Hoofdstuk 13: Bedrijfskredieten

Question 1

wanneer een onderneming aankopen doet en deze niet contant betaalt, ontstaat er een handelsschuld tegenover de leverancier.

Answer 1

leverancierskrediet

Question 2

rente die de schuldeiser krachtens de wet kan vorderen van een schuldenaar die nalatig is gebleven bij het nakomen van een verbintenis tot betaling van een geldsom

Answer 2

wettelijke rentevoet

Question 3

kredietopening waarbij een kredietinstelling aan de onderneming de mogelijkheid geeft om binnen bepaalde limieten op haar rekening - courant in het rood te gaan

Answer 3

kaskrediet, voorschotten op de rekening courant

Question 4

kaskrediet kan soms enkel worden toegestaan wanneer er een waarborg wordt verstrekt door de onderneming

Answer 4

voorschot op effecten

Question 5

de onderneming bekomt krediet door het endosseren van facturen ten voordele van de kredietinstelling

Answer 5

voorschot op factoren, factoring

Question 6

geschikt voor aannemers van openbare werken

Answer 6

voorschot op een vorderingsstaat

Question 7

wanneer men financieringsbehoeften heeft op iets langere termijn. de kredietnemer neemt dan een lening op van een vast bedrag tegen een vaste rentevoet voor een vaste termijn. de maximale looptijd bedraagt 1 jaar. de rentevoet wordt bepaald obv interbancaire rente op de gekozen looptijd, verhoogd met een spread die afhangt van de kredietkwaliteit van de kredietnemer

Answer 7

voorschotten op vaste termijn (straight loan)

Question 8

bestaan uit gerelateerde maar in principe juridisch onafhankelijke bedrijven. ze gebruiken bv kruisaandeelhouderschap om economie verwevendheid te scheppen

Answer 8

business group

Question 9

hierbij zal de bank zich ertoe verbinden (bankwaarborg geven) om een bepaald bedrag aan een derde te betalen indien de onderneming niet in staat zou zijn om een contractuele verbintenis tegenover die derde na te komen

Answer 9

borgstellingskrediet

Question 10

contract waarin een bank onvoorwaardelijk garandeert om een bedrag aan een begunstigde te betalen, indien hij daarop aanspraak maakt

Answer 10

bankwaarborg

Question 11

waarborgregeling van de vlaamse overheid die het voor ondernemers makkelijker maakt om krediet te verkrijgen bij de bank (borgstellingskrediet). ondernemingen die geen financieringsovereenkomst kunnen afsluiten door gebrek aan voldoende waarborgen, kunnen via de waarborgregeling van participatiemaatschappij vlaanderen tot 75% van de verbintenissen laten waarborgen door de vlaamse overheid

Answer 11

Vlaamse Waarborgregeling

Question 12

wanneer een onderneming niet verkochte - voorraden ter beschikking stelt als borg om zo financiering te bekomen

Answer 12

voorraadfinanciering

Question 13

benaming voor een bewijs van bewaargeving. bestaat uit 2 delen
- warrant: vertegenwoordigt het eigendomsrecht van de goederen
- ceel: kan tegen afgifte financiering bekomen
de goederen zullen enkel worden afgegeven door de bewaarnemer aan diegene die zowel de warrant als de ceel kan voorleggen

Answer 13

warrant - ceel

Question 14

in handelstransacties kan men een krediet bekomen door een wissel of orderbriefje te trekken. wanneer de verkoper diegene is die de kosten en de rente op zich neemt dan spreekt men over een …
Hij trekt de wissel op de koper ten belope van het factuurbedrag en beidt vervolgens de wissel aan bij de bank. hij ontvangt dan de verdisconteerde waarde van de wissel na aftrek van de kosten

Answer 14

cliëntendisconto

Question 15

als de koper degene is die de rentelast en de kosten op zich neemt dan spreekt men over een …
Dit komt voor wanneer de verkoper enkel de verkoop wil laten doorgaan wanneer hij contant en voor het volledige factuurbedrag betaald wordt. de vekroper kan hierbij met de koper en de kopers bank overeenkomen dat hij de door de koper geaccepteerde wissel bij de bank van de koper aanbiedt en dat hij onmiddellijk tegen de nominale waarde uitbetaald wordt

Answer 15

leveranciersdisconto

Question 16

beide vormen van discontokredieten kan men … noemen

Answer 16

handelsaccepten

Question 17

wanneer er in internationale transacties in het kader van een documentair incasso een wissel wordt getrokken op de bank van de koper

Answer 17

bankaccept

Question 18

overeenkomst tussen de factornemer (onderneming die handelsvordering heeft) en een factor (factormaatschappij). de factornemer draagt zijn handelsvordering geheel of gedeeltelijk over aan de factor door endossement van facturen. de factor verwerft de facturen tegen 75 tot 90 procent van de factuurbedragen. de factor zorgt verder voor de inning van de facturen. zorgt ervoor dat de debiteurenopvolging tegen de betaling van een factoorloon wordt uitbesteedt aan een derde partij

Answer 18

factoring

Question 19

handelsvorderingen zonder regresrecht terugnemen. bij wanbetaling zal de factor zich terug tot de onderneming wenden om regres uit te oefenen.

Answer 19

forfaiting

Question 20

het recht van een persoon die schuld betaald heeft om de betaling van de schuld gedeeltelijk of in zijn geheel terug te eisen

Answer 20

regres

Question 21

kredietovereenkomst op middellange of lange termijn voor de financiering van bedrijfsgebouwen, uitrusting, … maar eventueel ook voor de financiering van het permanente deel van het bedrijfskapitaal. looptijden variëren van 2 - 15 jaar, maar het krediet mag de economische looptijd van het te financieren activum niet overschrijden. normaal gezien is de rentevoet vast

Answer 21

investeringskrediet

Question 22

investeringskredieten hoeven niet altijd een vaste rente te hebben. de ondernemer zou kunnen vragen om een vlottend rentetarief te bekomen. daarbij wordt de looptijd van het krediet opgedeeld in kwartalen en wordt bij aanvang van elk kwartaal de op dat kwartaal toepasselijke rente opnieuw bepaald. de rente wordt bepaald door bij een interbancair rentetarief een vaste spread bij te tellen.

Answer 22

wentelkrediet, roll - over krediet, investeringskrediet met een variabele rente

Question 23

benaming voor een lening op afbetaling, maar dan voor de ondernemer (lening op afbetaling is voor particulieren)

Answer 23

uitrustingsfinanciering

Question 24

lening die wordt verstrekt door een groep van banken aan 1 partij. dit doen ze soms omdat sommige leningen van dergelijke omvang zijn dat één kredietinstelling het niet aandurft om ze geheel op haar boeken te nemen

Answer 24

gesyndiceerde lening

Question 25

samenwerkingsverband tussen ondernemingen, meer bepaald banken om een gesyndiceerde lening mogelijk te maken

Answer 25

consortium

Question 26

beschermde clausules die ervoor moeten zorgen dat het betalingspotentieel van de kredietnemer niet uitgehold wordt

Answer 26

convenanten

Question 27

vorm van zekerheid dat iets inderdaad waar is of zo zal gebeuren

Answer 27

waarborgen

Question 28

de bank zal bij deze waarborgen een zakelijk recht vestigen op een zaak dat op de zaak blijft rusten tot de schuld voldaan is

Answer 28

zakelijke waarborgen

Question 29

een zakelijke waarborg dat gevestigd kan worden op een onroerend goed of recht

Answer 29

hypotheek

Question 30

zakelijke waarborg dat gevestigd kan worden op de handelszaak. (alle goederen uit het handelsfonds = materieel en immaterieel)

Answer 30

pand

Question 31

iemand anders zal zich hier borg stellen voor de betaling van de schulden van de kredietnemer

Answer 31

persoonlijke waarborgen

Question 32

als iemand zich borg stelt bij een wisselbrief zal men niet spreken over persoonlijke waarborgen maar over …

Answer 32

aval

Question 33

driepolige financieringsovereenkomst waarbij de leasinggever (lessor) een overeenkomst sluit met de leasingnemer (lessee) om

• een roerend of onroerend goed te verwerven
• dat goed tegen een ‘huur’vergoeding ter beschikking te stellen aan de leasingnemer

Answer 33

financieringshuur, leasing

Question 34

achtergestelde lening met een vaste looptijd van 8 jaar waarbij een zelfstandige of kmo tot 200 000 euro kan lenen en elke kredietgever tot maximaal 50 000 euro ter beschikking kan stellen. het krediet moet volledig aangewend worden binnen de bedrijfs - of beroepsactiviteiten

Answer 34

win - win lening

Question 35

wanneer men nog maar net als onderneming start is het niet altijd even gemakkelijk om financiering te vinden voor je project. ondernemers doen doen beroep op de 3 F’s: friends, family and fools. een vorm van vriendenlening is een win - win lening

Answer 35

vriendenlening