Produtos Bancários II Flashcards
1
Q
Quais seguros têm por objetivo garantir o pagamento de uma indenização ao segurado e aos seus beneficiários, observadas as condições contratuais e as garantias contratadas?
A
Seguro de Pessoas
2
Q
Como exemplos de seguros de pessoas, temos: seguro de vida, seguro funeral, seguro de acidentes pessoais, seguro educacional, seguro viagem, seguro prestamista, seguro de diária por internação hospitalar, seguro desemprego (perda de renda),
seguro de diária de incapacidade temporária, seguro de perda de certificado de habilitação de voo. CERTO ou ERRADO?
A
CERTO!
3
Q
Os seguros de pessoas podem ser contratados de forma individual ou coletiva. Como funciona o seguro coletivo?
A
Nos seguros coletivos, os segurados aderem a uma apólice contratada por um estipulante, que tem poderes de representação dos segurados perante a seguradora, nos termos da regulamentação vigente.
4
Q
Os seguros de pessoas podem também ter cobertura por sobrevivência. Qual o mais conhecido?
A
O VGBL
5
Q
Que tipo de seguro é direcionado a cobertura de sinistros relativos ao imóvel residencial, condominial e empresarial, além de seu conteúdo, como móveis, eletrodomésticos e itens afins?
A
O seguro de patrimônio
6
Q
Como também é chamado o seguro de patrimônio?
A
Seguros compreensivos
7
Q
Que seguro assegura seus adquirentes contra eventuais sinistros causados por incêndios, panes elétricas, roubo e furto, terremoto e outros acidentes naturais (furacões, por exemplo), desmoronamento e outros?
A
O seguro de patrimônio
8
Q
O seguro de veículos garante eventuais sinistros contra veículos do segurado geralmente relacionados a colisões, roubos, incêndios, terceiros, assistência técnica do veículo e equipamentos interiores do veículo. Existem 2 tipos de seguros de veículos, quais são eles?
A
Valor referenciado; e
Valor determinado
9
Q
O que é o seguro de veículo com valor referenciado?
A
Os danos são indenizados de acordo com certos valores de referência.
Por exemplo, caso o carro seja roubado, a indenização será feita com base no valor de mercado do veículo, geralmente estabelecido pela Tabela FIPE.
10
Q
O que é o seguro de veículo com valor determinado?
A
As indenizações são estabelecidas de acordo com valores predeterminados no contrato de seguro.
Usando o mesmo exemplo do roubo acima, em caso de sinistro o valor do carro a ser pago ao segurado já está determinado no contrato de seguro.
11
Q
O que é o Seguro Rural?
A
É um dos mais importantes instrumentos de política agrícola, por permitir ao produtor proteger-se contra perdas decorrentes principalmente de fenômenos climáticos adversos.
12
Q
O Seguro Rural cobre não só a atividade agrícola, mas também a atividade pecuária, o patrimônio do produtor rural, seus produtos, o crédito para comercialização desses produtos, além do seguro de vida dos produtores. CERTO ou ERRADO?
A
CERTO!
13
Q
O objetivo maior do Seguro Rural é oferecer coberturas que, ao mesmo tempo, atendam ao produtor e à sua produção, à sua família, à geração de garantias a seus financiadores, investidores, parceiros de negócios, todos interessados na maior diluição possível dos riscos, pela combinação dos diversos ramos de seguro. CERTO ou ERRADO?
A
CERTO!
14
Q
Que tipo de Seguro Rural cobre as explorações agrícolas contra perdas decorrentes principalmente de fenômenos meteorológicos. Cobre basicamente a vida da planta, desde sua emergência até a colheita, contra a maioria dos riscos de origem externa, tais como, incêndio e raio, tromba d’água, ventos fortes, granizo, geada, chuvas excessivas, seca e variação excessiva de temperatura?
A
O Seguro Agrícola
15
Q
Que tipo de Seguro Rural tem por objetivo garantir o pagamento de indenização em caso de morte de animal destinado, exclusivamente, ao consumo, produção, cria, recria, engorda ou trabalho por tração?
A
O Seguro Pecuário
Os animais destinados à reprodução por monta natural, coleta de sêmen ou transferência de embriões, cuja finalidade seja, exclusivamente, o incremento e/ou melhoria de plantéis daqueles animais mencionados no parágrafo anterior, estão também enquadrados na modalidade de seguro pecuário.
16
Q
Que tipo de Seguro Rural garante indenização por morte e/ou outros riscos inerentes à animais aquáticos (peixes, crustáceos, …) em consequência de acidentes e doenças?
A
O Seguro Aquícola
17
Q
Que tipo de Seguro Rural seguro tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados às atividades agrícola, pecuária, aquícola ou florestal, que não tenham sido oferecidos em garantia de operações de crédito rural?
A
Seguro de Benfeitorias e Produtos Agropecuários
18
Q
Que tipo de Seguro Rural tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados às atividades agrícola, pecuária, aquícola ou florestal, que tenham sido oferecidos em garantia de operações de crédito rural?
A
Seguro de Penhor Rural
19
Q
Que tipo de Seguro Rural tem o objetivo de garantir pagamento de indenização pelos prejuízos causados nas florestas seguradas, identificadas e caracterizadas na apólice, desde que tenham decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos?
A
Seguro de Florestas
20
Q
Que tipo de Seguro Rural é destinado ao produtor rural, devedor de crédito rural, e terá sua vigência limitada ao período de financiamento, sendo que o beneficiário será o agente financiador?
A
O Seguro de Vida
21
Q
Que tipo de Seguro Rural tem por objetivo garantir ao segurado o pagamento de indenização, na hipótese de comprovada falta de cumprimento, por parte do
tomador, de obrigações estabelecidas na CPR?
A
Seguro de Cédula do Produto Rural - CPR
22
Q
A previdência complementar, a qual complementa a previdência oficial, é classificada como um seguro de
vida. CERTO ou ERRADO?
A
CEEERTO!
Pois protege o indivíduo de contingências relacionada a sua própria vida, tais como invalidez, morte, aposentadoria e perda de renda, doença, e assim por diante.
23
Q
Que tipo de entidade de previdência social é uma fundação ou sociedade civil sem fins lucrativos, formada dentro do ambiente das empresas por seus empregados e seus benefícios são custeados pelo empregador e pelos próprios funcionários?
A
A sociedade de previdência privada fechada,
24
Q
As entidades fechadas de previdência complementar, são fiscalizadas por quem?
A
Pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).
E regulamentadas pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).
25
Quem pode participar dos planos de previdência fechado?
Empregados de uma empresa ou grupo de empresas e aos servidores da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, entes denominados patrocinadores; e
Associados ou membros de pessoas jurídicas de caráter profissional, classista ou setorial, denominadas instituidores.
26
A sociedade de previdência complementar aberta é constituída sob qual forma jurídica?
Sociedade Anônima
| com ou sem fim lucrativo
27
A sociedade de previdência complementar fechada é constituída sob qual forma jurídica?
Fundação; ou
Sociedade civil.
( sem fins lucrativos)
28
Que tipo de entidade de previdência social oferece planos de previdência de forma continuada, ou pagamento único, a interessados diversos, e por isto é chamada de sociedade livre?
A sociedade de previdência complementar aberta
29
A sociedade de previdência complementar aberta é supervisionada pela PREVIC. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! É supervisionada pela Susep!
30
A sociedade de previdência aberta é supervisionada pela Susep e regulamentada pelo CNSP, enquanto a fechada, pela Previc e regulamentada pelo CNPC. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
31
Em relação aos benefícios, os planos previdenciários podem ser contratados de forma individual ou coletiva e oferecer, juntos ou separadamente, alguns benefícios, como "Renda por sobrevivência". O que é isso?
Renda a ser paga ao participante do plano que sobreviver ao prazo contratado, geralmente denominada aposentadoria.
32
Como geralmente é denominada a "renda por sobrevivência" dos planos de previdência complementar?
Aposentadoria
33
Em relação aos benefícios, os planos previdenciários podem ser contratados de forma individual ou coletiva e oferecer, juntos ou separadamente, alguns benefícios, como "Renda por ivalidez". O que é isso?
Renda a ser paga ao participante em decorrência de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano (carência é o período antes do qual o participante não pode se beneficiar do seguro).
34
Em relação aos benefícios, os planos previdenciários podem ser contratados de forma individual ou coletiva e oferecer, juntos ou separadamente, alguns benefícios, como "Pensão por morte" e "Pecúlio por morte". Qual a diferença dos dois?
Pensão por morte: renda a ser paga ao(s) beneficiário(s) indicado(s) na proposta de inscrição em decorrência da morte do participante ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
Pecúlio por morte: importância em dinheiro, pagável de uma só vez ao(s) beneficiário(s) indicado(s) na proposta de inscrição, em decorrência da morte do participante ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
35
Qual a remuneração do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)?
A rentabilidade da carteira de investimentos do Fundo de Investimento Estruturado instituído para o plano, ou seja, não há garantia de remuneração mínima.
36
No Plano Gerador de Benefício Livre não há garantia de remuneração mínima. Por qual motivo?
Pois a remuneração é dada pela rentabilidade da carteira de investimentos do Fundo de Investimento Estruturado instituído para o plano. Podendo, portanto, variar.
37
Uma importante característica do PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre ) é ao benefício fiscal que concede. As contribuições periódicas podem ser abatidas do cálculo do Imposto de Renda até o limite de _____% da renda bruta do investidor e o saldo aplicado é tributado apenas no momento do saque.
12
38
O PGBL permite que o pagamento do imposto de renda sobre o total aplicado seja diferido. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
39
O Plano de Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) é semelhante ao PGBL em suas principais características, com apenas uma diferença relevante. Qual é ela?
Enquanto no PGBL é possível deduzir o valor aplicado do Imposto de Renda, no VGBL não há esta possibilidade.
40
Qual seria então a vantagem financeira do VGBL em relação ao PGBL?
No momento do saque da aplicação, no VGBL o Imposto de Renda incide apenas sobre a remuneração do plano de previdência, enquanto no PGBL o imposto incide sobre o valor total aplicado.
41
O Plano com Remuneração Garantida e Performance (PRGP) é também semelhantes ao PGBL. A principal diferença é que, nos PRGP, a entidade administradora do plano garante uma rentabilidade definida no contrato e atualizada pela inflação. No caso do PGBL, como já citado, não há tal garantia. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
42
O que é arrendamento mercantil?
Operação na qual a instituição que realiza o leasing (arrendadora) adquire o bem escolhido pelo cliente (arrendatário) para a utilização deste.
43
Quem é o arrendador nas operações de arrendamento mercantil?
Pela lei, trata-se de pessoa jurídica que realiza a operação de arrendamento mercantil.
44
O Conselho Monetário Nacional estabeleceu que podem obter tratamento tributário favorecido nas operações de leasing, quais entidades?
I. Pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil (sociedades de
arrendamento mercantil).
II. Bancos múltiplos com carteira de arrendamento
mercantil;
III. Bancos múltiplos com carteira de investimento, de desenvolvimento e/ou de crédito imobiliário;
IV. Os bancos de investimento;
V. Os bancos de desenvolvimento;
VI. As caixas econômicas; e
VII. As sociedades de crédito imobiliário.
Sendo que as pessoas numeradas dos itens III ao VII podem apenas realizar o leasing financeiro.
45
Segundo o CMN, algumas entidades só podem realizar leasing financeiro. Quais são elas?
III. Bancos múltiplos com carteira de investimento, de desenvolvimento e/ou de crédito imobiliário; e
VII. As sociedades de crédito imobiliário.
46
A Lei permite a realização do arrendamento mercantil por pessoa jurídica, mas, na prática, dada o benefício tributário, apenas as instituições definidas pelo CMN realizam estas operações. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
47
Quem é o arrendatário nas operações de arrendamento mercantil?
Pessoa física ou jurídica que escolhe o bem a ser arrendado e possui sua posse (mas não a propriedade) até o final do contrato.
48
Quais os tipos de arrendamento mercantil?
Financeiro; e
| Operacional
49
Em que tipo de arrendamento mercantil:
As contraprestações e demais pagamentos previstos no contrato, devidos pelo arrendatário, são normalmente suficientes para que a arrendadora recupere o custo do bem arrendado durante o prazo contratual da operação e, adicionalmente, obtenha um retorno sobre os recursos investidos?
No Leasing Financeiro
50
Em que tipo de arrendamento mercantil:
As despesas de manutenção, assistência técnica e serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado são de responsabilidade do arrendatário?
No Leasing Financeiro
51
Em que tipo de arrendamento mercantil:
O preço para o exercício da opção de compra é livremente pactuado, podendo ser, inclusive, o valor de mercado do bem arrendado?
No Leasing Financeiro
52
Que tipo de leasing é aquele cujos pagamentos prestados pelo arrendatário são suficientes para cobrir os custos do arrendador e, adicionalmente, fornecer retorno a este?
O Leasing Financeiro
53
Em que tipo de arrendamento mercantil há substancial transferência de riscos e benefícios ao arrendatário?
No Leasing Financeiro.
Já que as despesas durante o uso do bem são do arrendatário e este pode optar pela aquisição da propriedade do bem ao final do contrato por preço livremente pactuado (em geral um valor residual)
54
No arrendamento mercantil operacional há substancial transferência de riscos e benefícios ao arrendatário. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! É no Leasing FINANCEIRO
55
Em que tipo de arrendamento mercantil o próprio produtor ou fabricante do bem faz o arrendamento, ficando responsável pela manutenção técnica do bem?
No Leasing Operacional.
56
Em que tipo de arrendamento mercantil as contraprestações a serem pagas pelo arrendatário contemplem o custo de arrendamento do bem e os serviços inerentes a sua colocação à disposição do arrendatário, não podendo o valor presente dos pagamentos ultrapassar 90% (noventa por cento) do "custo do bem"?
No Leasing Operacional.
57
No Arrendamento Mercantil Operacional as contraprestações a serem pagas pelo arrendatário contemplam o custo de arrendamento do bem e os serviços inerentes a sua colocação à disposição do arrendatário, não podendo o valor presente dos pagamentos ultrapassar _____% do "custo do bem".
90% (noventa por cento)
58
No Arrendamento Mercantil Operacional o prazo contratual deve ser inferior a _____% do prazo de vida útil econômica do bem
75% (setenta e cinco por cento)
59
Em que tipo de arrendamento mercantil o preço para o exercício da opção de compra é o valor de mercado do bem arrendado?
No Leasing Operacional.
60
Em que tipo de arrendamento mercantil não há previsão de pagamento de valor residual garantido?
No Leasing Operacional.
61
No arrendamento mercantil operacional os riscos e benefícios da operação estão de maneira substancial com o arrendador, e no arrendamento financeiro com o arrendatário. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
62
Qual o prazo mínimo de arrendamento mercantil?
2 anos para bens com vida útil de até 5 anos; e
3 anos para os demais.
63
Se considerarmos o leasing de um veículo popular com vida útil de 5 anos, qual o prazo mínimo de arrendamento?
2 anos
64
Se considerarmos o leasing de um veículo popular com vida útil de 6 anos, qual o prazo mínimo de arrendamento?
3 anos
65
A _____ é título de crédito executivo extrajudicial emitido, por pessoa física ou jurídica, em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada (as quais devem integrar o Sistema Financeiro Nacional), representando promessa de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.
Cédula de Crédito Bancário
66
A CCB é um título que representa um crédito extrajudicial. O que isso significa?
Que é um valor a receber sem necessidade de declaração judicial
67
O surgimento da CCB teve como objetivo facilitar a concessão de financiamentos bancários, considerando que estes sofriam de insegurança e instabilidade oriundas de controvérsias existentes nos tribunais, relacionadas, entre outras questões, à possibilidade de capitalização dos juros e à conferência de força executiva aos contratos de concessão de crédito celebrados pelas instituições financeiras e seus clientes.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
68
A CCB foi constituída como sendo uma promessa de pagamento em dinheiro, necessariamente lastreada em uma operação de crédito de qualquer modalidade e submetida ao regime jurídico dos títulos de crédito. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
69
O exemplo mais comum de crédito formalizado por CCB é a concessão de crédito rotativo. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Crédito rotativo é um tipo de crédito que funciona de forma semelhante a um "empréstimo de emergência", sendo concedido tanto a pessoas físicas quanto jurídicas.
70
A CCB representa dívida em dinheiro, certa, líquida e exigível, seja pela soma nela indicada, seja pelo saldo devedor demonstrado em planilha de cálculo, ou nos extratos da conta corrente, podendo ser emitida, com ou sem garantia, real ou fidejussória, cedularmente constituída. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
71
A CCB pode ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
72
A CCB não adimplida representa, por si só, uma dívida da pessoa jurídica ou física inadimplente contra a instituição financeira credora. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
73
A instituição financeira pode conceder algum crédito a seu cliente e formalizá-lo através da _____, documento no qual ficará registrado as características da operação (valor, prazo de pagamento, juros, garantias etc.), representando a natureza da operação de crédito realizada.
CCB - Cédula de Crédito Bancária
74
Na CCB poderão ser pactuados os juros sobre a dívida, capitalizados ou não, os critérios de sua incidência e, se for o caso, a periodicidade de sua capitalização, bem como as despesas e os demais encargos decorrentes da obrigação. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
75
Na CCB poderão ser pactuados os critérios de atualização monetária ou de variação cambial como permitido em lei. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
76
Na CCB poderão ser pactuados os casos de ocorrência de mora e de incidência das multas e penalidades contratuais, bem como as hipóteses de vencimento antecipado da dívida. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
77
Na CCB poderão ser pactuados os critérios de apuração e de ressarcimento, pelo emitente ou por terceiro garantidor, das despesas de cobrança da dívida e dos honorários advocatícios, judiciais ou extrajudiciais, sendo que os honorários advocatícios extrajudiciais não poderão superar o limite de dez por cento do valor total devido. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
78
Na CCB poderão ser pactuados quando for o caso, a modalidade de garantia da dívida, sua extensão e as hipóteses de substituição de tal garantia. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
79
Na CCB poderão ser pactuados as obrigações a serem cumpridas pelo credor. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
80
Na CCB poderão ser pactuados os critérios de apuração e de ressarcimento, pelo emitente ou por terceiro garantidor, das despesas de cobrança da dívida e dos honorários advocatícios, judiciais ou extrajudiciais, sendo que os honorários advocatícios extrajudiciais não poderão superar o limite de _____ por cento do valor total devido.
10%
81
Na CCB poderão ser pactuados a obrigação do credor de emitir extratos da conta corrente ou planilhas de cálculo da dívida, ou de seu saldo devedor, de acordo com os critérios estabelecidos na própria Cédula de Crédito Bancário. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente
82
Na CCB poderão ser pactuados outras condições de concessão do crédito, suas garantias ou liquidação, obrigações adicionais do emitente ou do terceiro garantidor da obrigação, desde que de acordo com as normas legais aplicáveis. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente.
83
A CCB formaliza tudo em relação à operação pactuada entre a instituição financeira e seu cliente, desde o valor do crédito, até suas garantias, obrigações da instituição financeira e a forma de cômputo da remuneração desta. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
84
Mesmo que a garantia do crédito esteja presente na CCB, é possível o estabelecimento de garantia em documento separado à CCB, desde que...?
Se faça menção a este fato na Cédula de Crédito Bancário.
85
O credor poderá exigir que o bem constitutivo da garantia da CCB, evidentemente quando a garantia for real, seja coberto por seguro até a efetiva liquidação da obrigação garantida?
SIM! O credor será indicado como exclusivo beneficiário da apólice securitária e estará autorizado a receber a indenização para liquidar ou amortizar a obrigação garantida.
86
Um ente público ou privado (União, Estados, Municípios, concessionários de serviços públicos e clientes bancários privados) pode fazer convênios de arrecadação e pagamentos, com uma instituição financeira oficial ou privada. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
87
Os convênios entre entes públicos e privados e instituições financeiras podem compreender a arrecadação (pelas instituições financeiras) de tributos de competência federal, estadual ou municipal, contribuições sociais, preços públicos devidos a concessionárias de serviços púbicos, além da gestão de folha de pagamentos de clientes da instituição financeira. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
88
A instituição financeira fica responsável pelo recebimento, contabilização e prestação de contas, no caso de recebimento de tributos/contribuições sociais/preços públicos e pela gestão de pagamentos relativos a salários e outras formas de remuneração do trabalho para seus clientes bancários que utilizam deste serviço. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
89
Qual é modalidade de crédito representada por uma conta corrente aberta com valor limite movimentado como se uma conta corrente fosse?
A conta garantida
90
Qual é modalidade de crédito que o cliente da instituição financeira, mesmo sem possuir dinheiro em conta, pode movimentar uma conta corrente até determinado valor limite?
A conta garantida
91
Qual a ideia básica da conta garantida?
O cliente da instituição financeira, mesmo sem possuir crédito, pode movimentar uma conta corrente até determinado valor limite.
À medida que recursos vão sendo recebidos pelo cliente são direcionados para cobrir o saldo devedor da conta garantida.
92
Como geralmente são cobrados os juros da conta garantida?
Os juros são geralmente cobrados periodicamente (mensalmente) sobre os valores utilizados nos dias úteis.
93
O limite da conta garantida disponibilizado para cada cliente bancário depende de sua capacidade de pagamento e necessidades, fatores pactuados diretamente com a instituição financeira. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
94
Qual o prazo da operação de conta garantida?
O prazo deste tipo de operação é de 12 meses, podendo ser renovada a cada período.
95
A amortização do capital de giro emprestado é feita periodicamente, mais comumente entre _____ e _____ meses.
24 / 36
96
É muito comum o oferecimento de garantias para as operações de capital de giro, normalmente o que s]ao utilizados como garantia?
Duplicatas
97
O oferecimento de garantias na obtenção de capital de giro possibilita a redução na taxa de juros. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
98
As empresas realizam suas operações comerciais geralmente com recebimento a prazo. Ou seja, a venda e entrega do produto é feita anteriormente ao recebimento dos valores financeiros. Ocorre que, devido a este intervalo de tempo entre a realização da operação comercial e seu recebimento, as empresas podem ficar sem recursos para suas obrigações de curto prazo. Qual produto bancário pode ser utilizado nesses casos?
O Capital de Giro
99
Em que operação bancária a instituição financeira concede um empréstimo utilizando como garantia o direito creditório da empresa solicitante?
No desconto de títulos
100
Como é dada a remuneração da instituição financeira, nas operações de desconto de títulos?
Pela diferença entre o valor descontado antes do vencimento e o valor recebido quando do vencimento do boleto.
101
É possível realizar operações de desconto com os mais variados títulos de crédito, ou seja, títulos que representam valores a receber, como notas promissórias e cheques. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
102
O que são as operações de corporate finance?
São aquelas destinadas a aumentar o valor das empresas aos seus acionistas.
103
Quais são as operações destinadas a aumentar o valor das empresas aos seus acionistas?
Corporate finance
104
Quem são os grandes realizadores das operações de Corporate Finance?
Os bancos de investimento
105
Para realiza operações de Corporate Finance é necessário prover equilíbrio entre as formas de financiamento das empresas e suas aplicações. O que isso significa?
Prover um mix de soluções através de uma combinação de financiamento de capital entre os investimentos em projetos que aumentem a rentabilidade a longo prazo da empresa, juntamente com o pagamento de excesso de caixa sob a forma de dividendos aos acionistas.
106
Que operação bancária designa fundos aplicados em ativos financeiros, em diversos países, que atraem pela possibilidade de ganhos rápidos devido a elevadas taxas de juros ou a grandes diferenças cambiais?
Hot Money!
107
Quais operações bancária são operações de curtíssimo prazo, em que os recursos podem ser deslocados de um mercado para outro com muita rapidez.
Esses recursos são administrados por especuladores
no mercado de câmbio e caracterizam-se por alta volatilidade, em oposição às aplicações de bancos centrais, bancos de investimento ou investidores domésticos.?
Hot Money!
Por essa particularidade, são considerados causadores de turbulências nos mercados financeiros, em algumas situações.
108
No Brasil, o termo hot money, amplamente empregado por bancos comerciais, por extensão de sentido aplica-se também a empréstimos de curtíssimo prazo (de ____ a _____ dias). Esses empréstimos têm a finalidade de financiar o capital de giro das empresas para cobrir necessidades imediatas de recursos.
1 a 29
109
O que é o Compror?
Uma linha de crédito rotativo, para que a empresa financie o pagamento de fornecedores.
110
Ao precisar pagar seus fornecedores, a empresa pode recorrer à instituição financeira para que ela financie esta aquisição.
O valor é pago à vista diretamente ao fornecedor e o cliente assume um empréstimo com o banco com um prazo mais extenso para liquidação.
Que tipo de operação bancária é essa?
O Compror
111
O que é o Vendor?
É um limite de crédito rotativo que permite o vendedor faturar e receber a vista.
É uma operação que permite à empresa dar mais prazo para o pagamento das compras de seus clientes e dispor do valor à vista por meio da utilização de recursos disponibilizados pelo banco.
112
Qual é a operação que permite à empresa dar mais prazo para o pagamento das compras de seus clientes e dispor do valor à vista por meio da utilização de recursos disponibilizados pelo banco?
O Vendor.
113
Que produto bancário é concedido para a aquisição de bens duráveis (novos ou usados) e serviços?
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
114
O CDC é concedido pela instituição financeira, bancária ou não bancária, como as Financeiras, para a aquisição de que tipos de bens?
Duráveis!
115
O CDC destina-se aos bens duráveis, o que são esses bens?
Aqueles cujo consumo se estende no decorrer do tempo, como automóveis, eletrodomésticos, equipamentos profissionais, materiais de construção, entre outros.
116
No caso de carros usados, o CDC pode financiar a aquisição de veículos com até quantos anos de fabricação?
10 anos
117
O financiamento de bens comuns é feito pelo rédito Direto ao Consumidor (CDC). CERTO ou ERRADO?
ERRADO! O CDC serve somente para BENS DURÁVEIS
O financiamento de bens comuns é feito por outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal.
118
O CDC também cumpre a função de financiar a aquisição de serviços. CERTO ou ERRADO?
CERTO! Este tipo de operação é menos comum, mas também acontece
119
Qual o grande diferencial das operações de CDC?
A possibilidade da garantia da operação ser o próprio bem financiado. (Alienação Fiduciária)
120
A garantia da operação ser o próprio bem financiado. é obrigatoriamente exercida nos CDCs. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! É uma faculdade pactuada entre as partes.
121
O prazo do CDC está geralmente compreendido entre _____ e _____ meses
3 / 48
122
O prazo do CDC está geralmente compreendido entre 3 e 48 meses. No caso de veículos, o prazo pode se estender, em casos especiais, em até _____ meses, sendo mais comuns as operações de _____ meses.
72 / 60
123
O CDC pode financiar entre_____% e _____% da operação.
67 / 100
124
O CDC pode financiar o valor total do bem ou serviço adquirido?
SIM! Pode financiar de 67% a 100% do bem.
125
O que é Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência (CDCI)?
No CDCI a empresa que vende o produto ou presta o serviço oferece a linha de financiamento cliente e, posteriormente, vende o direito do recebimento das parcelas do empréstimo para a instituição financeira.
Caso o consumidor não pague o financiamento, a instituição financeira cobra o prejuízo da empresa que vendeu o produto ou prestou o serviço.
126
No CDCI a empresa que vende o produto ou presta o serviço oferece a linha de financiamento cliente e, posteriormente, vende o direito do recebimento das parcelas do empréstimo para a instituição financeira.
Caso o consumidor não pague o financiamento, a instituição financeira cobra o prejuízo de quem?
Da empresa que vendeu o produto ou prestou o serviço.
127
Porque no CDCI há a transferência do risco de inadimplemento?
Na operação comum de CDC, o risco fica por conta da instituição que concede o crédito, mesmo havendo a garantia do bem financiado. No CDCI, o risco é repassado a instituição interveniente, pois eventual calote do tomador do crédito é pago pelo interveniente.
128
No CDCI há a figura do _____, que garante o adimplemento do contrato
Interveniente
129
Qual é a modalidade especial de financiamento, concedido por instituição financeira, destinada exclusivamente às atividades agropecuárias?
O Crédito Rural
130
Um dos objetivos do Crédito Rural é estimular os investimentos rurais para produção, extrativismo não predatório, armazenamento, beneficiamento e instalação de agroindústria, sendo esta quando realizada por produtor rural ou suas formas associativas. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
131
Um dos objetivos do Crédito Rural é favorecer o custeio oportuno e adequado da produção, do extrativismo não predatório e da comercialização de produtos agropecuários. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
132
Um dos objetivos do Crédito Rural é incentivar a introdução de métodos racionais no sistema de produção, visando ao aumento da produtividade, à melhoria do padrão de vida das populações rurais e à adequada conservação do solo e preservação do meio ambiente. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
133
Um dos objetivos do Crédito Rural é propiciar, através de modalidade de crédito fundiário, a aquisição e regularização de terras pelos pequenos produtores, posseiros e arrendatários e trabalhadores rurais. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
134
Um dos objetivos do Crédito Rural é desenvolver atividades florestais e pesqueiras. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
135
Um dos objetivos do Crédito Rural, quando destinado a agricultor familiar ou empreendedor familiar rural, estimular a geração de renda e o melhor uso da mão-de-obra familiar, por meio do financiamento de atividades e serviços rurais agropecuários e não agropecuários, desde que desenvolvidos em estabelecimento rural ou áreas comunitárias próximas, inclusive o turismo rural, a produção de artesanato e assemelhados. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
136
Um dos objetivos do Crédito Rural quando destinado a agricultor familiar ou empreendedor familiar rural, é ser destinado à construção ou reforma de moradias no imóvel rural e em pequenas comunidades rurais. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
137
Que tipo de crédito atendem ao desenvolvimento agropecuário, não predatório, seja através da produção, da comercialização, a regularização de terras, entre outros objetivos afins?
O Crédito Rural
138
Quando destinado a agricultor familiar ou empreendedor familiar rural, quais os objetivos do Crédito Rural?
1. Estimular a geração de renda e o melhor uso da mão-de-obra familiar, por meio do financiamento de atividades e serviços rurais agropecuários e não agropecuários, desde que desenvolvidos em estabelecimento rural ou áreas comunitárias próximas, inclusive o turismo rural, a produção de artesanato e assemelhados; e
2. Construção ou reforma de moradias no imóvel rural e em pequenas comunidades rurais.
139
A quem o Crédito Rural pode ser concedido?
1. Produtor rural (pessoa física ou jurídica);
2. Cooperativa de produtores rurais;
3. Pessoas físicas ou jurídicas que, embora não conceituadas como produtores rurais, se dediquem às seguintes atividades de pesquisa ou produção de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;
(a) pesquisa ou produção de sêmen para inseminação artificial e embriões;
(b) prestação de serviços mecanizados, de natureza agropecuária, em imóveis rurais, inclusive para proteção do solo;
(c) prestação de serviços de inseminação artificial, em imóveis rurais;
(d) medição de lavouras;
(e) atividades florestais.
140
Para que o crédito rural seja concedido o tomador do crédito deve ser pessoa idônea e passível de ser fiscalizado pela instituição que concede o crédito. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
141
A liberação do Crédito Rural deve ser feita diretamente ao agricultor, ou de que forma?
Diretamente às instituições formais que ele pertence, tais como as cooperativas.
142
A liberação do Crédito Rural deve ser realizada em função do ciclo da produção e da capacidade de ampliação do financiamento. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
143
Prazos e épocas de reembolso do Crédito Rural devem ser ajustados à natureza e especificidade das operações rurais, bem como à capacidade de pagamento e às épocas normais de comercialização dos bens produzidos pelas atividades financeiras. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
144
O Poder Público assegurará crédito rural especial e diferenciado a quais produtores?
Os produtores rurais assentados em áreas de reforma agrária
145
_____% de todos os depósitos à vista feitos em instituições bancárias são provisionados para servirem de funding ao crédito rural.
25%
146
As instituições bancárias não estão obrigadas a ofertar o crédito rural. Mas, não o fazendo, ficam obrigadas a que?
1. Depositar 25% dos depósitos à vista compulsoriamente no Banco Central sem qualquer
remuneração; ou
2. Repassar estes recursos no mercado interbancário ao Banco do Brasil, para que ele possa conceder o crédito rural.
147
As instituições bancárias não estão obrigadas a ofertar o crédito rural. Mas, não o fazendo, ficam obrigadas a depositar 25% dos depósitos à vista compulsoriamente no Banco Central sem qualquer remuneração ou repassar estes recursos no mercado interbancário ao _____, para que ele possa conceder o crédito rural.
Banco do Brasil
148
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem as Operações Oficiais de Crédito sob supervisão do Ministério da Fazenda, esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Controlado
149
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem qualquer fonte destinados ao crédito rural na forma da regulação aplicável, quando sujeitos à subvenção da União, sob a forma de equalização de encargos financeiros, inclusive os recursos administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Controlado
150
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem os oriundos da poupança rural, quando aplicados segundo as condições definidas para os recursos obrigatórios, esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Controlado
151
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem dos fundos constitucionais de financiamento regional, esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Controlado
152
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcafé), esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Controlado
153
Se a origem dos recursos do Crédito Rural forem outros recursos livres, inclusive os captados no exterior, esse crédito rural é Controlado ou Não Controlado?
Não Controlado
154
O que é o Crédito Rural Controlado?
É aquele cuja remuneração da operação é determinada, ou seja, a taxa de juros da operação é limitada. Desta forma, ele é concedido com taxa de juros efetiva controlada de 8,75% ao ano.
155
Crédito Rural Controlado É aquele cuja remuneração da operação é determinada, ou seja, a taxa de juros da operação é limitada. Desta forma, ele é concedido com taxa de juros efetiva controlada de quanto?
8,75% ao ano.
156
O que é o Crédito Rural Não Controlado?
É aquele cujo funding advém de fontes livres, como os captados no exterior.
Neste tipo de financiamento a taxa de juros e livremente pactuada entre as partes, não havendo controles.
157
A formalização do crédito rural, em regra, não é feita por um contrato, mas sim pela emissão de um título com garantias. Quais os títulos mais comuns?
1. Cédula Rural Pignoratícia – é um título de crédito garantido por penhor rural ou mercantil;
2. Cédula Rural Hipotecária – título com garantia representada pela hipoteca de imóveis;
3. Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária - título com garantia representada tanto por penhor rural ou mercantil, como pela hipoteca de imóveis;
4. Nota de Crédito Rural – título sem garantias reais.
158
O que é a Cédula Rural Pignoratícia?
É um título de crédito garantido por penhor rural ou mercantil.
159
O que é a Cédula Rural Hipotecária?
É um título com garantia representada pela hipoteca de imóveis.
160
O que é a Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária?
É um título com garantia representada tanto por penhor rural ou mercantil, como pela hipoteca de imóveis;
161
O que é a Nota de Crédito Rural?
É um título sem garantias reais.
162
O que são popularmente conhecidos como dinheiro de plástico?
Os Cartões de Crédito e Débito
163
Os cartões de débito são emitidos por instituições bancárias, a fim de permitir a movimentação da conta corrente a partir da realização de operações de compra (débitos). CERTO ou ERRADO?
CERTO!
164
Os cartões de débito reduzem os custos operacionais dos bancos. Por qual motivo?
Pois podem substituir os saques nas agências.
165
Não pode haver cobrança de tarifa para que o cartão de débito seja emitido. CERTO ou ERRADO?
CERTO! Pois a emissão de cartão de débito é considerada serviço essencial àquele que tem uma conta de depósito à vista
166
O cartão de crédito básico está associado exclusivamente ao pagamento de compras, contas ou serviços. Qual deve ser o preço da sua anuidade?
O menor preço cobrado pela emissora entre todos os cartões por ela oferecidos.
167
As instituições financeiras estão obrigadas a oferecer o cartão básico, que pode ser nacional e/ou internacional. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
168
As instituições financeiras estão obrigadas a oferecer o cartão básico, que pode ser nacional e/ou internacional. Esse cartão pode ser associado a programas de benefícios e/ou recompensas. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Ele NÃO PODE ser associado a programa de benefícios e/ou recompensa
169
Qual a diferença entre cartão de crédito básico e diferenciado?
O DIFERENCIADO permite a vinculação com determinado programa de recompensas ou benefícios.
O BÁSICO NÃO PERMITE
170
A utilização do cartão diferenciado permite ao titular auferir benefícios e recompensas diversas, dependendo do contrato estabelecido com a instituição financeira. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
171
Que tipo de cartão pode ser vinculado a programas de recompensas ou benefícios são geralmente expressos na forma de pontos. Cada ponto equivale a um determinado valor em Reais gasto no cartão de crédito. Estes pontos podem ser trocados por benefícios e recompensas diversas, como passagens, produtos, e demais bens?
O cartão de crédito diferenciado.
172
Em quais casos as instituições financeiras emissoras estão autorizadas pelo Banco Central a cobrar as seguintes tarifas sobre os cartões de crédito básicos e diferenciados?
1. anuidade;
2. emissão de 2ª via do cartão;
3. retirada em espécie na função saque;
4. uso do cartão para pagamento de contas; e
5. pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.
173
No pedido de avaliação emergencial do limite de crédito pode ser cobrada tarifa?
SIM! É permitido pelo Banco Central
174
A fatura do cartão de crédito pode ou não ser totalmente quitada. Cabe ao emissor do cartão definir se aceita um pagamento inferior ao total da fatura. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
175
Como é definido o percentual de pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito?
Livremente pactuado entre a instituição e o cliente.
176
Caso haja alteração do percentual de pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito pela instituição emissora do cartão o cliente deverá ser comunicado, com, no mínimo, _____ dias de antecedência.
30
177
O valor mínimo exigido para pagamento da fatura de cartão de crédito é de 15% da fatura. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Atualmente é livremente pactuado entre a instituição e o cliente
178
Quem garante o pagamento nas operações com cartão de crédito?
A própria empresa emissora do cartão de crédito.
179
Quais são as pessoas envolvidas em uma negociação com cartão de crédito?
1. A empresa emissora. Que, concedendo-o ao comprador e pagando o fornecedor, realiza o intermédio da operação e facilita a compra e venda;
2. O titular do crédito (consumidor, titular do cartão) pessoa credenciada pela empresa emissora, mediante o pagamento de taxa anual, que adquire bens ou serviços do fornecedor; e
3. O fornecedor que, filiado à empresa emissora, vende produtos ou mercadorias, ou presta serviços ao usuário, recebendo daquela o respectivo valor.
180
Quem é o emissor do cartão de crédito?
Geralmente é uma instituição financeira, ou banco, que figura como um intermediário entre o titular do cartão e o fornecedor de bens ou serviços.
O emissor é aquele que em troca de um determinado valor, se compromete a efetuar os pagamentos pelo titular do cartão.
181
Quem é o titular do cartão de crédito?
É aquele habilitado pelo emissor a se utilizar do cartão para aquisições de bens ou serviços.
Adicionalmente, cumpre ao consumidor o pagamento das faturas do cartão. O não pagamento enseja a cobrança de taxas, multas e juros.
182
O fornecedor ou vendedor é aquele que se compromete a vender produtos ou prestar serviços, e que mantém um contrato de filiação com o emissor, regulando as relações entre ambos. É em virtude deste contrato que o emissor se compromete a pagar o fornecedor. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
183
Em operações com cartões de crédito, quem paga o fornecedor? O emissor ou o titular do cartão?
O emissor! O titular por sua vez, paga o emissor.
184
O pagamento ao fornecedor, realizado pela instituição emissora do cartão de crédito, deve ser feito antes ou depois do pagamento da fatura do cartão pelo consumidor. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Pode ser ANTES ou DEPOIS
185
O saldo devedor da fatura de cartão de crédito, quando não pago integralmente até o vencimento, somente pode ser mantido em crédito rotativo até o _____.
Vencimento da fatura subsequente (em geral, 30 dias).
186
No caso de atraso da fatura do cartão de crédito, o valor só pode acumular juros no rotativo do cartão até quando?
Até o vencimento da fatura subsequente (em geral, 30 dias).
187
A Administradora de Cartões se considerada isolada é uma Instituição Financeira?
NÃO! Pois não faz o intermédio de fundos entre os agentes superavitários e deficitários na economia, mas tão somente o intermédio operacional da transação.
Segundo o regramento do sistema financeiro, ela é uma instituição de pagamento.
188
Segundo o regramento do sistema financeiro, que tipo de instituição são as Administradoras de Cartão?
Instituição de pagamento
189
Segundo o regramento do sistema financeiro a Administradora de Cartão, se considerada isolada, NÃO é uma instituição financeira.
Porém, segundo o STJ ela deve ser considerada uma instituição financeira. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O entendimento do STJ foi consolidado na Súmula 283:
AS EMPRESAS ADMINISTRADORAS DE CARTÃO DE CRÉDITO SÃO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS E, POR ISSO, OS JUROS REMUNERATÓRIOS POR ELAS COBRADOS NÃO SOFREM AS LIMITAÇÕES DA LEI DE USURA.
190
Quem são as administradora de cartões?
São empresas que prestam um serviço de intermediação entre os portadores de cartões, as instituições financeiras emissoras (as quais financiam a operação, quando há adiantamento de recebíveis ou não pagamento da fatura), os fornecedores e as bandeiras (Visa, Mastercard, entre outras).
191
As administradoras de cartões geralmente atuam no fornecimento de infraestrutura para a realização das transações, na instalação de terminais que aceitam cartões de crédito/débito, na compensação e liquidação das operações. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
192
De onde é gerada a remuneração da administradora de cartões?
Geralmente, da cobrança de taxas e mensalidades dos estabelecimentos comerciais.
Por exemplo, podem cobrar 2% do valor da compra do estabelecimento nas operações a crédito e 1% nas operações a débito
193
As administradoras de cartões geralmente são sociedades controladas por instituições financeiras emissoras. Este fato possibilita a redução de custos na operação, pois o pagamento de tarifas e taxas diversas devidas nas operações de crédito e débito podem ser direcionadas a apenas uma instituição, ao invés de duas. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
EX: RedeCard (Administradora) + Itaú (Emissora)
194
Que operação financeira é uma modalidade de aquisição, baseada na união de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço?
O Consórcio.
Essas pessoas formam grupos em que, mensalmente, todos os integrantes contribuem com um valor determinado, formando uma poupança comum a todos.
