Chapitre 10 - Détermination des hypothèses : Déchéances et retraits partiels

Question 1

Comment s’exprime l’hypothèse?

Answer 1

Elle varie en fonction de la durée de la police depuis l’émission, mais il n’existe pas de tables.

Question 2

Quelles sont les deux hypothèses requises dans le cas d’un retrait partiel?

Answer 2

• Le montant retiré
• Le taux de retrait partiel

Question 3

Quels éléments (8) ont un impact sur l’hypothèse?

Answer 3

1. Le produit d’assurance et les options offertes
2. L’âge atteint de l’assuré (les jeunes abandonnent + et aussi pointe à la retraite)
3. La durée depuis l’établissement de la police (abandon augmente avec la durée).
4. Le mode de paiement et la fréquence des primes
5. La situation concernant le paiement des primes
6. La taille de la police (petites polices = beaucoup d’abandon)
7. La compétitivité de la police, les frais de rachat, les primes de persistance, l’impôt à payer
8. Le raffinement de l’intermédiaire de vente.

Question 4

Est-ce que l’expérience de l’assureur en matière de retrait est crédible?

Answer 4

Oui, elle est pertinente et crédible car elle demande moins d’exposition que la mortalité.

Question 5

Quel est le problème avec les polices récentes/les nouveaux produits?

Answer 5

L’expérience n’est pas disponible pour les nouveaux produits ni pour ceux de longue durée récents.

Question 6

Quelle autre source doit-on regarder pour mesurer l’expérience?

Answer 6

LIMRA (Life Insurance Marketing and Research Association).

Question 7

Qu’est-ce qu’une police libérée?

Answer 7

Dont toutes les primes ont déjà été payées.

Question 8

De quoi ont l’air les taux de retrait pour les polices libérées?

Answer 8

Ils sont assumés nuls sans aucune prestation de non-déchéance (valeur de rachat) donc AUCUN taux de déchéance vu que les primes sont déjà payées.

Question 9

Qu’est-ce qu’une pointe (cliff)?

Answer 9

Augmentation soudaine et importante des sommes au retrait.

Question 10

De quoi peut découler une augmentation soudaine de retraits(pointe)?

Answer 10

• Valeur de rachat qui apparaît
• Baisse des frais au rachat
• Remboursement de primes

Question 11

Quelle serait la meilleure estimation des taux de retrait à mesure que l’on s’approche de la pointe? et pendant?

Answer 11

De zéro quand on s’approche et demeure comme ça jusqu’à ce qu’on atteigne la pointe.

Question 12

Que se passe-t-il avec les taux de déchéance applicables aux produits d’assurance temporaire renouvelable?

Answer 12

Ils affichent une augmentation temporaire lorsque les taux de prime augmentent à date de renouvellement.

Question 13

Qu’est-ce qu’une déchéance anti-sélective?

Answer 13

Tendance à la déchéance de la part des titulaires de polices en santé ou à la non déchéance de ceux pas en santé.
OU
Déchéances pour lesquelles la mortalité serait identique à celle des assurés nouvellement sélectionnés.

Question 14

Pourquoi a-t-on des déchéances anti-sélectives?

Answer 14

Car on ne demande pas de preuve d’assurabilité au renouvellement d’une temporaire.

Question 15

Est-ce qu’en général, les assurés en santé sont plus ou moins susceptibles de mettre un terme à leur police à la date de renouvellement que les assurés en mauvaise santé?

Answer 15

Plus.

Question 16

Nommez les indices de possibilité de présence de déchéances anti-sélectives (7).

Answer 16

1. Augmentation des primes d’assurance temporaire renouvelable.
2. Diminution des prestations
3. Prime requise pour éviter la cessation d’une assurance vie universelle dont la caisse d’accumulation est épuisée
4. Diminution du barème des participations.
5. Offre de polices de remplacement supérieures (ex : après l’instauration d’une tarification préférentielle).
6. Pointe des valeurs de non déchéance
7. Diminution de la cote de crédit de l’assureur.

Question 17

En plus de requérir une hypothèse sur le taux de déchéance additionnelle au renouvellement, que doit faire l’actuaire comme autre hypothèse?

Answer 17

Une hypothèse sur la proportion de ces déchéances additionnelles qui sont anti-sélectives.