La banque 1 - Introduction à l'univers bancaire (bloc01)

Question 1

La banque a une fonction de pivot dans l’intermédiation de capitaux et de crédits. Décrire en 2-3 phrases les fonctions de pivot de la banque?

Answer 1

La banque joue un rôle d’intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs.

Dans le cadre des opérations passives, elle recueille l’argent des épargnant et verse un intérêt en échange.

Dans le cadre des opérations actives, elle prête de l’argent contre un intérêt.

Question 2

Quelles sont les 3 missions macroéconomiques des banques?

Answer 2

• Intermédiation financière (intermédiation - collecte de capitaux et octroi de crédits)
• Opérations de paiement / Transfert d’argent (services liés au trafic des paiements)
• Opérations sur titres et gestion de fortune / Conservation/placement d’argent (opérations sur titres, conseil en placement et gestion de fortune)

Question 3

Citer les 3 fonctions de transformation et les expliquer

Answer 3

Transformation des montants :
- la banque regroupe des placements et des crédits pour permettre aux prêteurs de placer exactement le montant souhaité et aux emprunteurs d’obtenir exactement le crédit souhaité

Transformations des échéances:
- la banque regroupe des placements et des crédit pour permettre de placer ou d’emprunter l’argent aussi longtemps que souhaité

Transformation des risques:
- La banque répartit l’argent qu’on lui prête sur le plus grand nombre d’emprunteurs possible (car si l’emprunteur n’honore pas sa dette, c’est la banque qui supporte le risque)

Question 4

Citer les différents domaines d’activités des banques

Answer 4

Chaque banque doit décider si elle souhaite /peut proposer tous ces domaines d’activités et si elle se spécialise dans certains d’entre eux:

• Banque de détail - client privés
• Banque privée - clients privés fortunés
• Banque d’affaires - entreprises
  Banque d’investissement - entreprises
• Gestion d’actifs - gestion de fortune

Question 5

Expliquer la banque de détail

Answer 5

S’adresse aux clients privés
Secteur grand public
Les clients s’intéresse aux paiements, à l’épargne, la prévoyance, le placement et le financement.

Question 6

Expliquer la banque privée

Answer 6

S’adresse aux clients privés fortunées

Conseil personnalisé visant l’amélioration durable de la situation du client en terme de revenu et de fortune

Question 7

Expliquer la banque d’affaires

Answer 7

S’adresse aux entreprises

Ce domaine englobe des clients comme les entreprises, les hopitaux, les communes, …

Question 8

Expliquer la banque d’investissement

Answer 8

S’adresse aux entreprises multinationales.

La banque d’investissement est aux multinationale ce que la banque privée est aux particuliers

Question 9

Expliquer la gestion d’actifs

Answer 9

Il s’agit là de gestion de fortune.

C’est la gestion des fonds de clients de la banque privée et de la banque d’investissement

Question 10

Citez 4 besoins typique du client de la banque de détail

Answer 10

• Trafic de paiement (carte maestro, e-banking)
• Epargne et prévoyance (compte épargne, pilier 3a)
• Placement (fonds de placement, obligations)
• Financement (Hypothèque, crédit)

Question 11

Citer plusieurs critères distinctifs qui différencient les banques

Answer 11

• Clientèle - Quel est le type de clientèle de la banque?
• Activité commerciale - Quelles activités la banque exerce-t-elle?
• Rayon géographique - Où la banque exerce-t-elle son activité
• Forme juridique - Quelle est la forme juridique de la banque?
• Taille - Quelle est la somme du bilan de la banque (ou autre grandeur de mesure)?

Question 12

La BNS distingue plusieurs catégories de banques en Suisse, quelles sont-elles?

Answer 12

• Banques cantonales
• Grandes banques
• Banques régionales et caisses d’épargne
• Banques Raiffeisen
• Banques boursières
• Banques en mains étrangères
• Autre Banques
• Banquiers privés

Question 13

Quels sont les établissements jouant un rôle essetiel dans le secteur bancaire suisse?

Answer 13

• la BNS
• les centrales de lettres de gage
• Entris Banking SA
• Clientis SA
• Raiffeisen Suisse société coopérative
• SIX SIX SA et SIX x-clear SA

Question 14

Qu’est-ce que l’ASB

Answer 14

L’association suisse des banquiers (SwissBanking) représente les intérêts du secteur bancaire vis-à-vis de la sphère publique ainsi que des autorités nationales et internationales

Question 15

Quel est le rôle de SIX Group SA?

Answer 15

SIX Group SA garantit le bon fonctionnement de l’infrastructure de la place financière.

Question 16

Dans quels domaines est active SIX Group SA?

Answer 16

• négoce boursier et services de titres (exchanges Services)
• trafic des paiements (Banking Services)
• Information financières (Financial information)
• Paiement par carte (Cards)
• Développement d’innovations (Innovation & Digitals)

Question 17

Quelles sont les dispositions édictées par l’ASB que les banques doivent appliquer?

Answer 17

• CDB, Convention relative à l’obligation de diligence des banques
• la Convention des banques et négociants en valeurs mobilières suisses relative à la garantie des dépôts (max 2 x 100’000)
• Directives concernant le mandat de gestion de fortune

Question 18

Quels sont les raisons qui font le succès de la place financière en Suisse?

Answer 18

• Stabilité politique
• Stabilité économique
• Stabilité du Franc suisse
• Niveau de qualification de la main d’œuvre dans le secteur bancaire
• Qualité de l’infrastructure de la place financière

Question 19

Quel est l’objectif du FMI?

Answer 19

Fond monétaire international.
Institution de l’ONU

Son objectif est la stabilité monétaire

Question 20

Quels sont les objectifs de la banque mondiale?

Answer 20

Institution de l’ONU

La promotion du développement à long terme des pays membres

Question 21

Qu’est ce que le GAFI?

Answer 21

Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux.

Analyse les méthodes de blanchiment d’argent et émets de recommandation pour la lutte contre le blanchiment.

Question 22

Qu’est-ce que le Groupe de Wolffsberg

Answer 22

Group de banque internationales formé dans le but de collaborer avec le GAFI à l’élaboration des directives en matière de lutte contre le blanchiment d’argent

Question 23

En quoi consiste l’intermédiation financière ?

Answer 23

• Transformation des risques
• Transformation des montants
• Transformation des échéances

Question 24

Qu’est-ce que le trafic des paiements?

Answer 24

• Carte de débits/crédits
• Transfert de fond simple et rapide
• eBanking

Question 25

En quoi consiste la Conservation et placement d’argent?

Answer 25

• Opération sur titres
• Gestion de fortune
• Banque de dépôt

Question 26

Qu’est-ce qu’une banque universelle?

Answer 26

Une banque qui propose tous les types d’opération classiques à la fois (opérations de crédit, de dépôt et sur titres)

Question 27

Buts et tâches de la BNS

Answer 27

Banque centrale Suisse
Tenue d’agir dans l’intérêt du pays.

• Garantie de la stabilité des prix
• Emission des billets de banque
• Banque des banques

Question 28

Tâches de l’ASB

Answer 28

Association suisse des banques:

• défend les intérêts des banques face aux autorités suisses et étrangères
• promeut l’image de la place financière suisse dans le monde entier
• dialogue ouvertement avec l’opinion publique critique sur le plan national et international
• développe l’auto-régulation en accord avec les instances de régulation
• promeut la formation de la relève et des cadres bancaires
• conseille ses membres
• coordonne les institutions communes des banques suisses

Question 29

Quels sont les 3 (+1) cas dans lesquels on peut lever le secret bancaire?

Answer 29

Domicile ou siège social en Suisse:

• En cas de procédure pénale (blanchiment d’argent, vol, fraude fiscal, …)
• En cas de procédure civile (divorce)
• En cas de procédure de faillite

Domicile ou siège social à l’étranger:
- Entraide administrative et judicaire internationales dans les cas pénaux