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ECN-1030 Institutions et marchés financiers > Gestion des institutions financières > Flashcards

Gestion des institutions financières Flashcards

1
Q

Quel est le bilan comptable du secteur bancaire ?

A

Passif moins actif

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Q

Quels sont les risques qui doivent être gérés ?

A
  1. Risque de liquidité
  2. Risque de crédit
  3. Risque d’intérêt
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3
Q

Quels sont les actifs d’une banque ?

A

L’ensemble des

  1. Dépots
  2. Emprunts
  3. Capital (avoir des actionnaires)
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4
Q

Quels sont les passifs d’une banque ?

A

L’ensemble des

  1. Réserves
  2. Titres
  3. Prets
  4. Actifs physiques
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5
Q

Quels sont les dépôts payant peu d’intérêt mais couteux à administrer en raison de multiples transactions ?

A
  1. Compte chèque

2. Compte épargne

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6
Q

Quels sont les dépôts payant davantage d’intérêt mais moins couteux en frais d’administration ?

A
  1. Individuels

2. Corporatif ou gros investisseurs

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7
Q

De quoi sont constitués les emprunts d’une banque canadienne ?

A
  1. Avances de la banque du Canada
  2. Prêts d’autres institutions bancaires
  3. Cession en pension
  4. ventes à découvert de titres financiers
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8
Q

De quoi sont constitués le capital d’une banque canadienne ?

A
  1. Avoir des actionnaires
  2. Coussin de sécurité en cas de difficultés financières
  3. Ce qui resterait si on liquidait la banque aujourd’hui
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9
Q

Quand est-ce que les capital d’une banque augmente ?

A
  1. Lorsque les activités de la banque dégagent des profits

2. Lorsque de nouvelles émissions d’actions sont effectuées

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10
Q

De quoi sont constitués les actifs d’une banque canadienne ?

A
  1. Réserves
  2. Titres
  3. Prets hypothécaires
  4. Prêts commerciaux, industriels, immobiliers, etc.
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11
Q

Pourquoi est-ce que les reserves existent ?

A

Pour faire face aux demandes de retrait

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12
Q

De quoi sont constitués les réserves ?

A
  1. Numéraire dans les coffres
  2. Dépots à la banque du Canada
  3. Dépôts aupres d’autres banques
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13
Q

Entre quoi l’équilibre consiste dans la gestion des actifs ?

A
  1. Minimiser le risque
  2. Maximiser le rendement
  3. Assurer une. bonne liquidité
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14
Q

Entre quoi la diversification des actifs consiste dans la gestion des actifs ?

A
  1. Secteurs d’activités
  2. Types d’actifs
  3. Échéances
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15
Q

Pour quelle raison est-ce que les banques avaient peu d’emprise sur les passifs avant les années 1990 ?

A

En raison d’une source limité de dépots (compte chèques ou comptes d’épargne provenant de petits épargnants

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16
Q

Pour quelle raison est-ce que le système bancaire canadien dispose aujourd’hui d’une variété de manière de se financer ?

A

Parce qu’il ne dépend plus autant des dépôts de petits épargnants comme source de fonds

17
Q

Que peut faire la banque pour financer une possibilité intéressante de prêt ?

A
  1. Peut emprunter auprès d’autres banques
  2. Peut émettre un certificat négociable de dépôt
  3. Peut faire une cession en pension
18
Q

Pour quelle raison est-ce que la gestion du passif est une activité importante au sein d’une banque ?

A

Bien choisir pour limiter les risques

19
Q

Quelles sont les deux façons de percevoir le capital ?

A
  1. Comme un coussin de sécurité

2. Comme l’avoir des actionnaires

20
Q

Qu’est-ce que la capital ?

A

un coussin de sécurité qui réduit la probabilité que la banque soit déclarée insolvable

21
Q

Quel est le rapport entre la capitalisation et le rendement sur l’avoir (profit par action) ?

A

Plus la capitalisation est élevée, moins le rendement sur l’avoir est élevé.

22
Q

Entre quoi existe t-il une tension dans la gestion de la capitalisation ?

A

Entre risque (de faillite) et rendement sur l’avoir des actionnaires

23
Q

Pour quelle raison existe t-il une tension entre risque (de faillite) et rendement sur l’avoir des actionnaires ?

A
  1. capitalisation élevée réduit le risque de crise mais le ROE est faible
  2. capitalisation faible augmente le risque de crise, mais le ROE est plus
    élevé
24
Q

Qu’à t-il été mis en place afin d’éviter le risque de tension entre risque (de faillite) et rendement sur l’avoir des actionnaires ?

A

Réglementation qui oblige les banques à

détenir suffisamment de capital

25
Q

Quels sont des outils pour modifier la capitalisation ?

A
  1. Émettre (ou racheter) des actions
  2. Modifier la politique de dividende
  3. Modifier la croissance des actifs
26
Q

Comment est-il possible d’identifier les emprunteurs à faible risque ?

A
  1. Filtrage dans la sélection des emprunteurs (« screening »)
  2. Spécialisation (secteur industriel, géographique) pour développer une expertise
  3. Suivi et clauses restrictives dans le contrat de prêt
  4. Relation de long terme avec les clients-emprunteurs (engagements à prêter et lignes de crédit)
  5. Demande de garanties (Collateral) et soldes compensateurs (« Compensating Balances »)
  6. Rationnement.
27
Q

Quelles activités peuvent affecter les revenus et profits des banques mais pas leur bilans comptables ?

A
  1. Vente de prêt
  2. Frais divers
  3. Transactions
28
Q

Quels sont les deux modèles visant à contrôler le risque des activités hors bilan ?

A
  1. Modèle VaR (Value-at-risk)

2. Test de résistance

29
Q

En quoi consiste un test de résistance ?

A

En un impact potentiel d’un choc important, improbable mais quand même possible, sur la santé financière et la capitalisation d’une institution financière

30
Q

Quand est-ce que la banque fait des profits ?

A

Lorsque qu’elle prête à bon taux à un risque acceptable

ECN-1030 Institutions et marchés financiers (14 decks)

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