Prüfungsfragen Flashcards
Wird sich Bitcoin als Zahlungsmittel durchsetzten? Begründe mit den 3 Funktionen des Geldes
1) Tausch/ Zahlungsfunktion: wenig Akzeptanzstellen, im ZV irrelevant, hohe Bedeutung des bisherigen USD
2) Wertmassstab/ Recheneinheit: keine Preise in Bitcoin Wirtschaft, heute denkt niemand in Bitcoin
3) Aufbewahrungsfunktion: starke Volatilität, Kaufkrafterhalt nötig, Emittent müsste Geldmenge der Wirtschaft anpassen (nicht möglich)
Definition Finance Growth Nexus
Beitrag des Finanzsystems an die ökonomische Entwicklung. wirtschaftliches Wachstum über Kapitalakkumulation und technologische Innovation
Was ist die Kernaussage des „Lemon Problems“?
Es entsteht kein funktionierender Markt, wenn Qualitätsunterschiede nicht festgestellt werden können. Problem asymmetrischer Informationen
Drei Innovationstreiber im Banking
1) Marktveränderung (z.B neue Produkte, die Kundenwert erzeugen)
2) Regulatoren
3) Technologie (z.B. Fintech)
Welches Bankgeschäft steckt primär hinter dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft?
Vermögensverwaltung
Was sind Schattenbanken?
Finanzunternehmen ausserhalb regulärem Bankensystem
Welche Informationen benötigt man um die Kosten für erwartete Kreditverluste zu berechnen?
- Probability of default
- Loss given default der Transaktion
- Exposure at Default im Zeitpunkt des Ausfalls
Nenne die drei Säulen des Basler Modells
Mindestkapitalanforderungen
Aufsichtsrechtliche Prüfung
Marktdisziplin
Welche informationsasymmetrischen Probleme können sich VOR der Kreditvergabe ergeben?
Adverse Selektion (Qualitätsunsicherheit, „versteckte“ Kosten)
Wann wird eine Bankbewilligung benötigt?
Eine bewilligungspflichtige Banktätigkeit liegt dann vor,
wenn gewerbsmässig Gelder vom Publikum entgegengenommen
werden oder dafür öffentlich geworben wird. Ausserdem bedarf
einer Bankbewilligung, wer sich in erheblichem Umfang bei
mehreren unabhängigen Banken refinanziert, um damit auf
eigene Rechnung eine unbestimmte Anzahl von Personen oder
Unternehmen, mit denen keine wirtschaftliche Einheit gebildet
wird, auf irgendeine Art zu finanzieren. Ebenfalls Banken
vorbehalten ist die Entgegennahme von Geldern für den
Devisenhandel.
Wie können Sie als Bank diese Probleme vor der Kreditvergabe angehen?
Screening
Wie können Probleme vor der Kreditvergabe angegangen werden?
Signalling
Welche informationsasymmetrischen Probleme können sich NACH der Kreditvergabe ergeben?
Moral hazard (Verhaltensunsicherheit) / Lösung: Anreizkompatible Verträge / Monitoring
Nennen Sie zwei Gründe, weshalb sich die Technologie hinter Bitcoin (namentlich
Blockchain und Distributed Ledger) nicht für den Betrieb eines Zahlungssystems wie das
Swiss Interbank Clearing (SIC) eignet.
Geringe Kapazität (SIC hat bis zu 7 Mio. Transaktionen pro Tag)
Ineffizient (hoher Energieverbrauch zur Überprüfung der Blockkette)
Langsame Abwicklung (möglicherweise Minuten oder Stunden im Vergleich zu Sekunden im SIC)
Die Anwesenheit eines vertrauenswürdigen Vermittlers (Zentralbank) macht verteiltes Ledger und Blockchain überflüssig.
