SW 6 Flashcards
Was sind die Anforderungen von Kreditnehmern?
Kapital zu einem festgelegten Zeitpunkt für einen festgelegten Zeitraum (meistens langfristig), zu
möglichst geringen Zins- und Transaktionskosten
Was sind die Anforderungen von Kreditgebern?
Minimierung von Risiken und Transaktionskosten; Liquidität; Zinsertrag
Was ist ein diskretionärer Geldfluss?
Geldflüsse der Banken (Ein- und
Auszahlungen) sind diskretionär, d.h.
der Kunde kann frei entscheiden über
Höhe und Zeitpunkt der Zahlungen.
Was ist der Unterschied zwischen einem diskretionären und vertraglichen Geldfluss?
Bei diskretionären Geldflüssen kann Kunde frei entscheiden (Bank) und bei vertraglichen sind Höhe und Zeitpunkt (festgelegte Prämie) vertraglich geregelt (Versicherung).
Welche drei Herangehensweisen für die Wahl des Geschäftsmodells einer Bank gibt es?
- Beratungsbank: Beratung zu / Consulting zu / Strukturierung von Finanz- und Vermögensgeschäften
- Abwicklungsbank: Transaktionen / Umsetzung von Finanz- und Vermögensgeschäften
- Produktionsbank: «Herstellung» von Dienstleistungen / Produkten / Lösungen
Was sind die Kernkompetenzen einer Produktionsbank?
- Effiziente Produktherstellung
- Kostenreduktion
- komplexe Produkte mit Spezial-Know how
Was sind die Kernkompetenzen einer Vertriebsbank?
- Beziehung zum Kunden pflegen
* Kundenschnittstelle beherrschen
Was sind die Kernkompetenzen einer Abwicklungsbank?
• Sichere, zuverlässige, kostengünstige Abwicklung
von Aufträgen
• economies of scale, hohe Volumen
Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und einem Fintech?
Banken haben die gesamte Wertschöpfung im „eigenen Haus“, Fintechs konzentrieren sich nur auf einen Teil der Wertschöpfungskette
Welche Vier Möglichkeiten, um einen Fehlbetrag zu eliminieren gibt es? (Liq. management)
1) Kreditaufnahme bei anderen Banken
2) Verkauf von Wertpapieren
3) Kreditaufnahme bei der Notenbank
4) Kredite/ Ausleihungen zurückfordern und reduzieren
Was sind die Nachteile, wenn eine Bank Kredite/ Ausleihungen zurückfordert zwecks Ausbau der Reserven?
- teuerster Weg
- Kündigung von Krediten verärgert Kunden
- Andere Banken sind möglicherweise nur bereit, die Kredite mit einem hohen Abschlag zu übernehmen.
Welches sind die drei Ziele der Aktivasteuerung?
- Möglichst hohe Renditen für Kredite und Wertpapiere
- Risiken reduzieren
- Ausreichend Liquidität
Welches sind die 4 Instrumente zur Aktivasteuerung?
- Kreditnehmer finden, die hohe Zinsen zahlen und
eine geringe Ausfallrate haben - Kauf von Wertpapieren mit hohen Renditen und
geringem Risiko - Risikominderung durch Diversifikation der
Instrumente und Vertragspartner - Balance zwischen ausreichender Liquidität und
höherer Rendite auf weniger liquider Anlag
Wie kann eine Bank das Kreditrisiko vermindern?
- Screening und Überwachung des Kreditnehmers
- Langfristige Kundenbeziehung aufbauen
- Sicherheiten und Deckungsguthaben verlangen
- Kreditbeschränkung (Limiten für bestimmte
Kunden und Geschäfte)
Was braucht es damit sich eine Innovation durchsetzt?
Technologie (Fancy alleine reicht nicht aus) und Bewusstsein (Nutzung durch Kunden/ sozialer Durchbruch)
