Kommerz. Für den Geschäftsbereich 620 Wohnbau wurde ein eigener Ablauf definiert

Für EUR-Kredite: Die Be- und Verrechnung der Vorfälligkeitsentschädigung erfolgt durch die sDG zentral.

  • Betreuer:innen werden von der Berechnung mittels Auftragsweiterleitung informiert und kann ggf. ihre Kund:in darüber informieren. Der Auftrag ist danach abzuschließen.
  • Eine Eventuelle Kulanzvergütung kann nur im Rahmen der Rückvergütungspouvpoirs mittels realpay-Buchung über die Betreuer:in vorgenommen werden.
  • Die Vorfälligkeitsentscheidung ist von der Kund:in auf das Verrechnungskonto einzuzahlen. Die entsprechenden Maßnahmen für die Einzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung durch die Kund:in setzte die Betreuer:in.

Im Zuge der FW-Anlassfälle (Tilgung, Teiltilgung, Währungswechsel) erfolgt die entsprechende Anlastung dem jeweiligen FW-Auftrag entsprechend.

26
Q

Was ist beim Prozess Abschlusspostenabfrage zu beachten?

A

Abfragemöglichkeiten für Abschlussposten und Schließung in Cockpit Konto / Menüpunkt Abfragen / Abschluss

  • Ohne Rahmen/Salden …. Die Abschlusspostenabfrage wird mit den zum Abfragezeitpunkt aktuellen Rahmen und Salden durchgeführt, auch wenn die Abfrage mit einem zukünften DAtum erfolgt
  • Mit Rahmen/ ohne Salden ( = Abfrage bisher) - vorbelet: Es wird die Rahmenentwicklung lt. Rahmenkurve in der Zukunft und der valutarische Saldo zum Abfragezeitpunkt berücksichtigt (Vorvalutierte zukünftige Umsätze werden eingerechnet).
  • Mit Rahmen/ mit Salden: Es wird sowohl die Rahmen- als auch die Saldenentwicklung (lt. Rahmenkurve) bis zum Abschlusstichtag berücksichtigt (vorvalutierte zukünftige Umsätze werden verworfen). Diese Abfrage (max. bis Stichtag “Datum nächster Abschluss” möglich) ist vor allem für Einmalkredite/Darlehen mit Ratenvereinbarungbei Abfragen in die Zukunft relevant, sofern bis zum abgefragten Abschlusstichtag Rahmenreduktionen bzw. Ratenrückzahlungen erfolgen.

Laufende Abschlussposten abfragen - Kreditlinie

Cockpit Konto / Menüpunkt Abfragen / Abschluss

Das Ergebnis der Linienüberziehung ist in der Gruppe “Kompensation abrechnen” mit der markierten Checkbox “Kompensations-/Linienkonto” aufrufbar.

Die hier ausgewiesene Überziehungsprovision ist für die gesamte Linie errechnet.

27
Q

Wie erfolgt die Umschuldung von Fremdinstitut zur Erste Bank / Sparkassa / Umschuldung -

A

Allgemein

  • Die Umschuldung erfolgt durch Neukredit
  • Sicherstellungen dürfen verschieden sein und müssen grundsätzlich neu vereinbart werden
  • Zum Einholen aller notwendigen Daten muss der Brief aus dem Vorlagen-Service / Finanzierung / Einholung Kundendaten für Umschuldung verwendet werden

Einholen einer Restschuldbestätigung vom Fremdinstitut entweder

  • durch den Kunden selbst oder
  • mittel Ermächtigungsschreibens durch den Kundenbetreuer -> Vorlagen-Service / Finanzierung / Einholung Kundendaten für Umschuldun

Hereinnahme von Sicherheiten

  • Sicherheiten für den Umschuldungskredit werden neu begründet und grundsätzlich nicht vom alten Kreditnehmer eingelöst. Erforderlichenfalls muss mit dem Altbank die Freigabe der dort bestehenden Sicherheiten vereinbart werden
  • Im Falle, dass bestehende Sicherheiten vom alten Kreditgeber direkt erworben werden und
    a) nicht bestellt werden können (z.B. Eigentumsvorbehalt) oder
    b) der eingetragene Rang gewahrt werden soll (z.B. hypothekarische Sicherstellung), kann dies im Einzelfall im Wege der Einlösung der Kreditfinanzierung erfolgen -> Forderungseinlösung
28
Q

Für welche Produkte ist die automatische Erstellung v. Finanzamtsbestätigungen für Konten möglich?

A

Für unten angeführte Kredite wird am 10.01.j.j. eine FA-Bestätigung in Briefform erstellt, wenn in der Anwendung Konto / Bearbeiten in der Maske “Kundenverständigung” das Kennzeichen: Anzahl Kontomittelung > 0 und Original Kontomitteilung = j gesetzt wird.

  • s Invest Kredit (inkl. FB)
  • s Wohn Kredit
  • s Komfort Wohnkredit
  • PRI FW-Kredit sammelrefinanz.
  • UNT FW-Kredit sammelrefinanz.
  • PRI Verbraucerkredit
  • Gehaltsvorschluss
  • Agrarinvestionskredit
  • Gemeinsame Kreditaktion Wien
29
Q

Prozessbeschreibung für FA-Bestätigung für Kredit / Vorjahr, lfd. Jahr - währ. Lfzt.

A

Für einmal ausnützbare Kredite in EUR und FW und einmal ausnützbare geförderte Investitionskredite in EUR und FW:

Für diese Kredite wird am 10.01.j.j. eine FA-Bestätigung in Briefform erstellt, wenn in der Anwendung Konto / Bearbeiten in der Maske “Kundenverständigung” das Kennzeichen: Anzahl Kontomitteilung > 0 und Original Kontomitteilung = j gesetzt wird. Eine FA-Bestätigung kann auch für jeden Beteiligung für jeden Beteiligten im Konto definiert werden. Die Auswahl erfolgt in der Lasche “Beteilgte” über den Button “Kundenverständigung”. Bei FW-Konten werden die einzelnen Positionen in EUR und FW angezeigt.

Rückwirkend ab 01.01.2003 ist im sFS grundsätzlich das Erstellen für einmal ausnützbare Kreditkonten der oben angeführten Produkte über eine Online-Abfrage in 3270 möglich. Die vorhandenen Daten bleiben 3 Jahre EDV-mäßig gespeichert. Sollte die Erstellung einer Finanzamtsbestätigung automatisch oder mittels Online-Abfrage nicht möglich sein, erfolgt die händische Erstellung in 200/GR 504 bzw.. Anforderung mittels Auftrag Giro und Spar “Allgemeine Bestätigung” an 200/GR 504.

Für wiederholt ausnützbare Kredite in EUR und FW und wiederholt ausnützbare geförderte Kredite und Girokonten in EUR und FW ist kein automatisches Erstellen einer Finanzamtsbestätigung möglich.

30
Q

Wie erfolgt der Prozess für FA-Bestätigung Darlehen - Aktiv. Währ. Lfzt. - Verbraucherdarlehen- “Kontomitteilung” -

A
  • Erstellung wird automatisch in Form eine “Kontomitteilung” (müssen Verbraucher gem.BWG jährlich erhalten) mit dem Vermerk “Gilt auch zur Vorlage beim Fianzamt” erstellt. Für neu abgeschlossene Darlehen sind keine seperaten EDV-Eingaben notwendig, für bestehende Darlehen, bei denen der Kunde das Erstellen einer Kontomitteilung/Finanzamtsbestätigung reklamiert, ist beim Inhaber unter “Konto / Bearbeiten / Kundenverständigung” zu prüfen, ob in der Zeile “Kontomitteilung” Anzahl “1” eingegeben ist und gegebenenfalls korrigieren (für Schriftenempfänger unter Konto / Beteiligte / Schriftenempfänger / Kundenverständigung)
  • Nachbestellung - Per Individualauftrag an OE 198/ Darl. verrechnet.
  • Erstellungstermin um den 8. Jänner
  • Inhalt: Information über den ursprünglichen Darlehensbetrag “allfällige erhalltene Zuschüsse sowie Aufstellung der im jeweiligen Kalenderjahr geleisteten Zahlungen, aufgegliedert nach Kapital, Zinsen und Spesen.
31
Q

Wie sieht der Prozess zur FA-Bestätigung zum Darlehen an Nichtverbraucher - “Bestätigung für Jahresabschluss”

A

Erstellung

Wird grundsätzlich nicht automatisch erstellt. Für das automatische Erstellen ist beim Inahber unter “Konto / Bearbeiten / Kundenverständigung” in der Zeile “Bestätigung für Jahresabschluss” Anzahl “1” einzugeben (für Schriftenempfänger unter Konto / Beteiligte / Schriftenempfänger / Kundenverständigung). Das gleichzeitige Erstellen einer Kontomitteilung und einer Bestätigung für den Jahresabschluss ist möglich.

Nachbestellung

Per Individualauftrag an OE 198/Darl, verrech - > Eine automatische Erstellung ist nur für den Stichtag 31.12. möglich. Bei Unternehmen mit einem anderen Bilanzstichtag muss die Bestätigung für den Jahresabschluss ebenfalls in OE 198/Darl.verrech. bestellt werden.

Erstellungstermin um den 8. Jänner

Inhalt

Information über die im jeweiligen Kalenderjahr verrechneten Beträge (Zinsen abgegrenzt vom 1.1. bis 31.12.) aufgegliedert nach Kapital, Zinsen, Gebühren/Spesen und Verzugszinsen sowie der Saldo zum 31.12.

Zusendung erfolgt automatisch an Kontoadresse

Kostenersatz siehe “Aktuelle Konditionen”

32
Q

Wie erfolgt der Prozess für bereits geschlossene Konten und für Jahre vor Vorjahr - Aktiv. währ. Lfzt.?

A

Für Girokonto, Kredit, Darlehen.

Anforderung für Girokonto und Kredit: über OE 0200 0504 mittels Auftrag Giro und Spar “Allgemeine Bestätigung”

Anforderung für Darlehen: mittels Auftrag Giro und Spar “Allgemeine Bestätigung”, Empfänger - “198/Darl. verrechn.”

Erstellen einer Finanzamtsbestätigung für die Vergangenheit

Wurde ein einmal ausnützbares Kredtkonto während des Jahres geschlossen, bei dem die automatische Erstellung der Finanzamtsbestätigung gespeichert war, so wird zum 10.01. des Folgesjahres eine Finanzamtsbestätgigung bis zur Kontoschließung erstellt. Rückwirkend ab 01.01.2003 ist in 200/GR 0504 grundsätzlich ein Erstellen für einmal ausnützbare Kreditkonten von folgenden Produkten über eine Online-Abfrage in 3270 möglich.

  • UNT Einmalkredit
  • s Wohn Kredit
  • PRI Wohnkredit ohne Analyse
  • PRI FW-Kredit sammelfinanz.
  • UNT FW-Kredit sammelrefinanz.
  • PRI Verbraucherkredit
  • PRI Verbraucherkredit ohne Analyse
  • Gehaltsvorschuss
  • PRI Komfortkredit
  • Agrarinvestitionskredit
  • Gemeinsame Kreditaktion Wien

Die vorhandenen Daten bleiben 3 Jahre EDV-mäßig gespeichert. Sollte das Erstellen einer Finanzamtsbestätigung mittels Online-Abfrage nicht möglich sein, erfolgt die händische Erstellung in 200/GR 504.

Zusendung: automatisch an Kontoadresse
Kostenersatz: Siehe “Aktuelle Konditionen”

33
Q

Prozessbeschreibung Kreditauszug (EDV) für lfd. Jahr, für Vorjahr - Aktiv. währ. Lfzt.

A

Für Kredit wenn bereits ein Original gedruckt wurde.

Für Kredit wenn noch kein Original gedruckt wurde

34
Q

FAN - Aktivitäten während der Laufzeit - Restsaldobestätigung Kredit - Aktiv. währ. Lfzt.

A

Bei Umschuldungsanfragen -> Kontoaufnahme mit Kunden.

Erstellen der Kreditrestschuldbestätigung in der Filiale über FAN.

Ausnahme:

FW-Kredite:

Erstellen der Bestätigung in der Filiale -> Vorlagen-Service / Finanzierung / FW-Kredit Restschuldbestätigung. Die dazu erforderlichen, kontenbezogenen Daten in der zentralen Kreditabteilung erfragen, evt. benötigte EZ. u. GB-Nr. aus den Sicherheiten abfragen. Höhe der evt. benötigten Beglaubigungskosten finden Sie in den “Aktuellen Konditionen / Finanzierungen / Kosten bei Einräumung und Stundung … / Legalisierungsgebühren/Begläubigungskosten”.

Sind sonstige Ergänzung erforderlich - Anforderung mittels Verbriefungsauftrag im sFS

Verbriefungsauftrag:

  • Erstellung siehe “Technische Abwicklung”
  • Erstellungstermin bei Anfall
  • Zusendung an Kreditnehmer, fragt der Bürge an, ist auch diesem die Bestätigung zuzusenden.
  • Kostenersatz siehe “Aktuelle Konditionen”
35
Q

Wie läuft die technische Abwicklung der “Restsaldobestätigung Kredit - Aktiv. währ. Lfzt.”

A

Über den FAN, Geschäfte wird mit Markieren des Geschäftes und Anwahl des Buttons Bearbeiten, nochmals Button Bearbeiten / Weiter Funktionen / Restsaldobestätigung folgende Maske ausgegeben:

Bei Aufruf der Restsaldobestätigung wird ein Wahnhinweis angezeigt, wenn die Vorfälligkeitsentschädigung im Geschäft mit einem Wert größer Null vorhanden ist.

Restsaldobestätigung per ……… Eingabe eines Stichtagsdatums; darf nicht in der Vergangenheit liegen
Button Abfragen …….. Nach Betätigen des Buttons “Abfragen” werden Abschlussposten per diesem Stichtag aus der Staffel ermittelt und angezeigt.
Gebühr / Restsaldobestätigung ……. Wird vom Produkt automatisch vorbelegt
Sonst. Gebühren ……. Summe aus zusätzlicher Gebühr und Vorfälligkeitsentschädigung kann verrechnet werden ( diese wird nicht automatisch gebucht).
Bestehend aus ……. Erklärung für den Betrag der sonstigen Gebühr; z.B. Vorfälligkeitsentschädigung, sonstige Bearbeitungsgebühr.
Button Drucken …. Die Bestigung (fertiges Dokument für den Kunden) wird mit Anwahl des Buttons “Drucken” gedruckt.

Nach Anwahl des Buttons “OK” kann die Verrechnung der Gebühr sofort angestoßen werden: Soll die Gebühr der Restsaldobestätigung sofort gebucht werden? - KRE-PSK-50

36
Q

Restsaldobestätigung Darlehen - Aktiv. währ. Lfzt.

A

Erstellung

Vorweg Klärung mit Kunden, ob eine bloße Information über die Aushaftung zu einem bestimmten Stichtag gewünscht wird oder ob das Darlehen zu einem bestimmten Stichtag gewünscht wird oder ob das Darlehen zu einem bestimmten Stichtag gekündigt werden soll (hat EDV-technisch unterschiedliche Auswirkung).

Anforderung per Individualauftrag in Darl., verrech. Vorllage “Anfrage Schleißwert Darlehen” und der Vorlage aus dem Vorlage-Service (Lasche Finanzierungen) bzw. bei Kündigung ex GC-Darlehen und ex EÖ-Versicherungsdarlehen mit Vorlage “Pönaleberechnung ex GC-Darlehen, ex EÖ-Versicherungs DL” (Vorlagen-Service / Lasche Finanzierungen).

Erstellungstermin jederzeit auf Kundenwunsch
Kostenersatz siehe “Aktuelle Konditionen”

37
Q

Kontoabschrift - Aktiv. währ. Lfzt. -

A

Für Girokonto, Kredit, Darlehen

Erstellung Auftrag Giro und Spar “Kontoführung” an 0200 0504 (für Girokonten und Kredite) oder 198/Darl.verrech. für Darlehen senden.

Erstellungstermin händisch jeweils nach Anforderung

Zusendung - autom. an Kontoadresse

Kostenersatz sehe “Aktuelle Konditionen”

38
Q

Geschäftsfall während der Laufzeit - vorzeige Abdeckung Online Kredit in George (=3 Klick Kredit)

A

Sofern der Kunde eine vorzeige Abdeckung seiner Finanzierung wünscht, gehen Sie bitte wie folgt vor:

Anwahl Cockpit / Konto / Abfrage / Absclussposten in Lasche “Berechnung für” - “Schließung” anwählen und gewünschten Abschlussstichtag eingeben.

Betrag via Real Pay Buchung einzahlen

Kontoschließung erfolgt im Rahmen der automatischen Schließung (Stichtag ist der 24. und 25. jM (nachfällig)

Achtung: Bitte führen Sie bei Kreditkonten mit automatischer Schließung auf keinen Fall eine Online-Kreditkontoschließung durch. Ausnahme: Die vorzeitige Abdeckung erfolgte vor Ablauf der ersten 12 Monate Laufzeit.

PHD 1 (21 decks)

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