Conh Bancarios - Sistema Financeiro Nacional

Question 1

Como o sistema financeiro nacional eh regulado?

Answer 1

Através de leis complementares

Question 2

Em quais subsistemas o SFN está dividido?

Answer 2

Subsistema normativo (elabora normas e fiscaliza o subsistema operacional)
Subsistema operacional (oferece serviços financeiros p sociedade)

Question 3

O subsistema normativo eh dividido em quais partes?

Answer 3

Órgãos normativos
Entidades supervisoras

Question 4

Quais são os órgãos normativos?

Answer 4

• CMN conselho monetário nacional
• CNSP conselho nacional de seguros privados
• CNPC conselho nacional de previdência complementar

Question 5

Quais são as entidades supervisoras?

Answer 5

Bacen
CVM comissão de valores Mobiliarios (vinculado ao ministério da fazenda e subordinada ao CMN no q se refere a atividade fim)
SUSEP superintendência de seguros privados
PREVIC superintendência de previdência complementar

Question 6

Quem faz parte do subsistema operacional?

Answer 6

Operadores como bancos
Instituições financeiras
Corretoras de valores
Seguradoras
Bolsas de valores

Question 7

Os conselhos q compõem os órgãos normativos são órgãos e subordinados a seus ministérios. A quais ministérios são subordinados? CMN, CNPV e CNSP?

Answer 7

CMN e CNSP são subordinados ao ministério da fazenda
CNPV ao ministério da previdência

Question 8

Quais são os membros do conselho monetário nacional CMN?

Answer 8

-Ministro da fazenda - presidente do conselho
-Ministro do planejamento
-Presidente do banco central

Question 9

Como são as reuniões do CMN?

Answer 9

Ordinárias - mensais
Extraordinárias- sempre q necessário

Delibera sempre pela maioria dos votos. Outros podem participar mas não tem poder de voto.
Presidente Pode resolver sozinho mas na próxima reunião ouvir os demais membros.
As decisões são divulgadas mediante resoluções assinadas pelo presidente do banco central.
Extratos da ata sao publicadas no DOU (as confidenciais não)

Question 10

Quem faz a pauta do CMN e quem são seus integrantes?

Answer 10

COMOC
Comissão técnica da moeda e do crédito
-presidente e 4 diretores do bacen
-presidente da CVM
- secretário executivo do ministério da fazenda
-secretário do tesouro nacional do ministério da fazenda

Coordenada pelo presidente do bacen

Question 11

Quais são os objetivos do CMN?

Answer 11

-Permitir o progresso econômico e social do país
-orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras públicas ou privadas p propiciar desenvolvimento harmônico da economia nacional
- propiciar aperfeiçoamento das instituições e instrumentos financeiros com vistas a maior eficiência do sistema de pagamentos e mobilização de recursos
-zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras
-coordenar as políticas monetárias, crediticias , orçamentárias, fiscal e da dívida pública externa e interna

Question 12

Como eh definida a autonomia do banco central?

Answer 12

O bacen eh uma autarquia de natureza especial
Ausência de vinculação a ministério , tutela ou subordinação hierárquica pela autonomia técnica, operacional, administrativa e financeira pela investidura a termo de seus dirigentes e pela estabilidade durante seus mandatos

Question 13

Quais são os objetivos do bacen?

Answer 13

-Assegurar a estabilidade dos preços
-Zelar pela estabilidade e pela eficiência do sistema financeiro
-Suavizar as flutuações do nível de atividade econômica e fomentar o pleno emprego

Question 14

Como eh composto o bacen?

Answer 14

*9 membros:
1 presidente
8 diretores ( cada diretoria um departamento )
Mandado de 4 anos
Podem ser reconduzidos 1 vez pela decisão do presidente da república (passar pelo Senado)
*COPOM
*COMEF

Question 15

Quais as atribuições do CMN?

Answer 15

-Aprovar os orçamentos monetários preparados pelo bacen, por meio das quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito
-determinar as características gerais das cédulas e das moedas
-fixar as diretrizes e normas de política cambial inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira
-disciplinar o credito em todas as suas modalidades e as operações crediticias em todas as suas formas
-coordenar a política que trata dos objetivos (opzc) do CMN e a de investimentos do governo federal
-regular q constituição, funcionamento e fiscalização dos q exercerem atividades subordinadas a essa lei bem como aplicação das penalidades previstas
-limitar sempre q necessário as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros inclusive os prestados pelo bacen assegurando taxas favorecidas ao financiamento q destinem a promover : recuperação e fertilização do solo, reflorestamento, combate epizootias e pragas nas atividades rurais, eletrificação rural, mecanização,‘irrigação , investimentos indispensáveis as atividades agropecuárias
-determinar as percentagens máximas dos recursos q as instituições financeiras poderão emprestar a um msm cliente ou grupo
de empresas
-estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes,mobilizações, e outras relações patrimoniais
-expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras
-delimitar com periodicidade não inferir a 2 anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas
-outorgar ao bacen o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou haver sérias razões p prever a iminência de tal situação
-autoriza o bacen e instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição, compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do estado (revogado tacitamente)
-disciplinar as atividades das bolsas e de valores e corretores de fundos públicos
-estatuir normas p operações de instituições financeiras públicas(bnb, caixa, bndes ..)p preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei
-colaborar c o senado federal na instituição dos processos de empréstimos externos dos estados, df e municípios
-regular os depósitos a prazo( aplicações financeiras) e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo bacen
-estabelecer as metas de inflação a serem perseguidas pelo bacen

Question 16

Quais são as atribuições do bacen?

Answer 16

-emitir moeda
-ser depositário das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e executar a política cambial
-estimula a formação de poupança
-exercer o controle do crédito sob toda as suas formas
-realizar operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias
-regulamentar fixando limites prazos e outras condições as operações de redesconto e empréstimos
-cumprir a meta de inflação estabelecida pelo CMN
-concede autorização as instituições financeiras p funcionar no país , instalar e transferir sedes etc
-exercer fiscalização de instituições financeiras e aplicação de penalidades
-executar os serviços do meio circulante
-determinar recolhimento de até 100% do total dos depósitos à vista e de até 60% de outros títulos contábeis das instituições financeiras
-efetuar controle dos capitais estrangeiros
-praticar operacoes de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos
-apreciar alterações de estatutos
-estabelecer condições p posse e exercício de qualquer cargo de administração
-efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais
-aprovar seu regimento interno
-exerce vigilância do mercado financeiro (examinar livros e documentos das pessoas naturais ou jurídicas q detenham o controle acionário da instituição)
-opera exclusivamente c instituições financeiras públicas ou privadas

Question 17

Quais os tipos de instituições bancárias?

Answer 17

Bancos comerciais
Banco múltiplo com carteira comercial
Banco cooperativo
Cooperativa de crédito
Caixa econômica federal
3b2ccpravc não esquecer

Question 18

Quais são as instituições não bancárias?

Answer 18

Bancos de desenvolvimento
Bancos de investimentos
Sociedade de crédito financiamento e investimento
Sociedade de crédito imobiliário
Agências de fomento
Sociedade de arrendamento mercantil etc

Question 19

O banco comercial pode intermediar a colocação em mercado de balcão de distribuição pública primária ou secundária, de valores imobiliários?

Answer 19

Sim, observada a regulamentação da CVM ( pedir autorização ). Intermediação simples, sem garantir subscrição

Question 20

O q são
Bancos múltiplos?

Answer 20

Instituição financeira constituída de no Mínimo 2 das seguintes carteiras sendo
Obrigatoriamente uma delas: comercial ou de investimento
-comercial (se for instituição financeira bancária precisa ter)
- investimento (instituição financeira não bancárias)
desenvolvimento ( só bancos públicos )
- de crédito imobiliário
- de crédito , financiamento e investimento
-de arrendamento mercantil

Question 21

Quais são os níveis das cooperativas de crédito?

Answer 21

1 cooperativa de crédito singular
2 cooperativas centrais de crédito
3 confederações de centrais

Question 22

Quais os tipos de cooperativa de crédito singular?

Answer 22

1 Coop de crédito classica filiada a cooperativa central de credito- patrim líquido de 300mil e ter na conta 10mil

2 Cooperativa de crédito clássica não filiada - 500mil de pl e 20mil na conta

3 Cooperativa plena filiada à cooperativa central de crédito - pl 25 milhões e 2milhoes500mil na conta

4 cooperativa plena não filiada - pl 50milhoes e 5 milhões na conta

Cooperativa central do confederação : pl 1 milhão e 200mil na conta

Question 23

As cooperativas de crédito podem prestar quais serviços a não associados e associados??

Answer 23

-Cobrança, Custódia e serviços de recebimentos e
Pagamentos por conta de terceiros a pessoas físicas e entidades de qualquer natureza inclusive a entidades integrantes do poder público
-Correspondente no país
-Colocação de produtos e serviços oferecidos por bancos cooperativos inclusive os relativos a operações de câmbio

Question 24

As instituições são divididas de q forma?

Answer 24

Instituições financeiras bancárias (3b2c)
Instituições financeiras não bancárias (vários)
Instituições não financeiras: factoring (soc de fomento mercantil, instituições de pagamento)

Question 25

O q eh um banco de desenvolvimento e seu objetivo?

Answer 25

Uma instituição financeira pública não federal, sede na capital da unidade de federação q detiver seu controle acionário.
Objetivo proporcionar suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento em médio e longo prazo de programas e projetos q visem promover o desenvolvimento econômico social das unidades da federação q detenham seu controle acionário cabendo lhes apoiar prioritariamente o setor privado.

Question 26

O q eh uma agência de fomento?

Answer 26

Tem como objetivo financiar capital fixo e de giro associado a projetos na unidade da federação onde tenham sede.

Depende da autorização do bacen, SA de capital fechado. Uma agência de fomento por estado.
Dinheiro vem de fundos e programas oficiais, orçamento federal, estadual e municipal

Question 27

O q são bancos de investimento?

Answer 27

Instituições financeiras de natureza privada, especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros.

Question 28

Qual a diferença e semelhança entre cdb e rdb???

Answer 28

Cdb certificado de depósito bancário por ser um título de crédito pode ser transferido e negociado
Rdb recibo de depósito bancário eh instransferivel e inegociável , nao eh um título de crédito.

Ambos podem ser resgatados a critério da instituição financeira antes do vencimento desde q respeitados os prazos mínimos; incide IR sobre os rendimentos; protegidos pelo fundo garantidor de crédito até 250mil ; são fundings (origem do dinheiro) para operações de concessão de crédito à curto prazo

Question 29

O q eh o CDI?

Answer 29

Certificado de depósito interbancário - tipo de operação financeira no mercado interbancário, entre as próprias instituições financeiras, de curtíssimo prazo. Usado pra captação de recursos para compensar balanços superavitários e deficitários das instituições.

Obs : DPGE segundo
Tipo de segurança, depois do fgc, no valor de 400milhoes (depósito a prazo com garantia especial)

Question 30

Quais são as atribuições privativas do cvm ?

Answer 30

Estimular formação de poupanças e sua aplicação em valores mobiliários

Question 31

Quais atribuições são específicas do CMN?

Answer 31

Disciplinar as atividades da bolsa de valores ;
Disciplinar o crédito em todas as suas formas

Question 32

Quais atribuições são específicas do bc ?

Answer 32

Emitir papel moeda e moeda metálica
Nas condições e limites autorizados pelo CMN

Question 33

O q São cooperativas de crédito?

Answer 33

Entidades sem fins lucrativos q oferecem serviços financeiros aos associados, incluindo captação de depósitos , empréstimos
E investimentos

Question 34

Como eh composta a CVM?

Answer 34

1 presidente
4 diretores
Nomeador pelo pres da rep depois de aprovados pelo Senado
(Caso de renuncia ou Morte ou perda de mandato do presidente da comissão assumirá o diretor mais antigo ou mais Idoso, nessa ordem)
Mandato dos dirigentes eh de 5 anos não permitida a recondução , e devendo ser renovado 1/5 dos membros do colegiado

Question 35

Quais os objetivos do copom?

Answer 35

Definir a meta da taxa selic
Definir as orientações e diretrizes estratégicas para a execução da política monetária e
Divulgar o relatório da inflação

Question 36

Qual a periodicidade das reuniões do copom e como eh formado?

Answer 36

Reúnem-se 8 vezes ao
Ano em torno de 45 dias e extraordinariamente por convocação do presidente.
Formado por presidente e 8 diretores (mesmos integrantes do conselho diretor do bacen)
Período de silêncio tem início na quarta feira da semana anterior e vai até terça da semana seguinte

Question 37

No mercado de capitais , o q são e quais os tipos de operações de underwriting?

Answer 37

São ofertas públicas de títulos em geral(como uma ação)e de títulos de crédito representativo de empréstimo (como debenture) por meio de subscrição - podem acontecer nos mercados primário ou secundário;
*Garantia firme: a instituição financeira coordenadora da operação garante a colocação de determinado lote de ações a um preço previamente pactuado c a empresa emissora (valor já eh adiantado para a empresa emissora )
*Melhores esforços : compromisso assumido pela IF de desenvolver os melhores esforços p revender o máximo de uma emissão e por um prazo determinado e se nao vender, devolve
*Stand by ou residual : compromisso assumido pelo banco quanto a subscrição após determinado prazo , se não vender, eh comprada pelo banco ( renovação da subscrição)
*book building - colocação de ações no exterior