Chapitre 10 Flashcards
quels sont les 4 caractéristiques de l’assurance vie permanente?
- procure une protection d’assurance pendant toute la vie
- pourvu que les primes requises soient payées
- comporte valeur de rachat (assurance et épargne)
- plusieurs variations : vie entière, vie universelle, vie ajustable
qu’est-ce l’assurance vie entière?
utilisée pour assurer une personne jusqu’à la fin de sa vie, certitude que les héritiers recevront un jour la somme assurée (tant que le contrat est maintenu en vigueur)
quelle est la flexibilité dans le montant d’assurance pour l’assurance vie entière?
garantie pour la durée du contrat, habituellement le même pour toute la durée de la police, pourrait décroître à un certain âge pour représenter que les besoins d’assurance décroissant à cet âge
quelle est la flexibilité dans la prime pour l’assurance vie entière?
garantie pour la durée du contrat, prime nivelée qui n’augmente pas avec l’âge, prime à palier, période de paiement de la prime peut varier
que se passe-t-il avec la valeur de rachat en cas d’échéance ou rachat du contrat pour l’assurance vie entière?
garantie pour la durée du contrat, prêt sur la police, d’avance automatique de la prime, d’assurance libérée réduite et prolongation d’assurance
comment est déterminée la prime dans un contrat d’assurance vie ajustable?
produit d’assurance dont le capital assuré est stable mais dont la prime prévue est révisée périodiquement (ex : au 2 ans/5 ans) la prime est habituellement garantie pour un certain nombre d’années
à la fin de la période garantie d’un contrat d’assurance vie ajustable, sur quoi se base l’assureur pour déterminer un nouveau taux de prime?
se base sur ses résultats réels en terme de mortalité, intérêt et frais, le taux de prime peut être plus ou moins élevé que le taux précédent
comment sont effectués les ajustements du taux de prime d’un contrat d’assurance vie ajustable?
pas contrat par contrat, mais l’ensemble des contrats de même nature
vrai ou faux : les risques sur les primes et ceux sur le rendement sont transférés partiellement aux assurés dans un contrat d’assurance vie ajustable
vrai, car limite sur l’augmentation
qu’est-ce que le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable?
forme d’assurance vie dont les sommes assurées varient en fonction du rendement du. groupe distincts d’éléments d’actif, la prime est garantie et ne fluctuera pas pendant la durée du contrat
sur quoi pourrait dépendre le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable?
- variation d’un indice (ex : TSX)
- rendement de l’assureur
- rendement d’un fonds de l’assureur (fonds distincts)
vrai ou faux : il y aucune garantie offerte sur le capital variable dans un contrat d’assurance vie ajustable
faux : il y a certaines garanties offertes ex : capital ne descend pas sous sa valeur initiale (mais prime plus élevée)
qu’est-ce que l’assurance vie universelle?
forme d’assurance vie qui combine protection d’assurance et épargne à l’abri de l’impôt (jusqu’à une certaine limite)
quels sont les 4 caractéristiques d’une assurance vie temporaire?
- la durée du contrat est déterminée à l’avance, date de fin
- si l’assuré ne décède pas durant la durée du contrat, aucune prestation d’assurance n’est payable
- si l’assuré est toujours vivant à la fin de la garantie d’assurance, le contrat se termine
- ne comporte pas de valeur de rachat
comment peut être exprimé la durée d’une assurance vie temporaire?
- en durée : peut varier considérablement de quelques jours à plusieurs années (100 ans)
- en âge : se termine à ex 65 ans
vrai ou faux : la flexibilité du montant d’assurance vie temporaire est la même qu’en assurance vie entière
vrai
vrai ou faux : la prime est plus élevée en assurance vie temporaire qu’en vie entière
faux : prime moins élevée car basé sur une plus courte période de temps
quel est l’option renouvelable d’une assurance vie temporaire?
permet le renouvellement de la garantie à son échéance pour un autre terme de même durée, sans preuve d’assurabilité (bon pour ceux qui ne sont pas en bonne santé)
comment les primes changent lors de l’option renouvelable d’une assurance vie temporaire?
plus élevées que la prime initiale du premier terme, puisque l’assuré est plus âgé lors du renouvellement, sa probabilité de mourir a augmenté
vrai ou faux : les gens en mauvaise santé vont renouvelés leur assurance vie temporaire plus que ceux en bonne santé
vrai, donc la prime est supérieure à celle d’un contrat similaire non renouvelable pour compenser l’anti-sélection
vrai ou faux : il n’y a aucune limite pour le renouvellement de l’assurance vie temporaire
faux : certaines limites
limite d’âge ou de nombre de fois
ex : 80 ans limite d’âge car probabilité de mourir trop grande, ou 5 fois maximum
quel est l’option transformable de l’assurance vie temporaire?
permet au titulaire de transformer sa protection en assurance permanente, sans preuve d’assurabilité (bcp d’anti-sélection), il y a certaines limites pour la transformation ex : max 65 ans
qu’est-ce que la temporaire à 100 ans pour l’assurance vie temporaire?
assimilable à une assurance vie entière, la seule différence notable est la constitution ou non d’une valeur de rachat, et ainsi la différence dans les primes qui en résulte
vrai ou faux : il n’y a pas de valeur de rachat dans la temporaire à 100 ans (T100)?
vrai
qu’est-ce que l’assurance vie mixte?
garantit le versement du capital assuré peut importe si l’assuré est vivant ou non avant la fin de la période assurée, la date de terminaison de l’assurance peut être une durée ou un âge, primes habituellement constantes et valeur de rachat
vrai ou faux : l’assurance vie mixte a un traitement fiscal désavantageux au Canada donc pas un gros vendeur
vrai
quelle est la forme d’assurance vie qui combine protection d’assurance et épargne à l’abri de l’impôt (jusqu’à une certaine limite)?
assurance vie universelle
par quoi se distingue l’assurance vie universelle?
par sa souplesse au niveau des primes et du capital assuré et par la séparation des différents facteurs de la tarification
(primes : mortalité + dépense - intérêt + épargne)
vrai ou faux : le propriétaire se voit offrir, sous réserve de certaines limites, la souplesse de déterminer le montant de la prime qu’il souhaite payer dans une assurance vie universelle
vrai, mortalité + dépense - intérêt doivent toujours être couverts, mais épargne va varier
quels sont les 3 facteurs principaux de la tarification pour l’assurance vie universelle?
- chargement pour la mortalité
- taux d’intérêt crédité à l’épargne
- montant des frais applicables au contrat
qu’est-ce que doit faire l’assureur à chaque mois pour l’assurance vie universelle?
- déduit les chargements de mortalité et de frais du fonds
- crédite des intérêts sur le compte
- crédite une prime s’il en a reçu une
- déduit d’autres frais, s’il y a lieu
comment se fait le chargement sur la mortalité de l’assurance vie universelle?
l’assureur soustrait à chaque mois un. chargement de mortalité du fonds de capitalisation, dépend de la catégorie de risque : âge, sexe, tabagisme, portion de la prime brute qui paie le coût de la protection d’assurance seulement
qu’est-ce le MNAR?
montant net au risque
MNAR = somme assurée - fonds de capitalisation qui sera conservé par l’assureur au décès (c’est le montant requis du déboursé net par l’assureur en cas de décès de l’assuré)
vrai ou faux : le contrat indique le chargement de mortalité par 100$ de montant net au risque
faux par 1000$
comment est le taux d’intérêt dans l’assurance vie universelle?
taux annuel minimal garanti dans le contrat, qui sera crédité sur le fonds de capitalisation, le taux sera plus élevée si les conditions économiques et la concurrence le permettent (l’assureur doit rester compétitif), le taux peut varier avec certains indices
quels sont les frais dans l’assurance vie universelle?
frais de 1ere année, gestion mensuelle, modifications garanties, retrait, profits de l’assureur
qui détermine le montant de la protection de la prime de l’assurance vie universelle (sous certaines limites) et qui peut modifier pendant la durée du contrat?
le titulaire de contrat au moment de la souscription
vrai ou faux : le capital pourrait être fixe, variable ou indexé
vrai
quand est-ce que le titulaire ne peut pas modifier le montant de chacune de ses primes?
si le fonds de capitalisation n’est pas suffisant pour payer les chargements et frais
quel est l’option A de couverture dans l’assurance vie universelle?
le montant d’assurance payé en cas de décès est constant et égal au montant assuré, capital décès réel payé = montant assuré (pas de remboursement de fonds), chargement de mortalité appliqué sur MNAR, le MNAR diminue au fur et à mesure que le fonds de capitalisation augmente (plus le fonds est important, moins le risque de l’assureur est grand en terme de sortie de fonds pour payer la prestation de décès)
que se passe-t-il si la prime est payée au minimum à chaque mois dans l’option A de l’assurance vie universelle? et si la prime excède le minimum?
minimum : pas de constitution de fonds
excède le minimum : création de fonds, le chargement de mortalité s’appliquera sur un MNAR plus petit que s’il n’y avait pas de fonds
quel est l’option B de couverture dans l’assurance vie universelle?
la prestation de décès correspond au capital assuré augmenté de la valeur du fonds de capitalisation, le MNAR toujours égal au capital assuré, chargement de mortalité sur MNAR qui est constant, prime plus élevée
que se passe-t-il si la prime est payée au minimum à chaque mois dans l’option B de l’assurance vie universelle? et si la prime excède le minimum?
si la prime est payée au minimum à chaque mois, il n’y aura pas constitution de fonds (comme A)
excède le minimum : création d’un fonds, la grosseur du fonds détermine le montant qui sera versé en cas de décès
vrai ou faux : le titulaire peut effectuer des retraits dans le fonds de capitalisation
vrai dans ce cas, le fonds de capitalisation est réduit d’autant, le contrat reste en vigueur tant qu’il y reste de l’argent pour payer les frais mensuels
vrai ou faux : moins on met de l’argent dans le fonds de capitalisation, plus le produit se rapproche d’un produit de placement plutôt qu’un produit d’assurance
faux : plus le fonds prend de l’importance
vrai ou faux : la loi impose aucun maximum au montant que peut atteindre le fonds par rapport aux sommes assurés
faux : il y a un maximum car produits d’assurance ont un traitement favorable au niveau de l’impôt
vrai ou faux : le fonds accumulé dans une police d’assurance vie universelle demeure exonéré d’impôt tant que la police demeure exonérée
vrai
qu’est-ce qu’un relevé périodique?
relevé fourni au titulaire de contrat par l’assurance de façon périodique indiquant pour la période : capital décès, fonds, intérêts crédités, chargements de mortalité déduits, primes versées, avances à rembourser, retraits sur la valeur de rachat
quel est la définition de l’assurance maladies graves?
protection d’assurance qui garantit le paiement d’un montant forfaitaire libre d’impôt lors du diagnostic de certaines maladies graves, l’assuré bénéficie du soutient financier nécessaire pour aider à maintenir une qualité de vie lors d’une maladie grave
quel est l’objectif de l’assurance maladies graves?
comme le versement est fait du vivant de l’assuré, la prestation prévue comble le vide financier qui se creuse entre le régime provincial d’assurance maladie et les dépenses, souvent substantielles, engendrées par une maladie grave
donner des exemples de l’assurance maladies graves?
adapter son domicile à sa condition médicale, acquitter les frais médicaux pour traitements spécialisés prodigués ici ou à l’étranger, s’offrir des soins infirmiers à domicile
pourquoi l’assurance maladies graves est de plus en plus populaire?
car de plus en plus de canadiens et de plus en plus jeunes auront à faire face au cours de leur vie à une maladie grave
- nouvelle génération plus porté vers leur confort que sur le passage de la richess
- la proportion de personnes âgées est en croissance
- le coût des soins médicaux est en croissance
-technologie permet de retarder le décès, augmente coûts médicaux
-auparavant famille s’occupait des parents malades
comment fonctionne l’assurance maladies graves?
protection peut être viagère ou temporaire (mais protection prend fin à un certain âge), paiement se fait habituellement 30 jours après le diagnostic, l’assurance se termine lors du paiement de la prestation, l’assuré peut utiliser la prestation comme il le désire sans aucune restriction, couvrent généralement entre 25 et 30 maladies
donner des exemples de maladies couvertes par l’assurance maladies graves
accidents vasculaires cérébraux, crises cardiaques, cancers dangers de mort, brûlures sévères, cécité, Alzheimer, Parkinson, sclérose en plaques, coma
vrai ou faux : les définitions des maladies ne sont pas très importantes et les compagnies ont des définitions différentes
faux : très importantes et standardisées entre les assureurs
quels sont les exclusions dans l’assurance maladies graves?
-cancers qui surviennent dans les 90 jours suivant la date de prise en effet de la police
-maladies qui résultent directement ou indirectement d’un abus d’alcool ou de drogue
-maladie suite traitements expérimentaux
