Planejamento Financeiro_Resumo Flashcards
Que valores e características de movimentações devem ser monitorados?
- Movimentações >= R$ 50 mil
- Qualquer saque em especie, ou pedido de provisionamento de saque, que apresente indícios de crime.
Que tipo de leasing se caracteriza como um aluguel do bem, e a operação é regida por contrato entre o produtor de bens (arrendador) e seus usuários (arrendatários).
Leasing Operacional
Prazo para atualização dos dados pessoais no cadastro na planejar.
Até 30 dias corridos da alteração.
Um título com valor nominal de R$ 10.000 vence em 3 meses, mas seu detentor deseja antecipá-lo na data atual. Se a taxa de desconto for de 24% ao ano, a taxa bancaria incidente sobre a operação for de R$ 150,00, o desconto (a) e o valor descontado (b) seriam de? Qual seria o custo efetivo do desconto (c)?
(a) DF= 10.000,00 x 0,24 x 3/12= 600,00.
(b) VF= N –DF =10.000,00 –(600,00+150,00) = 9.250,00.
(c) Custo efetivo do desconto = (600+150)/9.250 = 8,01% (em 3 meses) ou 36,69% aa
Um fundo de private equity fez uma oferta de compra da empresa de seu cliente. O gestor do fundo pediu que o planejador influenciasse a família para que ele vendesse a empresa. Se concordasse com esta prática, o planejador financeiro estaria violando o princípio ético de:
(a) Confidencialidade
(b) Imparcialidade.
(c) Competência.
(d) Objetividade.
Objetividade - atender às necessidades e objetivos do cliente dentro do escopo do serviço acordado, de forma pragmática, isenta, clara e transparente.
Não podemos afirmar que há conflito de interesses, ou que ele se beneficiará pessoalmente se a transação for feita.
Defina tolerância ao risco
Montante de volatilidade que uma carteira de investimento pode possuir.
(a) Errado: Pessoas físicas, residentes no país e outros também podem
(b) Errado: Operações mistas são permitidas (forma direta com indireta não automática)
(c) Verdadeiro: Entes da administração pública são elegíveis
(d) Errado: Associações e fundações são elegíveis
Todas
Que categoria de investidor usualmente apresenta os comportamentos:
- Não desenvolvem relação afetiva com seus investimentos (são racionais e baseiam-se em fatos);
- Tendem a ser conservadores;
- Buscam confirmação de suas decisões e continuam a pesquisar/buscar melhores informações.
Metódicos
Yield to maturity (YTM): O que representa?
Taxa de retorno que os investidores possuem ao comprar e manter um título até o vencimento.
As ………………….. medem as transações comerciais em bens, serviços e as transferências unilaterais (sem contrapartida).
transações correntes (TC)
Atuar no interesse do cliente ao prestar serviços profissionais refere-se a habilidade de
Responsabilidade Profissional
O Conselho de Normas Éticas é composto por…… membros, enquanto que o grupo de trabalho é composto por …..
5
3
Componentes da renda
salários, os lucros e os juros.
Os contratos de derivativos de câmbio são liquidados com base em que PTAX?
Na divulgada para o dia útil anterior.
Quem será responsável pelo recolhimento do ITCMD quando o donatário não residir no Brasil?
O doador.
A CVM pode:
(a) Fechar uma instituição financeira infratora
(b) Obrigar uma empresa infratora a suspender a oferta de certos investimentos
(c) Multar infratores e comunicar a irregularidade à Procuradoria especializada e às autoridades policiais
(d) Multar bancos comerciais pela prática das atividades específicas de sua patente.
c) Multar infratores e comunicar a irregularidade à Procuradoria especializada e às autoridades policiais
Os investidores podem ser categorizados em quatro categorias de acordo com seus comportamentos de investimentos. São elas:
(a) Cuidadosos,
(b) Metódicos,
(c) Espontâneos ou
(d) Individualistas
Em qualquer hipótese, o denunciado deverá ser notificado do parecer do Grupo de Trabalho pela Equipe Planejar no prazo de até ……. dias úteis a contar da respectiva decisão, sendo-lhes ainda facultada a apresentação de alegações finais, no prazo de até …….. dias úteis a contar do recebimento da notificação.
5 (cinco).
5 (cinco)
Que categoria de investidor usualmente apresenta os comportamentos:
- Desejam alto grau de segurança
- Não gostam de decidir sobre investimentos
- Podem resistir à ajuda profissional;
Cuidadosos
Sansões não pecuniárias (crimes de lavagem de dinheiro)
(a) Inabilitação temporária de até 10 anos para o exercício do cargo de administrador das respectivas PJs.
(b) Cassação ou suspensão da autorização para o exercício da atividade, operação ou funcionamento.
Produto Interno
Produzido no país (empresas brasileiras + multinacionais)
As pessoas sujeitas à Lei que não atualizarem os dados cadastrais dos clientes ativos nos intervalos definidos por lei estão sujeitas a que tipo de pena?
Advertência
Toma decisões fundamentadas quando conta com informações incompletas ou incoerentes refere-se a habilidade de
Não se refere a qualquer habilidade
Prazo mínimo de operação de leasing operacional
90 dias.
Usa lógica e raciocínio para avaliar os pontos fortes e fracos de possíveis linhas de ação refere-se a habilidade de
Cognição
Se um projeto tem saídas de caixa durante ou no final de sua execução, diz-se que este projeto tem um fluxo de caixa atípico. Nesse caso seria recomendável usar na avaliação:
(a) VPL
(b) TIR
Por que motivo?
(a) VPL
Fluxos de Caixa atípicos levam a múltiplos TIRs
Pena para crimes cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa.
Aumentada de 1 a dois terços.
Em qual sistema de leasing, o consumidor deseja manter o bem ao final do contrato?
Leasing Financeiro
A periodicidade de revisão do plano financeiro deve ser previamente acordada na
(A) Definição do relacionamento
(B) Fase de análise
(C) No IPS
(D) Em qualquer fase, desde que definido por escrito
(C) No IPS
O conceito de suitability pode ser relacionado ao princípio ético denominado:
Objetividade
Manter seus conhecimentos atualizados e satisfazer todas as exigências de educação continuada do IBCPF refere-se ao princípio de
Competência
Penas por manipular cotações nas bolsas e/ou utilizar informação privilegiada ou fazer uso indevido do cargo.
Variam de multas à prisão de até oito anos.
Sobre o crédito consignado está correto o que se afirma em
i O desconto pode incidir sobre verbas rescisórias devidas pelo empregador
ii No cartão consignado o valor mínimo das parcelas só poderá ser descontado do salário do indivíduo.
iii A margem consignável tem como base o rendimento bruto do beneficiário.
iv Vedadas as cobranças de tarifas ou taxas administrativas, mas incide IOF.
i e iv
ii Falso. Poderá ser descontado também do pagamento de aposentadoria do INSS.
iii Falso. Incide sobre a renda líquida disponível (após deduções legais)
Quais os 4 aspectos do perfil do cliente devem ser analisados para a definição do “Suitability”?
(I) experiência em matéria de investimentos
(II) horizonte de tempo;
(III) objetivos;
(IV) capacidade de tolerância ao risco.
Demonstrar discernimento ético refere-se a habilidade de
Responsabilidade Profissional
O consumidor entra na concessionária com seu carro usado, faz um novo leasing e sai com o carro zero. Essa é uma característica do Leasing …
Operacional
Seja uma carteira composta pelos seguintes ativos: - 40% Tesouro IPCA + - 40% Tesouro Selic - 20% Tesouro Prefixado Dentre as opções abaixo, seria mais prejudicial ao investidor que montou a carteira se ocorresse: (a) Aumento do IPCA (b) Aumento da SELIC (c) Queda do IPCA (d) Queda da SELIC
(b) Aumento da SELIC
60% da carteira possui taxa pré nos ativos. Um aumento da SELIC prejudica os ativos rentabilizados por taxa pré.
No leasing financeiro, ao final do prazo, o arrendatário pode:
i. Renovar o contrato por um valor estabelecido
ii. Comprar o bem pelo valor estabelecido
iii. Devolver o bem
iv. Rescindir o contrato durante sua vigência.
Está correto o que se afirma em:
i. Renovar o contrato por um valor estabelecido
ii. Comprar o bem pelo valor estabelecido
iii. Devolver o bem
Pessoas sujeitas à lei devem manter sistema de registro capaz de permitir a identificação de depósito em espécie, saque em espécie, ou por meio de cartão pré-pago, pedido de provisionamento para saque, emissão de cheque administrativo ou TED de valor igual ou superior a:
R$ 50 mil
Analisa e integra informações de várias fontes para chegar a soluções refere-se a habilidade de
Cognição
O balanço de pagamentos é composto pelas que contas?
(a) Transações Correntes (TC);
(b) Conta Capital e Conta Financeira (CA);
(c) Erros e Omissões (EO).
Caso a quitação de um contrato de leasing ocorra antes dos prazos mínimos regulamentares, o que ocorre?
O contrato perde sua caracterização como arrendamento mercantil e se enquadra como de compra e venda a prazo.
