07-OS BANCOS NA ERA DIGITAL Flashcards
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente Comercial)
No Brasil, uma característica do modelo de negócios dos bancos na era digital é a
a) maior proximidade física com os clientes nas agências bancárias.
b) dispensa de regulação por parte do Banco Central do Brasil.
c) disseminação das plataformas on-line.
d) lentidão dos canais de comunicação.
e) menor oferta de produtos e serviços aos clientes.
Comentários:
Dentre as alternativas, a única que traz uma característica do modelo de negócios dos bancos
na era digital é a disseminação das plataformas on-line, sendo a letra C o gabarito, tendo em
vista que a quantidade de transações por canais digitais já supera significativamente a
quantidade de transações por canais físicos e praticamente todas as instituições (se não todas)
possuem plataformas de serviços on-line, sendo que várias atuam exclusivamente por meio
digital.
Quanto às demais alternativas:
Letra A – uma característica desse modelo de negócio é a menor proximidade física com os
clientes nas agências bancárias.
Letra B – a atuação em plataformas digitais não dispensa regulação por parte do Banco Central
do Brasil.
Letra D – a utilização de canais digitais traz como tendência a maior agilidade dos canais de
comunicação.
Letra E – o modelo de negócios digital tem trazido inovações ao mercado e entrada de novos
participantes, consequentemente, promovendo a maior oferta de produtos e serviços aos
clientes.
Gabarito: C
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente Comercial)
No trecho seguinte, o Banco Central do Brasil (BCB) faz um comentário a respeito dos
bancos, na era digital:
Apesar de não haver ainda uma licença específica para os bancos digitais, o
acompanhamento dessas instituições pelo BCB se torna importante devido ao modelo de
negócio digital, que possui uma dinâmica diferente dos modelos tradicionais.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Fintechs de crédito e bancos digitais. Estudo Especial no 89/2020.
Disponível em: https://www. bcb.gov.br/conteudo/relatorioinflacao/EstudosEspeciais/EE089_ Fintechs
_de_credito_e_bancos_digitais.pdf. Acesso em: 19 dez. 2022.
Uma característica comum aos modelos de negócio dos bancos digitais e dos bancos
tradicionais é o(a)
a) atendimento ao cliente de forma presencial
b) facilitação de saques em dinheiro nas agências bancárias
c) utilização de cheques como meio de pagamento
d) baixa utilização de tecnologias intensivas em inteligência artificial
e) pagamento por meio de cartões eletrônicos
Comentários:
A única alternativa que traz uma característica comum aos bancos digitais e aos bancos
tradicionais é a letra E, porque ambos oferecem opções de pagamento por meio de cartões
eletrônicos.
Quanto às demais alternativas:
Letra A – o atendimento de forma presencial é característico dos bancos tradicionais, tendo em
vista que os bancos digitais nem mesmo possuem agências bancárias.
Letra B – como os bancos digitais não oferecem agências bancárias, não oferecem esse tipo de
saque. Mesmo em se tratando dos bancos tradicionais, seria errado dizer que eles “facilitam
saques em dinheiro”, pois há um desincentivo dos bancos a esse tipo de operação, por ser
mais custoso para os bancos do que as transações por meios digitais.
Letra C – a utilização de cheques como meio de pagamentos vem sendo reduzida frente a
outros meios de pagamento, não podendo se afirmar que sua utilização é uma característica
dos bancos digitais, que se caracterizam pelas transações realizadas por meios eletrônicos.
Letra D – tanto os bancos digitais como os bancos tradicionais fazem atualmente alto uso de
tecnologias intensivas em inteligência artificial.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente de Tecnologia)
A principal característica dos bancos exclusivamente digitais é a
a) oferta de produtos e serviços por meio digital.
b) oferta de serviços por meio de agências bancárias.
c) oferta de todos os serviços operados pelos bancos múltiplos.
d) ausência de operações com moeda estrangeira.
e) cobrança de taxas similares às cobradas pelos bancos tradicionais.
Comentários:
Os bancos exclusivamente digitais são caracterizados pela oferta de produtos e serviços por
meio digital, sendo a alternativa correta a letra A.
Quanto às demais alternativas:
Letra B – os bancos exclusivamente digitais não mantêm agências bancárias.
Letra C – o banco digital pode ou não ser um banco múltiplo.
Letra D – os bancos digitais também podem realizar operações com moeda estrangeira,
conforme as carteiras que opera e autorização do Banco Central.
Letra E – os serviços ofertados em meios digitais são menos custosos do que os realizados por
canais tradicionais, sendo que vários nem mesmo acarretam cobranças de tarifas, motivo pelo
qual suas taxas tendem a ser inferiores às dos bancos tradicionais.
Gabarito: A
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente Comercial)
As instituições participantes envolvidas no compartilhamento de dados ou serviços do
Open Finance, regulamentado pelo Banco Central do Brasil, devem assegurar a
possibilidade da revogação do respectivo consentimento, a qualquer tempo, mediante
solicitação do cliente, por meio de procedimento seguro, ágil, preciso e conveniente,
observado o disposto na legislação e regulamentação em vigor.
Essa revogação deve ser efetuada com observância dos seguintes prazos:
a) em até um dia, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento
de serviço de iniciação de transação de pagamento, e de forma imediata, para os demais
casos.
b) em até um dia, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento
de serviço de iniciação de transação de pagamento, e em até sete dias, para os demais
casos.
c) em até dois dias, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento
de serviço de iniciação de transação de pagamento, e de forma imediata, para os demais
casos.
d) em até dois dias, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento
de serviço de iniciação de transação de pagamento, e em até sete dias, para os demais
casos.
e) em até três dias, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do compartilhamento
de serviço de iniciação de transação de pagamento, e em até trinta dias, para os demais
casos.
Comentários:
A resposta da questão se encontra na Resolução Conjunta no 01/2020, que foi o normativo de
implementação do Open Finance:
Art. 15. As instituições participantes envolvidas no compartilhamento de dados ou
serviços devem assegurar a possibilidade da revogação do respectivo
consentimento, a qualquer tempo, mediante solicitação do cliente, por meio de
procedimento seguro, ágil, preciso e conveniente, observado o disposto na
legislação e regulamentação em vigor.
(…)
§ 3o A revogação de que trata o caput deve ser efetuada com observância dos
seguintes prazos:
I - em até um dia, contado a partir da solicitação do cliente, no caso do
compartilhamento de serviço de iniciação de transação de pagamento de que trata o
art. 5o, inciso II, alínea “a”; e
II - de forma imediata, para os demais casos.
§ 4o A efetuação da revogação, na forma do § 3o, deve ser informada imediatamente
para as demais instituições participantes envolvidas no compartilhamento.
A alternativa A traz corretamente os prazos determinados, sendo, portanto, o gabarito da
questão.
Gabarito: A
- (Cesgranrio/2023/Banrisul/Escriturário)
Constitui serviço ou operação tipicamente digital, à EXCEÇÃO de
a) pagamento instantâneo através do Pix
b) compra em ambientes de tipo marketplace
c) compensação de cheque administrativo
d) registro de transações em base de dados blockchain
e) pagamento com cartão digital disponível em aparelho móvel (smartphone)
Comentários
O cheque administrativo é um título de crédito e sua transação não se dá em ambiente digital,
portanto, o gabarito é a letra C.
As demais alternativas trazem exemplos de operações digitais, em sua maioria, bastante
presentes em nosso dia a dia. Fazendo breves comentários:
A – O Pix é uma transação tipicamente digital de transferência instantânea, já sendo atualmente
o principal meio utilizado para transferências financeiras.
B – Os ambientes do tipo marketplace são aqueles em que diversos vendedores anunciam em
um mesmo portal, como é o caso, por exemplo, de Amazon, Mercado Livre, Magalu, Via Varejo
e diversos outros.
D – O blockchain se tornou bastante conhecido por ser a base onde se transaciona o Bitcoin,
mas ele é muito mais amplo do que isso. Trata-se de uma base de dados em que as operações
são tipicamente digitais.
E – Uso do cartão digital disponível no smartphone vem se tornando cada vez mais comum e é
outro exemplo de transação tipicamente digital.
Gabarito: C
- (Cesgranrio/2023/Banrisul/Escriturário)
Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições participantes incentivem a
inovação e promovam a cidadania financeira. Para fins do cumprimento desses objetivos,
essas instituições devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, e com
observância da legislação, da regulamentação em vigor, além de considerar outros
princípios. O princípio que NÃO deve ser seguido pelas instituições participantes do
Open Finance é a(o)
a) transparência
b) unilateralidade
c) qualidade dos dados
d) segurança e a privacidade de dados
e) tratamento não discriminatório
Comentários
Vejamos os princípios do Open Finance presentes no artigo 4o da Resolução Conjunta
BCB/CMN no 01/2020
Art. 4o As instituições de que trata o art. 1o, para fins do cumprimento dos objetivos
de que trata o art. 3o, devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade,
com observância da legislação e regulamentação em vigor, bem como dos seguintes
princípios:
I - transparência;
II - segurança e privacidade de dados e de informações sobre serviços
compartilhados no âmbito desta Resolução Conjunta;
III - qualidade dos dados;
IV - tratamento não discriminatório;
V - reciprocidade;
VI - interoperabilidade:
a) entre os participantes; e
b) com outras iniciativas de Open Finance no âmbito dos mercados financeiro, de
capitais, de seguros, de previdência e de capitalização.
O gabarito, portanto, é a letra B, pois a unilateralidade não é um dos princípios do Open
Finance.
Gabarito: B
- (IADES/2019/BRB/Escriturário)
A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e 2018, as
transações realizadas por meio de canais digitais cresceram 16%, totalizando 60% das
transações bancárias. A respeito do uso dos canais digitais, assinale a alternativa correta.
a) O aumento das transações com movimentação financeira nos canais digitais evidencia o
aumento da confiança do cliente na segurança do canal.
b) A abertura de conta por meio de canal digital somente pode ser efetuada pelo internet
banking.
c) O mobile banking somente pode ser usado para transações sem movimentação
financeira.
d) São considerados canais digitais o internet banking, o mobile banking e os
correspondentes no País.
e) Internet banking e mobile banking são canais digitais mutuamente excludentes, ou seja,
o cliente tem que informar ao banco qual canal quer usar para acessar as transações
bancárias.
Comentários
Como vimos em nosso roteiro de revisão, na versão atual da pesquisa essas transações
cresceram mais ainda, mas o contexto é o mesmo. Vamos analisar as alternativas:
A – Certa. É a consequência natural. Conforme os clientes vão ganhando confiança na
segurança dos canais digitais, maior a quantidade de transações financeiras que devem realizar
neles, e isso está refletido no crescente aumento do uso desses canais nos últimos anos.
B – Errada. Pode ser feita também por mobile banking. Inclusive, a maioria das contas são
abertas por mobile.
C – Errada. Pode ser realizado também para movimentações financeiras.
D – Errada. Correspondentes no País não são canais digitais.
E – Errada. Os canais não são excludentes, podem ser utilizados em conjunto e de forma
complementar.
Gabarito: A
- (IADES/2019/BRB/Escriturário)
O sistema bancário vem passando por um processo acelerado de transformação digital.
Entretanto, o nível de maturidade digital varia de banco para banco.
A respeito desse assunto, assinale a alternativa correta.
a) Uma característica do banco digital é a realização de processos não presenciais, como o
envio de informações e documentos por meio digital e a coleta eletrônica de assinatura
para a abertura de contas.
b) Um banco digital é o mesmo que um banco digitalizado, visto que ambos apresentam
o mesmo nível de automação dos processos.
c) A oferta de canais de acesso virtual representa o mais alto nível de maturidade digital.
d) O banco digitalizado dispensa o atendimento presencial e o fluxo físico de
documentos.
e) Por questão de segurança, o banco digital permite a consulta de produtos e serviços
financeiros por meio de canais eletrônicos, mas ainda não permite a contratação.
Comentários
A alternativa correta é a letra A, que traz características dos bancos digitais. Erros das demais:
B – Não são sinônimos. No roteiro de revisão apresentamos suas várias diferenças.
C – A mera oferta de acesso virtual representa um nível de maturidade digital mínimo, que
atualmente todas as instituições financeiras possuem.
D – O banco digital dispensa o atendimento presencial e o fluxo físico de documentos, o banco
digitalizado não.
E – O banco digital permite que todas as transações e contratações ocorram por meio digital.
Gabarito: A
- (IADES/2019/BRB/Escriturário)
Quanto às diferenças entre bancos digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa
correta.
a) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente ajuste o respectivo limite de
transferência ou do cartão de crédito e, por medida de segurança, demandar que tal
cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou agência para concluir o processo.
b) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem precisar sair de casa e não
cobrar taxa de manutenção da conta são os únicos requisitos obrigatórios que
diferenciam um banco digital de um banco digitalizado.
c) Para que um banco seja considerado digital, basta que disponibilize um ambiente de
internet banking e aplicativos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja
necessário instalar softwares de segurança adicionais que possam comprometer a
experiência do cliente.
d) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrônico para desbloquear o respectivo
cartão ou senha de internet é aceitável para bancos digitalizados, mas não para bancos
digitais.
e) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços, tais como os
exigidos pela Resolução no 3.919, art. 2o, inciso I, do Banco Central, é o que define um
banco como digital.
Comentários
A – Errada. O banco digital nem mesmo possui agência, nele, todo o processo é realizado por
meio digital.
B – Errada. Há várias características que os diferenciam. A trazida no enunciado é somente uma
delas.
C – Errada. Não basta disponibilizar ambiente de internet banking e aplicativos móveis para ser
digital, mas sim ofertar o serviço 100% digital.
D – Certa. Diferença essencial entre os bancos digitais e digitalizados. Nos digitais o processo
devem ser 100% digital, sem exigência de comparecer a caixa eletrônico para desbloqueio.
E – Errada. Os serviços gratuitos e pacotes padronizados ofertados na Resolução 3.919/2010
do Banco Central são aplicáveis a todos os bancos.
Gabarito: D
10.(IADES/2019/BRB/Escriturário)
Por meio do Comunicado no 33.455/2019, o Banco Central aprovou os requisitos
fundamentais para a implementação do Sistema Financeiro Aberto (open banking) no
Brasil. De acordo com o modelo proposto, o conceito de open banking refere-se à (ao) a) integração de plataformas e infraestruturas de sistemas de informação para fins de
compartilhamento de produtos e serviços entre as instituições financeiras, sendo vedada a
identificação do cliente.
b) atribuição de uma nota de crédito ao cliente (credit score), que poderá ser consultada
por qualquer instituição financeira, mediante prévio consentimento.
c) compartilhamento de dados cadastrais, produtos e serviços pelas instituições
financeiras, mediante prévia autorização, por meio de sistemas de informações integrados
que garantam uma experiência simples e segura ao cliente.
d) inclusão do nome do cliente em um cadastro positivo para fins de compartilhamento de
dados, produtos e serviços pelas instituições financeiras, garantindo ao cliente acesso a
taxas de juros menores.
e) implementação de uma interface de integração digital para compartilhamento de
dados entre instituições financeiras, com base no princípio de que os dados pertencem às
instituições, e não aos usuários.
Comentários
A alternativa C traz corretamente o conceito do Open Banking (atualmente Open Finance),
sendo o gabarito da questão. Erros das demais:
A – Não é vedada a identificação do cliente. Ao contrário, uma das essências do open banking
é o compartilhamento dos dados do cliente, mediante sua autorização.
B – O open banking não se refere à atribuição de nota de crédito ao cliente.
D – O open banking não diz respeito à inclusão em cadastro positivo. Também não se pode
afirmar que garantirá aos clientes taxas de juros menores. O open banking permite que os
clientes compartilhem os seus dados com as instituições, as quais terão mais informações e
com isso realizar uma análise de crédito mais assertiva, mas isso não necessariamente resultará
em uma redução na taxa de juros ofertada.
E – É o contrário. O open banking parte do princípio de que os dados pertencem aos usuários,
não às instituições.
Gabarito: C
11.(Cesgranrio/2021/Banco do Brasil/Escriturário)
Um token físico, no contexto de transações bancárias, é um dispositivo eletrônico que
possui um botão de ativação e um pequeno visor. O token permite gerar senhas aleatórias,
temporárias e numéricas (por exemplo, de seis dígitos). Essa senha é utilizada para dar mais
segurança às transações bancárias realizadas via internet. No passado, os bancos
comerciais disponibilizavam esses pequenos dispositivos aos seus clientes, de modo que
pudessem ser afixados a um chaveiro. Mais recentemente, nos últimos 10 anos, esses
dispositivos foram sendo gradativamente substituídos para a grande maioria dos clientes,
por um
a) porta-moedas eletrônico, semelhante aos cartões que dão acesso a meios de transporte.b) dispositivo que continua com apenas essa funcionalidade, porém um pouco maior, mas
que ainda assim cabe em um bolso de camisa.
c) sensor específico para captura de impressões digitais.
d) aplicativo de cada banco, instalado e configurado no celular do correntista.
e) cartão de crédito que permite autorizar operações por aproximação.
Comentários:
Quando você acessa a conta do seu banco na internet, por onde você acessa o token? Pelo
aplicativo do banco instalado no seu celular, conforme afirma a alternativa D.
Comentário a parte, isso facilitou muito a vida de vocês que irão trabalhar no banco (se já não
trabalham). Na época em que trabalhávamos com o token físico, muitas vezes sofríamos com a
falta deles, pois os fornecedores não venciam entregar a demanda, sendo muito comum que os
clientes viessem várias vezes à agência sem que os tivéssemos. Essa migração para os
aplicativos facilitou muito a vida tanto dos usuários como dos funcionários das agências.
Veja que a questão cobrou um aspecto bastante prático. Portanto, você que está estudando
para o concurso, não deixe de explorar o aplicativo do seu banco e conhecer os serviços
oferecidos.
Gabarito: D
12.(Cesgranrio/2021/Banco do Brasil/Escriturário)
A partir do início de 2021, começou a primeira fase de implantação do open banking
(sistema financeiro aberto) no Brasil. As instituições financeiras participantes devem
obedecer a regras definidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional. O
open banking tem, entre outros, o objetivo de
a) possibilitar o compartilhamento de informações, mediante autorização expressa de cada
cliente, e a movimentação de suas respectivas contas bancárias, entre diferentes
instituições financeiras.
b) criar um mercado eletrônico exclusivo para operação das fintechs.
c) recomendar a utilização de um sistema de informações único, de código aberto, para
gestão de contas-correntes e suas movimentações, de modo a ser adotado por todas as
instituições financeiras em operação no Brasil.
d) permitir que mais instituições participem como bancos comerciais do mercado
brasileiro, abrindo esse mercado.
e) controlar as operações de concessão de crédito de cada instituição financeira
participante autorizada pelo Banco Central, dando mais transparência ao setor.
Comentários:
Atualmente convencionou-se chamar de open finance, como comentamos no roteiro de
revisão. De qualquer forma, para manter o original da questão, vamos respondê-la usando o
termo open banking.
A – Certa. A alternativa traz um dos objetivos mais evidentes do open banking, que é o
compartilhamento de informações entre as instituições financeiras, o qual deve ser
expressamente autorizado pelos clientes.
B – Errada. As fintechs participarão do open banking, na medida de suas operações e
atividades, mas o open banking não tem nada a ver com um mercado exclusivo para operação
delas.
C – Errada. Cada instituição financeira continuará tendo o seu sistema de informações. O que o
open banking permite é o compartilhamento dos dados e até mesmo a integração de algumas
transações, o que poderá ser feito por meio de APIs.
D – Errada. Ainda que o open banking tenha papel importante no aumento da competitividade,
isso não se dá por meio do aumento de instituições que operem como bancos comerciais, mas
sim pela maior integração de transações e compartilhamento de dados.
E – Errada. O open banking não está relacionado ao aumento do controle sobre as operações.
Gabarito: A
13.(Cesgranrio/2021/Banco do Brasil/Escriturário)
O Registrato é um sistema criado em 2014 e administrado pelo Banco Central, que permite
aos cidadãos terem acesso pela internet a relatórios contendo informações sobre
a) seus dados registrados junto aos serviços de proteção de crédito.
b) seus relacionamentos com as instituições financeiras, suas operações de crédito e
operações de câmbio.
c) seus contratos de prestação de serviço firmados na esfera cível.
d) suas receitas e despesas realizadas em todas as instituições financeiras onde têm conta-
corrente.
e) seus relacionamentos interpessoais com pessoas da mesma família (ex: pai, filho e irmão, entre outros) que também possuem contas-correntes.
Comentários:
Esse tópico não estava expressamente previsto no edital desse concurso, de qualquer forma,
como a banca o cobrou, vamos trazer o conceito aqui, vai que aparece no seu também.
O Registrato é um sistema administrado pelo Banco Central em que você consegue acessar
informações sobre seus diversos relacionamentos com instituições financeiras relacionados às
suas contas e relacionamentos com bancos, chaves Pix, Empréstimos e Financiamentos,
Câmbios e Transferências Internacionais e Dívidas inscritas no Cadin Federal, sendo possível
gerar relatórios contendo essas informações:
Caso tenha curiosidade em verificar os seus dados lá registrados, você pode acessá-lo por
meio do seguinte link: https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato
A propósito, o gabarito é a letra B, que traz corretamente informações disponíveis no
Registrato.
Gabarito: B
14.(Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário)
Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações bancárias
sem que se precise ir pessoalmente a uma agência.
Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores,
caixas eletrônicos e bancos 24 horas?
a) Banco de Dados
b) Débito Automático
c) Home Office Banking
d) Internet Banking
e) Remote Banking
Comentários
A questão traz alguns conceitos adicionais, vamos aproveitá-la para vê-los.
A – Errada. Banco de dados não é uma forma de acesso ao banco, mas sim a base de dados
armazenados.
B – Errada. Débito automático é o serviço de cobrança automática de faturas em conta.
C – Errada. O Home Office Banking compreende os acessos ao banco que podem ser feitos
diretamente de casa ou escritório, incluindo internet banking, mobile banking e contact center.
D – Errada. Internet Banking compreende o acesso ao banco por meio da internet, através de
desktops e notebooks. O item está errado porque o Internet Banking não compreende o
acesso por meio de caixas eletrônicos e bancos 24 horas.
E – Certa. Remote Banking compreende o acesso realizado por outros meios que não o
atendimento na própria agência. Aqui se incluem, além do internet banking e do mobile
banking, outros canais como caixas eletrônicos (ATMs), sendo este, portanto, o gabarito da
questão.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário)
Com a evolução da tecnologia e as constantes mudanças no contexto econômico e social,
os bancos investem cada vez mais no conceito de remote banking, reduzindo os custos
operacionais e gerando mais eficiência aos processos.
Um exemplo de serviço ligado ao conceito de remote banking é a
a) emissão de cheques pré-datados.
b) utilização de cartão de crédito.
c) operação com boleto bancário.
d) utilização do banco pela internet.
e) emissão de duplicatas ao portador.
Comentários
Na mesma linha da questão anterior. O remote banking compreende as formas de acesso
remoto ao banco, sendo o internet banking uma delas. Portanto, a alternativa correta é a letra
D.
Observe que essas duas questões que trataram do “remote banking” são mais antigas. Na sua
prova as questões deverão ser especificamente sobre o internet banking e o mobile banking.
Gabarito: D
