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Conhecimentos Bancários > Produtos Bancários I > Flashcards

Produtos Bancários I Flashcards

1
Q

Os bancos podem abrir três tipos de contas. Quais são elas?

A

Contas de depósitos à vista;
Contas de depósitos a prazo e
Contas salário.

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2
Q

Que tipo de conta faz a guarda de recursos prontamente disponíveis e não os remunera?

A

Conta de depósitos à vista

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3
Q

Que tipo de conta fornece remuneração e prazos variados para saque?

A

Conta de depósitos a prazo

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4
Q

Os indivíduos titulares de contas de depósitos a prazo, em geral, não podem sacar seus recursos prontamente. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Podem, em geral, sacar seus recursos prontamente, mas não usufruem da remuneração devida quando o saque é feito no vencimento.

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5
Q

A caderneta de poupança é uma conta de depósitos à prazo. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! Que remunera os correntistas tão somente na data de aniversários da conta, o que acontece mensalmente.

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6
Q

Caso você tenha aplicado seus recursos na caderneta de poupança em 10.01.2022, quando poderá sacar os valores ali depositados?

A

Em 10.02.2022 no aniversário (mesversário seria mais correto) da conta

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7
Q

O que são as contas salário?

A

São um tipo especial de conta de registro e controle de fluxo de recursos, destinada a receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares.

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8
Q

A conta salário admite que tipo de depósito?

A

Somente os créditos da entidade pagadora

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9
Q

A conta salário é movimentável por cheque?

A

N Ã O

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10
Q

A abertura e a manutenção de conta de depósito pressupõem contrato firmado entre as partes – instituição financeira e cliente. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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11
Q

O banco é obrigado a abrir ou manter conta de depósito para o cidadão. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Ele não é obrigado, trata-se de ato voluntário

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12
Q

Para abertura de conta de depósito, o que é necessário preencher?

A

A ficha-proposta de abertura de conta com a qualificação do depositante

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13
Q

Para abertura de conta de depósito, é necessário preencher a ficha-proposta de abertura de conta com a qualificação do depositante e apresentar os originais de alguns documentos.

Quais as qualificações e documento, sendo o cliente Pessoa Física?

A
  1. Nome completo;
  2. Filiação;
  3. Nacionalidade;
  4. Data e local do nascimento;
  5. Sexo;
  6. Estado civil;
  7. Nome do cônjuge, se casado;
  8. Profissão.
  9. Documento de identificação (tipo, número, data
    de emissão e órgão expedidor); e
  10. número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas –CPF.
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14
Q

Para abertura de conta de depósito, se Pessoa Física, os únicos documentos necessários são o CPF e a Identidade. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! Além da qualificação do depositante.

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15
Q

Para abertura de conta de depósito, é necessário preencher a ficha-proposta de abertura de conta com a qualificação do depositante e apresentar os originais de alguns documentos.

Quais as qualificações e documento, sendo o cliente Pessoa Jurídica?

A
  1. Razão social;
  2. Atividade principal;
  3. Forma Jurídica;
  4. Data de constituição.
  5. Documentos, contendo as informações referidas acima, que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos a movimentar a conta.
  6. Número de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica – CNPJ; e
  7. Atos constitutivos, devidamente registrados, na forma da lei, na autoridade competente.
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16
Q

A ficha proposta deve conter, além da documentação e informações básicas:

Endereços residencial e comercial completos. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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17
Q

A ficha proposta deve conter, além da documentação e informações básicas:

Número do telefone e código DDD. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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18
Q

A ficha proposta deve conter, além da documentação e informações básicas:

Fontes de referência consultadas. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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19
Q

A ficha proposta deve conter, além da documentação e informações básicas:

Data da abertura da conta e respectivo número. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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20
Q

A ficha proposta deve conter, além da documentação e informações básicas:

Assinatura do depositante. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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21
Q

Existem casos de isenção de CPF e de CNPJ previstos na legislação em vigor para abertura de conta de depósito. Nesses casos o que é necessário?

A

Deverá esse fato ser registrado no campo da ficha proposta destinado a essas informações.

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22
Q

As instituições financeiras podem realizar a abertura e encerramento de contas de depósitos à vista ou de poupança por meio eletrônico. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! O procedimento é facultativo e aplicável para contas de pessoas físicas e de microempreendedores individuais (MEIs).

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23
Q

As instituições financeiras podem realizar a abertura e encerramento de contas de depósitos à vista ou de poupança por meio eletrônico.

O procedimento é facultativo e aplicável para contas de quais depositantes?

A 
Pessoas Físicas; e de
Microempreendedores Individuais (MEIs).
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24
Q

Se a conta for aberta por meio eletrônico, também deverá ser oferecida ao correntista a opção de encerrá-la por esse meio. CERTO ou ERRADO?

A

CEEERTO!

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25
Q

A IF pode cobrar tarifa para confecção de cadastro se a conta for aberta por meio eletrônico. Em que caso?

A

No caso de início de relacionamento.

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26
Q

A IF pode cobrar tarifa de um cliente seu para a confecção de cadastro se a conta for aberta por meio eletrônico?

A

NÃO! Caso o cliente possua relacionamento com o banco, a cobrança não é permitida.

Somente é permitida no caso de início de relacionamento.

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27
Q

Se a conta de depósitos for titulada por menor ou por pessoa incapaz, além de sua qualificação, o que é necessário?

A

Ser identificado o responsável que o assistir (para correntista entre 16 e 18 anos); ou

O representar (para correntista menor de 16 anos).

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28
Q

A ficha-proposta relativa à conta de depósitos à vista deverá conter cláusulas sobre:

Saldo exigido para manutenção da conta. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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29
Q

A ficha-proposta relativa à conta de depósitos à vista deverá conter cláusulas sobre:

Condições estipuladas para fornecimento de talonário de cheques. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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30
Q

A ficha-proposta relativa à conta de depósitos à vista deverá conter cláusulas sobre:

Obrigatoriedade de comunicação, devidamente formalizada pelo depositante, sobre qualquer alteração nos dados cadastrais e nos documentos referidos. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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31
Q

Caso o depositante queira mudar de número de telefone, por exemplo, o que ele deve fazer?

A

Comunicar formalmente ao banco

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32
Q

A ficha-proposta relativa à conta de depósitos à vista deverá conter cláusulas sobre:

Inclusão do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), nos termos da regulamentação em vigor informação de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, poderão ser destruídos.

O que é o CCF?

A

Como o nome sugere, é o cadastro que reúne os emitentes de cheques sem fundos.

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33
Q

A ficha-proposta relativa à conta de depósitos à vista deverá conter cláusulas sobre:

Procedimentos a serem observados com vistas ao encerramento da conta de depósitos. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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34
Q

É possível a abertura de conta sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, mediante supressão de parte ou partes do nome do depositante?

A

NÃO! É proibido!

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35
Q

Quando faltarem informações constantes da ficha-proposta, o banco pode fornecer talonário de cheques ao depositante?

A

NÃO! É vedado o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto não verificadas as informações constantes da ficha-proposta

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36
Q

Quando forem constatadas irregularidades nos dados de identificação do depositante ou de seu procurador é vedado o fornecimento de talonário de cheques ao depositante. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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37
Q

Pode haver a estipulação de cláusulas na ficha proposta que impeça ou crie limitações à sustação de pagamento de cheques?

A

NÃO! É vedada a estipulação de cláusulas nesse sentido.

não se aplica à cobrança de tarifas, desde que previstas na ficha proposta

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38
Q

É vedada a estipulação de cláusulas na ficha-proposta que, em qualquer hipótese, impeçam ou criem limitações à sustação de pagamento de cheques.

Isso não se aplica à cobrança de tarifas, desde que…?

A

Previstas na ficha proposta

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39
Q

Enquanto figurar no CCF é proibido o fornecimento de talonário de cheques ao depositante. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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40
Q

É facultada à instituição financeira a abertura, manutenção ou encerramento de conta de depósitos à vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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41
Q

O banco pode encerrar uma conta de depósitos à vista caso o titular já tenha, por algum momento, figurado no Cadastro de Cheques sem Fundo - CCF. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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42
Q

Por ser um contrato voluntário e por tempo indeterminado, uma conta bancária pode ser encerrada por qualquer uma das partes envolvidas. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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43
Q

O Banco pode encerrar uma conta bancária de um cliente caso assim deseje?

A

SIM, desde que siga os precedimentos! Por ser um contrato voluntário e por tempo indeterminado, uma conta bancária pode ser encerrada por qualquer uma das partes envolvidas.

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44
Q

Quando a iniciativa de encerramento de conta de depósito for do banco, ele deve comunicar o fato ao depositante, de que forma?

A

Previamente (antes de encerrar) e por escrito, dando-lhe um prazo para adoção das providências necessárias.

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45
Q

Um banco pode encerrar um conta e depois avisar ao depositante que encerrou?

A

NÃO! Ele deve comunicar o fato ANTES.

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46
Q

Um banco pode comunicar verbalmente o encerramento de uma conta de depósito?

A

NÃO! Ele deve comunicar POR ESCRITO

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47
Q

Quando a iniciativa de encerramento de conta de depósito for do banco, ele deve comunicar o fato ao depositante previamente (antes de encerrar) e por escrito, dando-lhe um prazo para adoção das providências necessárias. O que deve conter nessa comunicação?

A

A situação que motivou a rescisão (ele deve explicar o porque do encerramento)

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48
Q

Quando a iniciativa de encerramento de conta de depósito for do banco, o que o Banco deve fazer em relação aos cheques em posse do depositante?

A
  1. Solicitar a devolução dos cheques por acaso em seu poder; ou
  2. Entrega de declaração de inutilização dos cheques.
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49
Q

Quando a iniciativa de encerramento de conta de depósito for do banco, ele deve informar ao depositante sobre a necessidade de manutenção de fundos suficientes na conta para o pagamento de compromissos assumidos ou decorrentes de disposições legais. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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50
Q

O banco deverá encerrar a conta se forem verificadas irregularidades nas informações prestadas, julgadas de natureza _____, comunicando o fato imediatamente ao _____.

A

Grave / Banco Central

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51
Q

No caso da inclusão no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF), o encerramento da conta
deve ser feito pelo banco. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! É uma decisão discricionária do Banco! Fica a seu critério encerrar ou não a conta.

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52
Q

Quando a iniciativa do encerramento de conta de depósito for do correntista ele deve solicitar, por escrito ou verbalmente, ao banco o encerramento da conta. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Deve solicitar por ESCRITO!

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53
Q

Quando a iniciativa do encerramento de conta de depósito for do correntista ele deve solicitar, por escrito, ao banco o encerramento da conta, exigindo recibo na cópia da solicitação (em se tratando de atendimento presencial). CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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54
Q

Quando a iniciativa do encerramento de conta de depósito for do correntista o que ele deve fazer em relação ao cheques?

A

Verificar se todos os cheques emitidos foram compensados para evitar que seu nome seja incluído no CCF pelo motivo 13 (conta encerrada); e

Entregar ao banco as folhas de cheque ainda em seu poder, ou apresentar declaração de que as inutilizou

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55
Q

Quando a iniciativa do encerramento de conta de depósito for do correntista ele deve solicitar o cancelamento dos débitos automáticos em conta, caso existentes. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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56
Q

Quando a iniciativa do encerramento de conta de depósito for do correntista ele manter recursos suficientes para o pagamento de compromissos assumidos com a instituição financeira ou decorrentes de disposições legais. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! Como taxas por exemplo

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57
Q

No encerramento de uma conta de depósitos, a instituição financeira deve lhe informar a data do efetivo encerramento da conta, por correspondência ou por meio eletrônico. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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58
Q

O que são os valores líquidos, prontamente disponíveis aos correntistas, que representam custo zero para as instituições financeiras captadoras?

A

Os depósitos à vista

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59
Q

Os depósitos à vista estão inteiramente à disposição das instituições financeiras. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Parte destes recursos deve ser direcionada ao Banco Central, na forma de depósito compulsório, às aplicações em crédito rural (34%) e aplicações em microcrédito (2%) com taxas de juros predeterminadas.

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60
Q

Apesar de apresentar baixa rentabilidade real, a caderneta de poupança oferece liquidez diária, isenção de imposto de renda para pessoas físicas, garantias prestadas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e outras facilidades operacionais. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

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61
Q

Pode-se cobrar imposto de renda da rentabilidade da caderneta de poupança para Pessoa Física?

A

NÃO! Ela é isenta de imposto de renda.

Somente é cobrado nos casos de Pessoa Jurídica COM FINS LUCRATIVOS

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62
Q

Os rendimentos da poupança são isentos de IR, não precisando o depositante declarar o Imposto. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Os contribuintes que possuem mais de R$ 300 mil aplicados devem declarar estes valores.

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63
Q

Pode-se cobrar imposto de renda da rentabilidade da caderneta de poupança para Pessoa Jurídica com fins lucrativos?

A

SIM! No caso de pessoas jurídicas com fins lucrativos aplica-se uma alíquota de 22,5% sobre os rendimentos auferidos na caderneta de poupança.

64
Q

Pode-se cobrar imposto de renda da rentabilidade da caderneta de poupança para Pessoa Jurídica sem fins lucrativos?

A

NÃO! Ela é isenta de imposto de renda.

Somente é cobrado nos casos de Pessoa Jurídica COM FINS LUCRATIVOS

65
Q

O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) garante depósitos de até qual valor na caderneta de poupança?

A

Até R$250.000,00 (250 mil)

66
Q

O FGC é uma instituição civil sem fins lucrativos cujos recursos são derivados de onde?

A

Contribuições compulsória dos bancos que dele fazem parte.

67
Q

Caso você tenha R$ 260 mil depositado em caderneta de poupança no Banco A, e ele quebre, o FGC irá garantir até R$ 250 mil e você perderá “apenas” R$ 10 mil. Mas, o FGC cobre os prejuízos por pessoa em cada banco. Desta forma, caso você tenha duas contas de poupança nos Bancos A e B, cada uma no valor de R$ 250 mil, e os dois bancos quebrem, o FGC irá garantir todos os R$ 500 mil depositados. CERTO ou ERRADO?

A

CEEEERTO!

68
Q

O FGC garante até R$ 250 mil por CPF em cada banco. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

69
Q

Quando ocorre o crédito do rendimento da conta poupança?

A

Na data de aniversário da conta.

70
Q

Caso você tenha criado a poupança em 01.01 de determinado ano, os rendimentos mensais serão creditados sempre no dia 01 de cada mês subsequente. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! É a data de “aniversário” da conta

71
Q

Os bancos, interessados na captação de valores via poupança, oferecem cadernetas de poupança “inteligentes”, que possuem data de aniversário no dia do depósito. Como isso funciona?

A

Mesmo que você criou a conta no dia 01 e depositou os valores no dia 20, por exemplo, há a criação de uma subconta com aniversário no dia 20, pelo que o valor depositado nesta data fará aniversário (e renderá juros) sempre no dia 20.

72
Q

Os depositados realizados na poupança em 29, 30 e 31 fazem aniversário no dia 01. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! Portanto temos 28 dias possíveis de aniversário.

73
Q

Em uma conta poupança é possível a criação de até 28 subcontas de poupança. Porque esse número?

A

Pois os depositados realizados na poupança em 29, 30 e 31 fazem aniversário no dia 01.

Portanto temos 28 dias possíveis de aniversário. 28 subcontas para rendimento

74
Q

No caso de Pessoa Jurídica com fins lucrativos, a remuneração da caderneta de poupança é feita trimestralmente. CERTO ou ERRADO?

A

CEEERTO!

75
Q

No caso de Pessoa Jurídica sem fins lucrativos, a remuneração da caderneta de poupança é feita trimestralmente. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! É feita na data de aniversário da conta ou do depósito, do mesmo modo que a Pessoa Física.

76
Q

Quando a Taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, qual a remuneração da caderneta de poupança?

A

0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR).

77
Q

Quando a Taxa Selic está abaixo ou igual a 8,5% ao ano, qual a remuneração da caderneta de poupança?

A

70% da Taxa Selic mais Taxa Referencial (TR).

78
Q

Da quantia de dinheiro arrecadada com a poupança, quantos por cento, no mínimo, em operações de financiamento imobiliário?

A

65% no mínimo

79
Q

Podem ser destinados ao financiamento imobiliário, 70% do arrecadado com depósitos de poupança?

A

SIM! 65% é o mínimo, mas pode ser mais.

80
Q

Da quantia de dinheiro arrecadada com a poupança, 65% (sessenta e cinco por cento), no mínimo, em operações de financiamento imobiliário.

Qual a divisão desses 65%?

A

a) 80%, no mínimo, (o que totaliza 52% do total arrecadado) em operações de financiamento habitacional no âmbito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH); e
b) O restante (cerca de 13% do total) em operações de financiamento imobiliário contratadas a taxas de mercado;

81
Q

Da quantia de dinheiro arrecadada com a poupança, 65% (sessenta e cinco por cento), no mínimo, em operações de financiamento imobiliário.

Desses 65%, quanto é destinado ao financiamento habitacional no âmbito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH)?

A

No mínimo 80%

82
Q

Da quantia de dinheiro arrecadada com a poupança, quantos por cento, em encaixe obrigatório no Banco Central do Brasil?

A

20%

83
Q

Da quantia de dinheiro arrecadada com a poupança, 20% é encaixe obrigatório e 65% (no mínimo) vai para o financiamento habitacional.

E o restante?

A

Os recursos remanescentes em disponibilidades financeiras e em outras operações admitidas nos termos da legislação e da regulamentação em vigor.

84
Q

Qual o motivo da baixa taxa de juros praticada nas operações de crédito imobiliário?

A

Como o funding destes financiamentos possui baixa remuneração (poupança), a concessão destes empréstimos pode ser feita também a um custo inferior.

85
Q

O _____ é uma promessa de pagamento à ordem da importância do depósito, acrescida do valor da correção e dos juros convencionados.

A

Certificado de depósito bancário (CDB)

86
Q

O CDB pode ser transferidos mediante endosso?

A

SIM! Datado e assinado pelo seu titular, ou por mandatário especial.

87
Q

O CDB é um título de renda fixa que promete pagar ao seu investidor uma remuneração pactuada. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

88
Q

As características do CDB são determinadas em qual momento?

A

No momento de sua contratação. Na ocasião, prazo e forma de rendimento são previamente definidos.

89
Q

O CDB é prefixado ou pós-fixado?

A

Pode ser prefixada ou pós-fixada, é baseada em diversos indexadores. O mais utilizado é a Taxa-DI Cetip.

90
Q

A remuneração do CDB pode ser prefixada ou pós-fixada, é baseada em diversos indexadores. Qual o mais utilizado?

A

O mais utilizado é a Taxa-DI Cetip.

91
Q

A remuneração do CDB pode ser pré ou pós-fixada.

O que é um título prefixado?

A

Um título é pré-fixado quando sua remuneração é pactuada na negociação deste título.

92
Q

A remuneração do CDB pode ser pré ou pós-fixada.

O que é um título pós-fixado?

A

É caracterizado por uma rentabilidade definida no vencimento do título.

93
Q

A remuneração do CDB é isenta de IR?

A

NÃO! Incide Imposto de Renda em função do prazo da aplicação. Quanto mais tempo investido, menor a alíquota.

94
Q

Para aplicações até 180 dias, qual a alíquota de IR descontada da rentabilidade do CDB?

A

22,5%

95
Q

Para aplicações até 181 a 360 dias, qual a alíquota de IR descontada da rentabilidade do CDB?

A

20%

96
Q

Para aplicações até 361 a 720 dias, qual a alíquota de IR descontada da rentabilidade do CDB?

A

17,5%

97
Q

Para aplicações acima de 720 dias, qual a alíquota de IR descontada da rentabilidade do CDB?

A

15%

98
Q

Para prazos inferiores a 30 dias, o que é cobrado adicionalmente da rentabilidade do CDB?

A

O IOF (Imposto sobre operações financeiras)

99
Q

Quando será cobrado IOF da rentabilidade do CDB?

A

Em aplicações com prazos inferiores a 30 dias

100
Q

O RDB é PRATICAMENTE IDÊNTICO ao CDB, pois possui uma única diferença. Qual é essa diferença?

A

O RDB é inegociável e intransferível.

101
Q

Todas as características vistas no CDB aplicam-se ao RDB, salvo a possibilidade do RDB ser negociado pelo seu titular antes do vencimento. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

102
Q

Qual as 2 peculiaridades que diferem a letra de câmbio do CDB e o RDB?

A

A letra de câmbio é oferecida por sociedades de crédito, investimento e financiamento (Financeiras); e

A letra de câmbio, quando negociada pela Financeira no sistema financeiro, possui como lastro as operações de crédito realizadas pela própria Financeira.

103
Q

Quem é o emissor da letra de câmbio?

A

A letra de câmbio é oferecida por sociedades de crédito, investimento e financiamento (Financeiras)

104
Q

A letra de câmbio é oferecida por sociedades de crédito, investimento e financiamento (Financeiras), nessa operação.

Quem é o emitente?
Quem é o beneficiário?
Quem é o aceitante?

A

EMITENTE: O devedor! (quem procura a financeira)
BENEFICIÁRIO: Pessoa física ou jurídica que investe o seu dinheiro (quem paga o título a quem quer o empréstimo); e
ACEITANTE: A financeira

105
Q

Quando a Financeira faz um empréstimo a alguma pessoa (como um CDC, por exemplo), este devedor emite uma letra de câmbio. Na posse deste título, a Financeira o negocia no sistema financeiro, em geral vendendo para instituições financeiras e até mesmo pessoas físicas. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

106
Q

Assim como no CDB e REDB, a letra de câmbio é um título de renda fixa que pode ser contratado nas modalidades pós e pré-fixada, possui garantia junto ao Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição e é tributada pelo imposto de renda. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

107
Q

A letra de câmbio, quando negociada pela Financeira no sistema financeiro, possui como lastro o que?

A

As operações de crédito realizadas pela própria

Financeira.

108
Q

Qual é o título de crédito que objetiva a formação de poupança e insere um componente de sorte na modalidade: o sorteio de prêmios?

A

O título de capitalização

109
Q

O título de capitalização pode ser negociado por quais instituições?

A

Sociedades de Capitalização

Entidades constituídas como sociedade anônima e fiscalizadas pela Superintendência de Seguros Privados.

110
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente um “Glossário”, o que ele define?

A

Os termos mais importantes para a compreensão das Condições Gerais.

111
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente um “Objetivo”, o que ele define?

A

A finalidade do título, que é a formação de um capital no prazo e condições estabelecidos nas Condições Gerais.

112
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente um “Natureza do Título”, o que ele define?

A

Informa sobre a sua indivisibilidade em relação à Sociedade de Capitalização, sendo facultada a transferência de titularidade.

113
Q

O título de capitalização é indivisível e não pode ser transferido para outrem. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Ele é Indivisível, porém é transferível.

114
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente um “Início de Vigência”, o que ele define?

A

Prazo em que se dará o início do contrato, isto é, define a data em que a Sociedade assume a administração do título.

115
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Pagamentos”, o que ela define?

A

Informações sobre o número de pagamentos, a vigência, atraso de pagamento, entre outros

116
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Cancelamento dos Títulos”, o que ela define?

A

Informa as condições nas quais a Sociedade de Capitalização poderá cancelar o título, porém ela não poderá, em nenhum caso, se apossar do capital constituído.

117
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de cancelamento dos títulos, que informa as condições nas quais a Sociedade de Capitalização poderá cancelar o título, porém ela não poderá, em nenhum caso, se apossar do capital constituído. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO! Em nenhum caso

118
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Ordenação e Identificação de Títulos”, o que ela define?

A

Informa o tamanho da série (número de títulos emitidos numa mesma série). Em geral, quanto maior a série menor é a chance de ser sorteado

119
Q

Quanto maior a série de um título de capitalização menor é a chance de ser sorteado. CERTO ou ERRDO?

A

CERTO!

120
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Sorteios”, o que ela define?

A

De que forma são realizados os sorteios e os valores dos prêmios. Tais valores são sempre definidos como múltiplos do último pagamento efetuado;

121
Q

Os valores de um título de capitalização deve ser sempre definidos como múltiplos do último pagamento. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

122
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Resgate”, o que ela define?

A

Informa sobre o Resgate do título de capitalização, definindo o prazo de carência e a taxa de juros de capitalização do título.

Traz também uma tabela que, em função do número de pagamentos realizados, fornece o percentual em relação à soma dos pagamentos efetuados que o titular tem direito em caso de resgate, isto é, qual o percentual do valor efetivamente pago a que o subscritor tem direito em caso de resgate.

123
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Atualização de Valores”, o que ela define?

A

Informa como é realizada a atualização mensal da provisão matemática, devendo-se utilizar a taxa de remuneração básica aplicada à caderneta de poupança (TR).

Esta taxa não inclui a taxa de juros de 0,5% ao mês aplicado à caderneta de poupança.

124
Q

Na Atualização de Valores dos Títulos de Capitalização, qual a taxa utilizada

A

A taxa de remuneração básica aplicada à caderneta de poupança, Taxa Referencial (TR).

Esta taxa não inclui a taxa de juros de 0,5% ao mês aplicado à caderneta de poupança.

125
Q

O título de capitalização deve ter obrigatoriamente previsão de “Impostos e Taxas”, o que ela define?

A

Informa os Impostos e as taxas incidentes, ou que venham a incidir, sobre os valores do título.

126
Q

Como é chamado o contrato de um Título de Caítalização?

A

Condições Gerais

127
Q

O que é Capital Nominal de um Título de Capitalização?

A

É o valor que o adquirente do título irá resgatar ao final do plano de capitalização. Ou seja, é o valor de aquisição do título mais correção e juros.

128
Q

Quais são os grandes atrativo do título de capitalização?

A

Os SORTEIOS.

Como a remuneração é baixa, no geral menor que a caderneta de poupança e investimentos similares de baixíssimo risco os sorteios podem proporcionar uma remuneração extra que faça o título valer a pena em relação a outros investimentos disponíveis no mercado.

129
Q

O que é o Prêmio de um Título de Capitalização?

A

É o valor pago pelo título de capitalização.

130
Q

O Prêmio de um Título de Capitalização é – é o valor que o adquirente do título irá resgatar ao final do plano de capitalização. Ou seja, é o valor de aquisição do título mais correção e juros. CERTO ou ERRADO?

A

ERRADO! Esse é o Capital Nominal

O Prêmio é o valor pago no título.

131
Q

Os pagamentos feitos na aquisição de título de capitalização podem ser de quais formas?

A

Únicos; ou

Mensais.

132
Q

Quais títulos de capitalização admitem apenas pagamento fixo, ou seja, sem atualização de valores?

A

Os títulos de capitalização com prazo de até 12 meses.

133
Q

Os títulos com prazo de até 12 meses admitem apenas pagamento fixo, ou seja, sem atualização de valores, já os planos mais superiores pode ocorrer a atualização de valores dos pagamentos a cada quantos meses?

A

A cada 12 meses, de acordo com índice oficial de inflação (ou outro que o substitua).

134
Q

Os títulos com prazo de até 12 meses admitem apenas pagamento fixo, ou seja, sem atualização de valores. Nos planos superiores, pode ocorrer a atualização de valores dos pagamentos a cada _____ meses, de acordo com _____ (ou outro que o substitua).

A

12 / índice oficial de inflação

135
Q

O valor do prêmio de um título de capitaliza é composto por 3 quotas. Quais são elas?

A

Quota de Capitalização;
Quota de Sorteio e
Quota de Carregamento.

136
Q

O que são Quotas de Capitalização dos Títulos de Capitalização?

A

As Quotas de Capitalização representam o percentual de cada pagamento (do prêmio) que será destinado à constituição do Capital.

137
Q

As Quotas de Capitalização dos Títulos de Capitalização deverão ser apresentadas sempre em destaque nas Condições Gerais do título de capitalização. Em geral, não representam a totalidade do pagamento, por qual motivo?

A

Pois há uma parcela destinada a custear os sorteios e outra destinada aos Carregamentos da Sociedade de Capitalização.

138
Q

Nos títulos de capitalização com Pagamento Único (PU), a Quota de Capitalização mínima varia de acordo com o prazo de vigência. Qual o percentual mínimo para o prazo de 12 meses?

A

50%

139
Q

Nos títulos de capitalização com Pagamento Único (PU), a Quota de Capitalização mínima varia de acordo com o prazo de vigência. Qual o percentual mínimo para o prazo de acima de 12 meses e abaixo de 24?

A

60%

140
Q

Nos títulos de capitalização com Pagamento Único (PU), a Quota de Capitalização mínima varia de acordo com o prazo de vigência. Qual o percentual mínimo para o prazo de acima de 24 meses?

A

70%

141
Q

Nos títulos de capitalização com pagamentos mensais (PM), a Quota de Capitalização mínima varia de acordo com o prazo de vigência. Qual o percentual mínimo para o prazo de até 23 meses?

A

10% no 1º mês
10% no 2º mês
30% no 3º mês; e
30% no 4º e até o final.

142
Q

Nos títulos de capitalização com pagamentos mensais (PM), a Quota de Capitalização mínima varia de acordo com o prazo de vigência. Qual o percentual mínimo para o prazo de mais de 23 meses?

A

10% no 1º mês
10% no 2º mês
10% no 3º mês; e
30% no 4º e até o final.

143
Q

A partir do terceiro mês, para os títulos com pagamentos mensais (PM) com até vinte e três meses de vigência e a partir do quarto mês para os demais, a média aritmética do percentual de capitalização até o final da vigência dos títulos, deverá corresponder a, no mínimo, _____% dos pagamentos mensais.

A

70% (setenta por cento)

144
Q

A partir do _____ mês, para os títulos com pagamentos mensais (PM) com até vinte e três meses de vigência e a partir do _____ mês para os demais, a média aritmética do percentual de capitalização até o final da vigência dos títulos, deverá corresponder a, no mínimo, 70% dos pagamentos mensais.

A

Terceiro / quarto

145
Q

Nos títulos de capitalização em que não haja sorteio, os percentuais destinados à formação da Quota de Capitalização deverão corresponder, no mínimo, a _____ de cada pagamento.

A

98% (noventa e oito por cento)

146
Q

O que são Quotas de Sorteio dos Títulos de Capitalização?

A

As Quotas de Sorteio tem como finalidade custear os prêmios que são distribuídos em cada série.

147
Q

Se numa série de 100.000 títulos com Pagamento Único os prêmios de sorteios totalizarem 10.000 vezes o valor deste pagamento, a cota de sorteio será de 10% (10.000/100.000), isto é, cada título colabora com 10% de seu pagamento para custear os sorteios. CERTO ou ERRADO?

A

CERTO!

148
Q

O que são Quotas de Carregamento dos Títulos de Capitalização?

A

As Quotas de carregamento deverão cobrir os custos com reservas de contingência e despesas com corretagem, colocação e administração do título de capitalização, além dos custos de seguro e de pecúlio, se previsto nas Condições Gerais do título de capitalização.

149
Q

Qual o prazo mínimo de um Título de Capitalização?

A

12 meses.

150
Q

O que é a Carência para Resgate dos Títulos de Capitalização?

A

O prazo de carência limita a liquidez do título. Ou seja, estabelece normas que permitem o saque do valor do título pelo investidor. Assim, caso o investidor queira sacar os valores aplicados no título antes de finalizar o período de carência, fica impossibilitado de o fazer, ou o faz com restrições, como, por exemplo, o pagamento de multas sobre o valor aplicado.

151
Q

O que são os Títulos de Capitalização Clássicos?

A

São aqueles que os aplicadores utilizam com a finalidade de poupança e investimento, aportando pagamentos mensais, ou únicos, com a finalidade de receber, ao final do plano, os valores reajustados e, eventualmente, a chance de ganhar algum prêmio em sorteio.

152
Q

O que são os Títulos de Capitalização de Compra Programada?

A

São os títulos destinados a aquisição de um bem. Nesta modalidade, a empresa de capitalização garante ao comprador do título, no término do prazo de vigência, o resgate com opção de receber o bem ou serviço previamente identificado na aquisição do título

153
Q

O que são os Títulos de Capitalização Populares?

A

São os títulos de baixo custo, cujo interesse está voltado às chances de ganhar os sorteios programados.

Desta forma, os resgates do valor aplicado não interessam ao poupador, pois a remuneração é baixíssima.

Em contrapartida, o valor de cada prêmio individual
para os títulos com pagamento mensal não pode ser inferior a 12 vezes a quantia dos pagamentos, mesmo quando houver mais de um sorteado.

154
Q

O que são os Títulos de Capitalização Promocionais?

A

Inclui os títulos vinculados a promoção de bens e serviços. O aplicador não adquire o título diretamente, mas sim a empresa que o oferecesse com interesse em melhorar sua imagem

155
Q

No caso de uma empresa que vende eletrodomésticos e decide premiar os clientes que nunca atrasaram o pagamento. A empresa adquire o título de capitalização e seus clientes concorrem aos prêmios sorteados. Qual é esse tipo de Título de Capitalização?

A

Título de Capitalização Promocional

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