Trade Finance (bloc12) Flashcards
A combien se monte les importations et exportation en Suisse (2013)
Importations: 186 milliards Exportations: 212 milliards Balance commerciale positive (on exporte plus qu’on importe)
Quelle est la problématique des exportations?
Problématique des exportations :
- Vendeur ne veut pas fabriquer sans garantie ou acompte de paiement
- Acheteur ne veut pas payer, même un acompte, sans garantie de livraison
- Les deux parties ont besoin d’une garantie
Quels sont les risques liés au commerce international?
Les risques liés au commerce international :
- Risque politique (guerre, révolution, …)
- Risque de force majeur (catastrophe)
- Risque de ducroire (insolvabilité)
- Risque monétaire (risque de change CHF-EUR-USD, la devise peut jouer en faveur ou défaveur)
- Risque de transport (transport lui-même, défaillance du transport, cargo qui coule, convoit réfrigéré bloqué en douane..)
Comment la banque et la Confédération favorisent le commerce international?
- Banque accorde des crédits à l’exportation car il est important pour le pays que la balance commerciale soit positive
- La confédération accorde des assurance ASRE / SERV (Assurances Suisse Risque d’Exportation)
- Soit pour couvrir des risques non-assurés par des assureurs privés
- Soit pour couvrir (garantir) les crédits accordé par les banques
- Crédit acheteur
- Crédit fournisseur
- Crédit cadre
Quels risques couvrent la SERV?
(Assurance suisse contre les risques à l’exportation)
- Risque politique
- Risque de transfert
- Risque de force majeurs
- Risque de ducroire
- Risque monétaire éventuel
Quels sont les types de crédit à l’exportation?
Crédit à l’exportation
- Crédit fournisseur / exportateur
- Sert à combler la période comprise entre l’expédition de la marchandise et son paiement intégral (max 5 ans)
- Crédit acheteur
- Crédit accordé à la banque étrangère / ou l’importateur. La banque suisse verse le crédit au fournisseur / exportateur au moment de la livraison. C’est à la banque étrangère de rembourser ensuite la banque suisse, avec les intérêts.
- Crédit cadre
- Uniformisation des crédits acheteurs et de conditions fixes déterminées à l’avance d’un commun accord entre les banques des pays importateurs et les banques suisses.
LA SERV sera sollicitée pour chacun de ces crédits
Comment se déroule un crédit ou encaissement documentaire?
- Contrat entre acheteur et vendeur
- Acheteur demande un crédit documentaire à sa banque
- Banque contact la banque du vendeur pour émettre le crédit documentaire
- Banque du vendeur notifie au vendeur l’émission d’un crédit documentaire (confirme au vendeur que l’acheteur à une banque qui s’engage à garantir la transaction)
- Vendeur expédie la commande auprès d’un transporteur
- Vendeur remet les documents* qui atteste l’expédition à sa banque
- Banque du vendeur averti la Banque de l’acheteur - Echange du cash contre les documents (cash against documents)
- Banque de l’acheteur remet les documents à l’acheteur pour qu’il puisse se présenter (au port) pour récupérer sa marchandise
- Documents remis au port / transporteur
- Livraison de la marchandise
Tout ce merdier sert à garantir à l’acheteur qu’il sera livré et peut donc payer et le vendeur sait qu’il va être payé et peut donc produire/envoyer la marchandise.
Quels sont les documents requis pour attester l’expédition de marchandises?
- Invoice / Facture commerciale
- Certificate of origin / Certificat d’origine
- Packing list / Liste de colisage (poids, taille, contenu, …)
- Bill of lading / document de transport (atteste la livraison)
- Certificate of insurance / documents d’assurance (prouve que le transport est assuré)
Expliquer le Crédit documentaire confirmé et le Crédit documentaire non-confirmé
Crédit documentaire confirmé : les 2 banques s’engagent à s’acquitter du paiement (Grosse garantie)
Crédit documentaire non-confirmé : que la banque de l’acheteur qui s’engage (un peu moins garanti)
Que se passe-t-il quand une banque ne fait que l’encaissement documentaire?
Encaissement documentaire
- Quand une banque ne fait que l’encaissement documentaire, le paiement n’est pas garanti par les deux banques. Le vendeur peut alors choisir deux formes de paiement :
- CASH AGAINST DOCUMENT (CAD) : les documents ne sont remis à l’acheteur que contre un paiement immédiat
- DOCUMENT AGAINST ACCEPTANCE : l’acheteur accepte un effet de change tiré sur son compte à régler avant une date fixe donnée
- Ce mode de transaction est généralement utilisé par des fournisseurs et clients qui ont l’habitude de traiter ensemble et qui se font mutuellement confiance
Qu’est-ce que le Tade Finance?
Aussi appelé financement des opération commerciales
C’est un secteur d’activité dont la mission est de soutenir financièrement le commerce national et international
Que n’assure pas la SERV?
- Les pertes subies par l’exportateur en raison dûn comportement contraire au contrat signé avec le débiteur
- les pertes découlant de risques qui auraient pu être assurés à des conditions supportables aurès d’un assureur privé
- le risque de change primaire
Quels sont les produits proposés pour la SERV?
Pour les exportateurs:
- assurance de crédit fournisseur
- assurance du risque de fabrication
- assurance de garanties contractuelles
- assurance de risque de confiscation
Pour les association d’exportateurs
- assurance globale
Pour les banques et les institutions de financement:
- assurance de crédit acheteur
