Produtos Bancários Flashcards
O ___________________ é uma ferramenta financeira que possibilita acesso aos caixas eletrônicos para realizar saques, depósitos, transferências, pagamento de contas e consultas de extratos.
Cartão de débito.
No âmbito comercial, o cartão de débito viabiliza pagamentos em estabelecimentos autorizados, retirando fundos diretamente da conta corrente do portador mediante o uso de uma senha pessoa.
O ____________________ é um instrumento de pagamento que disponibiliza aos consumidores um limite de crédito previamente estipulado.
Cartão de crédito.
A operação com cartão de débito é conduzida através de um terminal eletrônico conhecido como __________________, localizado no estabelecimento comercial e conectado diretamente à rede bancária
POS (Point of Sale).
Os cartões de crédito possuem duas funções:
- Instrumento de pagamento: permite realizar compras de bens e serviços sem necessidade de dinheiro em espécie;
- Instrumento de crédito pós-pago: oferece um limite de crédito para gastar e pagar posteriormente, com a opção de parcelamento e incidência de juros sobre o saldo não pago integralmen
O valor do rotativo não pago e transformado em parcelamento de fatura do cartão de crédito é chamado de:
Saldo remanescente de crédito rotativo.
O saldo remanescente do crédito rotativo não pode ser maior do que o valor original da dívida do cartão a que se refere.
Os clientes podem fazer portabilidade do saldo devedor de um cartão de crédito para outra instituição financeira, de forma gratuita. (V/F)
VERDADEIRO.
Essa regra começou a revigorar desde 1° de Julho de 2024.
[LER]Na utilização do cartão de crédito, segundo o BACEN, as seguintes taxas podem ser cobradas:
- Anuidade;
- Emissão de segunda via do cartão;
- Uso do cartão para saque em espécie;
- Uso do cartão para pagamento de contas;
- Pedido de avaliação emergencial do limite de crédito;
- Envio de mensagem automática relativa à movimentação ou lançamento na conta de pagamento vinculada ao cartão de crédito;
- Fornecimento de plástico de cartão de crédito em formato personalizado;
- Fornecimento emergencial de 2ª via de cartão de crédito.
O ________________________________ é o cartão que não apenas possibilita o pagamento de compras, mas também está conectado a programas de benefícios e recompensas
Cartão de Crédito Diferenciado.
Esses programas podem incluir a acumulação de pontos ou milhas que podem ser utilizados para adquirir passagens aéreas, combustíveis, produtos com desconto, serviços ou outras promoções.
Dentre os termos do cartão de crédito, o ____________ é o valor máximo que o titular do cartão está autorizado a gastar.
Limite.
Esse limite é determinado pela instituição financeira emissora do cartão, com base em fatores como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento do usuário.
Dentre os termos do cartão de crédito, a ____________ é um documento mensal que resume todas as transações (compras, saques, juros, taxas, etc.) realizadas com o cartão durante um determinado período de faturamento.
Fatura.
Ela mostra o total devido, o pagamento mínimo exigido, e a data de vencimento para pagamento. A fatura também fornece detalhes sobre cada transação, incluindo data, valor e local da compra.
Dentre os termos do cartão de crédito, o ____________ é o menor valor que o titular do cartão precisa pagar na data de vencimento da fatura para manter a conta em dia e evitar encargos por atraso
Pagamento Mínimo.
Dentre os termos do cartão de crédito, o ____________ é quando caso o titular do cartão paga apenas o pagamento mínimo ou qualquer valor inferior ao total devido, o saldo restante é levado para o próximo ciclo de faturamento.
Crédito Rotativo.
O _______________ é um tipo de empréstimo que os indivíduos podem usar para uma variedade de despesas pessoais, sem a necessidade de especificar a utilização dos fundos.
Crédito Pessoal.
Normalmente, ele não exige garantias, o que o diferencia de outros tipos de empréstimos. Contudo, isso geralmente resulta em taxas de juros mais altas em comparação a outras operações de crédito, refletindo o maior risco assumido pela instituição financeira.
O _________________________ é um tipo de financiamento e empréstimo conferido ao consumidor (pessoa física ou jurídica) para aquisição de bens duráveis e serviços
Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
Através do CDC, as pessoas podem contar com uma gama de possibilidades para atender às suas necessidades financeiras, desde adquirir um carro até mobiliar uma casa.
No CDC, os prazos para financiamento variam de 3 a 48 meses, com uma extensão possível até 60 meses para financiamento de veículos, e em casos especiais, até 72 meses. (V/F)
VERDADEIRO.
No CDC, o financiamento pode ser de 67% a 100% do valor do bem, permitindo que uma parte do valor seja paga como entrada no momento da aquisição. (V/F)
VERDADEIRO.
No CDC, não há opção de antecipar as parcelas. (V/F)
FALSO. Há a opção de antecipação de parcelas, onde os clientes podem quitar o financiamento total ou parcialmente antes do prazo estabelecido.
Isso permite a redução dos juros a serem pagos e pode resultar em alterações no número ou no valor das parcelas restantes.
As compras a prazo realizadas por meio de cartões de crédito não se enquadram na categoria de CDC. (V/F)
FALSO. Também se enquadram
O __________________ é uma forma de financiamento direcionada ao setor agrícola. Produtores rurais recorrem a esse tipo de crédito para impulsionar suas atividades em suas propriedades.
Crédito rural.
[LER] Os principais objetivos do crédito rural incluem:
- Estimular o incremento ordenado dos investimentos rurais, inclusive para armazenamento beneficiamento e industrialização dos produtos agropecuários, quando efetuado por cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade rural;
- Favorecer o custeio oportuno e adequado da produção e a comercialização de produtos agropecuários;
- Fortalecer o setor rural;
- Possibilitar o fortalecimento econômico dos produtores rurais, notadamente pequenos e médios;
- Incentivar a introdução de métodos racionais de produção, visando ao aumento da produtividade e à melhoria do padrão de vida das populações rurais, e à adequada defesa do solo;
- Propiciar, através de crédito fundiário, a aquisição e regularização de terras pelos pequenos produtores, posseiros e arrendatários e trabalhadores rurais;
- Desenvolver atividades florestais e pesqueiras.
As atividades desenvolvidas no tocante ao crédito rural integram o denominado ____________________________________________, conjunto responsável por conduzir os financiamentos, sob as diretrizes da política creditícia formulada pelo CMN, em consonância com a política de desenvolvimento agropecuário.
Sistema Nacional de Crédito Rural – SNCR.
[LER] O SNCR visa o desenvolvimento agropecuário do país, e é constituído por:
- Órgãos básicos: BACEN, Banco do Brasil, Banco do Nordeste e Banco da Amazônia;
- Órgãos vinculados: BNDES e Incra;
- Órgãos auxiliares: Bancos de que os Estados participem com a maioria de ações, Caixas Econômicas, Bancos privados, Sociedades de crédito, financiamento e investimentos e Cooperativas autorizadas a operar em crédito rural.
As finalidades do crédito rural podem ser descritas como: _____________________ que destina-se a cobrir despesas normais dos ciclos produtivos, da compra de insumos à fase de colheita;
Crédito de custeio.
As finalidades do crédito rural podem ser descritas como: _____________________ que destina-se a aplicações em bens ou serviços cujo benefício se estenda por vários períodos de produção.
Crédito de investimento.
As finalidades do crédito rural podem ser descritas como: _____________________ que destina-se a viabilizar ao produtor rural ou às cooperativas os recursos necessários à comercialização de seus produtos no mercado;
Crédito de comercialização.
As finalidades do crédito rural podem ser descritas como: _____________________ que destina-se à industrialização de produtos agropecuários, quando efetuada por cooperativas ou pelo produtor na sua propriedade rural.
Crédito de industrialização.
As principais fontes, ou seja, a origem dos recursos, do crédito rural são:
- Recursos Próprios: Recursos próprios das instituições financeiras.
- Fontes Fiscais: Derivadas de recursos de órgãos oficiais (BNDES) e fundos constitucionalmente estabelecidos.
- Poupança Rural: Da qual 65% do volume aplicado será destinado às atividades de crédito rural.
- Depósito à vista: Dos quais 25% do volume depositado será destinado às atividades de crédito rural.
- LCA: Título de renda fixa, do qual 50% do montante aplicado será destinado ao crédito rural.
O crédito rural pode ser concedido com recursos controlados - com juros predeterminados - e recursos não controlados - com juros livremente pactuados entre as partes. (V/F)
VERDADEIRO.
No âmbito do crédito rural, cabe ao CMN formular a política de crédito rural de acordo com a política de desenvolvimento agropecuário e definir as instituições que compõem o SNCR, sendo atribuição do BACEN controlar, sob todas as formas, o funcionamento do SNCR. (V/F)
VERDADEIRO.
Os ________________________ são aqueles destinados a operações de financiamento com regras previamente estabelecidas.
Recursos Controlados.
Abrangendo:
* Os obrigatórios;
* Os das Operações Oficiais de Crédito;
* Os de qualquer fonte destinados ao crédito rural na forma da regulação aplicável, quando sujeitos à subvenção da União, sob a forma de equalização de encargos financeiros, inclusive os recursos administrados pelo BNDES;
* Os da poupança rural, quando aplicados segundo as condições definidas para os recursos obrigatórios;
* Os dos fundos constitucionais de financiamento regional;
* Os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcafé).
Os ________________________ são aqueles não classificados como recursos controlados, englobando operações de financiamento com condições livremente pactuadas.
Recursos Não Controlados.
As operações contratadas com recursos não controlados têm as taxas definidas pelo mercado (taxas livres).
O ___________, conhecido como Programa de Garantia da Atividade Agropecuária, é um exemplo de crédito rural subsidiado.
Proagro.
É uma iniciativa do governo federal que tem como propósito assegurar o cumprimento dos financiamentos rurais em situações em que a produção agrícola é prejudicada por eventos climáticos adversos ou por doenças e pragas sem controle.
Conhecida apenas como poupança, a ________________________ foi criada em 1861, juntamente com a Caixa Econômica Federal, e objetivava pagar um rendimento de 6% ao ano em forma de juros ao investidor.
Caderneta de poupança.
A poupança é um conta distinta da conta corrente que o investidor possui em determinada instituição financeira. Tem liquidez diária, podendo, o investidor, resgatar seus valores em qualquer momento.
A rentabilidade da poupança é semanal. (V/F)
FALSO. Embora tenha liquidez diária, a rentabilidade da poupança é só mensal (para pessoas físicas), ou seja, o valor deve permanecer na poupança por no mínimo 30 dias para render.
O dia de rendimento da aplicação na poupança é chamado de “_______________”, pois é, justamente, o dia em que a aplicação completou o mês necessário para gerar retorno.
Aniversário.
As aplicações iniciadas nos dias 29, 30 ou 31 de um mês somente começam a pagar rendimentos a partir do dia 01 do mês seguinte, data que será então considerada como aniversário da aplicação.
Como a poupança é oferecida por instituições financeiras, o seu risco é o ___________.
De Crédito, ou seja, da emissora não pagar o principal e/ou juros.
Assim como CDBs, a poupança está garantida pelo FGC, no valor de até R$ 250.000,00 por investidor e por conglomerado financeiro.
A remuneração da poupança é dada em função da meta da Taxa Selic vigente no momento. (V/F)
VERDADEIRO.
Isso foi implementado em 4 de maio de 2012.
Além da poupança possuir uma das menores rentabilidades, ela não possui nenhuma vantagem adicional. (V/F)
FALSO. Ela possui algumas vantagens, como é o benefício tributário e a não cobrança de taxas administrativas ou de manutenção de conta por parte das instituições financeiras.
Não há incidência de imposto de renda (IR) ou de IOF sobre os rendimentos obtidos na poupança para as pessoas físicas.
O ________________________ é um produto financeiro que oferece uma abordagem diferente para poupar recursos juntamente com a possibilidade de participar de sorteios.
Título de capitalização.
Ao adquirir um título de capitalização, o subscritor (cliente) realiza pagamentos regulares. Uma parte desses pagamentos é direcionada para a formação de um capital, que será resgatado em moeda corrente após um prazo máximo definido.
A gestão e administração dos títulos de capitalização são realizadas por __________________________.
Sociedades de capitalização.
Parte dos valores pagos pelos subscritores é direcionada para cobrir as despesas administrativas dessas instituições.
Os títulos de capitalização apresentam diferentes estruturas de pagamento para atender às necessidades dos consumidores. São organizados em três principais formatos:
___________________________: nesse tipo de título, o pagamento ocorre regularmente a cada mês durante a vigência do título.
Título de Pagamento Mensal (PM).
O subscritor realiza pagamentos mensais, e essa frequência contribui para a formação do capital ao longo do tempo.
Os títulos de capitalização apresentam diferentes estruturas de pagamento para atender às necessidades dos consumidores. São organizados em três principais formatos:
___________________________: nesse formato, não há uma correspondência direta entre o número de pagamentos e o número de meses de vigência do título.
Título de Pagamento Periódico (PP).
O subscritor realiza pagamentos em intervalos preestabelecidos, que podem não coincidir com a periodicidade mensal.
Os títulos de capitalização apresentam diferentes estruturas de pagamento para atender às necessidades dos consumidores. São organizados em três principais formatos:
____________________________: nos títulos de pagamento único, o subscritor realiza um único pagamento, que é feito de uma vez.
Título de Pagamento Único (PU).
A vigência do título é determinada no momento da contratação.
[LER] Os títulos de capitalização também podem ser emitidos de diferentes modalidades, são eles:
- Tradicional: Objetiva restituir ao titular, ao final do prazo de vigência, no mínimo, o valor total dos pagamentos efetuados pelo subscritor desde que todos os pagamentos previstos tenham sido realizados nas datas programadas | Prazo mínimo: 12 meses |
- Popular: Objetiva propiciar a capitalização da contribuição e a participação do titular em sorteios, sem que haja devolução integral do valor pago | Prazo mínimo: 12 meses |
- Compra-Programada: O titular pode optar por bem ou serviço, descrito na ficha de cadastro, subsidiado por acordos comerciais com indústrias ou empresas comerciais. Praticamente não está mais sendo comercializada | Prazo mínimo: 6 meses |
- Instrumento de Garantia: O titular pode utilizar o saldo de capitalização do título para assegurar o cumprimento de obrigação assumida em contrato principal pelo titular perante terceiro. O saldo capitalizado não pode ser utilizado para aquisição de bem ou serviço | Prazo mínimo: 6 meses |
- Incentivo: O título de capitalização está vinculado a promoções comerciais instituídas por empresas promotoras (subscritoras do título), sendo que o consumidor tem direito apenas a participar dos sorteios, sem acesso ao resgate do saldo capitalizado, que pertence ao subscritor do título | Prazo mínimo: 60 dias |
*Filantropia Premiável: Destinada ao consumidor interessado em participar de sorteios, lhe sendo facultada a opção de contribuir com entidades beneficentes de assistência sociais, por meio da cessão a essas entidades do direito de resgate do saldo capitalizado | Prazo mínimo: 60 dias |
A _________________________ é a parte do pagamento realizado pelo subscritor do título que é reservada para a formação do capital ao longo do tempo.
Cota de Capitalização.
Isso significa que uma porcentagem do valor pago é direcionada para a criação de uma reserva de capital, que será resgatada no final da vigência do título.
A _________________ tem como finalidade custear os prêmios que são distribuídos em cada série.
Cota de Sorteio.
A _____________________ é um componente que tem como finalidade cobrir diversas despesas relacionadas à administração e funcionamento dos títulos de capitalização.
Cota de Carregamento.
Essa cota abrange uma variedade de custos que estão envolvidos na oferta e gestão desses produtos financeiros.
Alguns títulos preveem ______________________, isto é, um período inicial em que o capital fica indisponível ao titular.
Prazo de carência.
Assim, se o titular solicitar o resgate durante o período de carência ou se o título for cancelado, o resgate só poderá acontecer efetivamente (receber o dinheiro) após o encerramento do período de carência.
[LER] O sistema previdenciário no Brasil é divido em:
- Previdência principal: é aquela que o trabalhador, após anos de contribuição, se aposenta e começa a receber uma renda mensal do governo, ou, antes, se aposenta por perda da capacidade de trabalho, seja por doença, seja por invalidez.
- Previdência complementar: é facultativa e seu principal objetivo é de complementar os benefícios da Previdência Social.
Os planos de previdência complementar podem ser __________ ou ________.
Fechados ou abertos.
A principal diferença entre os dois é que os planos fechados são restritos a um grupo de pessoas. Já os planos abertos são abertos para quaisquer pessoas.
As _______________________________________ são conhecidas como Fundos de Pensão. São instituições sem fins lucrativos que mantêm planos de previdência coletivos.
Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC).
Esses planos geralmente são organizadas pelas empresas para seus empregados, com o objetivo de garantir pagamento de benefícios a seus participantes na aposentadoria.
As _______________________________________ são as entidades ou sociedades seguradoras autorizadas a instituir planos de previdência complementar aberta.
Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPC).
Podem ser individuais, quando contratados por qualquer pessoa, ou coletivas, quando garantem benefícios a indivíduos vinculados, direta ou indiretamente, a uma pessoa jurídica contratante.
A legislação divide o prazo de cobertura de um plano de previdência complementar em dois períodos:
- Período de diferimento (acumulação);
- Período de pagamento do benefício (renda).
O _______________________ corresponde ao período compreendido entre a data do início do plano, em que são efetivadas as contribuições e acumulados os juros, até a data contratualmente prevista para início do pagamento do benefício.
Período de diferimento.
O _______________________ corresponde ao período em que o participante irá receber o pagamento do benefício, sob a forma de renda, que ainda pode ser de forma vitalícia ou temporária, ou seja, é quando o participante irá “resgatar os valores”, mas na forma de pagamento de benefícios, tal como uma aposentadoria.
Período de pagamento do benefício.
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________: consiste em uma renda vitalícia e paga exclusivamente ao participante a partir da data de concessão do benefício.
Renda mensal vitalícia.
O benefício cessa com o falecimento do participante.
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________: consiste em uma renda temporária e paga exclusivamente ao participante.
Renda mensal temporária.
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________: consiste em uma renda paga vitaliciamente ao participante a partir da data da concessão do benefício, sendo garantido aos beneficiários um prazo mínimo de garantia que será indicado na proposta de inscrição e é contado a partir da data do início do recebimento do benefício pelo participante.
Renda mensal vitalícia com prazo mínimo garantido.
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________: consiste em uma renda paga vitaliciamente ao participante a partir da data de concessão do benefício escolhida.
Renda mensal vitalícia reversível ao beneficiário indicado.
Ocorrendo o falecimento do participante durante a percepção dessa renda, o percentual do seu valor estabelecido na proposta de inscrição será revertido vitaliciamente ao beneficiário indicado.
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________: benefício sob forma de pagamento único, cujo evento gerador é a morte ou a invalidez do participante.
Pagamento único (pecúlio).
Há diferentes formas de receber o benefício da previdência complementar:
_____________________:consiste em uma renda mensal a ser paga por um prazo pré-estabelecido ao participante/assistido.
Renda mensal por prazo certo.
Na proposta de inscrição, o participante indicará o prazo máximo, em meses, contado a partir da data de concessão do benefício, em que será efetuado o pagamento da renda.
Há algumas despesas que incidem sobre a previdência complementar e que devem ser levadas em conta ao se adquirir esse tipo de produto como a _____________________ que é uma taxa percentual cobrada dos fundos FIE, em que os recursos do plano são aplicados, pelo administrador, para a prestação do serviço de gestão profissional de recursos e pagamento de seus prestadores de serviço.
Taxa de administração.
É calculada e provisionada por dia útil e deduzida do valor da cota do FIE.
- Taxa de carregamento: É , são:
Há algumas despesas que incidem sobre a previdência complementar e que devem ser levadas em conta ao se adquirir esse tipo de produto como a _____________________ que é a importância destinada a atender às despesas administrativas e de comercialização do plano. Os percentuais máximos, conforme norma vigente.
Taxa de carregamento.
Para planos com contribuição variável, pode-se cobrar no máximo 10% da contribuição.
Para os planos em benefício definido, pode-se cobrar no máximo 30% da contribuição.
A _______________ é o direito que o participante tem de, durante o período de diferimento, transferir os recursos financeiros acumulados na sua reserva acumulada para outro plano de benefício previdenciário operado por entidade de previdência complementar.
Portabilidade
A portabilidade só é permitida entre planos do mesmo segmento, ou seja, entre planos de previdência complementar aberta ou entre planos de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência.
É vedada a portabilidade (transferência) de recursos entre participantes.
Um cliente pode solicitar a transferência entre planos de previdência complementar para mudar a característica do investimento em função do risco da carteira. (V/F)
VERDADEIRO.
O cliente não poderá sacar uma parte ou a totalidade de sua reserva matemática na previdência complementar. (V/F)
FALSO. Ele poderá fazer o resgate do seus recursos acumulados no plano para pagamento do benefício.
O resgate somente é permitido durante o período de diferimento (acumulação) e antes da concessão do benefício (renda).
Nos planos de previdência complementar, há duas opções de regime de tributação, que podem ser escolhidos na hora da aplicação ou do resgate:
- Compensável: ao realizar um resgate ele será tributado na fonte à
alíquota de 15%. - Definitivo (exclusivo na fonte): os valores resgatados ou recebidos são tributados exclusivamente na fonte, utilizando alíquotas regressivas que variam segundo o prazo de acumulação.
O ___________________________________ é um produto de previdência complementar, em que o investidor pode escolher contribuir mensalmente ou fazer um único aporte.
Plano Gerador De Benefícios Livres (PGBL).
Durante o período de acumulação os recursos são aplicados em um fundo de investimento, que recebe o nome de Fundo de Investimento Especialmente Constituído (FIE), e o rendimento desse fundo é revertido em benefício do participante.
O principal diferencial do PGBL é o benefício fiscal que ele promove para aqueles que optam pela declaração do IR pelo formulário completo. (V/F)
VERDADEIRO.
No PGBL, o valor das contribuições é dedutível na Declaração de Ajuste Anual do IR da pessoa física, limitado a 12% do rendimento tributável.
[LER] Para que ocorra a dedução do IR nas aplicações de PGBL, algumas condições devem ser satisfeitas:
- O titular do plano deve estar contribuindo para o regime geral (INSS) ou outra previdência oficial, ou ainda estar aposentado pelo INSS;
- Caso o plano esteja em nome dos dependentes, como mulher ou filhos acima de 16 anos, eles terão de contribuir para o INSS para que o responsável pelo investimento possa fazer a dedução;
- Se os dependentes forem menores de 16 anos, ficam livres dessa exigência, uma vez que estão abaixo da idade mínima permitida para o trabalho sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), que prevê a contribuição obrigatória para um regime de Previdência Social.
[LER] As características do PGBL são:
- As contribuições realizadas em determinado ano podem ser deduzidas da base de cálculo do IR na Declaração de Ajuste Anual da Pessoa Física, observando o limite de até 12% da renda bruta anual tributável;
- A cobrança de IR se dá no momento do resgate do plano ou do pagamento dos benefícios;
- A base de cálculo para a cobrança do IR é o total dos recursos resgatados (valores aplicados mais rendimento) ou a renda recebida como benefício de aposentadoria.
O ___________________________________ é outra modalidade de previdência complementar aberta, é um seguro de pessoas que garante cobertura em caso de sobrevivência.
Vida Gerador De Benefícios Livres (VGBL).
Essa cobertura garante o pagamento do capital segurado, pela sobrevivência do segurado ao período de diferimento contratado (capitalização), ou pela compra, mediante pagamento único, de renda imediata.
O VGBL se estrutura na forma de Fundos de Investimento Constituído (FIE) e a remuneração para os participantes depende da rentabilidade da carteira do FIE. Logo, não há garantia de uma remuneração mínima. (V/F)
VERDADEIRO.
O VGBL não permite a dedução na contribuição da base de cálculo do IR. Por essa razão, o IR cobrado sobre o VGBL é sobre os rendimentos gerados e não sobre o total. (V/F)
VERDADEIRO.
O _____________ é uma modalidade de acesso a bens e serviços que reúne indivíduos e empresas em um grupo com prazo e quantidade de participantes já definidos.
Consórcio.
O objetivo principal do consórcio é possibilitar a todos os participantes a oportunidade equitativa de adquirir bens ou serviços, utilizando um sistema de autofinanciamento.
No consórcio os participantes adquirem _____, que são parcelas do grupo, e contribuem com pagamentos periódicos.
Cotas.
Essas contribuições se somam para formar um montante que será usado para contemplar os integrantes com o bem ou serviço desejado.
A contemplação do consórcio pode ocorrer por meio de sorteio ou lance, permitindo que todos os membros tenham chances iguais de serem contemplados ao longo do tempo. (V/F)
VERDADEIRO.
A ___________________________ é responsável por gerenciar o grupo de consorciados desde a sua formação até o encerramento.
Administradora de consórcio.
Como forma de remuneração pelos serviços prestados, a administradora tem direito a uma taxa de administração.
A __________________ em um consórcio é o momento em que um consorciado é escolhido para receber o crédito destinado à aquisição do bem ou serviço desejado.
Contemplação.
Essa contemplação também pode ser utilizada para a restituição das parcelas pagas por consorciados que foram excluídos do grupo.
É possível que a contemplação aconteça por meio de um _________________, onde o valor oferecido como lance é abatido do crédito a ser recebido pelo consorciado caso ele seja contemplado.
Lance embutido.
A contemplação por meio de lance é permitida somente após as contemplações por sorteio. (V/F)
VERDADEIRO.
Também pode ser realizada caso essas contemplações não ocorram devido à falta de recursos no grupo de consórcio.
Não é possível receber o valor do consórcio após a contemplação. (V/F)
FALSO. Depois de decorridos 180 dias da contemplação, é possível receber o valor do crédito em espécie, desde que estejam quitadas as obrigações para com o grupo e caso o crédito ainda não tenha sido utilizado.
[LER] Sobre a composição das prestações pagas pelos consorciados, temos:
- Taxa de administração: corresponde ao valor pago às administradoras de consórcio pela gestão e administração do grupo,
sendo o percentual definido no contrato de adesão. - Fundo comum: refere-se aos recursos do grupo destinados à atribuição de crédito aos consorciados contemplados para a aquisição do bem ou serviço e à restituição aos consorciados excluídos dos respectivos grupos, além de outros pagamentos previstos no contrato de participação.
- Fundo de reserva: é constituído para cobrir eventuais inadimplências e outras despesas imprevistas do grupo de consórcio, formado por um percentual das prestações mensais.
O ___________________________________ é um título de depósito a prazo, que é emitido por uma instituição financeira e representa um título de dívida para o investidor.
Certificado de Depósito Bancário (CDB).
O investidor empresta seu dinheiro a um banco, e esse poderá utilizar o valor para desenvolver suas atividades, entre elas, emprestar para outras pessoas. Ao final do prazo, o investidor vai ter o seu dinheiro de volta e mais a soma de juros.
Alguns CDBs possuem liquidez diária, assim, o investidor pode resgatar o valor a qualquer momento. (V/F)
VERDADEIRO.
Nos casos em que não há liquidez diária, o investidor apenas receberá o valor ao final do prazo.
Tanto sobre o CDB quanto sobre o RDB e a Letra de Câmbio, há incidência de Imposto de Renda. Como se dá essa incidência?
Até 180 dias = 22,50%
De 181 dias a 360 dias = 20%
De 361 dias a 720 dias = 17,50%
Acima de 720 dias = 15%
Os RDBs podem ser negociados e transferido para outros investidores. (V/F)
FALSO. Eles são inegociáveis e intransferíveis, ou seja, não podem ser negociados no mercado secundário, nem transferidos para o nome de outra pessoa.
O ___________________________________ é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras
Recibo de Depósito Bancário (RDB).
Ele representa uma forma de captação de recursos por parte dos bancos, permitindo que investidores emprestem dinheiro à instituição em troca de juros ao longo de um período de tempo.
O RDB pode ser resgatado junto à instituição emissora antes do prazo contratado, desde que decorrido o prazo mínimo de aplicação. (V/F)
VERDADEIRO.
Antes do prazo mínimo, não são auferidos rendimentos.
O ___________________________________ é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras que conferem ao detentor um direito de crédito contra o emissor.
Depósito a Prazo com Garantia Especial (DPGE).
A sua remuneração pode ser prefixada, pós-fixada ou hibrida, e o prazo de resgate não pode ser inferior a 6 meses nem superior a 36 meses.
A ______________________ é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com a finalidade de captar recursos de longo prazo e, em contrapartida, oferecer aos investidores rentabilidades mais atrativas em razão do prazo e da impossibilidade de resgate antecipado.
Letra Financeira (LF).
A LF beneficia tanto as instituições financeiras que necessitam captar recursos quanto os investidores que possuem montante relevante para aplicações de longo prazo.
[LER] Para que uma LF seja emitida, é necessário observar algumas regras, entre elas é de que a LF não pode ser emitida com valor nominal unitário inferior a:
- R$ 50.000,00, se não contiver cláusula de subordinação;
- R$ 300.000,00, se contiver cláusula de subordinação.
Uma LF com ____________________________ é quando o pagamento da remuneração devida ao investidor está condicionado ao pagamento de outras dívidas da instituição financeira emissora em caso de insolvência.
Cláusula de subordinação.
As LF que são emitidas com cláusula de subordinação oferecem melhores rentabilidades aos investidores, visto que as instituições emissoras possuem vantagens ao emitir LF nessas condições. (V/F)
VERDADEIRO.
a LF também possui um prazo mínimo de emissão no qual não é permitido resgates:
* 24 meses, se não contiver cláusula de subordinação;
* 60 meses, se contiver cláusula de subordinação.
As LF oferecem proteção do FGC. (V/F)
FALSO.
A ___________________________ é um título de dívida, que tem o objetivo de captar recursos para financiar as atividades produtivas do setor do agronegócio.
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
A ___________________________ é um título de dívida, emitido por instituição financeiras autorizadas, que utilizam os recursos captados para financiar atividades produtivas no setor imobiliário
Letra de Crédito Imobiliário (LCI).
Uma das características da LCA e LCI é a necessidade de ________ para
as emissões.
Lastro.
Cada emissão deve ser garantida por um ou mais créditos (do agronegócio ou imobiliários, conforme o caso) de propriedade da instituição financeira emissora do papel.
A LCI e LCA não possuem cobrança de IR e nem de IOF. (V/F)
VERDADEIRO.
EXCESSÃO: se o investidor for pessoa jurídica, há cobrança de IR.
Os _________ são contratos entre duas partes, no qual uma delas assume o compromisso de indenizar a outra diante da materialização de eventos predeterminados ou de possíveis prejuízos, mediante a contrapartida financeira denominada prêmio.
Seguros.
A dinâmica do seguro repousa na transferência do risco de perda ou dano de uma pessoa ou entidade para uma companhia de seguros. A parte segurada, ao efetuar o pagamento do prêmio, assegura-se de que, em situações definidas no contrato, estará amparada por uma indenização que visa mitigar os impactos econômicos das adversidades cobertas.
O _______________, é a entidade responsável por assumir os riscos estipulados nos contratos de seguro, em troca do pagamento do prêmio pelo segurado.
Segurador (ou a companhia seguradora).
A sua função é garantir a cobertura e indenização em situações acordadas, como danos, perdas ou eventos adversos.
O ______________ é o indivíduo ou a entidade, seja pessoa física ou jurídica, que possui um interesse segurável e firma o contrato de seguro visando proteger seu próprio benefício ou o de terceiros.
Segurado.
O __________________ é um acordo que implica na transferência de risco, no qual o segurador assume a obrigação de garantir o interesse do segurado mediante o pagamento do prêmio.
Contrato de seguro.
Este acordo estabelece uma proteção financeira para o segurado em casos de eventos previstos.
O termo “__________” se refere ao documento que formaliza qualquer alteração no contrato de seguro.
Endosso.
Esse documento é elaborado mediante o consenso entre o segurado e a seguradora, e tem o propósito de registrar e validar as modificações acordadas.
A _________ é um documento emitido pela seguradora que formaliza a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente no caso de planos individuais ou pelo estipulante em planos coletivos.
Apólice.
É o comprovante tangível do contrato de seguro estabelecido entre o segurado e a seguradora e é até mesmo considerada como o próprio contrato em si, representando o acordo entre as partes envolvidas.
O _________ é o valor financeiro que o segurado ou estipulante paga à seguradora em troca do direito à cobertura oferecida pelo seguro
Prêmio.
Esse pagamento é essencial para manter o contrato ativo e garantir a proteção financeira em caso de eventos cobertos pelo seguro.
O __________ é a concretização do risco coberto pelo contrato de seguro, ocorrendo durante o período de vigência do plano de seguro
Sinistro.
Diante da ocorrência de um sinistro, é dever do segurado notificar imediatamente a seguradora.
A ___________________________________ tem como objetivo regulamentar situações em que um mesmo bem segurado está coberto por múltiplas apólices de seguro, todas protegendo o mesmo risco.
Cláusula de concorrência de apólices.
Essa cláusula não é aplicada aos seguros de pessoas.
O _____________ é um mecanismo pelo qual uma seguradora, também conhecida como cedente, transfere parte ou a totalidade do risco assumido em suas apólices para outra empresa especializada em resseguro, chamada de resseguradora.
Resseguro.
A _______________ é uma prática que se refere ao resseguro do resseguro, criando um nível adicional de transferência de risco na indústria de seguros.
Retrocessão.
Essas entidades que aceitam a parte transferida do risco são chamadas de retrocessionárias.
O ________________ é uma modalidade de seguro na qual duas ou mais seguradoras compartilham a responsabilidade por um mesmo risco.
Cosseguro.
O objetivo do cosseguro é reduzir a exposição a riscos significativos dividindo a carga financeira entre as empresas envolvidas.
A ________________ é um componente presente em muitos contratos de seguro e representa o valor ou percentual definido na apólice que determina a parte do prejuízo indenizável que o segurado deve arcar em caso de sinistro.
Franquia.
O _______ é um critério adotado pelas seguradoras para recompensar os segurados que apresentam um histórico de anos sem sinistros.
Bônus.
Os ____________________ são modalidades de seguro que têm como objetivo principal garantir o pagamento de indenizações ao segurado ou aos seus beneficiários em situações específicas, de acordo com as condições contratuais e as coberturas estabelecidas.
Seguros de pessoas.
Esses seguros visam oferecer proteção financeira e amparo em momentos de necessidade, contribuindo para a segurança pessoal e familiar.
O ___________________ é um tipo de seguro em que os segurados concordam em pagar prestações ao estipulante (que pode ser uma instituição financeira ou credora) para amortizar uma dívida ou cumprir um compromisso financeiro assumido.
Seguro prestamista.
É projetado para proteger tanto o segurado quanto o estipulante em situações em que o segurado não pode continuar a pagar suas prestações devido a circunstâncias como morte, invalidez ou desemprego.
