04-PRODUTOS BANCÁRIOS: OPERAÇÕES DE CRÉDITO Flashcards
- (Cesgranrio/2023/Banrisul/Escriturário)
O crédito direto ao consumidor é um empréstimo, concedido por uma instituição
financeira, para pessoas que desejam, por exemplo,
a) comprar um certificado de depósito bancário.
b) comprar um veículo automotivo.
c) aplicar seus recursos em moeda estrangeira.
d) aumentar suas aplicações em títulos de renda variável.
e) proteger seus recursos de variações cambiais.
Comentários
O crédito direto ao consumidor tem por característica ser uma linha de crédito concedida para
a aquisição de bens duráveis, portanto, dentre as alternativas, a única que se enquadra na
modalidade é a compra de um veículo automotivo, o que nos leva à letra B como gabarito da
questão.
Gabarito: B
- (Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Agente Comercial)
Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a
ampliação do acesso ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no
desenvolvimento do país.
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
a) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços.
b) exclui as compras no cartão de crédito.
c) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de
bens.
d) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento.
e) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento.
Comentários
Letra A – Errada. O CDC é uma operação de crédito vinculada à aquisição de bens ou serviços.
Letra B – Errada. Pode ser realizada também através do cartão de crédito.
Letra C – Certa. Lembrando ainda que não são apenas os bancos e as instituições financeiras. É
possível você ir a uma loja de departamentos, por exemplo, e realizar um CDC para adquirir um
eletrodoméstico.
Letra D – Errada. O empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento é o crédito
consignado.
Letra E – Errada. Não há esse prazo mínimo. Geralmente os CDCs podem ter a partir de duas
parcelas.
Gabarito: C
- (Cesgranrio/2013/BASA/Técnico Bancário)
Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crédito. A operação de crédito
concedida para a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento
das parcelas com deságio, é o
a) leasing
b) certificado de depósito interbancário
c) cartão de crédito
d) crédito direto ao consumidor
e) hot money
Comentários
O crédito direto ao consumidor é a operação de crédito concedida para a aquisição de bens e
serviços e permite a antecipação das parcelas com deságio, sendo a alternativa D o gabarito da
questão.
Gabarito: D
- (Cebraspe/BNB/Analista Bancário/2018)
O crédito direto ao consumidor (CDC) é uma modalidade de financiamento destinada à
aquisição de bens e serviços cujo beneficiário é o consumidor ou usuário final.
Comentários
O enunciado é exatamente o conceito do CDC. Lembrem-se de que o CDC está relacionado,
por exemplo, ao financiamento de um automóvel, em que o crédito é destinado à aquisição da
compra e o beneficiário dele é o consumidor final do produto.
Gabarito: Certo
- (Fundatec/2015/BRDE/Analista de Projetos – Econômico-Financeira)
Aplicar, em finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de
financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição credenciada para
repassá-lo constitui crime contra o Sistema Financeiro Nacional. De acordo com o Banco
Central do Brasil, analise as assertivas abaixo:
I. Empréstimo é um contrato entre o cliente e a instituição financeira pelo qual ele recebe
uma quantia que deverá ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros
acertados. Os recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica.
II. Empréstimo e financiamento têm características semelhantes e destinações específicas.
III. O financiamento é um contrato entre o cliente e a instituição financeira, mas com
destinação específica dos recursos tomados. Constitui-se crime contra o Sistema Financeiro
Nacional aplicar, com finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos
provenientes de financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição
credenciada para repassá-lo.
IV. As normas do Conselho Monetário Nacional garantem ao cliente o direito à liquidação
antecipada com redução proporcional dos juros. As instituições financeiras devem informar
as condições para essa antecipação.
V. Custo Efetivo Total representa o custo total de uma operação de empréstimo ou de
financiamento e deve ser informado ao cliente pela instituição financeira. O Custo Efetivo
Total deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e
despesas das operações.
VI. As taxas de juros são aquelas praticadas no mercado, variando de instituição para
instituição, não detendo o Banco Central atribuição legal para fixá-las ou intervir para alterá-
las.
Quais estão corretas?
a) Apenas I, III e VI.
b) Apenas II, IV e VI.
c) Apenas II, IV e V.
d) Apenas I, II, V e VI.
e) Apenas I, III, IV, V e VI.
Comentários
Esta questão é bastante completa e nos ajudar a revisar diversos tópicos do assunto. Portanto,
vamos às assertivas.I. Empréstimo é um contrato entre o cliente e a instituição financeira pelo qual ele recebe uma
quantia que deverá ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros
acertados. Os recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica. Correta.
Lembre-se que o valor concedido pelo empréstimo é de livre alocação pelo cliente, ao passo
que o financiamento é realizado para a aquisição de um bem ou serviço específico.
II. Empréstimo e financiamento têm características semelhantes e destinações específicas.
Errado, pois enquanto o financiamento tem destinação específica, o empréstimo é de livre
alocação pelo cliente.
III. O financiamento é um contrato entre o cliente e a instituição financeira, mas com destinação
específica dos recursos tomados. Constitui-se crime contra o Sistema Financeiro Nacional
aplicar, com finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de
financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição credenciada para
repassá-lo. Correta. Os crimes contra o Sistema Financeiro Nacional estão previstos na Lei no
7.492/86, e a hipótese do enunciado está no artigo 20.
“Art. 20. Aplicar, em finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de
financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição credenciada para
repassá-lo:
Pena - Reclusão, de 2 (dois) a 6 (seis) anos, e multa.”
IV. As normas do Conselho Monetário Nacional garantem ao cliente o direito à liquidação
antecipada com redução proporcional dos juros. As instituições financeiras devem informar as
condições para essa antecipação. Correto. Quando antecipar as parcelas de um empréstimo ou
financiamento, o cliente terá direito à redução proporcional dos juros, de acordo com a taxa e
com o prazo. As condições para a antecipação devem estar previstas no contrato de abertura
do crédito.
V. Custo Efetivo Total representa o custo total de uma operação de empréstimo ou de
financiamento e deve ser informado ao cliente pela instituição financeira. O Custo Efetivo Total
deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e despesas
das operações. Correto, no CET devem estar todos os encargos e despesas, como taxa de
juros, tributos, tarifas e demais despesas relativas à operação.
VI. As taxas de juros são aquelas praticadas no mercado, variando de instituição para
instituição, não detendo o Banco Central atribuição legal para fixá-las ou intervir para alterá-las.
Correto. O Banco Central não tem atribuição legal para fixar ou intervir para alterar as taxas de
juros do mercado. O CMN até tem essa prerrogativa, conforme a Lei 4.595/64 (trecho transcrito
abaixo), todavia, a regra é que a taxa seja de livre pactuação pelo mercado.
“Art. 4o Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo
Presidente da República:
IX - Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra
forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados
pelo Banco Central da República do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos
que se destinem a promover:
- recuperação e fertilização do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais;
- eletrificação rural;
- mecanização;
- irrigação;
- investimento indispensáveis às atividades agropecuárias.”
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente Comercial)
O crédito rural é a modalidade de financiamento destinado ao segmento rural. Ele atende a
diversas finalidades das empresas que atuam no setor agropecuário.
O crédito rural destinado ao financiamento da aquisição de equipamentos, como tratores e
colheitadeiras, por parte dos produtores agropecuários, atende à finalidade de crédito de
a) investimento
b) custeio
c) comercialização
d) industrialização
e) exportação
Comentários:
A finalidade de crédito rural utilizada para a aquisição de equipamentos como tratores e
colheitadeiras é o crédito de investimento, sendo, portanto, a letra A o gabarito.
Relembrando as 4 finalidades do crédito rural:
* Créditos de custeio – destinam-se a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da
compra de insumos à fase de colheita.
* Créditos de investimento - são aplicados em bens ou serviços, cujos benefícios
ocorrem em períodos futuros, como, por exemplo, aquisição de tratores, colheitadeiras
e maquinário agrícola.
* Créditos de comercialização – viabilizam ao produtor rural ou às suas cooperativas os
recursos necessários à comercialização de seus produtos no mercado. Têm como fim
garantir aos produtores preços remuneradores para a colocação de suas safras e
industrialização dos produtos agropecuários.
* Créditos de industrialização – visam agregar valor à produção e gerar mais renda aos
beneficiários.
Gabarito: A
- (Cesgranrio/2023/Banco do Brasil/Agente Comercial)
O crédito rural atende a diversas finalidades do setor rural. A modalidade de crédito rural,
destinado ao financiamento das despesas normais dos ciclos produtivos, da compra de
insumos à fase de colheita, é denominada crédito de
a) investimento
b) industrialização
c) custeio
d) comercialização
e) estoque regulador
Comentários:
O crédito rural destinado ao financiamento das despesas habituais dos ciclos produtivos é o
crédito de custeio, lendo a letra C o gabarito. Novamente, as modalidades são:
* Créditos de custeio – destinam-se a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da
compra de insumos à fase de colheita.
* Créditos de investimento - são aplicados em bens ou serviços, cujos benefícios
ocorrem em períodos futuros, como, por exemplo, aquisição de tratores, colheitadeiras
e maquinário agrícola.
* Créditos de comercialização – viabilizam ao produtor rural ou às suas cooperativas os
recursos necessários à comercialização de seus produtos no mercado. Têm como fim
garantir aos produtores preços remuneradores para a colocação de suas safras e
industrialização dos produtos agropecuários.
* Créditos de industrialização – visam agregar valor à produção e gerar mais renda aos
beneficiários.
Gabarito: C
- (Cesgranrio/2021/Banco do Brasil/Agente Comercial)
O Banco do Brasil (BB) oferece diversas linhas de crédito destinadas a custear os dispêndios
realizados pelos produtores rurais. A modalidade de crédito rural, oferecida pelo BB,
destinada ao beneficiamento, custeio e industrialização da produção é denominada
a) Pronamp Custeio
b) Funcafé Custeio
c) Crédito Rural Pronaf Custeio
d) Custeio Agropecuário
e) Pronaf Agroindústria
Comentários:
Ainda que a questão seja específica sobre produtos do Banco do Brasil, era possível acertá-la
sem ter decorado as linhas de crédito do BB (o que sabemos que é impraticável rsrsrs).
Dê uma olhada nas alternativas e veja qual o termo comum na maioria delas: Custeio. Lembre-
se que estudamos no roteiro de revisão que o crédito rural para custeio é direcionado a cobrir
as despesas habituais dos ciclos produtivos.
Como o enunciado pede a modalidade de crédito destinada ao beneficiamento, custeio e
industrialização da produção, naturalmente, só pode ser o Pronaf Agroindústria, de forma que
a alternativa correta é a letra E.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor,
desde a fase de produção até o abastecimento dos mercados consumidores.
A modalidade que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a
financiar o abastecimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em
períodos de queda dos preços é denominada crédito
a) geral
b) especial
c) de investimento
d) de custeio
e) de comercialização
Comentários
Sendo direto e objetivo, quando a questão falar sobre a linha de crédito rural destinada a
proteger o produtor contra a oscilação dos preços, garantir a sua remuneração, sua capacidade
de pagamento ou ajudar a protegê-lo de outras situações de estresse financeiro em relação à
venda de sua produção, ela estará falando sobre o crédito de comercialização. Portanto, nossa
resposta é a letra E.
Gabarito: E
10.(Cebraspe/2018/BNB/Analista Bancário)
A operação de crédito rural destinada à aquisição de bens ou serviços que serão
usufruídos em vários períodos de produção é classificada como uma operação de custeio.
Comentários
A operação de custeio busca cobrir despesas habituais do ciclo produtivo. O conceito do
enunciado é o do crédito de investimento. Portanto, questão errada.
Gabarito: Errado
- (Cesgranrio/2012/Banco do Brasil/Escriturário)
Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras
modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas.
Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o
a) cartão cidadão
b) cartão de crédito
c) cartão de senhas
d) talão de cheques
e) internet banking
Comentários
Simples e objetivo: Dinheiro de plástico –> cartão de crédito, cartão de débito, ou mesmo
outras formas de pagamento via cartão.
Gabarito: B
12.(Cesgranrio/2015/Banco do Brasil/Agente Comercial)
Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente
como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a)
a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras
pagos apenas no vencimento do cartão.
b) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão.
c) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de
suas transações.
d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor.
e) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados.
Comentários
Letra A – Certa. Como atualmente temos uma inflação controlada, essa alternativa não parece
fazer tanto sentido. Mas em um cenário hiperinflacionário, como o do início da década de 90,
poderia acontecer de o possuidor do cartão comprar no início do mês um produto por R$
50,00 e no momento do pagamento da fatura esse mesmo produto valer R$ 100,00, o que de
certa forma daria a ele um ganho sobre a inflação.
Letra B – Certa. Quando você possui um cartão, a instituição, geralmente, lhe concede um
limite, até o qual há um crédito automático que você pode utilizar.
Letra C – Errada. É o contrário. Você faz as compras no cartão e faz o pagamento da fatura
posteriormente com seu saldo de conta-corrente, na maioria das vezes. Portanto, o que ocorre
é uma redução da demanda de papel-moeda pelos possuidores de cartão.
Letra D – Certa. Há um aumento de segurança para ambos, pois a transação não ocorre em
papel-moeda, o que evitaria falsificação, e, nos casos de compras a prazo, o risco de
inadimplência é da instituição emissora do cartão.
Letra E – Certa. Há uma indução ao crescimento das vendas pois há um aumento do crédito e
uma facilitação da venda a prazo, o que permite ao comprador que realize a compra mesmo
que não possua os recursos financeiros no momento, além da facilidade de poder realizar a
transação sem a necessidade de portar papel-moeda.
Gabarito: C
Acerca das consequências que poderão advir no caso de um cliente não liquidar
integralmente, na data do vencimento, o saldo devedor da fatura do seu cartão de crédito,
julgue os três itens a seguir.
13.(Cebraspe/2018/Polícia Federal/Perito)
A parcela não quitada do saldo devedor poderá ser financiada por meio da modalidade de
crédito rotativo, com prazo de vigência de até doze meses, contados da data do vencimento
da fatura não paga integralmente.
Comentários
A questão erra no prazo de vigência. De acordo com a Resolução no 4.549: “o saldo devedor da
fatura de cartão de crédito e de demais instrumentos de pagamento pós-pagos, quando não
liquidado integralmente no vencimento, somente pode ser objeto de financiamento na
modalidade de crédito rotativo até o vencimento da fatura subsequente”. Perceba que o
prazo não é de 12 meses, mas sim até o vencimento da fatura subsequente, intervalo de tempo
que geralmente corresponde a 30 dias.
Gabarito: Errado
14.(Cebraspe/2018/Polícia Federal/Perito)
É permitida a cobrança de juros remuneratórios sobre o saldo devedor não quitado pelo
cliente, além de multa e juros de mora, nos termos da legislação em vigor.
Comentários
Sim, é permitida a cobrança de juros remuneratórios a partir da data de vencimento da fatura.
Os juros de mora e a multa incidem caso o cliente fique inadimplente, o que ocorre quando ele
paga um valor inferior ao mínimo, ou não paga nada.
Gabarito: Certo
15.(Cebraspe/2018/Polícia Federal/Perito)
Além do crédito rotativo, que permite ao cliente liquidar parcial ou integralmente o seu
débito a qualquer momento, outras modalidades de crédito em condições mais favoráveis
poderão ser-lhe oferecidas a qualquer tempo, antes do vencimento da fatura subsequente,
com vistas a financiar o saldo devedor remanescente do cartão de crédito.
Comentários
O enunciado praticamente transcreve o parágrafo único do Artigo 1o da Resolução 4.549/2017:
Art. 1o O saldo devedor da fatura de cartão de crédito e de demais instrumentos de
pagamento pós-pagos, quando não liquidado integralmente no vencimento, somente
pode ser objeto de financiamento na modalidade de crédito rotativo até o
vencimento da fatura subsequente.
Parágrafo único. O financiamento do saldo devedor por meio de outras
modalidades de crédito em condições mais vantajosas para o cliente, inclusive no
que diz respeito à cobrança de encargos financeiros, pode ser concedido, a
qualquer tempo, antes do vencimento da fatura subsequente.
Gabarito: Certo
