FINANCIAMIENTO Flashcards
CREDITO
Proviene del Latín CREDERE que significa Confianza.
➢ Confianza: Es conocer a tu cliente
➢ De donde provienen su fuente de ingresos.
➢ A qué se dedica, etc.
Hay diferentes tipos de Crédito
Crédito Personal;
➢ Crédito Hipotecario Residencial o de Vivienda
➢ Crédito Hipotecario de Consumo o Consolidación de Deudas;
➢ Créditos Comerciales.
Todo Crédito debe otorgarse con el menor riesgo o pérdida para quien lo otorga ( Mitigación )
¿ Qué es una análisis de crédito?
Es un informe elaborado para determinar la aprobación o
negación de un préstamo al prospecto cliente.
ASPECTOS A CONSIDERAR EN EL ANALISIS DE CREDITO
-Aspectos Cuantitativos
-Aspectos Cualitativos.
ASPECTOS CUANTITATIVOS
Es el que evalúa la solvencia financiera de las
personas que aplican para la obtención de un
préstamo, tales cómo:
➢ Ingresos por salarios;
➢ Estados Financieros;
➢ Ahorros o Estados de Cuentas
➢ Comisiones.
ASPECTOS CUALITATIVOS:
crédito como persona:
➢ Historial de pago o Referencias Crediticias;
➢ Actividad Económica a la que se dedica (Profesión);
➢ Estabilidad Laboral o Antigüedad en la Empresa;
➢ Calidad de la Empresa (Grande y
FINANCIAMIENTO HIPOTECARIO
Es la facilidad crediticia que concede un Banco a una persona natural o jurídica para el financiamiento de un Bien Inmueble el cual será respaldado por una garantía ( El propio Bien
Inmueble producto de la adquisición).
Plazo del Préstamos Hipotecario Residencial?
30 años
En qué se basará la suma máxima del Préstamo Hipotecario
Es importante destacar que la suma máxima del
Préstamo se basará:
- en el valor del inmueble (Avalúo) como garantía, VS el porcentaje de Financiamiento que ofrece la entidad financiera.
Ejemplo:
Si el valor de la propiedad es $100,000:
-Con un financiamiento del 80%, te prestarían $80,000, y tú deberías aportar $20,000.
-Con un financiamiento del 90%, te prestarían $90,000, y tú tendrías que aportar $10,000.
En resumen, el banco determina cuánto te puede prestar en función del valor de la propiedad y del porcentaje de financiamiento que ofrezca (80%, 90%, etc.).
PRESTAMO HIPOTECARIO RESIDENCIAL
Es el producto financiero que te permite adquirir mediante un Préstamo la vivienda que deseas, quedando la misma en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera , hasta la cancelación del mismo.
Es Decir:
-Mientras no termines de pagar el préstamo, la casa queda como garantía para el banco. Cuando pagas todo el préstamo, la casa es completamente tuya.
Los préstamos para hipotecas residenciales pueden ser para:
-Adquisición: Comprar una casa.
-Construcción: Construir una nueva casa.
-Mejoras: Hacer reparaciones o remodelaciones en tu casa.
-Préstamo de Consumo: Usar el dinero para otros gastos personales, con la casa como garantía.
TRAMITE DEL CREDITO APROBADO
Una vez que el Crédito haya sido debidamente aprobado, el Banco procede a:
- Notificar telefónicamente al cliente y Promotora de dicha aprobación;
- Confecciona la Carta de Términos y Condiciones
para la firma o aceptación del cliente:
- como el monto, el plazo, la tasa de interés, las comisiones, etc.) para que el cliente lo firme o acepte.
*Requisitos faltantes: El banco también lista los documentos o pasos que aún faltan para continuar con el trámite.
*si el banco lo requiere, puede preparar estos documentos para formalizar el proceso de pago del préstamo:
- Cesiones de Crédito:El banco puede transferir el derecho de cobrar tu préstamo a otra persona o institución.
- Carta Promesa de Pago: Es un documento donde tú te comprometes a pagar el préstamo según lo acordado.
- Inscripción en el Registro Público del Contrato de
Préstamo.
¿Dónde debe ser inscrito el contrato de préstamo una vez aprobado por el banco?
En el Registro Público
TRAMITE DEL CREDITO APROBADO
Cesiones de Crédito es:
La cesión del crédito hipotecario es cuando el banco o entidad que te dio el préstamo (el acreedor) transfiere su derecho a cobrar el préstamo a otra persona o institución. Es decir, el nuevo acreedor (la persona o entidad a la que se cede el crédito) será quien reciba los pagos del préstamo en lugar del banco original.
Recordar:
El acreedor es generalmente el banco o institución financiera que te presta el dinero para comprar una casa.
TRAMITE DEL CREDITO APROBADO
Cesiones de Crédito:
1. ¿Por quiénes deben ser autorizadas y firmadas las cesiones de crédito en el trámite hipotecario?
deben estar autorizadas (firmadas) por él o los Prestatarios originales
-LOS PRESTARIOS ORIGINALES son las personas que inicialmente pidieron el préstamo hipotecario. Son quienes firmaron el contrato original del préstamo con el banco o la entidad financiera.
TRAMITE DE CRÉDITO APROBADO
Cesiones de Crédito:
¿Las cesiones de Créditos serán respaldas mediante?
Una Carta Promesa de Pago que emitirá el Acreedor Financiero al nuevo beneficiario
Recuerda: Acreedor Financiero es
-Banco o Institución financiera ( el que da el préstamo)
TRAMITE DEL CREDITO APROBADO
Carta Promesa de Pago:
La Carta Promesa de Pago es un instrumento de
garantía en el que intervienen tres partes:
- Solicitante: Es la persona que debe pagar una deuda.
- Emisor: Es el banco o entidad financiera que asegura que se cumpla el pago.
- Beneficiario: Es la persona o entidad que recibirá el pago, generalmente el acreedor.
Vigencia de la CARTA DE PROMESA DE PAGO?
-vigencia mínima de 6 meses prorrogables
-hoy día su vigencia es dependiendo del banco:
Unos otorgan AÑO Y MEDIO E INDEFINIDAS
Para que el pago en la Carta Promesa de Pago sea válido, deben cumplirse todas las condiciones que acordaron las partes, como por ejemplo:
- Pagar impuestos y tasas: Es necesario pagar cualquier impuesto o tarifa relacionada con el préstamo.
- Inscripción en el Registro Público: El contrato o escritura del préstamo debe ser registrado en el lugar correspondiente para que sea oficial.
CONTRATO DE PRESTAMO HIPOTECARIO :
es un acuerdo entre dos voluntades donde el banco te presta dinero con intereses, a pagar en un tiempo determinado.
CONTRATO DE PRESTAMO hipotecario :
- ¿En qué se basa el plazo del préstamo hipotecario?
- ¿Qué cubre el Seguro de Desgravamen en caso de fallecimiento del deudor?
- El plazo se basa en tu edad y el tiempo que cubre el Seguro de Desgravamen.
- En caso de fallecimiento El Seguro de Desgravamen cubre el saldo de la deuda, liberando a los herederos de la obligación de pagar.
CONTRATO DE PRESTMO HIPOTECARIO
¿Qué compromiso asume el deudor con respecto al uso del dinero del préstamo y la propiedad?
El deudor se compromete a usar el dinero para lo aprobado y no puede vender la propiedad sin el permiso del banco.
CONTRATO DE PRESTMO HIPOTECARIO
¿Cómo se legaliza el contrato de préstamo hipotecario?
El contrato de préstamo se legaliza con la inscripción de la Escritura Pública.
QUE DEBE CONTENER EL CONTRATO DE PRESTAMO HIPOTECARIO
- NOMBRE DE LOS COMPARECIENTES Y SUS GENERALES:
➢ Representante del Banco;
➢ Dueños, Deudores, y Co- Deudores; - DATOS DEL PRESTAMO
➢ Monto ;
➢ Plazo;
➢ Tasa de Interés;
➢ Cuota o Mensualidad; - DESCRIPCION DE LA GARANTIA ( inscripción)
Aquí se describe la propiedad que estás poniendo como garantía (normalmente una casa). El banco tiene un derecho sobre la propiedad hasta que pagues el préstamo. - CLAUSULA DE HIPOTECA
Es una parte del contrato donde se establece que la propiedad es la garantía del préstamo. Si no pagas, el banco puede quedarse con la propiedad. - CLAUSULA DE ANTICRESIS
Es una condición que permite al banco tomar los beneficios de la propiedad (por ejemplo, los alquileres) si el deudor no paga el préstamo. Es como un derecho adicional para el banco sobre la propiedad hasta que se pague la deuda.
