Bloc 2 - L'assurance

Question 1

Pour des risques importants, il n’est pas forcément possible pour un assureur de supporter l’entier du risque. Quelles sont les solutions qui se présentent dans un tel cas?

Answer 1

1. La coassurance
2. La réassurance
3. Le pool (pour certains risques importants tels que : DN, risques nucléaires)

Question 2

Dans la coassurance, le risque du PA est réparti entre plusieurs assureurs ___ par le biais d’un contrat d’assurance.

Answer 2

Dans la coassurance, le risque du PA est réparti entre plusieurs assureurs directs par le biais d’un contrat d’assurance.

Question 3

Dans la réassurance, l’assureur __ prend d’abord en charge les assurances ou certaines parties d’entre elles selon des valeurs de responsabilité qui sont supérieures à sa propre capacité de prestation. L’assureur direct __ une partie dépassant sa propre capacité au __ en tant qu’autre porteur de risque.

Answer 3

Dans la réassurance, l’assureur direct prend d’abord en charge les assurances ou certaines parties d’entre elles selon des valeurs de responsabilité qui sont supérieures à sa propre capacité de prestation. L’assureur direct cède une partie dépassant sa propre capacité au réassureur en tant qu’autre porteur de risque.

Question 4

Quels sont les critères d’assurabilité?

Answer 4

1. l’homogénéité du groupe d’assurés
2. l’indépendance des événements
3. l’imprévisibilité de l’événement assuré
4. la délimitabilité du sinistre maximum
5. la prévisibilité de la probabilité de la survenance et de l’ampleur du dommage.

Question 5

Quels sont les 3 critères qui font d’un portefeuille d’assurance équilibré (homogène)?

Quelle observation pouvons-nous faire de la pratique?

Quelle en est la conséquence et comment pouvons-nous palier à cela?

Answer 5

1. une similarité des risques
2. un montant comparable des sommes d’assurance
3. l’indépendance des contrats

Dans la pratique les deux derniers critères ne sont pas vraiment remplis. Par conséquent, les portefeuilles d’assurance peuvent afficher une tendance à d’importantes fluctuations annuelles de charge des sinistres.

Afin de compenser / niveler autant que possible ces fluctuations : la réassurance est ainsi un instrument efficace afin d’homogénéiser les portefeuilles d’assurance déséquilibrés.

Question 6

Le risque que des dommages ou prestations assurées soient supérieurs aux attentes calculées de l’assureur est appelé “___”.
Cela signifie que les dommages réels sont plus élevés que les primes estimées.

Answer 6

Le risque que des dommages ou prestations assurées soient supérieurs aux attentes calculées de l’assureur est appelé “risque actuariel”.
Cela signifie que les dommages réels sont plus élevés que les primes estimées.

Question 7

Dans les critères d’assurabilité, nous avons l’indépendance des événements, qu’entend-on par là? Qu’est ce que l’assureur doit éviter au maximum, donnez un exemple?

Answer 7

Un événement dommageable ne doit pas entraîner automatiquement plusieurs événements assurés, mais un seul. Souvent, l’indépendance n’est pas possible d’un point de vue absolu, car les risques sont généralement liés ou corrélés. Cependant, le degré de corrélation ne devrait pas être trop élevé.
Ex : Le cumul - un assureur assure tous les bâtiments et les ménages d’une commune. en cas d’incendie, l’assureur aura un double cumul : d’une part, les prestations à verser aux propriétaires bâtiment et d’une autre, les prestations inventaire du ménage cumulées.

Question 8

Une compagnie d’assurance a 3 processus selon le modèle de gestion de St-Gall, lesquels? A quoi servent-ils et à quoi correspondent-ils?

Answer 8

1. Processus de gestion / management : contribuent à planifier, diriger et contrôler l’entreprise.
   Développement de l’entreprise; Actuariat/Gestion des risques; Communication; Controlling/Audit.
2. Processus de réalisation / commerciaux / travail : correspondent aux activités principales selon Porter qui génèrent la création de valeur.
   Gestion des produits; Distribution/Marketing; Souscription; Gestion de portefeuille; Prestations et sinistres
3. Processus de soutien : contribuent à la fourniture des prestations internes et la préservation d’une infrastructure en bon état de fonctionnement.
   Gestion des actifs; Comptabilité; Droit; Personnel; IT/Logistique.

Question 9

Dans la gestion de portefeuille, il est important de veiller à la satisfaction de la clientèle, même de l’accroître. L’acquisition de nouveaux clients occasionne __x plus de frais que le maintien de la relation client existant, le suivi de la relation clients axé sur le service gagne en importance.

Answer 9

Dans la gestion de portefeuille, il est important de veiller à la satisfaction de la clientèle, même de l’accroître. L’acquisition de nouveaux clients occasionne 5x plus de frais que le maintien de la relation client existant, le suivi de la relation clients axé sur le service gagne en importance.

Question 10

L’assurance se révèle un instrument de protection approprié doté de 3 avantages spécifiques. Décrivez-les.

Answer 10

1. Instrument adéquat de protection puisque des primes budgétisables remplaçent les coûts liés aux sinistres incertains et fluctuants
2. Instrument de protection fiable puisque le risque financier a été transféré à une tierce partie
3. Instrument de protection avantageux (prestations supplémentaires, conseil, etc.).