Instituições intermediárias Flashcards by Bruna Silva

Quem são as instituições financeiras intermediárias? Elas podem ser monetárias ou não monetárias, o que isso significa?

São as instituições que estão expostas ao risco de perder dinheiro com os empréstimos, por exemplo.

As instituições monetárias são aquelas que recebem os depósitos e as não monetárias aquelas que não recebem depósitos

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O que é spread?

É a diferença entre a taxa de captação do recurso e a taxa de empréstimos do recurso, ou seja, a receita bruta das instituições financeiras.

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Quais os 6 tipos de carteira?

Comercial
Investimento
Crédito imobiliário
Desenvolvimento
Leasing (arrendamento mercantil)
Crédito, financiamento e investimento

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O bancos de investimento não podem?

Oferecer conta corrente, operar com crédito imobiliário

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De onde vem os recursos para crédito imobiliário?

Do SBPE (sistema brasileiro de poupança e empréstimo) que tem dois programas, o SFI e o SFH.

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Para ser considerado banco múltiplo, um banco deve ter pelo menos ___________ carteiras, sendo uma delas ________________ ou ________________. Os bancos de desenvolvimento devem ser, obrigatoriamente, ______________.

Duas.
Comercial ou de investimento
Público

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As cooperativas de crédito não possuem fins lucrativos. Correto?

Sim

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Quando a instituição capta o recurso ela está realizando uma operação __________ e quando ela empresta o recurso ela está realizando uma operação ____________? (Passiva/ ativa)

Passiva
Ativa

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As instituições financeiras auxiliares não estão diretamente expostas aos riscos da intermediação de recursos. São elas?

Correspondentes bancários
Sociedades de arrendamento mercantil
Agências de fomento
Corretoras e distribuidoras

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Qual o tipo de sociedade das corretoras e distribuidoras? Qual a principal função? Por quem elas são supervisionadas? Quais as suas funções? 7

Sociedade anônima ou sociedade por cotas limitadas.

Intermediar as transações de títulos e valores mobiliários.

Bacen e CVM.

1) Compras e vender títulos e valores mobiliários, por conta própria ou de terceiros
2) Operar em bolsa de valores, de mercadorias e futuros
3) Intermediar oferta pública (IPO) e distribuição de títulos e de valores mobiliários
4) Administrar carteiras e realizar custódia de títulos
5) Subscrever emissões de títulos e de valores mobiliários no mercado
6) Podem administrar clubes e fundos de investimento
7) intermediam as transações de ouro e moeda estrangeira

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Qual o tipo de sociedade das corretoras de câmbio? Qual a principal função e qual seu limite de valor de operação?

Sociedade anônima ou sociedade por cotas limitadas.

Intermediar as operações de câmbio, limitado ao valor de 300.000 dólares ou o equivalente na moeda local.

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Qual a função das corretoras de mercadorias? o que é vedado para elas?

Negociar ou registrar operações com valores mobiliários em bolsa de mercadorias e futuros.

É vedado conceder empréstimos e ou captar empréstimos que não sejam para o seu próprio uso.

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As companhias securitizadoras são supervisionadas por quem? Elas emitem que tipo de ativos?

CVM.
CRIs e CRAs

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Os mercados regulamentados de valores mobiliários compreendem os mercados de ____________ , ____________ e _____________?

Os mercados organizados de bolsa
Os mercados organizados de balcão
Os mercados de balcão não-organizados

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Qual a diferença do mercado organizado e do não organizado?

O mercado organizado ele é administrado por uma entidade autorizada pela CVM, isso dá mais lastro e mais segurança para as operações

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No mercado de balcão há a obrigatoriedade de? Por onde ocorrem as negociações?

Um local físico e do uso do MRP.

As negociações ocorrem por telefone ou outros mídias que não sejam o pregão de bolsa

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Quais são os principais grupos de bolsas internacionais?

Bolsas americanas, bolsas europeias e bolsas asiáticas

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Quais as principais bolsas americanas?

NYSE (new york stock exchange) ou bolsa de nova york

Nasdaq stock market (segunda maior do mundo)

CME Group

Quais as principais bolsas europeias? 4

LSE (london stock exchange)

Euronext Paris Exchange

Bolsa de valores de Frankfurt

Bolsa de milão

Quais as principais bolsas da ásia?

Bolsa de Tókio
Bolsa de Xangai

Um banco múltiplo executa muitas funções. Para possuir essa denominação é necessário que ele possua pelo menos duas carteiras dentre as seis possíveis, sendo uma delas, obrigatoriamente:

a)
Comercial ou de investimento.
b)
De aceite ou comercial.
c)
Leasing ou de investimento.
d)
Leasing ou de crédito imobiliário.

Um banco de câmbio é especialista em operar em _________, sendo uma instituição financeira ______________.
a)
Câmbio, não monetária.
b)
Comércio, monetária.
c)
Câmbio, monetária.
d)
Leasing, monetária.

Observe as hipóteses abaixo:

I – Uma sociedade de arrendamento mercantil realiza atividades de factoring;

II – Resseguro é uma operação em que há uma divisão de risco entre uma seguradora e uma resseguradora;

III – Uma sociedade de arrendamento mercantil realiza operações de leasing;

IV – Uma sociedade corretora de títulos e valores realiza empréstimos pessoais;

V – As seguradoras respondem diretamente à SUSEP.

São verdadeiras as afirmações:

a)
I, II e V.

b)
IV e V.

c)
III, IV e V.

d)
II, III e V.

As cooperativas de crédito são:
a)
Entidades supervisoras.
b)
Entidades auxiliares.
c)
Instituições financeiras sem fins lucrativos.
d)
Bancos cooperativos com fins lucrativos.

Uma instituição financeira específica, autorizada e capacitada a realizar captação de recursos por meio de depósitos à vista, é chamada de: a) Banco de Câmbio. b) Banco Múltiplo. c) Banco Comercial. d) Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento.

O número mínimo de cooperados em uma cooperativa singular e em centrais cooperativas deverá ser, respectivamente, de: a) 20 e três. b) 50 e seis. c) Três e 20. d) Três e 30.

Observe as instituições abaixo: I – Bancos Múltiplos com carteira de crédito imobiliário; II – Bancos Comerciais; III – Caixa Econômica Federal; IV – Associações de Poupança e Empréstimo. A alternativa que contém o maior número de instituições aptas a conceder crédito imobiliário é: a) I e III. b) I, III e IV. c) I, II e III. d) II, III e IV.

A Caixa Econômica Federal integra o: a) SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). b) SFI (Sistema Financeiro Imobiliário) e o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). c) SFN (Sistema Financeiro Nacional) e o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). d) SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) e o SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

Considera-se sistema centralizado e multilateral (como os de mercados de bolsa) aquele em que: a) Todas as ofertas relativas a um mesmo valor mobiliário são direcionadas a um mesmo canal de negociação, ficando expostas a aceitação e a concorrência por todas as partes autorizadas a negociar no sistema. b) Todas as ordens relativas a um mesmo valor mobiliário são direcionadas aos mesmos túneis de negociação, ficando expostas a aceitação e a concorrência por todas as corretoras autorizadas a negociar no sistema. c) Todas as negociações relativas a um mesmo valor mobiliário são direcionadas a um mesmo canal de ofertas, ficando expostas a concorrência por todas as partes autorizadas a operar no sistema. d) Todas as demandas relativas a um mesmo valor mobiliário são direcionadas a um mesmo canal de ofertas, ficando expostas a aceitação e a concorrência por todas as distribuidoras autorizadas a negociar no sistema.

Em um mercado de balcão organizado: a) Seu ambiente de negociação deve permitir a disseminação pública das ofertas e dos negócios envolvendo os ativos negociados. b) É obrigatória a existência do mecanismo de ressarcimento de prejuízos. c) A negociação ou o registro de operações previamente realizadas pode ocorrer sem a participação direta de intermediário integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários. d) Há a existência do mecanismo de circuit breaker.

Germano é agricultor e tem conta em dois bancos: No Banco A, ele tem acesso a operações de câmbio e desconto de títulos; No Banco B, ele tem acesso a financiamento de tratores. Conhecendo tais informações, é possível afirmar que Germano tem contas abertas em: a) Um Banco Comercial e um Banco com Carteira de Crédito, Financiamento e Investimento. b) Um Banco Múltiplo e um Banco Comercial. c) Um Banco de Investimentos e em um Banco Comercial. d) Um Banco de Crédito e em um Banco com Carteira de Crédito, Financiamento e Investimento.

São operações realizadas por sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários: a) Realizar operações compromissadas, praticar operações de conta margem, ofertar arrendamento mercantil e exercer funções de agente fiduciário. b) Comprar e vender títulos e valores mobiliários, intermediar operações de compra e venda de moeda estrangeira e factoring. c) Operar em bolsas de mercadorias e de futuros, subscrever a emissão de fundos de investimento mobiliários e comprar metais preciosos. d) Intermediar a oferta pública de valores mobiliários no mercado, administrar carteiras de títulos e realizar o multiplicador monetário.

O Banco XXYZ é um banco múltiplo privado, facultado pela resolução 1.524/1988 do Banco Central, podendo dispor de um só caixa e balanço. É possível afirmar que, sob essa estrutura, o Banco XXYZ possa possuir: a) Carteira comercial, carteira de aceite, carteira de desenvolvimento. b) Carteira comercial, carteira de investimento, carteira de desenvolvimento. c) Carteira de crédito imobiliário; carteira de aceite, carteira de leasing. d) Carteira de investimento, carteira de leasing e carteira de crédito imobiliário.

Dentre as atribuições do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal, separamos algumas hipóteses: Pode comprar bancos privados; Executa política de crédito; Responsável pela política habitacional; Detém monopólio das operações de penhor; Agente financeiro do governo; Realiza operações de participação acionária. Classificando como B uma atribuição do Banco do Brasil e C como atribuição da Caixa Econômica Federal, a sequência das atribuições elencadas acima se daria por: a) C – B – C – C – C – B. b) B – C – B – C – B – C. c) C – B – B – B – B – C. d) B – B – C – C – B – C.

“Sicredi firma acordo de intercooperação com associação de cooperativas de crédito da Polônia. Já há alguns anos que as práticas desenvolvidas pelo Sicredi no Brasil têm sido referência para cooperativas de todo o mundo. A partir de agora, a primeira instituição financeira cooperativa do país, amplia ainda mais seus processos de cooperação internacional por meio de um convênio, assinado em 4 de agosto, em conjunto com a Associação Nacional de Cooperativas de Poupança e Crédito da Polônia (NACSCU, na sigla em inglês) e o Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU, na sigla em inglês)”. (Portal do Cooperativismo Financeiro. Disponível em < https://www.cooperativismodecredito.coop.br/2020/08/sicredi-firma-acordo-de-intercooperacao-com-associacao-de-cooperativas-de-credito-da-polonia/>). O crédito cooperativo proporcionado pelas cooperativas de crédito e pelos Bancos Cooperativos vem se tornando um eficiente instrumento de inclusão financeira. Por isso, sobre essas duas instituições, separamos algumas hipóteses: I – Bancos Cooperativos não têm fins lucrativos; II – Os Bancos Cooperativos possuem regulamentação dupla, como banco e como cooperativa; III – Cooperativas de crédito não têm fins lucrativos; IV – Cooperativas de crédito captam seus recursos via depósito de cooperados e empréstimos de instituições estrangeiras; V - Bancos Cooperativos não podem oferecer serviços a não cooperados. A alternativa com o maior número de hipóteses corretas encontra-se em: a) II, III e IV. b) I, II, III e V. c) II, IV e V. d) I, III e IV.

O que são SCDs e SEPs?

As SCDs são instituições financeiras que têm por objeto a realização de operações de empréstimo, de financiamento e de aquisição de direitos creditórios exclusivamente por meio de plataforma eletrônica, com utilização de recursos financeiros que tenham como única origem capital próprio. Já as SEPs são instituições financeiras cujo objeto é a realização de operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica.

“Em poucos anos, as fintechs estarão com 30% ou 40% do mercado. As fintechs são como abelhas. Quando há duas ou três voando, ninguém presta atenção. De repente, vem um enxame. Aconteceu isso nos EUA, há cerca de 12 anos. Na época, elas tinham uma participação tão pequena quanto a nossa. Ocorre que, após a crise de 2008, os bancos seguraram muito o crédito e as fintechs ocuparam um espaço grande. Hoje, representam cerca de 50% do mercado americano. Aqui, com esse trabalho que o Banco Central vem fazendo para aumentar a competição, em poucos anos as fintechs estarão com 30% ou 40% do mercado. Quem souber focar no cliente e oferecer bons serviços sairá vencedor”. (Isto É Dinheiro, 14 ago. 2020. Disponível em < https://www.istoedinheiro.com.br/em-poucos-anos-as-fintechs-estarao-com-30-ou-40-do-mercado/>). A matéria acima retrata um prognóstico relacionado às fintechs, abreviação para financial technology (tecnologia financeira). O termo é usado, comumente, como referência a startups ou empresas que desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais, onde há o uso de tecnologia em larga escala. Sobre os tipos de fintech reguladas pela resolução 4656/2018, é possível afirmar que: a) As Sociedades de Crédito Direto (SCDs) realizam apenas operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica. b) As Sociedades de Empréstimos entre Pessoas (SEPs) realizam operações de empréstimo e de financiamento apenas com o uso do capital próprio. c) As Sociedades de Crédito Direto (SCDs) realizam operações de empréstimo, financiamento e aquisição de direitos creditórios apenas com o uso de capital próprio. d) As Sociedades de Empréstimos entre Pessoas (SEPs) permitem a aquisição de direitos creditórios entre pessoas.

Trata-se de um processo estruturado, coordenado por uma instituição especializada por meio do qual os créditos descontados pelo originador são transformados em títulos denominados Certificados de Recebíveis, a serem negociados nos mercados financeiro e de capitais. O conceito citado acima trata, respectivamente, da seguinte operação e instituição auxiliar do SFN: a) Fomento; Companhia Securitizadora. b) Securitizadora; Companhia de Arrendamento Mercantil. c) Leasing; Companhia de Arrendamento Mercantil. d) Securitização; Companhia Securitizadora.

As sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários são equiparadas em termos de serviços oferecidos: atuam no mercado de capitais e cambial, intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de recursos. Na atividade de intermediação, oferecem serviços como plataformas de investimento pela internet (home broker), consultoria financeira, clubes de investimentos, financiamento para compra de ações (conta margem) e administração e custódia de títulos e valores mobiliários dos clientes. Por isso separamos algumas hipóteses relativas às principais atividades desse tipo de instituição: I – Praticar operações de compra e venda de metais preciosos, no mercado físico, por conta própria e de terceiros; II – Administrar carteiras e custodiar títulos e valores mobiliários; III – Exercer funções de agente fiduciário; IV – Realizar aquisição de direitos creditórios; V – Intermediar operações de compra e venda de moeda estrangeira, além de outras operações no mercado de câmbio. A alternativa com o maior número de hipóteses corretas é: a) II, IV e V. b) I, II e IV. c) II, III e IV. d) I, II, III e V.

As Sociedades de Crédito Imobiliário e Associações de Poupança e Empréstimo detêm elevada importância no SBPE e SFH. Sobre tais instituições, é INCORRETO afirmar que: a) As Sociedades de Crédito Imobiliário são instituições financeiras especializadas em financiamento habitacional, geralmente englobadas a um banco múltiplo. b) Os associados de Associação de Poupança e Empréstimo podem participar desta adquirindo financiamento imobiliário ou depositando os recursos para formação da poupança. c) As Sociedades de Crédito Imobiliário pertencem aos seus associados. d) As Sociedades de Crédito Imobiliário podem captar recursos por depósito de poupança, letras hipotecárias, letras imobiliárias, empréstimos e financiamentos nacionais e do exterior, além de depósitos interfinanceiros.

Trata-se de uma empresa pública federal, responsável pela política de investimentos de longo prazo do governo: a) Caixa Econômica Federal. b) Banco Central do Brasil. c) Banco do Brasil. d) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

A entidade responsável pelo recebimento dos recursos do FGTS, pela administração das loterias e pelo penhor é: a) Sociedade Nacional de Penhores. b) Banco do Brasil. c) Banco Central do Brasil. d) Caixa Econômica Federal (CEF).

Não é uma competência de banco comercial: a) Realizar empréstimos de longo prazo. b) Realizar empréstimos de curto prazo. c) Ser responsável pela abertura de capital de empresas (oferta pública de ações). d) Descontar duplicatas.

As corretoras oferecem uma vasta gama de serviços e comodidades, sendo as operações por meio de conta margem um dos seus principais serviços. Sobre tal serviço, é possível afirmar que: a) Trata-se de uma operação do tipo compromissada. b) É uma forma de mitigação de risco nas operações, já que o mesmo é diversificado entre o investidor e a corretora. c) É uma forma de alavancagem que permite ao investidor mitigar o risco de suas operações. d) É uma modalidade de crédito oferecida para a realização de operações sem que o investidor tenha 100% de seu capital envolvido.