4. Produits de l'assurance vie individuelle Flashcards
Quels sont les spécificités d’un contrat d’assurance risque décès pur avec somme décroissante sur deux têtes?
- Somme assurée décroît chaque année
- Contrat dissout en cas de décès du premier assuré et prestations versée au bénéficiaire
- Solution d’assurance pour garantir une dette amortie par des versements réguliers
- Primes doivent être payées pendant une durée réduite
Quels catégories de fonds existent pour des assurances-vie liées à des fonds de la prévoyance libre?
- Fonds du marché monétaire (money market) -> Papiers monétaires
- Fonds obligataires (bonds) -> Obligations
- Fonds stratégique Revenu (Income) -> 25% action / 75% obligations
- Fonds stratégique Equilibre (balanced) -> 50% action / 50% obligations
- Fonds stratégique Croissance (growth)
- > 75% action / 25% obligations
- Fonds en action (equity) -> acrions et autres titres de participations
- Fonds de garantie (capital protect) -> Fonds mixtes avec garanties
Décrire une rente viagère sur deux têtes sans restitution de primes
- Ne peut être rachetée
- Tant qu’une des deux personnes vit, la rente est versée
- L’assureur conserve l’éventuel montant résiduel en cas de décès des deux –> rente plus élevée qu’avec restitution
- Conseillée pour les personnes ne souhaitant nommé aucun bénéficiaire
Décrire les particularités d’une rente temporaire de survivants sur deux têtes
- Lorsqu’un des deux assurés meurt, une rente (convenue) est versée au lieu d’une prestation unique
- Pure assurance de risque et non du viager.
- Durée de paiement des primes réduites
- Selon CGA, l’ayant-droit peut demander le paiement de la valeur actualisées des futures rente sous forme de capital
Quelle est la principale différence entre une rente viagère limitée et un plan de versement
- La rente viagère limitée contient un risque biométrique. Le contrat s’éteint au décès
- La rente temporaire ne contient aucun risque biométrique. Le contrat continue jusqu’à l’échéance
Risque bométrique = durée de vie de la personne assurée, état d’invalidité ou de maladie.
Citer 6 produits d’assurance vie individuelle permettant le placement d’un capital pour au moins 10 ans, d’une femme de 51 ans, indiquer le mode de financement.
- Assurance mixte à prime unique
- Assurance à terme fixe en cas de vie à prime unique
- Assurance vie liée à des placements à prime unique
- Assurance liée à des fonds à prime unique
- Assurance liée à un indice à prime unique
- Produit avec versement par tranche
- Rente différée avec ou sans restitution temporaire, viagère à prime unique
- Rente différée avec ou sans restitution temporaire ou viagère financée par primes périodiques (compte dépôt de primes)
- Plan de paiement différé à prime unique
- Assurance vie constitutive de capital financée par prime annuelle (compte dépôt de prime)
Attention à la prime max en dépôt de prime 3A
Assurance mixte traditionnelle 3B - Quels événements assurés pourraient conduire l’assureur au paiement d’une prestation?
- Décès par suite de maladie/accident pendant la durée du contrat
- Capital en cas de vie à l’échéance du contrat
Citer 4 types d’assurance mixte traditionnelle.
- Capital constant
- Capital croissant
- Prime croissante
- Assurance avec plusieurs versements
- Assurance sur la tête d’un enfant
- Assurance vie-entière
En général, l’assurance mixte est-elle considérée comme une assurance de somme ou de dommages?
Une assurance de somme
Qu’est-ce qu’une assurance Dread Disease?
Assurance mixte, si l’assuré est atteint d’une maladie grave, l’assureur fournit la prestation à la survenance de la maladie diagnostiquée par un médecin
Qu’est-ce que l’assurabilité garantie?
C’est le fait de pouvoir augmenter ses prestations d’assurance existantes sans un nouvel examen médical (ou simplifié) lors d’événements définis dans les CGA
Quels événements permettent de profiter de l’assurabilité garantie?
- le mariage / partenariat enregistré
- la naissance d’une enfant
- le démarrage d’une activité lucrative indépendant
Un homme de 40 ans est marié et papa d’un enfant. Il a une entreprise individuelle et n’est pas affilié à la LPP.
Décrire 4 arguments qui sont en faveur de la conclusion d’une rente viagère différée avec restitution.
- Constitution d’une rente viagère au moyen de primes périodique possible
- Droit à la déduction fiscale des cotisations versées en 3A
- Revenu garanti à vie
- L’épouse peut être assurée dans le contrat en tant que 2ème personne (sur 2 têtes)
- Le risque de placement est assumé par l’assureur
- Le risque de longévité est assumé par l’assureur
- Nul besoin de s’occuper de la gestion du capital
- Solution simple et confortable
- Complément individuel aux prestation du 1er pilier et remplace les prestations du 2ème pilier
- Libre choix des bénéficiaires pour la restitution du capital en cas de décès
- Sécurité grâce à la fortune liée
Quels sont les inconvénient des contrats combinant une assurance de risque avec de l’épargne bancaire?
- Dépôts bancaires sont soumis à la protection des déposants et non à la protection de la fortune liée (max 100’000.-)
- Pas de privilège en cas de faillite
- Pas de privilège successoral
- Pas de privilège fiscal pour les revenus du dépôt bancaire
- L’assurance risque est imposée comme pilier 3a même si elle est conclue en 3b. La veuve et les enfants seraient lésés par rapport à une assurance mixte du point de vue fiscal.
- Pas possible de désigner les bénéficiaires pour les dépôts en banque
- Pas de prestations en cas de vie définie à l’avance
- Pas d’obligation d’épargner
Au vu des taux d’intérêts bas et des nouvelles directives de solvabilité et de comptabilités, les assureurs vie mettent sur le marché de nouveaux produits innovants et non-traditionnels.
Quels sont ces nouveau produits proposés?
- Assurance mixte constitutive de capital à prime unique avec externalisation de la garantie en cas de vie à une banque (produits à tranche) et participation à l’indice (certificats sur indice)
- Plans de versement avec externalisation du paiement des rentes garanties à une banque et la participation à l’indice
- Assurances mixtes et assurances en cas de vie financées par prime périodique avec intérêt et participation à l’indice
- Assurances vie liée à des fonds sans garantie
