Übung 3

Question 1

Haftpflichtversicherung

Answer 1

• Pflichtversicherung
• Versicherung zur Deckung Schäden dritter (auch Personen
• Gegenstand: Vermögen Sach und Personen
• Kein Versicherungsschutz eigenes KFZ
• VU müssen alle Anträge auf Haftpflichtversicherung annehmen

Question 2

Teilkasko

Answer 2

• Freiwillige Versicherung
• Versicherungsschutz des eigenen KFZ unter bestimmten Bedingungen (Beschädigung, Zerstörung, Wildunfälle, Diebstahl, Naturgewalten
• Ersetzt Wiederbeschaffungswert
  Beiträge richten sich nach PLZ, PKW-Typ,Regionalklasse, Alter VN, Jährliche Kilometerleistung

Question 3

Vollkasko

Answer 3

• Freiwillige Versicherung
• über die Teilkasko hinaus werden auch Schäden am eigenen KFZ gedeckt, die durch Selbstschulden (nicht vorsätzlich) entstanden sind
• Vandalismus

Question 4

Verkehrsopferschutz

Answer 4

Direktanspruch gem. §115 VVG
Der Geschädigte kann seine Ansprüche direkt beim KfZ-Versicherer des schädigenden VN geltend machen, d.h. ohne Umweg über den (evtl. uneinsichtigen) VN.

Dritthaftung gem. §117 Abs. 1 VVG
Der KfZ-Versicherer ist bei einem Schaden, bei dem Leistungsfreiheit für das VU gegenüber dem schädigenden VN besteht, trotzdem zur Leistungserbringung gegenüber dem Verkehrsopfer verpflichtet.
VU kann die erbrachten Leistungen über einen Regress vom VN zurückfordern.

Nachhaftung gem. §117 Abs. 2 VVG
Auch noch einen Monat nach Kündigungseingang der Haftpflichtversicherung ist das VU zur Leistungserbringung verpflichtet, sofern kein Dritter ersatzpflichtig ist.

Entschädigungsfonds gem. §12 PflVG
Bei Lücken im Versicherungsschutz, z.B. bei Unfallflucht, vorsätzliche Schädigung etc., kann ein Geschädigter Ansprüche beim Entschädigungsfonds geltend machen.

Question 5

Tarifgestaltung

Answer 5

Nach individuellem Äquivalenzprinzip (VN individuelle Prämie)
Herausforderung: Messung des individuellen Risikos
Lösung Einteilung der VN in Tarifklassen anhand Risikomerkmalen

Question 6

Risikomerkmal zur Tarifgestaltung

Answer 6

-Risikomerkmale basierend auf Annahme, dass sie geschätzt/ gemessen werden können
- Bestehen eines Quantitativen Zusammenhand zwischen Risikomerkmale und Schadenhäufigkeit
Pramiendifferenzierung kann an Nettorisikoprämie und Gewinnzuschlag ansetzen

Question 7

Tarifmerkmale müssen folgende Bedingungen erfüllen

Answer 7

1. Korrelation mit dem Schaden
   Merkmalsausprägungen müssen einen deutlichen statistischen Zusammenhang mit der Schadenerwartung haben (z.B. Jahres-Kilometerleistung, Motorstärke, Zulassungsregion, Nutzungsart).
2. Einfache Feststellbarkeit
   Ausprägung des Merkmals für das einzelne versicherte Risiko muss objektiv und mit geringen Kosten feststellbar sein (z.B. Typ des Kfz, Wohnort des Kfz-Halters).
3. Nicht-Manipulierbarkeit
   Ausprägung des Merkmals darf vom VN nicht (einfach) manipuliert, d. h. entgegen den Bestimmungen des Versicherungsvertrags, beeinflusst werden können.
4. Beachtung gesetzlicher Vorschriften
   Gesetzliche Rahmenbedingungen müssen stets beachtet werden, insbesondere das Diskriminierungsverbot (z.B. Geschlecht).

Question 8

Subjektive Tarifmerkmale

Answer 8

Personenbezogene 
•Beruf
•Wohnort
•Schadenshistorie
•Jährliche Fahrleistung
•Abstellplatz
•Wohngebäude
•Nutzer
•Alter
•Höhe der Deckungssumme

Question 9

Objektive Faktoren

Answer 9

• Fahrzeugart
• Fahrzeugnutzung
• Typklasse
• Leistungsdaten
• Fahrzeugalter bei Erwerb

Question 10

Risikomerkmale Aufteilung

Answer 10

Können in Risikoursache (direkte Beziehung) und Risikoindikatoren (indirekte Beziehung) aufgeteilt werden

Question 11

Risikoursachen

Answer 11

Können nur schwer beobachtet oder geprüft werden und eigenen sich deswegen eher nicht zur Eingruppierung eines VN in ein Kollektiv

Gesundheitszustand des Fahrers, Charaktereigenschaften, Umweltzustand, KFZ (bremsen)

Question 12

Risikoindikatoren

Answer 12

Da Risikoursachen schwer abschätzbar, werden Risikoindikatoren herangezogen, die direkt mit der Schadenserwartung korrelieren

Motorstärke als positives Tarifmerkmal
Indirektes merkmal für Risikoursache schnelles Fahren

Question 13

Anreizwirkungen von Tarifmermalen

Answer 13

• Jahresfahrleistung als Tarifmerkmal setzt Anreiz dazu, weniger zu fahren
  Risikosenkende Merkmale sind optimal

Question 14

Schadenfreiheitsrabatt

Answer 14

• Finden von über und untertarifierten VN durch Schadenverläufe
• Wer keine Schädenn verursacht, bekommt Schadensfreiheitsrabatt
• Nur in Haftpflicht und Vollkaskoversicherung
• Teilkasko nicht, da VN Risiken nicht selber beeinflussen kann

Question 15

Telematik

Answer 15

Information über den Fahrstil weitergeben

Question 16

E-Call

Answer 16

automatisches Absetzen eines Notrufes bei einem Unfall

Question 17

Vernetztes Fahren / Autonomes Fahren

Answer 17

Digitalisierung des Autos an sich

Question 18

Unterbrechung Versicherungsschutzes auf Schadenfreiheitsrabatt

Answer 18

Kürzer als 6 Monate:
Der Rabatt verbessert sich, es erfolgt eine Umstufung im nächsten Jahr.
Länger als 6 Monate:
Der Rabatt bleibt gleich, es erfolgt keine Umstufung im nächsten Jahr.
Länger als 12 Monate:
Beim Schadenverlauf wird für jedes weitere angefangene Kalenderjahr seit der Unterbrechung ein schadenfreies Jahr abgezogen. Das heißt, der Schadenfreiheitsrabatt sinkt allmählich.
Länger als 7 Jahre:
Der Schadenfreiheitsrabatt verfällt komplett