Bloc 12 - Les conditions-cadres de la souscription

Question 1

L’aménagement du contenu et de la mise en œuvre du processus de souscription dépendent de quelques conditions cadres internes et externes. Quels sont les 5 plus importantes ?

Answer 1

1. Stratégie de souscription
2. Conditions-cadres réglementaires et légales
3. Conditions-cadres spécifique à la branche
4. Conditions-cadres technologiques
5. Conditions-cadres socio-démographiques

Question 2

Qu’est ce qui est en principe défini dans le cadre de la stratégie de souscription?

Answer 2

Les objectifs à atteindre dans la souscription sont concrétisés, à savoir : quelle est la composition du portefeuille souhaité (inclusions, sorties, réassurance et résultat technique).

La stratégie de souscription devrait donc être en harmonie avec la stratégie générale de l’entreprise.

Question 3

Qu’est ce qui est en principe défini dans les conditions-cadres réglementaires et légales?

Answer 3

Les dispositions légales et réglementaires fixent le cadre dans lequel les affaires d’assurance peuvent être exploitées. Les aspects suivants doivent être considérés :

• obligation de souscription
• prescription en matière de fonds-propres (SST)
• protection des données
• protection contre le blanchiment d’argent.

Question 4

Qu’est ce qui est en principe défini dans les conditions-cadres spécifique à la branche?

Answer 4

La branche d’assurance en tant que marché avec des produits particuliers se caractérisant par certaines propriétés et tendances. Les aspects:
- industrialisation de la branche d’assurance (standardisation, automatisation, spécialisation/répartition du travail)

• concurrence (5P selon Porter : nouveaux concurrents, pouvoirs négociations clients, pouvoirs négociations fournisseurs, concurrents existants, produits de substitution)
• cycles d’assurance ou de souscription (redressement, saturation, concurrence, crise, rebondissement)

Question 5

Qu’est ce qui est en principe défini dans les conditions-cadres technologiques?

Answer 5

Nouveaux modèles d’affaires optimisant le temps du traitement de l’information, communication et les processus de distribution /de travail faisant ainsi baisser les prix.
Parmi les évolutions techniques: bots, avatars, agents, web spidering/crawling, IA.

Question 6

Qu’est ce qui est en principe défini dans les conditions-cadres socio-démographiques?

Answer 6

Les aspects importants tels que :
- les modifications du comportement des clients (accroissement de la sensibilité aux prix, exigences accrues, canaux de distribution alternatifs, clients plus éclairés et informés)

• l’évolution démographique (canaux de communication et distribution adaptés aux vieux/jeunes, examen du risque, innovations et adaptations, mouvements migratoires)

Question 7

Quelle est l’approche et les conséquences d’une souscription restrictive (avantages/inconvénients)?

Answer 7

Souscription restrictive
Approche :
- D’avantage de refus de certains risques/clients
- D’avantage d’acceptation sous la forme d’exclusions, de surprimes de risques et de conditions

Conséquences :
- l’assureur souscrit moins d’affaires que cela ne serait possible (désavantage)
- croissance plus faible, stagnation ou recul du volume de primes (désavantage)
En générale, le portefeuille génère un bénéfice technique (avantage)

Question 8

Citez les 3 piliers fondamentaux de l’industrialisation.

Answer 8

1. Standardisation
2. Automatisation
3. Spécialisation / répartition du travail

Question 9

Veuillez décrire brièvement ce que l’on entend par cycle d’assurance.

Answer 9

Les mouvements à la hausse et à la baisse récurrents des taux de sinistres ou des résultats actuariels sur certains marchés d’assurance. Un marché cyclique passe par les phases suivantes :

1. Saturation : stagnation du marché, primes stagnent
2. Concurrence : baisse des primes pour gagner des parts de marché, ce qui augmente légèrement les taux de sinistres
3. Crise : la guerre des prix entraîne toujours plus d’assureurs vers des déficits actuariels
4. Rebondissement : suite à des pertes croissantes, quelques assureurs cessent la guerre des prix et commencent à augmenter leurs primes.
5. Redressement : à cause de la hausse générale des primes, toujours plus d’assureurs peuvent augmenter leurs primes sans perdre trop de parts de marché. Les taux de sinistres diminuent de nouveau de manière importante.