6. Technique actuarielle Flashcards
Quel est l’effet de la baisse de l’intérêt technique sur la prime d’assurance mixte?
La prime pour une assurance mixte augmente
Quel est l’effet de la baisse de l’intérêt technique sur la rente d’une rente viagère avec prime unique?
La rente viagère diminue
Quel est l’effet de la baisse de l’intérêt technique sur la prime d’une rente en cas d’incapacité de gain?
La prime d’une RIG augmente légèrement
Quel est l’effet de la baisse de l’intérêt technique sur l’évolution de la réserve mathématique d’une assurance mixte?
L’évolution de la RM s’aplanit
Lorsque l’espérance de vie augmente, dans quels domaines les tables de mortalité doivent être adaptées?
Pour les assurances de rente viagère car la longévité augmente et le risque devient donc plus élevé pour l’assureur
L’espérance de vie est-elle plus longue pour les hommes ou les femmes ? De combien d’année?
Les femmes ont, en moyenne, une espérance de vie plus longue de 5 ans.
Une rente viagère sur deux têtes est versée jusqu’à quand?
Jusqu’au deuxième décès
Quel est le problème pour conclure une rente viagère sur une personne de 90 ans? Pourquoi l’assureur utiliserait un taux de prime d’une personne de 85 ans?
Il n’y a plus assez de personne de 90 ans cotisant pour la compensation du risque.
Assurance vie liée à des fonds - Pourquoi les frais de conclusion sont-ils constants et les frais de gestion varient?
Les frais de conclusion dépendent de la prime annuelle tandis que les frais de gestion sont calculés sur l’avoir en fonds (qui varie tous les jours).
Une prime pour une assurance mixte est payable pendant toute la durée du contrat tandis que la prime pour une RIG est payable que jusqu’à 2 ans avant l’échéance, pourquoi?
Pour la RIG la prime est réduite afin que la réserve mathématique ne devienne pas négative.
On évite ainsi que la RIG ne soit résiliée dans les deux dernières années alors qu’il ne reste aucune réserve.
Peut-on utiliser un dépôt de primes bloqué / irrévocable non-soumis à l’impôt anticipé pour le financement d’une prime 3A?
Oui.
Tant que les primes ne sont pas encore intégrées dans le contrat, les versements sont considérés comme non liés et les primes peuvent être financées par un dépôt de primes soumis à l’impôt anticipé ou non.
Comparaison d’une assurance mixte avec prime unique et périodique - Si on opte pour une PU, on paie en tout, moins qu’avec une prime périodique, pourquoi?
Rémunération:
En PU, le client paie toute la prime au début de l’assurance donc l’effet de l’intérêt composé est bien plus important.
Risque décès:
En prime périodique, la différence entre la SA et la RM augmente sans cesse pendant toute la durée du contrat.
Frais de gestion:
La gestion des primes périodiques coûte plus cher qu’un seul paiement
En assurance vie liée à des fonds il n’y a pas de frais de paiement trimestriel alors qu’en assurance mixte oui, pourquoi?
En assurance vie liée à des fonds, la mensualité est directement investie dans l’avoir en fonds, tandis que la tarification de l’assurance mixte prévoit que la prime est versée annuellement d’avance, l’assureur demande donc un supplément pour avoir “avancer” la prime.
Quel est le montant actuel de l’intérêt technique pour les polices PU en CHF?
0.05%
depuis 01.07.2016
Quel est le montant actuel de l’intérêt technique pour les polices (sauf prime unique) en CHF?
0.25%
depuis 01.07.2016
Quel est le montant actuel de l’intérêt technique pour les polices vie en EUR?
0.75 %
depuis 01.07.2016
Quel est le montant actuel de l’intérêt technique pour les polices vie en USD?
1%
depuis 01.07.2016
Que veut dire la probabilité de décès d’une année?
C’est la probabilité qu’une personne décède au cours de l’année qui suit.
Pour quelle raison la durée de paiement des primes est inférieure à la durée contractuelle dans une risque pure décès prime nivelée ?
Car si les primes étaient nivelées sur la durée totale du contrat, la première prime ne pourrait pas couvrir complètement le risque de la première année. Il existerait une réserve mathématique négative.
Quelles sont les 3 bases de calcul de la prime?
- Intérêt
- Cause de sortie
- Frais
4 types de frais pris en compte dans le calcul de la prime?
Frais de conclusion (acquisition)
Frais d’encaissement
Frais de gestion (administration)
Autres frais
Quels sont les diverses causes de sortie?
- Mortalité
- Invalidité
- Extournes
- Remariage
- Début de l’activité lucrative des enfants
Qu’est-ce que l’intérêt technique?
C’est un intérêt garanti sur la base duquel les primes d’épargne sont rémunérées au minimum et les futures prestations et frais escomptés.
= taux d’intérêt garanti, taux d’intérêt minimal
Qu’y-a-t-il de particulier avec l’intérêt technique en relation avec l’assurance vie?
L’intérêt technique en vigueur à la conclusion du contrat ne peut être changé pendant toute la durée.
La durée étant souvent très longue, les assureurs doivent fixer prudemment ce taux.
Qui fixe le taux d’intérêt technique?
C’est la FINMA qui fixe le taux d’intérêt technique maximal.
Quelle est la base pour le calcul du taux d’intérêt technique?
C’est le taux d’intérêt au comptant de la BNS pour les obligations de la Confédération d’une durée de 10 ans.
Calcul d'une prime de risque nette: Femme 25 ans Somme assurée 200'000 Contrat d'un an Intérêt technique 0.25% Nb de décès F de 25 à 26 ans = 60 Nb de F vivantes à 25-26 ans = 98321
Indiquer le montant de la prime de risque nette et détailler la méthode de calcul.
Nb de décès F / Nb de F vivantes x 100 = probabilité de décès%
Probabilité de décès% x Somme d’assurance = Prime de risque brute
Prime de risque brute / 1+intérêt = Prime de risque nette
60 / 98321 x 100 = 0.0610246 %
- 0610246 % x 200000 = 122.05
- 05 / 1.0025 = 121.75
