8. Suivi du portefeuille et modifications conctractuelles

Question 1

Dans quel cas le client ne peut-il généralement plus profiter de la garantie d’assurance complémentaire?

Answer 1

En général la f

Question 2

Qu’est-ce que la garantie d’assurabilité / d’assurance compémentaire?

Answer 2

Le fait de pouvoir augmenter la couverture d’assurance existante sans nouvel examen de santé lors de la survenance d’événements mentionnés dans les CGA (mariage, naissance, nouvelle activité indépendante, …)

Question 3

Prêt sur police, combien un assureur prête sur une police:

• Assurance vie mixte?
• Assurance vie liée à des fonds?

Answer 3

Assurance vie mixte:
- Prêt de max la valeur de rachat

Assurance vie liée à des fonds:
- Qu’une partie de la valeur de rachat (du fait que la valeur de rachat est liée à des fonds, elle peut diminuer)

Question 4

Prêt sur police - A combien se monte l’intérêt d’un prêt sur police?

Answer 4

Le taux d’intérêt pour un prêt sur police doit être supérieur aux taux d’intérêts technique du contrat et inférieur au taux d’intérêts des crédits privés.

Question 5

Comment faire lorsqu’un client ne peut plus payer la prime 3A de 6000.- / an? Que lui proposer pour éviter d’annuler ou libéré le contrat?

Answer 5

• Réduction de la prime dans la mesure du possible
• Demander une interruption des primes (pour autant que ce soit possible)
• Modifier le mode de paiement (semestriel, trimestriel, mensuel, …)

Question 6

Différence entre switch et shift ?

Answer 6

Switch:
Le client choisi de changer de fonds ou de stratégie d’investissement pour les primes futures, les primes passées restent toutefois dans le fonds précédent

Shift:
Le client choisi de changer de fonds y compris l’avoir en fonds actuels

Question 7

Une interruption de couverture est-elle possible sur une assurance risque décès avec libération des primes et RIG lorsque le PA ne respecte pas les délais de paiement?

Answer 7

Oui, couverture suspendue si le paiement n’a pas été fait dans le délai après la sommation écrite.

Question 8

Qu’est-ce qu’une modification non-technique dans un contrat d’assurance?

Answer 8

C’est une modification qui ne change, ni la prime, ni la prestation d’assurance

Question 9

Citer 4 exemples de modifications non-techniques.

Answer 9

• Modification des données partenaire (nom, état civil, adresse)
• Modification de l’adresse de paiement
• Changement de la clause bénéficiaire
• Changement du preneur d’assurance / cession
• Octroi ou augmentation de prêt sur police
• Mise en gage