Chapitre 14 - Fonds distincts Flashcards

1
Q

Quel est le principe des fonds communs de placement (mutuels)?

A

Mettre en commun l’argent de plusieurs investisseurs pour l’investir dans une gamme de titres plus variée et diversifiée. Chaque investisseur se voit attribuer un % proportionnel à l’$ qu’il a mis des rendements des placements.

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2
Q

De quelles deux sources proviennent les rendements des placements?

A
  1. Revenus (dividendes et intérêts)
  2. Gain en capital (vente des titres)
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3
Q

Par qui est géré les fonds?

A

Le gestionnaire de fonds.

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4
Q

Quels sont les objectifs possibles des fonds?

A
  1. Croissance à long terme
  2. Revenu élevé à court terme
  3. Préservation du capital
  4. Combinaison quelconque des trois.
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5
Q

Est-ce que les titres des fonds communs de placement sont garantis?

A

Non.

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6
Q

Quels sont les 5 avantages des fonds communs de placement?

A
  1. Diversification
  2. Gestion professionnelle
  3. Choix
  4. Liquidité (investisseurs peuvent facilement ravoir leur argent)
  5. Souplesse (investisseurs peuvent transférer)
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7
Q

Quel est l’équivalent d’un fonds commun de placement pour un assureur?

A

Un fonds distinct.

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8
Q

Que signifie le mot “distinct”?

A

Que les placements restent séparés des actifs généraux de la compagnie.

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9
Q

Les prestations de la compagnie reposent sur quoi?

A

Le rendement des fonds distincts.

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10
Q

Qu’est-ce qui différencie les fonds communs de placement des fonds distincts?

A

Les garanties.

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11
Q

Quelle est la garantie minimale d’échéance?

A

75%

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12
Q

Qu’est-ce que la garantie au décès?

A

Si l’investisseur décède avant une date déterminée à l’avance et si la valeur des fonds est inférieure au montant du départ, la garantie de décès paie une partie/la totalité de la différence aux héritiers.

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13
Q

Qu’est-ce qu’une revalorisation/une cristallisation?

A

Lorsque le % de la garantie est appliqué à un moment après le départ (date fixée d’avance) donc sur un montant plus élevé que celui de départ.

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14
Q

Vrai ou faux : La cristallisation peut être automatique ou sur demande.

A

Vrai.

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15
Q

Est-ce que la garantie des fonds distincts est gratuite?

A

Non.

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16
Q

Doit-on ajouter une provision pour couvrir la garantie offerte par le fonds?

A

Oui, car l’argent sort des poches de l’assureur donc il doit avoir l’argent en réserve.

17
Q

Qu’est-ce qu’une garantie de retrait viager?

A

Au moment de la retraite, l’assuré retire un montant qui est un pourcentage fixe du fonds jusqu’au décès du titulaire de police. Ainsi, il y a un coût pour l’assureur seulement si le fonds se vide.

18
Q

Qu’est-ce qu’une garantie de retrait rapide?

A

Le titulaire de police retire un % fixe du fonds sur une période prédéterminée. Ainsi, il y a un coût pour l’assureur seulement si le fonds se vide.

19
Q

Qu’est-ce qu’une garantie à maturité?

A

Si l’assuré survit à une période prédéterminée, l’assureur paie la différence entre la valeur garantie et la valeur du fonds.

20
Q

Vrai ou faux : Une baisse de taux d’intérêt fait diminuer le coût des garanties.

A

Faux, il le fait augmenter.