Bloc 15 - Gestion des risques côté clients

Question 1

Pour les ménages privés, couverture et sécurité signifient concrètement deux choses:

Answer 1

1. Protection contre les pertes de revenu

2. Protection contre les pertes de fortune

Question 2

Quels sont les objectifs des buts de

productivité, buts sociaux et buts financiers de l’entreprise?

Answer 2

1. Buts de productivité : objectifs de marché, de produit et de qualité
2. Buts sociaux : objectifs se rapportant au personnel, à la société
3. Buts financiers : objectifs de trésorie, de bénéfice et de rentabilité.

Question 3

Quels sont les avantages du transfert des risques en lien avec les buts financiers d’une entreprise?

Answer 3

1. le risque d’insolvabilité et les coûts d’une situation financière critique (ex. condition crédit défavorable) sont réduits.
2. les projets d’investissement peuvent être maintenus si possible sans défaillance.
3. En concluant des assurances, les entreprises signalent au marché qu’elles utilisent un mécanisme de réduction de la volatilité.
4. Grâce à la stabilisation des flux financiers, les entreprises empêchent le sous-financement de projets d’investissement qui exigent un apport stable de capitaux.
5. Grâce au transfert des risques, des bénéfices peuvent être stabilisés.

Question 4

Quelles sont les méthodes d’identification des risques?

Answer 4

1. méthodes empiriques : examinent les cas déjà survenus.
2. méthodes statistiques : qui collectent et évaluent des données. Elles donnent des indications sur la relation de cause à effet de différents facteurs de déclenchement de risque.
3. méthodes analytiques : brainstorming, scénarios, enquêtes d’experts, méthode Delphi, check-lists et technique de créativité.

Question 5

Quelles sont les étapes du processus de gestion des risques d’un client?

Answer 5

1. Définition des objectifs
2. Identifier les risques
3. Analyse et évaluation des risques
4. Etablissement d’une matrice de risques.

Question 6

Quelles sont les grandeurs les plus fréquemment utilisées pour exprimer les risques en termes quantitatifs ? Expliquez-les.

Answer 6

1. La probabilité de survenance : indique la probabilité avec laquelle il faut tabler sur un sinistre
2. Le montant des sinistres : ampleur du dommage la plus probable. la définition repose sur une estimation subjective ou à l’aide d’informations objectives disponibles.

Question 7

Dans le cadre de l’évaluation quantitative des risques, différents instruments peuvent être utilisés, lesquels?

Answer 7

1. l’analyse de sensitivité : sensitivité d’un indicateur par rapport à un facteur de risque (exposure) que l’on modifie afin d’évaluer son influence sur le résultat
2. la Value at Risk (VaR) : on définit une perte qui ne doit pas être dépassée avec une certaine probabilité sur une certaine durée.

Question 8

Pour l’évaluation qualitative des risques il existe différents instrument, lesquels?

Answer 8

1. la méthode ABC (risques A étant la plus grande influsence sur la valeur cible)
2. modèle de scoring (les facteurs sont pondérés avec des points d’évaluation et sont comparés avec le résultat.
3. tableau à quatre cases (barème d’évaluation en risques mineur, moyen, majeur et catastrophe).

Question 9

Quelle méthode réunit l’évaluation quantitative et qualitative en même temps?

Answer 9

La matrice des risques.

Probabilité d’un sinistre et le montant du dommage déclenché.

Question 10

De nombreux assureurs traditionnels ont limité l’assurabilité de risques émergents faute notamment d’expérience. C’est la raison pour laquelle, ces dernières années, d’autres possibilités de transfert des risques ont été exploitées. Elles se sont regroupées sous la dénomination ___.

Answer 10

De nombreux assureurs traditionnels ont limité l’assurabilité de risques émergents faute notamment d’expérience. C’est la raison pour laquelle, ces dernières années, d’autres possibilités de transfert des risques ont été exploitées. Elles se sont regroupées sous la dénomination Alternative Risk Transfer (ART).

Question 11

Comment est répartie le marché ART?

Answer 11

1. par porteur de risques (porteurs de risques alternatifs, tels que : autoassurance/captive, groupes de rétention des risques, pools, marchés des capitaux)
2. par solution (produits alternatifs, tels que : réassurance à risques limités, solutions run-off, capital engagé, pdts pluriannuels/multirisques, solutions pour risques liés à des actifs, dérivés climatiques (Catnats), titrisation/Insurance-linked securities

Question 12

Quelles sont les solutions de Pool disponibles en Suisse?

Answer 12

1. Pool nucléaire : SA CHF 1mia. La Confédération apparaît de manière subsidiaire.
2. Pool DN

Question 13

Votre client, une société opérant à l’international, n’a déploré aucun sinistre ces 10 dernières années. Dans le cadre de l’entretien conseil, il fait part de son insatisfaction quant au montant de la prime. Quelle alternative lui proposez-vous?

Answer 13

Une solution de captive peut être envisagée. Ainsi, les risques de ‘entreprise sont regroupés et transférés dans une cie propre fondée à cet effet. Le client bénéficie de primes plus faibles et du fait que les primes restent dans sa captive.