Försäkringsrätt och försäkringsförmedling - Del 1

Question 1

Definition av försäkringstagare

Answer 1

Dens om har ingått avtal om försäkring med ett försäkringsbolag

Question 2

Definition av den som är försäkrad

Answer 2

Vid skadeförsäkring den vars intresse är försäkrat mot skadan och vid personförsäkring den vars liv eller hälsa en försäkring gäller

Question 3

Definition av förmånstagare

Answer 3

Den som pga ett förmånstagarförordnande enligt 14 kap har rätt att få försäkring eller ersättning som utfaller från den

Question 4

Intresseavvägningen i FAL (2)

Answer 4

1. Försäkringstagarens behov av trygghet
2. Försäkringsbolagets syfte att driva en ekonomisk försvarlig och helst vinstdrivande rörelse

Question 5

Definition av ett försäkringsavtal

Answer 5

Ett avtal mellan en försäkringstagare och ett försäkringsbolag, där försäkringsbolaget lovar att ersätta ekonomiska förluster eller skador enligt avtalade villkor, i utbyte mot att försäkringstagaren betalar en premie.

Question 6

Utformning av försäkringsvillkoren

Answer 6

Ofta standardiserade

OBS, förekommer individuellt utformade villkor (större företag, speciella risker)

Question 7

Tvingande regler i FAL

Answer 7

Att försäkringsbolaget inte ska utnyttja sitt överläge

Question 8

Innebörd av produktfrihetsprincipen

Answer 8

Att försäkringsbolagen har rätt att kunna bestämma vilka risker de vill försäkra

Finns inget krav att de måste försäkra alla risker

Question 9

Alternativ indelning av försäkringsformer (3)

Answer 9

1. Företagsförsäkring (tecknas av näringsidkare)
2. Konsumentförsäkring (en individuell skadeförsäkring som en fysisk person eller ett dödsbo tecknar huvudsakligen för ändamål som faller UTANFÖR NÄRINGSVERKSAMHET
3. Grupp- eller kollektiv försäkring (ingås för en grupp försäkrade t. ex elever i en skola eller anställda i ett företag genom en gruppföreträdare)

Question 9

Uppdelning av privata försäkringsformer (2)

Answer 9

1. Skadeförsäkring (t. ex ansvarsförsäkring, egendomsförsäkring)
2. Personförsäkring (t. ex sjukhusförsäkring, olycksfallförsäkring)

Question 10

Premiens omfattning (2)

Answer 10

1. Utbetalningar av försäkringsersättning
2. Kostnader för administration

Question 11

Innebörd att premiesättningen bygger på ekvivalensprincipen

Answer 11

Lika fall ska behandlas lika

Premien en försäkringstagare betalar ska motsvara försäkringsgivarens åtagande

Question 12

En risk kan vara sammansatt av flera olika typer av beståndsdelar (4)

Answer 12

1. Den faktiska risken

Den verkliga risken för att en skada eller förlust inträffar, baserat på sannolikheten för att en händelse sker

2. Den juridiska risken

Risken för att juridiska förändringar, som lagar eller regler, påverkar avtalet eller försäkringens villkor och ersättning.

3. Kostnadsrisken

Risken att de faktiska kostnaderna för att hantera en skada eller förlust blir högre än förväntat

4. Den finansiella risken

Risken för att investeringar eller kapitalplaceringar inte ger förväntad avkastning eller att marknadsförändringar påverkar försäkringsbolagets ekonomi

Question 13

Allmänna försäkringsrättsliga principer (4)

Answer 13

1. Ekvivalensprincipen

Premien en försäkringstagare betalar ska motsvara försäkringsgivarens åtagande

2. Solidaritetstanken

“Goda” risker får betala för de “dåliga” med syfte att alla ska få ett försäkringsskydd

3. Försäkringsbarheten

Vissa risker anses omöjliga eller olämpliga att försäkra (t. ex kan inte försäkra oss mot olagliga intressen som fortkörningsböter)

4. Preventionstanken

Skador ska i största utsträckning motarbetas (kan få nedsatt försäkringsersättning om man har struntat i att iaktta säkerhetsåtgärder t. ex ha en brandsläckare

Question 14

Viktigt att komma ihåg i anknytning till försäkringsbolagets ansvar vid kontraktsbrott

Answer 14

Att försäkringsbolagets ansvar begränsas av ett aktsamhetskrav hos försäkringstagaren

Den försäkrade ska inte medvetet låta försäkringsskyddet påverka sitt handlande

Om en eld har uppstått, ska försäkringstagaren INTE STRUNTA i att försöka släcka den

Question 15

Vad kan försäkras? (3)

Answer 15

1. Risken måste gå att definiera och vara mätbar
2. Risken måste vara slumpmässig och oberoende
3. Ett försäkringsbart intresse (t. ex ägandekoppling, har försäkringsbart intresse i sitt hem men inte i grannars hem)

Question 16

Innebörd av berikandeförbudet

Answer 16

Att man inte ska kunna försäkra intressen till MER än det ekonomiska värdet

T. ex om en matta värd 100 000 kr, kan man inte försäkra den så att man ska få 200 000 kr i ersättning om den brinner upp

Att man varken vinner eller förlorar på en skada

Question 17

Definition av nyvärdesförsäkring

Answer 17

Om något går sönder eller blir skadat, får du ersättning för vad det skulle kosta att köpa en ny, likadan sak till dagens pris, inte det pris du betalade från början

Vanligt vid t. ex villaförsäkringar

Question 18

Situationer där försäkringsgivaren INTE får neka försäkring dvs har kontraheringsplikt (4)

Answer 18

1. Konsumentförsäkring som bolaget normalt tillhandahåller allmänheten
2. Personförsäkring som bolaget normalt tillhandahåller allmänehten
3. Får inte neka konsument att teckna försäkring
4. Får inte neka en förlängning

Syftet är att skydda vissa grupper av personer t. ex varaktigt sjuka, funktionshindrade etc

Question 19

Tre undantag från kontraheringsplikten vid särskilda skäl (3)

Answer 19

1. Hög risk för framtida försäkringsfall (t. ex stor brandrisk, hög inbrottsfrekvens)
2. Den avsedda försäkringens art (t. ex försäkringar som har mindre betydelse för den sociala aspekten som försäkringar som är en form av sparprodukt som pension)
3. Annan omständighet (vad som helst, t. ex försäkringsbedrägeri)

Question 20

Det är upp till försäkringsbolaget att visa att särskilda skäl föreligger - utöver kan försäkringsbolaget utföra övriga åtgärder (3)

Answer 20

1. Begära en högre premie
2. Ta in särskilda undantag i försäkringen
3. I sista hand vägra försäkring

Question 21

När börjar försäkringstid gälla?

Answer 21

Försäkringen gäller DAGEN EFTER den dag försäkringstagaren ANSÖKTE om försäkringen

Premien behöver inte vara betald, om inget annat har avtalats

Försäkringstiden antas vara 1 år, om inget annat har avtalats

Question 22

Vad gäller om man vill säga upp en konsumentförsäkring?

Answer 22

Upphör att gälla automatiskt efter 1 år

Ingen krav på uppsägning från konsumenten

Question 23

Vad gäller om man vill säga upp en skadeförsäkring?

Answer 23

Har alltid rätt att säga upp efter 1 år

Question 24

Vad gäller om man vill säga upp en personförsäkring?

Answer 24

Har alltid rätt att säga upp med omedelbar verkan

Question 25

Vad gäller om man vill säga upp en företagsförsäkring?

Answer 25

Uppsägning i förtid sker endast i viss fall Det normala att avtalet löper ut

Question 26

Försäkringsgivarens förpliktelser (2)

Answer 26

1. Informationsplikt Att förse försäkringstagaren med all relevant information om försäkringen under följande situationer: a. Före och efter avtalets ingående b. Under försäkringstiden c. Vid försäkringsfall Påminna konsument om att försäkringstiden håller på att löpa ut 2. Betala ut ersättning vid ett eventuellt försäkringsfall

Question 27

Försäkringstagarens förpliktelser i anknytning till SKADEFÖRSÄKRING (4)

Answer 27

1. Upplysningsplikt - underrätta om riskökning t. ex att en bil inte står låst i ett garage 2. Plikt att följa säkerhetsföreskrift - ska finnas en brandsläckare 3. Räddningsplikt - förhindra eller minska en skada 4. Plikt att inte framkalla försäkringsfallet - plikt att inte framkalla skadan uppsåtligen

Question 28

Försäkringstagarens rättspåföljder om man inte följer förpliktelserna i anknytning till skadeförsäkring (4)

Answer 28

1. Upplysningsplikt - nedsättning eller bortfall av försäkringsersättning 2. Plikt att följa säkerhetsföreskrift - nedsättning 3. Räddningsplikt - nedsättning, uppsåt eller grov vårdslöshet 4. Plikt att inte framkalla försäkringsfallet Uppsåtligen - ingen ersättning Grov vårdslöshet - nedsättning

Question 29

Försäkringstagarens förpliktelser i anknytning till PERSONFÖRSÄKRING och påföljder (2)

Answer 29

1. Upplysningsplikt - t. ex berätta om tidigare hjärtinfarkter Rättspåföljd - svek eller förfarande i strid mot tro och heder kan medföra ogiltighet av försäkringsavtalet enligt avtalslagens regler 2. Inte framkalla ett försäkringsfall

Question 30

Försäkringstagarens förpliktelser i anknytning till FÖRETAGSFÖRSÄKRING och dess rättspåföljder

Answer 30

1. Upplysningsplikt - lämna riktiga uppgifter och underrätta om riskökning 2. Plikt att följa säkerhetsföreskrifter - t. ex vilket inbrottsskydd ett företag ska ha 3. Räddningsplikt (förhindra eller minska en skada) 4. Plikt att inte framkalla försäkringsfallet

Question 31

Försäkringstagarens rättspåföljder anknytning till FÖRETAGSFÖRSÄKRING (4)

Answer 31

1. Upplysningsplikt Om den försäkrade handlat i strid mot tro och heder = avtalet ogiltigt I andra fall: reducerad ersättning 2. Plikt att följa säkerhetsföreskrifter - nedsättning eller reducering med ett bestämt belopp på förhand 3. Räddningsplikt - nedsättning med vad som är skäligt 4. Plikt att inte framkalla försäkringsfallet - bortfall vid uppsåt eller grov vårdslöshet

Question 32

Vad händer om man betalar premien för sent som konsument?

Answer 32

Försäkringsavtalet kan hävas

Question 33

Vad händer om man har svårt att betala premien pga svår sjukdom eller inte fått ut sin lön som konsument?

Answer 33

Uppsägningtiden skjuts upp, längst 3 mån

Question 34

Vad händer om man betalar premien för sent som företag??

Answer 34

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet Försäkringen upphör att gälla 3 dagar efter uppsägningen

Question 35

Definition av prorata-regeln

Answer 35

Hypotetisk bedömning om hur villkoret skulle utformats om försäkringsgivaren haft korrekt information Procentuell nedsättning av försäkringsersättningen

Question 36

Definition av kausalitetsregeln

Answer 36

Ersättning påverkas endast om avtalsbrottet haft betydelse för försäkringsfallet

Question 37

Definition av underförsäkring

Answer 37

När ett lägre försäkringsbelopp anges än det verkliga värdet av egendomen

Question 38

Definition av dubbelförsäkring

Answer 38

Att försäkringstagaren har flera försäkringar som täcker samma typ av skada eller situation (inte okej) Ska istället vända sig till en av försäkringsgivaren

Question 39

Bevisbörda för konsumenter och företag

Answer 39

Konsument - räcker att det med hänsyn till alla omständigheter KAN ANTAS att det försäkringsfall föreligger Företag - ska visas att det KLART SANNOLIKT föreligger ett försäkringsfall

Question 40

Vad gäller vid försäkringsbedrägeri och vilka rättsliga påföljder kan uppstå? (2)

Answer 40

1. Bevisbörda på försäkringsbolaget 2. Ska visas att försäkringstagaren sannolikt varit uppsåtlig Rättspåföljder 1. Återbetalningskrav 2. Straffrättsliga konsekvenser

Question 41

Tre svårighetsgrader av bedrägeri (3)

Answer 41

1. Ringa brott (bedrägligt beteende) 2. Brott av normalgraden (bedrägeri) 3. Grovt bedrägeri

Question 42

Definition av direktkrav

Answer 42

Innebär att en part kan kräva något direkt från en annan part, utan mellanled

Question 43

Undantag när en transaktion med skälig grund för penningtvätt får genomföras (2)

Answer 43

1. Om misstanken uppstår så sent att det inte är möjligt att stoppa transaktionen eller om det av tekniska eller andra skäl inte är möjligt för verksamhetsutövaren att ingripa i tid 2. Om ett avstående från att genomföra transaktionen sannolikt skulle försvåra den vidare utredningen (polis, domstol)