01-ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: OPERADORES Flashcards
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
No Brasil, a instituição que, além de integrar o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), centraliza o recolhimento e
a aplicação de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é o(a):
a) Banco Central do Brasil
b) Banco do Brasil
c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
d) Banco da Amazônia
e) Caixa Econômica Federal
Comentários:
O recolhimento e a aplicação dos recursos do FGTS são centralizados na Caixa Econômica Federal, a qual, dentre diversas atribuições, também integra o SBPE e o SFH, sendo a letra E o gabarito da questão.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
Na organização do Sistema Financeiro Nacional, os bancos são instituições destinadas a intermediar recursos financeiros entre os poupadores e os de mandantes de empréstimos. No caso específico dos bancos comerciais, são instituições que, essencialmente:
a) proporcionam financiamento de médio e longo prazos a projetos orientados para fomentar o desenvolvimento econômico e social do país, abstendo-se de operações de
financiamento de curto prazo.
b) operam com diversas modalidades de financiamento, mas não transacionam compra e venda de moeda estrangeira.
c) captam recursos por meio de depósitos a prazo, mas não operam com recursos provenientes de depósitos à vista.
d) realizam operações de empréstimos por meio de recursos captados sob a forma de depósitos à vista e a prazo.
e) se concentram no financiamento de empréstimos e financiamentos de projetos de natureza social.
Comentários:
Vamos analisar as alternativas:
Letra A – errada. Traz características do BNDES, não dos bancos comerciais.
Letra B – errada. Os bancos comerciais também podem transacionar compra e venda de
moeda estrangeira.
Letra C – errada. Os bancos comerciais também captam depósitos à vista.
Letra D – certa. Os bancos comerciais podem captar tanto depósitos à vista como a prazo e dentre as suas operações está a concessão de crédito.
Letra E – errada. A essência das atividades dos bancos comerciais não se concentra no financiamento de projetos de natureza social.
Gabarito: D
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
De acordo com a legislação brasileira, uma instituição financeira pode ser enquadrada na categoria de banco múltiplo se
a) for organizada sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada.
b) for organizada exclusivamente como instituição financeira privada.
c) suas operações envolverem quaisquer tipos de carteiras, exceto a de desenvolvimento.
d) possuir, pelo menos, três carteiras, sendo duas delas, obrigatoriamente, as carteiras comercial e de crédito.
e) possuir, pelo menos, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira
comercial ou a carteira de investimento.
Letra A – errada. Os bancos múltiplos devem ser organizados sob a forma de Sociedade Anônima.
Letra B – errada. Os bancos múltiplos também podem ser organizados como instituição financeira pública.
Letra C – errada. Não são quaisquer tipos de carteira. Uma delas deve ser comercial ou de investimento e, se for banco público, também pode operar carteira de desenvolvimento.
Letra D – errada. Para ser banco múltiplo, deve-se possuir, ao menos, duas carteiras, sendo uma
delas obrigatoriamente a carteira comercial ou a carteira de investimento.
Letra E – certa. Conforme comentado no item anterior.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
A principal diferença entre um banco de desenvolvimento e um banco de investimento é que um banco de desenvolvimento financia, predominantemente,
a) a aquisição de matérias-primas e insumos
b) a aquisição de bens de capital e projetos de infraestrutura
c) os projetos de curto e médio prazos
d) os investimentos efetivados pelo governo federal
e) os estados e municípios
Comentários:
A alternativa correta é a letra B, pois os bancos de desenvolvimento caracterizam-se pelo financiamento predominantemente a projetos de infraestrutura e formação de bens de capital, visando promover o desenvolvimento econômico e social dos Estados da Federação onde
tenham sede, ao passo que os bancos de investimento atuam predominantemente em
operações de estrutura societária e fornecimento de capital.
Quanto às demais alternativas:
Letra A – matérias-primas e insumos caracterizam-se como recursos de curto prazo, não sendo a ênfase de atuação dos bancos de desenvolvimento.
Letra C – os bancos de desenvolvimento atuam em projetos de médio e longo prazos, não de
curto e médio.
Letra D – os bancos de desenvolvimento têm atuação regional.
Letra E – os bancos de desenvolvimento fornecem financiamentos às empresas, não ao poder público.
Gabarito: B
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Assistente Técnico Administrativo)
A constituição e o funcionamento de agências de fomento sob controle dos Estados e do Distrito Federal, com objetivo de financiar capital fixo e projetos de interesse dessas
unidades da Federação, dependem de autorização do(a)
a) Tesouro Nacional
b) Banco Central do Brasil
c) Conselho Monetário Nacional
d) Unidade Federativa
e) União
Comentários:
As agências de fomento dependem de autorização do Banco Central do Brasil para sua constituição e funcionamento, sendo a letra B o gabarito da questão.
Gabarito: B
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
De acordo com a Resolução no 2.828, de 30 de março de 2001, do Conselho Monetário Nacional, a constituição e o funcionamento de agências de fomento, como a Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio), dependem de autorização prévia do
a) governo estadual
b) governo municipal
c) Tesouro Nacional
d) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
e) Banco Central do Brasil (BCB)
Comentários:
Questão muito semelhante à anterior. Como vimos, as agências de fomento dependem de autorização do Banco Central do Brasil para a sua autorização e funcionamento, sendo a letra E o gabarito da questão.
Reforçando com a literalidade da Resolução citada no enunciado:
Art. 1o Estabelecer que dependem de autorização do Banco Central do Brasil a constituição e o funcionamento de agências de fomento sob controle acionário
de Unidade da Federação, cujo objeto social é financiar capital fixo e de giro
associado a projetos na Unidade da Federação onde tenham sede.
Gabarito: E
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
Em seu website, a Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio) estabelece como missão “fomentar, por meio de soluções financeiras, o desenvolvimento sustentável do Estado do Rio de Janeiro, com excelência na prestação de serviços”.
Nesse contexto, NÃO está sob o alcance de agências de fomento adotar instrumentos para
a) fomentar o emprego e a renda.
b) controlar a inflação.
c) prover suporte financeiro às micro, pequenas e médias empresas.
d) estimular as inovações.
e) estimular o desenvolvimento de tecnologias com baixa emissão de dióxido de carbono.
Comentários:
As alternativas A, C, D e E trazem atividades dentro do escopo de atuação das agências de fomento. O controle da inflação, contudo, está no escopo de atuação do Banco Central do Brasil, sendo, portanto, a letra B o gabarito da questão.
Gabarito: B
- (Cesgranrio/2023/AgeRIO/Advogado)
Considere que uma agência de fomento, como a AgeRio, aprove uma linha de crédito de longo prazo para uma empresa de pequeno porte, que atua no segmento de produtos lácteos, financiar, exclusivamente, os bens de capital requeridos para o investimento inicial. Nesse caso, a linha de crédito poderá cobrir as despesas com aquisição de produtos
diversos, EXCETO de:
a) máquinas
b) equipamentos produtivos diversos
c) veículos para transporte e entrega dos produtos aos distribuidores
d) insumos diversos
e) refrigeradores industriais
Comentários:
Conforme enunciado, a linha de crédito busca financiar bens de capital requeridos para um investimento inicial. Dentre as alternativas, apenas os insumos não se enquadram no objeto, sendo a letra D o gabarito da questão.
Gabarito: D
- (Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
Atua como operador do Sistema Financeiro Nacional a(o)
a) Bolsa de Mercadorias e Futuros
b) CMN
c) Susep
d) Previc
e) Banco Central do Brasil
Comentários
Dentre as alternativas, o único operador do Sistema Financeiro Nacional é a Bolsa de Mercadorias e Futuros, sendo a letra A o gabarito da questão.
Demais alternativas:
CMN – órgão normativo.
Susep, Previc, Banco Central do Brasil – supervisores.
Gabarito: A
10.(Cesgranrio/2013/BNDES/Técnico Administrativo)
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), estruturado e regulado pela Lei no 4.595, de 31/12/1964, é composto por algumas instituições.
NÃO faz(em) parte do SFN o(a)
a) Banco Central do Brasil (Bacen)
b) Conselho Monetário Nacional (CMN)
c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
d) Banco do Brasil S.A. (BB) e as demais instituições financeiras públicas e privadas
e) Financiadora de Estudos e Projetos (Finep)
Comentários
A resposta é a letra E, pois, dentre as alternativas, apenas a Finep não faz parte do Sistema Financeiro Nacional, visto que ela é uma instituição pública que apoia e fomenta projetos de Ciência, Tecnologia e Inovação.
Das demais alternativas, o CMN é um órgão normativo, o Bacen uma entidade supervisora, e o BNDES, o Banco do Brasil e as demais instituições financeiras públicas e privadas são operadores.
Gabarito: E
11.(Cesgranrio/2013/Banco do Brasil/Escriturário)
Fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN) Instituições Financeiras Bancárias e Instituições Financeiras não Bancárias. Nesse enfoque, pertencem ao grupo das Instituições não Bancárias, dentre outras, os Bancos:
a) Múltiplos, com carteira de crédito imobiliário
b) Múltiplos, com carteira comercial
c) Comerciais
d) Cooperativos
e) de Investimento
Comentários
Questão recorrente pedindo para identificar quais instituições são bancárias e quais são não bancárias. As únicas instituições não bancárias dentre as alternativas são os Bancos de Investimento, portanto, nossa resposta é a alternativa E. Sobre as alternativas B, C e D, todas
são instituições bancárias, que captam recursos à vista.
Sobre a A, caso o banco múltiplo tenha carteira comercial, ele será instituição bancária, então
não pode ser classificado no grupo das não bancárias se a afirmativa não disse que ele não possui carteira comercial.
Gabarito: E
12.(Cesgranrio/2009/Banco Central do Brasil/Analista)
Considere a relação de instituições financeiras a seguir.
I - Banco do Brasil
II - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social
III - Bancos Comerciais
IV - Bancos Regionais de Desenvolvimento
V - Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
VI - Bancos de Investimento
São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em
a) I e II.
b) I e III.
c) III e IV.
d) I, III e V.
e) I, III e VI.
Comentários
As instituições financeiras monetárias são aquelas que têm a capacidade de captar depósitos à vista. Dentre os itens da alternativa, apenas o Banco do Brasil e os Bancos Comerciais possuem essa característica, sendo a alternativa correta a letra B.
Gabarito: B
13.(Cesgranrio/2009/Banco Central do Brasil/Analista)
As instituições financeiras não monetárias
a) incluem os bancos comerciais.
b) incluem as cooperativas de crédito.
c) incluem as caixas econômicas.
d) captam recursos através da emissão de títulos.
e) captam recursos através de depósitos à vista.
Comentários
Questão que segue a mesma linha de raciocínio da anterior. As instituições monetárias são as que captam recursos por meio de depósitos à vista, dentre as quais incluem-se, dentre outros, os bancos comerciais, as cooperativas de crédito e as caixas econômicas. As instituições não monetárias, como as financeiras, captam recursos por meio da emissão de títulos, de forma que a alternativa correta é a letra D.
Gabarito: D
14.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, algumas instituições funcionam com o objetivo principal de prover recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos,
o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. Tal objetivo envolve tarefas típicas dos bancos:
a) de investimento
b) de desenvolvimento
c) centrais
d) múltiplos
e) comerciais
Comentários
Como vimos em nosso roteiro de revisão, as instituições financeiras que têm por objetivo o financiamento a curto e médio prazos são os bancos comerciais. Portanto, a alternativa correta
é a letra E.
Gabarito: E
15.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
As instituições financeiras que captam recursos para serem repassados às pessoas físicas e
às pessoas jurídicas na forma de empréstimos, através da emissão de certificado de depósito bancário – CDB, são as(os)
a) corretoras de títulos e valores mobiliários
b) fundos de investimento
c) sociedades de arrendamento mercantil
d) distribuidoras de títulos e valores mobiliários
e) bancos comerciais
Comentários
A alternativa correta é a letra E, pois os bancos comerciais, além dos depósitos à vista, podem
captar recursos através de depósitos a prazo, como os CDBs. As alternativas A, B e D estão
erradas pois tratam de instituições especializadas na administração de recursos de terceiros. Já a alternativa C está errada porque as sociedades de arrendamento mercantil não concedem empréstimos e não emitem CDBs.
Gabarito: E
16.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
De acordo com a legislação brasileira, os bancos de investimento:
a) podem financiar a compra de bens de consumo duráveis.
b) podem abrir contas-correntes para seus clientes.
c) podem captar recursos via depósitos a prazo.
d) não podem funcionar como instituições financeiras privadas.
e) não podem administrar recursos de terceiros.
Comentários
A – Errada. Os bancos de investimento não realizam atividades de financiamento de bens de consumo.
B – Errada. Os bancos de investimento não captam depósitos à vista, portanto, não mantêm contas-correntes para seus clientes.
C – Certa. Em regra, os bancos de investimento captam recursos por meio de depósitos a prazo, como CDBs.
D – Errada. Os bancos de investimento funcionam como instituições financeiras privadas.
E – Errada. Entre as atividades dos bancos de investimento está a administração de recursos de terceiros.
Gabarito: C
17.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
Os bancos de investimento são caracterizados por:
a) captar recursos por depósitos à vista.
b) ser especializados em operações de curto prazo.
c) poder captar recursos através dos Certificados de Depósito Bancário.
d) poder aplicar livremente no setor público.
e) não ser regulados pelo Banco Central do Brasil.
Comentários
A única alternativa que traz uma característica dos bancos de investimento é a letra C, pois eles
podem captar recursos por meio de depósitos a prazo, como é o caso das CDBs. As demais alternativas estão erradas porque os bancos de investimento:
A – Não captam depósitos à vista.
B – São especializados em operações de médio e longo prazo.
D – São instituições privadas e suas operações são caracteristicamente ligadas a operações do setor privado.
E – São regulados pelo Banco Central do Brasil.
Gabarito: C
18.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
Um engenheiro pretende enveredar pela carreira bancária, sendo seu foco bancos de desenvolvimento. Nos termos das normas aplicáveis ao tema, originadas do Banco
Central e do Conselho Monetário Nacional, os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras:
a) internacionais
b) mistas
c) privadas
d) públicas
e) sociais
Comentários
Os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas não federais, com sede na Capital do Estado que detiver seu controle acionário. A alternativa correta, portanto, é a letra D. Gabarito: D
19.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
Os bancos de investimentos foram criados para canalizar recursos de médio e longo prazos para capital fixo ou de giro das empresas. Uma das formas de captação desses bancos para essa finalidade é através de:
a) emissão de debêntures
b) contas-correntes de livre movimentação
c) concessão de empréstimos para empreendimentos imobiliários
d) emissão de títulos públicos
e) emissão de CDB
Comentários
Uma das formas de captação utilizada pelos bancos de investimentos é a emissão de CDBs, os quais são instrumentos típicos de captação de recursos utilizados pelos bancos, portanto, a alternativa correta é a letra E.
Erros das demais:
Letra A – bancos de investimento não emitem debêntures.
Letra B – contas-correntes de livre movimentação são produtos de bancos comerciais, os quais
captam depósitos à vista.
Letra C – concessão de crédito não é uma forma de captação de recursos, mas sim de concessão de crédito.
Letra D – títulos públicos são emitidos pelo governo.
Gabarito: E
20.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico Bancário)
O presidente de associação de funcionários da Universidade V pretende fornecer serviços
financeiros aos associados. Nos termos das normas de regência, as cooperativas de crédito estão submetidas à autorização do
a) Banco Central
b) Banco Cooperativo
c) Congresso Nacional
d) Conselho Monetário
e) Mercado financeiro
Comentários
As cooperativas de crédito sujeitam-se à autorização do Banco Central do Brasil para o seu
funcionamento, conforme determina a Resolução CMN no 4.970/2021:
Art. 1o Esta Resolução disciplina os processos de autorização relacionados ao funcionamento das seguintes instituições:(…)
IX - cooperativas de crédito; (…)
Art. 3o Dependem de autorização do Banco Central do Brasil:
I - o funcionamento da instituição, condicionado ao cumprimento dos requisitos previstos no art. 2o;
Gabarito: A
21.(Cesgranrio/2022/BASA/Técnico TI)
Existe um tipo de instituição financeira, formada pela associação de pessoas, cujo objetivo é prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados, tais como conta-
corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Trata-se de instituição financeira que, embora supervisionada pelo Banco Central do Brasil, não tem acesso à câmara de compensação de cheques, aos créditos oficiais, à reserva bancária e ao mercado interfinanceiro. A instituição financeira descrita é denominada:
a) banco comercial
b) caixa econômica
c) cooperativa de crédito
d) banco comercial cooperativo
e) corretora de títulos e valores mobiliários
Comentários
Conforme vimos em nosso roteiro de revisão, as instituições financeiras que são formadas pela associação de pessoas com o objetivo de prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados são as cooperativas de crédito, o que nos leva à letra C como gabarito da questão. Gabarito: C
22.(Cesgranrio/2015/BASA/Técnico Bancário)
A(s) instituição(ões) auxiliar(es) que faz(em) parte do sistema financeiro nacional e que, dentre outras atividades, administra(m) carteiras e custodia(m) valores mobiliários é(são)
a) as sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários
b) os bancos comerciais
c) o Banco Central do Brasil
d) a comissão de valores mobiliários - CVM
e) as sociedades de crédito imobiliário
Comentários
A questão trata das sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, alternativa A. O
enunciado transcreve uma de suas atribuições mais características, que é a administração de carteiras e a custódias dos valores mobiliários. Na parte específica sobre o assunto nos pontos a destacar há um rol mais amplo com as atribuições. Os erros das demais alternativas são:
Letras C e D – são entidades supervisoras, que não administram recursos de terceiros.
Letra E – sociedades de crédito imobiliários não possuem nenhuma relação com a administração de valores mobiliários.
Letra B – os bancos comerciais são caracterizados por receber depósitos à vista e manter contas correntes. Acredito que, se você tiver errado essa questão, você possa ter se confundido aqui, pois vários dos grandes bancos administram carteiras de investimentos e custodiam valores mobiliários, todavia, lembrem-se de que eles são bancos múltiplos com carteira comercial, e que esta gestão de recursos de terceiros ou está relacionada a carteira de investimento ou às suas coligadas de distribuição de títulos e valores mobiliários (BB DTVM, Itaú Corretora, BRB DTVM, entre outros).
Gabarito: A
23.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico Bancário)
As atividades de financiamento a projetos de investimento de longo prazo, efetivados com o objetivo de acelerar e sustentar o processo de desenvolvimento econômico em
países em desenvolvimento, como o Brasil, são típicas dos(as):
a) bancos comerciais
b) bancos de investimento
c) bancos de desenvolvimento
d) bancos universais
e) caixas econômicas
Comentários
A questão coloca uma atividade típica dos bancos de desenvolvimento, portanto, a alternativa correta é a letra C. Lembramos que, conforme a Resolução 394/76, que os regulamenta, o objetivo precípuo dos
bancos de desenvolvimento é proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes apoiar prioritariamente o setor privado.
Contudo, analisando o enunciado, observe que o conceito de banco de desenvolvimento trazido no enunciado poderia tranquilamente enquadrar o BNDES. Portanto, saiba que o conceito legal de banco de desenvolvimento não inclui o BNDES, mas em sentido amplo, no conceito doutrinário, o BNDES possui características de um banco de desenvolvimento. Gabarito: C
24.(Cesgranrio/2018/BASA/Técnico de TI)
A principal característica que distingue um banco de investimento de um banco de desenvolvimento é que, diferentemente do primeiro, um banco de desenvolvimento:
a) é, geralmente, de capital privado, constituído sob a forma de sociedade anônima, e se especializa em operações de participação societária de caráter temporário e de financiamento de investimentos.
b) é especializado na administração de recursos de terceiros.
c) é, geralmente, de capital público e objetiva financiar projetos de investimento orientados para o desenvolvimento econômico e social de uma região ou país.
d) capta recursos por meio de depósitos à vista e repasse de recursos externos.
e) não está sujeito aos mecanismos legais de regulação bancária.
Comentários
A alternativa correta é a letra C, pois os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras
públicas não federais e com controle acionário do Estado onde estiver sua sede. Tal qual vimos na questão anterior, o objetivo precípuo é financiar projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos estados da Federação onde tenham sede. Quanto às alternativas D e E, não se aplicam nem aos bancos de investimento nem aos bancos de desenvolvimento. As alternativas A e B trazem características dos bancos de investimento. Gabarito: C
