Hoofdstuk 13: Witwassen & Cryptocurrencies

Question 1

Wat is blockchain?

Answer 1

Is een open netwerk van computers, die gezamenlijk de functie van database hebben. (De database is een keten van blokken.)

Question 2

Wat zijn de eerste 6 rode valggen bij Crypto’s?

Answer 2

• Type transactie.
• Transactiepatroon.
• Anonimiteit.
• Verzenders en ontvangers.
• Bron van fondsen.
• Geografische risico’s.

Question 3

Wat zijn de laatste 6 rode vlaggen bij Crypto’s?

Answer 3

• Cash storting en directe aankoop.
• Verkoop virtuele valuta en directe boekingen (BL), cash opname.
• Omvang en frequentie van transactie. (smurfen)
• Bedragen niet in verhouding met het profiel.
• De klant is niet transparant.
• Klant kan onvoldoende uitleg geven over herkomst van vermogen.

Question 4

Wat houdt type transactie in?

Answer 4

Structureren van cryptocurrency- transacties in kleine bedragen om meldingsdrempels te vermijden.

Question 5

Wat houdt transactie persoon in?

Answer 5

Nieuwe cryptocurrency-rekeningen die worden gefinancierd op een manier die niet strookt met het klantenprofiel en het vermogen van de eigenaar.

Question 6

Wat houdt anonimiteit in?

Answer 6

Transacties waarbij meer dan één soort cryptocurrency betrokken is, en vooral cryptocurrencies die een hoge mate van anonimiteit bieden en extra kosten met zich meebrengen.

Question 7

Wat houdt verzenders en ontvangers in?

Answer 7

Klanten dieverzoeken om (extra) KYC-informatie hebben afgewezen of hun identificatiemateriaal hebben vervalst.

Question 8

Wat houdt bron van fondsen in?

Answer 8

Hogere dan normale stortingen in cryptocurrency wallets die vervolgens onmiddellijk worden opgenomen als normale valuta.

Question 9

Wat houdt geografiosche risico’s in?

Answer 9

Klanten die gebruikmaken van dienstverleners die gevestigd zijn in rechtsgebieden met een hoog risico of waarvan bekend is dat zij ontoereikende AML/CFT- maatregelen hebben.

Question 10

Wat zijn verschillende soorten valuta?

Answer 10

1. Cryptocurrencies.
2. Stablecoins.
3. Tokens.
4. CBDC.

Question 11

Wat zijn cryptocurrencies?

Answer 11

Virtuele munten waar (cryptografische) betalingen mee gedaan kunnen worden op een (eigen) blockchain.

Question 12

Wat zijn stablecoins?

Answer 12

Volgen de waarde van de onderliggende activa/fiat valuta.

Question 13

Wat zijn tokens?

Answer 13

Digitale representatie van een asset, denk aan (deel)eigenaarschap, aandelen of het gebruik van een dienst.

Question 14

Wat zijn CBDC?

Answer 14

Central Bank Digital Currencies, digitaal geld van de centrale bank.

Question 15

Wat zijn de verschillende soorten van tokens?

Answer 15

• Asset tokens, Wordt een recht van eigendom geregistreerd op de blockchain.
• Reward tokens, Een token die je krijgt als beloning voor de inspanning die je levert voor het netwerk.
• Security tokens, Een moderne versie van verhandelbaar effect. (aandelen, obligaties en opties.)
• Equity tokens, Een subcategorie van de security tokens, vergelijkbaar met aandelen.
• Utility tokens, is bedoeld als betaal- of ruilmiddel van specifieke project waar deze token is door uitgegeven.

Question 16

Wat is tokenization?

Answer 16

Is een technologie waarbij gevoelige gegevens, zoals creditcardinformatie, wordt gebundeld en vervangen door een unieke combinatie van letters en/of cijfers. Deze combinatie bevat voldoende informatie om de originele gegevens terug te vinden in een beschermde omgeving.

Question 17

Wat zijn kenmerken van hot wallets?

Answer 17

• Verbonden met internet.
• Gevoelig voor hacken.
• Kwetsbaar voor overheidsmaatregelen.
• Online, desktop.

Question 18

Wat zijn kenmerken van een cold wallet?

Answer 18

• Niet verbonden met internet.
• Moelijk te hacken.
• Kan buiten regelgeving worden gehouden.
• Hardware.

Question 19

Wat is een wallet?

Answer 19

Is een digitale bewaarplaats voor virtuele valuta.Via de adressen die aan deze wallet gekoppeld zijn, kunnen virtuale valuta worden ontvagen. Met bezit over digitale sleutels kun je ook virtuele valuta verzenden.

Question 20

Wat zijn risico’s van crypto’s?

Answer 20

1. Witwassen.
2. Belastingsontduiking.
3. Omzeilen sancties.
4. Ransomware.

Question 21

Wat houdt witwassen bij crypto in?

Answer 21

• Van contant naar crypto en weer terug.
• Bitcoin mix.

Question 22

Wat houdt belastingontduiking en crypto in?

Answer 22

• Verplaatsen van geld uit zicht van de belastingdienst –> (Saldinistengedrag)
• Ook over crypto moet belasting worden betaald.

Question 23

Wat is de wet- en regelgeving van Europa tegen crypto misbruik?

Answer 23

1.Markets in crypto-assets (miCa).
- Juridisch raamwerk voor crypto assets.
- Innovatie, fianciele stabiliteit.
2. AMLD5, ter bestrijding van financiele criminaliteit.
3. Aankopen en verkopen van crypto kan alleen gedaan worden door gebruik te maken van gangbare betaalmethodes.

Question 24

Wat zijn de kenmerken van blockchain?

Answer 24

• Peer-to-peer.
• Onwijzigbaar.
• Decentrale database.
• Netwerk met computers.