Bloc 10 - Souscription de risques commerciaux complexes dans l'assurance dommages Flashcards
La couverture des risques impliquant de fortes sommes d’assurance est répartie la plupart du temps en __.
La couverture des risques impliquant de fortes sommes d’assurance est répartie la plupart du temps en layers.
Quelles sont les variations possible lorsque les SA sont élevées.
- Plusieurs assureurs directs participent proportionnellement au risque en coassurance.
- Chaque assureur direct prend en charge individuellement un layer
- les layers sont également réassurés auprès de réassureur.
Quelles sont les tâches principales du courtier mandaté par son client (entreprise industrielle)
- Analyse du risque
- Etude du marché
- Elaboration d’un concept d’assurance
- Appel d’offres
- Conseil
- Soutien et aide lors de sinistres
- Observation en continu du risque et des offres pour couvrir cette offre sur le marché
- soutien partiel lors de l’encaissement de la prime
Quelles sont les différences majeures observées dans le processus de souscription des risques industriels par rapport au processus standard?
- Procédure vers le contrat : contrat “sur mesure” rédigés et négociés de manière individuelle, l’offre suit le processus d’examen du risque et de tarification en cas de décision de souscription positive.
- Examen du risque : la collecte d’informations incombe au souscripteur, au Risk Engineering, au courtier chevronnés sur le plan technique. Cette collecte d’info s’effectue en amont.
- Tarification (procédures actuarielles, incertitude concernant les prévisions de sinistres attendus)
et décision de souscription (selon capacité de souscription) - Evaluation des risques plus poussée (choses, PEX, dommages environnementaux, etc.)
- Constatation du besoin de réassurance (obligatoire ou facultative)
Qu’est ce qu’un layer?
Une tranche individuelle de la SA totale
Qu’est ce qu’une réassurance obligatoire?
Contrat de réassurance existant décrivant les risques que l’assureur direct doit faire réassurer et que le réassureur doit souscrire sans examen préalable.
Qu’est ce qu’une réassurance facultative?
Couverture de réassurance à conclure en fonction du risque individuel, généralement pour les risques extraordinaires.
Citez des raisons pour lesquelles les prévisions de sinistres attendus sont en général moins fiables dans l’assurance industrielle que dans l’assurance RC privée par exemple?
Contrairement à l’assurance industrielle, l’assurance RC privée est un produit de masse, de sorte que de nombreuses informations sur les contrats, les clients et les sinistres sont disponibles. Cela limite les erreurs de modélisation lors de l’estimation des sinistres attendus.
Par conséquent, la structure des risques industriels étant plus complexe et associée au faible volume de données permettant une modélisation augmente la sensibilité aux erreurs des prévisions.
Pourquoi les entreprises industrielles ont-elles plus de possibilités en matière de prise en charge personnelle (partielle) d’un risque?
Ces entreprises ont généralement leurs propres services de gestion des risques. Elles bénéficient donc souvent d’une meilleure évaluation de leurs risques, besoin d’assurance et donc, de leurs coûts sinistres potentiels. Ces éléments apportés lors de la souscription de risques sont à leurs avantages.
De plus, elles ont un capital plus élevé, ce qui leur permet de mettre à disposition des montants relativement élevés pour les sinistres (franchises), voir même d’effectuer des économies d’échelles en mettant en place des programmes d’assurance internationaux et également de faire de la rétention de prime en plaçant d’abord le premier layer dans une captive.
Pourquoi est-il judicieux de répartir en layers les risques importants impliquant de fortes SA?
En cas de sinistre, le risque se répartit entre plusieurs assureurs directs ou réassureurs. En outre, les risques de chaque layer peuvent être examinés individuellement. Plus le layer est important, plus la probabilité que le montant d’un sinistre survenu atteigne ce layer est faible.
