Bloc 9 - Les processus de travail dans la souscription Flashcards
Citez la principale différence entre les modèles de proposition et d’invitation?
Dans le modèle de proposition, la proposition est remise au PA, cette proposition est ensuite examinée et la décision de souscription est prise. Tandis, qu’avec le modèle d’invitation, l’assureur envoi la proposition qu’après examen du risque et décision de souscription.
Pourquoi le modèle de proposition est-il préférable à l’ancien modèle de police allemand?
Parce que le modèle allemand ne met pas à disposition du PA les CGA avant la conclusion, avec la proposition. Par conséquent, le PA pourrait procéder à une résiliation extraordinaire au sens de l’art. 3.3 LCA parce que l’assureur n’aurait pas respecté son devoir d’information
Citez brièvement les étapes du processus de souscription standard.
- Processus de préparation
- Saisie de la proposition
- Examen de la proposition (y.c examen du risque)
- Tarification
- Décision de souscription
- Etablissement et envoi des documents contractuels
- Réalisation des processus subséquents.
A quels risques essentiels un assureur s’expose-t-il concernant le comportement du client après la conclusion d’un contrat?
- Moral hazard : le client est parfois moins incité à prendre des mesures de prévention de sinistres et est éventuellement moins rigoureux dans la prévention des risques.
- Fraude à l’assurance
Réfléchissez à quelques caractéristiques du risque judicieuses pour les produits d’assurance suivants. Déterminez par ailleurs si toutes ces info peuvent être demandées au client de manière appropriée:
A) Assurance lunettes
B) Assurance vie
C) Assurance RC entreprise pour coiffeurs
A) Assurance lunettes:
- SA
- verres en plastiques, verre ou autre
- monture métallique ou plastique
- lieu d’achat : opticien indépendant, filiale d’une entreprise, entrepôt, internet.
- domicile du client
- profession du client
- activités sportives pendant lesquelles les lunettes sont portées
B) Assurance vie :
- SA
- Sexe
- Age
- Etat de santé (Fumeur / non-fumeur, maladies préexistantes, IMC)
- Etat civil
- Profession
- Loisirs (activités sportives à risques)
- Revenu annuel
- Profession
C) Assurance RC entreprise pour coiffeurs:
- SA
- Nombre de collaborateurs
- Nombre de collaborateurs ayant achevé leur formation professionnelle
- Masse salariale
- Situation de l’entreprise
- Indice d’évaluation propreté et ordre dans l’exploitation (estimation après visite)
- Indice d’évaluation de l’état de l’infrastructure technique (estimation après visite)
Veuillez expliquer quelques différences entre un intermédiaire employé ou indépendant du service externe d’un assureur et un souscripteur.
- Généralement, les intermédiaires opèrent uniquement dans le domaine de l’assurance privée et commerciale avec des risques plutôt standardisés.
- Normalement, les intermédiaires ne se procurent aucune information sur les risques (sauf une proposition complétée pour le client) et la plupart du temps, ne doivent effectuer aucun examen du risque ou évaluation du risque.
- Les souscripteurs peuvent prendre une décision de souscription dans le cadre de leur limite de souscription.
Veuillez expliquer quelques différences entre un intermédiaire employé ou indépendant du service externe d’un assureur et un courtier/broker.
- En règle générale, les clients chargent les courtiers d’obtenir une couverture d’assurance appropriée.
- Généralement, en tant qu’intermédiaire indépendants, les courtiers représentent les intérêts de leurs mandants (PA) face aux assureurs.
- Contrairement aux intermédiaires liés, ils peuvent donner aux clients une vue d’ensemble du marché de l’assurance
- Un intermédiaire lié est proche de l’assureur et peut p. ex. intervenir pour le client en cas de sinistre ou jouer lui-même le rôle de régleur de sinistres pour les dommages mineurs.
Veuillez décrire brièvement la différence entre un risque de cumul et un risque de contagion
Cumul : si un événement peut déclencher simultanément plusieurs sinistres ou cas de prestations (p. ex. inondation)
Contagion : l’événement déclencheur est le “transfert” du sinistre d’un risque à un autre (p.ex. épidémie, incendie d’une maison dans une zone d’habitation densément construite)
Les caractéristiques du risque suivantes sont-elles objectives pour la branche d’assurance indiquée entre les parenthèses?
A) Sexe (ass. vie)
B) Sexe (ass. VM - RC)
C) Pizzeria avec four de pierre au RC de la maison (ass. bâtiment)
D) Type de véhicule (ass. VM - RC)
A) Sexe (ass. vie) - objectif (espérence de vie) et subjectif (lifestyle)
B) Sexe (ass. VM - RC) - subjectif
C) Pizzeria avec four de pierre au RC de la maison (ass. bâtiment) - objectif (risque incendie)
D) Type de véhicule (ass. VM - RC) - objectif
Citez quelques exemples de possibilités de prévention des risques dans l’assurance accident.
- Port de vêtements protecteurs lors de la pratique de certains sports (cyclisme, ski, skate)
- Port de vêtements protecteurs lors de l’utilisation d’outils dangereux (gant maille, combinaison, lunettes de protection, etc.)
- Entretien régulier et vérification des moyens de locomotion et outils utilisés
- Aucune réalisation d’activités potentiellement dangereuses en état d’ivresse ou de fatigue avancée
