Das deutsche Finanzsystem & Genossenschaftsbanken

Question 1

Was umfasst der Begriff des “Finanzsystems”?

Answer 1

• Finanzintermediäre (v.a. Banken)
• Finanzmärkte
• Zahlungsverkehrs- und Wertpapierverrechnungssysteme
• Ausgestaltung der Finanzmarktaufsicht und des rechtlichen Rahmens

Question 2

Nennen Sie die zwei unterschiedlichen Typen des Finanzsystems.

Answer 2

• Bankorientierter Systemtyp

- Kapitalmarktorientierter Systemtyp

Question 3

Beschreiben Sie die Eigenschaften des bankorientierten Systemtyps.

Answer 3

• Finanzierung und Geldanlage primär über Banken
• Geringe Informationsasymmetrien zwischen Bank und Kreditnehmer
• Prägender Einfluss von Banken

Question 4

Beschreiben Sie die Eigenschaften des kapitalmarktorientierten Systemtyps.

Answer 4

• Finanzierung primär über Emission von Wertpapieren
• Risiken werden unter vielen Investoren platziert
• Hohe Bedeutung von Rating-Agenturen und Rechnungslegungsvorschriften

Question 5

Welche Geschäfte wickeln Banken ab?

Answer 5

z.B. Einlagengeschäfte, Kreditgeschäfte, Garantiegeschäfte, Investmentgeschäfte, Giro- und Depotgeschäfte, etc.

Question 6

Nennen Sie die vier Säulen der Europäischen Bankenunion.

Answer 6

1. Einheitliche Finanzmarktregulierung (SRB - Single Rule Book)
2. Einheitliche Europäische Bankenaufsicht (SSM - Single Supervisory Mechanism)
3. Einheitlicher Abwicklungsmechanismus (SRM - Single Resolution Mechanism)
4. Einheitliche Standards der Einlagensicherung (DGS - Deposit Guarantee Schemes)

Question 7

Wie ist die europäische Bankenaufsicht aufgegliedert?

Answer 7

EBA ist der EZB unterstellt.
Direkt unter der Aufsicht der EZB stehen bedeutende Institute, überwacht von gemeinsamen Aufsichtsteams (z.B. mit dt. Bundesbank).
Indirekt werden weniger bedeutende Institute durch die nationalen Aufsichtsbehörden überwacht (z.B. durch BaFin).

Question 8

Definieren Sie den Begriff des “Genossenschaftswesens”.

Answer 8

Gesellschaft…

• … von nicht geschlossener Mitgliederzahl,
• … mit eigener Rechtspersönlichkeit,
• … mit dem Ziel der Förderung des Erwerbs und der Wirtschaft der Mitglieder durch gemeinschaftlichen Geschäftsbetrieb

Question 9

Was sind die Ziele der genossenschaftlichen Finanzgruppe?

Answer 9

• Vertrauen und Loyalität auf der Gruppenebene
• Standortvermehrung
• Erhöhung der Produktvielfalt
• Qualitätsgarantie der Leistungen

Question 10

Was sind drei aktuelle Hauptproblemtrends der Bankenbranche?

Answer 10

• Niedrigzinsumfeld
• Strengere Regulierungsbestimmungen
• Digitalisierung

Question 11

Lösungsoptionen der Hauptproblemtrends

Answer 11

• Taktische Maßnahmen und Programme beschleunigen
• Strukturelle Veränderungen am operativen Modell vornehmen
• Geschäftsmodell der Banken eventuell neu erfinden?

Question 12

Was versteht man unter der genossenschaftlichen Finanzgruppe?

Answer 12

Kooperation von selbstständigen Kreditinstituten und Finanzdienstleistungsunternehmen im Genossenschaftssektor