Planejamento de Aposentadoria Flashcards

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1
Q

Usualmente pessoas só procuram planos de previdência a partir dos 40 anos, para se aposentar aos 55, por exemplo. Considerando-se a tábua atuarial AT 2000, por quanto tempo um homem precisaria contribuir e qual seria a sua expectativa de vida?

A
  • 15 anos de contribuição

- 84 anos (29 anos após os 55)

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2
Q

Quais as duas tábuas biometricas mais utilizadas no mercado:

A

AT-2000 e BR-EMS

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3
Q

Quais as tábua biometrica mais utilizada no atualmente? Como é calculada? De quanto em quanto tempo é atualizada?

A

(a) BR-EMS
(b) Utiliza a experiência do mercado segurador brasileiro para determinar a expectativa de vida a ser utilizada nos cálculos de benefício.
(c) Atualizada de 5 em 5 anos

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4
Q

Quando o seguradora indica utilizar a AT-2000 + 0%, isso significa que

A

A entidade não está repassando ao participante qualquer rentabilidade na fase de cobertura.

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5
Q

Com relação a taxa de juros associada a tábua biométrica, podemos dizer que:

A

Quanto maior for a taxa de juros utilizada, maior será a renda.

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6
Q

Que taxa de juros é atualmente prevista pelas entidades de previdência em planos novos para fase de concessão de renda?

A

Varia entre 0% e 4% ao ano.

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7
Q

Apesar de não existir uma solução única, é consenso entre os planejadores financeiros que o cliente deva guardar algo entre (a) de sua renda bruta para conseguir gerar uma reserva que garanta uma renda mensal de aproximadamente (b) da sua renda na ativa.
Essa lógica é válida se o período de acumulação for (c) e o fundo render pelo menos (d) acima da inflação.

A

(a) 5% e 10%
(b) 70%
(c) longo (superior a 30 anos)
(d) 6% a.a.

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8
Q

Rafaela investirá a quantia de R$ 500,00 no começo de cada mês durante 20 anos em um fundo previdenciário. Considerando um retorno médio anual de 8% nesse investimento. Qual será o saldo futuro de Rafaela?

A

R$ 286.328,73

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9
Q

Rafaela investirá a quantia de R$ 500,00 no começo de cada mês durante 20 anos em um fundo previdenciário. Considerando um retorno médio anual de 8% nesse investimento, e uma inflação média anual de 4%, qual será o saldo futuro em valores reais de Rafaela?

A

Taxa efetiva = 3,8462% aa.

R$ 179.486,01

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10
Q

Se um indivíduo acha que não alcançará o seu objetivo de aposentadoria, por não poder poupar o valor necessário anualmente, ele pode (selecione as alternativas corretas):
i Aposentar-se mais tarde;
ii Poupar mais nos próximos 20 anos;
iii Reduzir a renda necessária após a aposentadoria;
iV Aumentar o risco do investimento (buscar maior retorno)

A

Todas estão corretas, e podem inclusive serem conjugadas.

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11
Q

Aluguéis e prestações relacionadas a financiamentos em geral, são:

(a) Despesas fixas e permanentes
(b) Despesas variáveis e permanentes
(c) Despesas fixas e liquidáveis
(d) Despesas variáveis e liquidáveis

A

(c) Despesas fixas e liquidáveis

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12
Q

Despesas como de natureza educacional, relacionadas a familiares, como filhos e netos, são:

(a) Despesas fixas e permanentes
(b) Despesas variáveis e permanentes
(c) Despesas fixas e liquidáveis
(d) Despesas variáveis e liquidáveis

A

(d) Despesas variáveis e liquidáveis

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13
Q

Condomínio, contas de fornecedores de serviços públicos (água, luz, telefone, gás, internet), alimentação, medicação de uso contínuo, transporte, lazer, entre outros são:

(a) Despesas fixas e permanentes
(b) Despesas variáveis e permanentes
(c) Despesas fixas e liquidáveis
(d) Despesas variáveis e liquidáveis

A

(a) Despesas fixas e permanentes

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14
Q

Despesas relacionadas ao custo de vida básico de uma família tais como despesas médicas de saúde relacionadas aos familiares (exemplo: pais idosos ou parentes incapazes) são:

(a) Despesas fixas e permanentes
(b) Despesas variáveis e permanentes
(c) Despesas fixas e liquidáveis
(d) Despesas variáveis e liquidáveis

A

(b) Despesas variáveis e permanentes

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15
Q

Qual o limite legal para investimentos em imóveis em planos de prev para investidor comum e para qualificado?

A

Comum - 20%

Qualificado - 40%

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16
Q

A legislação estabelece os prazos de carência dos planos PGBL e VGBL, que são:

(a) Para resgate
(b) Carência inicial
(c) Intervalo entre resgates

A

(a) 60 dias a 24 meses.
(b) 60 dias a 60 meses.
(c) 60 dias a 6 meses

17
Q

José tem 40 anos, profissional liberal, quer se aposentar com R$ 1.400 por mês, aos 60 anos. Inicia um plano de prev VGBL com 1% de carregamento, depósito mensal de R$ 350,00 e rentabilidade líquida de 0,8% am. Como não terá outra fonte de renda, qual o valor que terá acumulado ao chegar aos 60 anos e qual regime tributário será mais vantajoso?

A
Saldo acumulado = R$ 249.871,92
Total de aportes = R$ 84.000,00
Rendimento % = 66,38%
Valor da aposentadoria = R$ 1.400
Rendimento = R$ 929,32
Imposto a pagar:
Regime regressivo = R$ 92,93
Regime progressivo = R$ 0 (cai na faixa de isenção)
18
Q

João tem 50 anos. Quer se aposentar aos 70 com R$ 30 mil/mes.
- Possui R$ 2.000.000 aplicados hoje
- Taxa nominal de juros esperada = 7% aa
- Inflação estimada no período = 4% aa
- Expectativa de vida de 85 anos
- Quer deixar R$ 1 milhão de herança.
Para atingir o objetivo, quanto terá acumulado em valores atuais aos 70 anos?

A
FV = 1.000.000
n = 15*12 = 180
i = (1,07/1,04)^(1/12)
PMT = 30.000 (será retirada, daí o valor positivo)
PV = ?
R$ 5.043.490
19
Q

São benefícios pagos pela Prev Social:
I. Doença, invalidez, morte e idade avançada
II. Pensão por morte do segurado, ao cônjuge, companheiro e dependentes.
III. Salário-família e auxílio-reclusão para os dependentes dos segurados de baixa renda.
Está correto o que se afirma em:

A

Todas as alternativas.

20
Q

Ricardo tem uma renda bruta anual de R$ 204.000. Sua declaração é a completa, ele contribui para o INSS. Decide contribuir em um PGBL. Qual será a o valor máximo de postergação do IR que ele conseguirá obter em um ano?

A

R$ 204.000 => Tributação na faixa de 27,5%

O que deixa de pagar = Valor a deduzir * 27,5% = 24.480,00 * 27,5% = R$ 6.372

21
Q

Um senhor aposentado de 65 anos que declara no modelo completo o IR, quer fazer um único aporte de prev equivalente a 10% de sua renda anual, de R$ 100 mil. Vai resgatar o saldo integral em até 4 anos. A rentabilidade esperada é de de 6% aa.

A

Saldo = R$ 12.624,77
Melhor regime é o progressivo.
No VGBL o IR recai somente sobre o rendimento

22
Q

Pedro falece deixando um plano de prev no regime regressivo, contratado há 3 anos, com saldo de R$ 40.000, e sua esposa como única beneficiária. Qual será a alíquota de IR incidente sobre o saldo?

A

25%, pois no caso de morte envolvendo o pagamento a beneficiários, cujo titular tenha contratado o plano em até seis anos, prevalece a alíquota de 25%.