Opérations passives (bloc02) Flashcards
Qu’à besoin la banque pour octroyer des crédits aux clients ?
Elle doit d’abord disposer des fonds
Comment la banque se procure-t-elle les fonds?
Elle réalise des opérations passives (épargnant, prêteurs –> intérêt)
Qu’est-ce qu’une opération passive?
La banque collecte des fonds étrangers au travers des prêteurs / épargnants. En contrepartie elle verse un intérêt.
Qu’est ce qu’une opération active ?
La banque prête les fonds provenant des opérations passives et les emprunteurs versent un intérêt en contrepartie.
Citer les 3 termes pour définir des durée de placements?
Court terme ( max 1 an) - comptes bancaires (sauf 2ème et 3ème pilier)
Moyen terme (1 à 8 ans) - Obligations de caisse (titre émis par la banque qui prouve que l'épargnant a déposé à la banque la somme de minimum 1000.- ou multiple de 1000, pour une rémunération annuelle et une durée de 1 à 8 ans)
Long terme ( 8 ans et plus)
- Emprunts obligataire (8 à 15 ans et plus)
- Banque
- Entreprises
- Etat
Qu’est-ce qu’une marge d’intérêt positive?
Quand la banque fait un bénéfice entre le taux d’intérêt passif et le taux d’intérêt actif.
Taux d’intérêts des emprunteurs (actif) supérieurs au taux d’intérêts des prêteurs (passif)
Qu’est-ce qu’une marge d’intérêt négative
Quand la banque fait une perte entre le taux d’intérêt passif et le taux d’intérêt actif.
Taux d’intérêts des emprunteurs (actif) inférieur au taux d’intérêts des prêteurs (passif)
A éviter absolument car dans ce cas la banque perd de l’argent !!!
Quels sont les fonds passif au bilan bancaire?
Fonds étrangers:
- Engagements envers les banques (fonds procuré à la BNS ou dans une autre banque)
- Engagement résultant d’opérations de financement de titres (engagements découlant de dépôt en espèces liés au prêt de titres et autres opérations de rachat)
- Engagements résultant des dépôts de la clientèle (compte salaire, compte épargne/ de placement)
- Autres postes de fonds étrangers (opérations de négoce, obligations de caisse, emprunts et prêts des centrales d’émission de gage, …)
Capitaux propres:
- Réserves
- Report perte / gain
De quoi dépend la rémunération / taux d’intérêt?
- Durée du placement
- Risque que le débiteur ne rembourse pas
- Risque de hausse des taux d’intérêt
- Prévision d’inflation
En quoi consiste la structure inversée des taux d’intérêts?
Le contraire de ce qu’on connait: les taux d’intérêts sont plus élevés à court terme que les taux d’intérêts à moyen/long terme
Qu’est-ce que le marché monétaire?
Le marché des placements à court terme
Qu’est-ce que le marché des capitaux?
Le marché des placements à moyen long terme
Qu’est-ce qu’un compte Nostro?
Notre compte tenu par votre banque
Un client suisse fait des achats aux USA durant ses vacances: nous utilisons notre compte en USD auprès d’une banque américaine
Qu’est-ce qu’un compte Vostro
Votre compte tenu pas notre banque
Une entreprise américaine fait un virement sur le compte de notre client suisse: nous utilisons un compte en CHF que nous tenons et qui appartient à la banque américaine.
Quels sont les types de relations commerciales importantes dans cadre des opérations interbancaire?
L’argent-call (placement d’une durée indéterminée)
- Fond conservés par la banque emprunteuse jusqu’à dénonciation du placement. La banque prêteuse peut rappeler (to call) l’argent chaque jour
- La dénonciation par la banque emprunteuse est assortie d’un délai de préavis de 48h ou de 7 jours (remboursement à l’expiration du délai)
L’argent au jour le jour (durée définie à l’avance)
- A l’échéance la banque emprunteuse doit rembourser la banque prêteuse
- Échéance Au jour le jour: un jour ouvrable (overnight money)
Le dépôt à terme (durée définie à l’avance)
- A l’échéance la banque emprunteuse doit rembourser la banque prêteuse
- Échéance: 1 à 12 mois (24 mois rare)
