Conhecimentos Bancários

Question 1

De acordo com a CF o SFN será regulado por…?

Answer 1

Leis complementares

Question 2

Quais os dois subsistemas que o SFN está estruturado?

Answer 2

Subsistema normativo e subsistema operacional

Question 3

Qual a diferença entre órgãos normativos e entidades supervisoras?

Answer 3

Órgãos normativos = estabelecem as regras

Entidades supervisoras = aplicam as regras

Question 4

Qual o significado das seguintes siglas:
CMN
CNSP
CNPC

Answer 4

CMN (cemenê) = conselho monetário nacional

CNSP = conselho nacional de seguros privados

CNPC = conselho nacional de previdência complementar

Question 5

Qual o significado das seguintes siglas:
BACEN
CVM
SUSEP
PREVIC

Answer 5

BACEN = banco central

CVM = comissão de valores mobiliários

SUSEP = superintendência de seguros privados

PREVIC = superintendência nacional de previdência complementar

Question 6

O SFN é composto por um conjunto de órgãos e instituições que regulamenta, supervisiona e realiza operações necessárias à circulação de moeda e de crédito na economia. São órgãos normativos do Sistema Financeiro Nacional:

a. Conselho Monetário Nacional; Conselho Nacional de Seguros Privados; Comitê de Política Monetária (Copom);
b. Conselho Nacional de Seguros Privados; Conselho Nacional de Previdência Complementar; Conselho Monetário Nacional;
c. Superintendência de Seguros Privados; Comitê de Política Monetária (Copom); Conselho
Federal de Valores Mobiliários;
d. Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários; Conselho Monetário Nacional;
e. Conselho Nacional de Seguros Privados; Banco Central do Brasil; Conselho Monetário Nacional;

Answer 6

Letra B.
CNSP
CNPC
CMN (cemenê)

Question 7

O órgão normativo responsável por elaborar normas relativas a seguros, resseguros, cosseguros, retrocessão, capitalização e previdência complementar aberta é:

a. Susep
b. Previc
c. CNPC
d. CMN
e. CNSP

Answer 7

Letra E.
Conselho nacional de seguros privados.

Question 8

Atua como operador do Sistema Financeiro Nacional a(o):

a. Bolsa de Mercadorias e Futuros
b. CMN
c. Susep
d. Previc
e. Banco Central do Brasil

Answer 8

Letra A.

Question 9

O Conselho Monetário Nacional (CMN), autoriza a emissão de papel moeda?

Answer 9

Errado. O CMN não faz mais isso.

Question 10

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em 07/12/1976, pela Lei nº 6.385/76. A CVM:

a. É um órgão emissor de moeda-papel.
b. É vinculada à Casa Civil.
c. Fornece crédito às instituições.
d. É responsável por formular a política de crédito.
e. Regula mercados da Bolsa de balcão.

Answer 10

Letra E.

Question 11

No Brasil, o órgão responsável pela fiscalização do Sistema Financeiro Nacional é o:

a. Conselho Monetário Nacional
b. Ministério da Fazenda
c. Banco Central do Brasil
d. Banco do Brasil
e. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

Answer 11

Letra C.

Conselho Monetário Nacional = não fiscaliza;
Ministério da Fazenda = não fiscaliza;
Banco do Brasil = operador;
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) = operador.

Question 12

Dentro do Sistema de Metas para a inflação, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelece a meta para a inflação. A partir dessa meta, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (Bacen) reúne-se periodicamente para analisar a economia brasileira.
Nesse contexto, é atribuição do Copom:

a. Definir a meta da taxa Selic.
b. Determinar o papel do Bacen no mercado cambial.
c. Formular normas aplicáveis ao Sistema Financeiro Nacional (SFN).
d. Divulgar, diariamente, a taxa de juros de curto prazo para operações realizadas no mercado financeiro.
e. Autorizar o funcionamento das instituições financeiras e de outras entidades conforme legislação em vigor.

Answer 12

Letra A. O Copom é responsável por definir a meta da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Essa taxa é um dos instrumentos utilizados para o controle da inflação.

B = A determinação do papel do Bacen no mercado cambial, é função do próprio Bacen;
C = A formulação de normas aplicáveis ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional (CMN);
D = O Copom não divulga diariamente a taxa de juros de curto prazo para operações realizadas no mercado financeiro. A taxa Selic, definida pelo Copom, é divulgada a cada reunião do Comitê, que ocorre a cada 45 dias;
E = A autorização para o funcionamento das instituições financeiras e de outras entidades conforme legislação em vigor é uma atribuição do Bacen, e não do Copom.

Question 13

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em 07/12/1976, pela Lei nº 6.385/76.
A CVM:

a. É um órgão emissor de moeda-papel.
b. É vinculada à Casa Civil.
c. Fornece crédito às instituições.
d. É responsável por formular a política de crédito.
e. Regula mercados da Bolsa de balcão.

Answer 13

Letra E. A CVM regula mercados da Bolsa de balcão. Isso é uma função da CVM, conforme definido na Lei nº 6.385/76.

A = A CVM não é um órgão emissor de moeda-papel. Esta é uma função do Banco Central do Brasil (Bacen);
B = A CVM não é vinculada à Casa Civil. Ela é uma autarquia vinculada ao Ministério da Economia;
C = A CVM não fornece crédito às instituições. Sua função é fiscalizar, regular e promover o desenvolvimento do mercado de valores mobiliários;
D = A CVM não é responsável por formular a política de crédito. Essa é uma função do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil.

Question 14

No mercado de capitais brasileiro, os principais responsáveis pela intermediação de compra e venda de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de recursos são as(os):

a. Corretoras e distribuidoras
b. Bolsas de valores
c. Companhias abertas
d. Empresas de auditoria
e. Auditores da Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Answer 14

Letra A. No mercado de capitais, é impossível realizar transações com títulos e valores mobiliários sem uma corretora intermediando a operação.

B = As bolsas de valores são o mercado em si, o local onde são negociados os títulos e valores mobiliários;
C = As companhias abertas são geralmente os tomadores de recursos;
D e E = Empresas de Auditoria e auditores da CVM são agentes que buscam trazer segurança às transações ocorridas nas bolsas de valores, a fim de que a legislação vigente seja rigorosamente seguida.

Question 15

O que é Copom?

Answer 15

Copom = Comitê de Política Monetária.

Question 16

A(s) instituição(ões) auxiliar(es) que faz(em) parte do sistema financeiro nacional e que, dentre outras atividades, administra(m) carteiras e custodia(m) valores mobiliários é(são):

a. As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários
b. Os bancos comerciais
c. O Banco Central do Brasil
d. A comissão de valores mobiliários - CVM
e. As sociedades de crédito imobiliário

Answer 16

Letra A.
​As corretoras de títulos e valores mobiliários (CTVM) e as distribuidoras de títulos e valores mobiliários (DTVM) atuam nos mercados financeiro e de capitais e no mercado cambial intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de recursos. As corretoras e distribuidoras, na atividade de intermediação, oferecem serviços como plataformas de investimento pela internet (home broker), consultoria financeira, clubes de investimentos, financiamento para compra de ações (conta margem) e administração e custódia de títulos e valores mobiliários dos clientes. Na remuneração pelos serviços, essas instituições podem cobrar comissões e taxas.
As corretoras e as distribuidoras devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. São supervisionadas tanto pelo Banco Central quanto pela Comissão de Valores Mobiliários. Também compõem o Sistema Financeiro Nacional, como entidades operadoras auxiliares, as entidades administradoras de mercados organizados de valores mobiliários, como os de Bolsa, de Mercadorias e Futuros e de Balcão Organizado. Outros Intermediários Financeiros:
1. Administradoras de Consórcio
2. Sociedades de Arrendamento Mercantil;
3. Sociedades corretoras de câmbio;
4. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários;
5. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários.

D = A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulador do mercado de valores mobiliários, não tendo como atividade a administração de carteiras nem a custódia de valores mobiliários.

Question 17

Nos últimos anos, observou-se que o mercado bancário teve elevado crescimento e forte acirramento entre as instituições bancárias no desenvolvimento de suas atividades, aumentando, dessa forma, a competição bancária.
Um dos fatores que impulsionaram essa disputa mercadológica, entre as instituições bancárias, surgiu com a:

a. Ausência de interesse nas compras de folhas de pagamento
b. Redução de taxas de juros dos Títulos Públicos Federais
c. Alta das taxas SELIC
d. Redução dos níveis de crédito
e. Falta de garantia do chamado crédito consignado

Answer 17

Letra B.
Houve uma redução nas taxas de juros dos Títulos Públicos Federais, e se tornando em um investimentos inviáveis, pois as cadernetas de poupança estavam rendendo mais, ou seja, dando mais lucros aos poupadores. A partir desse fato que os rendimentos das cadernetas de poupança foram alteradas e passaram render 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR, taxa próxima a zero) quando a Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, mas quando a taxa passa dos 8,5%, ela paga sempre 0,5% ao mês mais a TR, a mesma remuneração da regra antiga. Quando as taxas de juros dos títulos públicos federais são reduzidas, os bancos tendem a buscar outras formas de rentabilidade, o que pode aumentar a competição entre eles.

A = A compra de folhas de pagamento é uma estratégia que pode aumentar a base de clientes de um banco, mas não é um fator que impulsiona diretamente a competição bancária;
C = A alta da taxa SELIC tende a reduzir a competição bancária, pois torna os investimentos em títulos públicos mais atrativos;
D = A redução dos níveis de crédito pode diminuir a competição bancária, pois pode levar a uma redução na oferta de produtos e serviços bancários;
E = O crédito consignado é uma modalidade de crédito com garantia, o que reduz o risco para o banco e, portanto, não é um fator que impulsiona a competição bancária.

Question 18

O Fundo Garantidor de Crédito foi criado para, dentre outras finalidades, proteger depositantes e investidores no âmbito do sistema financeiro, até os limites estabelecidos pela regulamentação.
Tal fundo é pessoa jurídica caracterizada como:

a. Sociedade por ações
b. Sociedade de economia mista
c. Autarquia especial
d. Associação civil
e. Empresa financeira

Answer 18

Letra D.
Em novembro de 1995, nasce o Fundo Garantidor de Créditos - FGC, uma associação civil, sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado. Muito mais do que “pagador de dívidas”, que só surge em cena em momentos dramáticos, o FGC conta com profissionais preparados para agir de maneira preventiva em todo o sistema bancário e financeiro, atuando de maneira pontual e, muitas vezes, silenciosa para garantir um funcionamento fluido e harmônico de todo o sistema.
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC), administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.
São garantidos: depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;depósitos de poupança; depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB); depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares; letras de câmbio; letras imobiliárias; letras hipotecárias; letras de crédito imobiliário;letras de crédito do agronegócio; operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 08/03/2012 por empresa ligada.
O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00. Nas contas conjuntas, o valor da garantia é limitado a esse valor, ou ao saldo da conta, quando inferior a esse limite, dividido pelo número de titulares, sendo o crédito do valor garantido feito de forma individual.

A = O FGC não é uma sociedade por ações, pois não tem capital dividido em ações e não visa ao lucro;
B = O FGC não é uma sociedade de economia mista, pois não é uma entidade que possui tanto capital público quanto privado;
C = O FGC não é uma autarquia especial, pois não é uma entidade pública com autonomia administrativa e financeira;
E = O FGC não é uma empresa financeira, pois não realiza operações financeiras com o objetivo de lucro.

Question 19

No Sistema Financeiro Nacional (SFN), sob o enfoque da Dinâmica do Mercado, o elemento técnico-conceitual referente à parte da economia que acompanha o comportamento dos salários e do poder de compra do salário da população, é a:

a. Política fiscal
b. Política de preços
c. Inflação
d. Política de rendas
e. Taxa de juros

Answer 19

Letra D.
Política de rendas é um conjunto de medidas visando a redistribuição de renda e justiça social. É um dos instrumentos da política económica governamental, juntamente com a política fiscal, política monetária e a política cambial. O exercício da política de renda pelo Governo consiste no controle da remuneração dos fatores diretos de produção na economia: salários, depreciações, lucros, dividendos e preços dos produtos intermediários e finais. As políticas de rendas são normalmente usadas durante períodos de aumento da procura, para tentar prevenir o aumento de preços.

A = Política Fiscal é o nome dado às ações do governo destinadas a ajustar seus níveis de gastos.
B = Política de Preços é o preço mínimo é uma imposição governamental ou de grupos privados, através de regulações ou impostos, que tem como fim o estabelecimento de uma remuneração mínima a uma mercadoria qualquer.
C = Inflação, em economia é a queda do valor de mercado ou poder de compra do dinheiro. Porém, é popularmente usada para se referir ao aumento geral dos preços. Inflação é o oposto de deflação.
E = A taxa básica de juros corresponde à menor taxa de juros vigente em uma economia, funcionando como taxa de referência para todos os contratos. É também a taxa a que um banco empresta a outros bancos.

Question 20

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil estabelece as ações que definem a política monetária do governo.
O Copom:

a. Administra as reservas em divisas internacionais do Brasil.
b. Determina periodicamente a taxa de juros interbancários de referência, a taxa Selic.
c. É presidido pelo Ministro da Fazenda.
d. Impõe limites mínimos de capitalização aos bancos comerciais.
e. Impede a entrada de capitais financeiros especulativos no país.

Answer 20

Letra B.
O Comitê de Política Monetária (Copom) é formado pelo presidente e os diretores do Banco Central, que se reúnem a cada 45 dias para fixar a taxa básica de juros, a Selic.
O Copom foi criado em 20 de junho de 1996. A idéia foi inspirada na experiência do banco central dos EUA, o Federal Reserve (Fed). Antes, o Bacen aumentava ou reduzia a taxa de juros sem comunicar diretamente o mercado. Com a mudança, segundo o Bacen, o processo se tornou mais transparente, o que melhorou a comunicação com o mercado financeiro. Atualmente, vários países seguem esse modelo.

A = A administração das reservas em divisas internacionais do Brasil é uma responsabilidade do Banco Central, não especificamente do Copom.
C = O Copom é presidido pelo presidente do Banco Central, não pelo Ministro da Fazenda.
D = A imposição de limites mínimos de capitalização aos bancos comerciais é uma função do Banco Central.

Question 21

O Banco do Brasil é considerado um agente financeiro especial do Governo Federal, devido a algumas atividades que desempenha, como a(o):

a. Seguro de bens imóveis
b. Fiança bancária para investidores em bolsa
c. Execução da política de preços mínimos de produtos agropecuários
d. Extensão de crédito direto ao consumidor
e. Concessão de cartões de crédito ao público

Answer 21

Letra C.
Capítulo IV
Das Instituições Financeiras
Seção II
Do Banco do Brasil S.A.
a) receber, a crédito do Tesouro Nacional, as importâncias provenientes da arrecadação de tributos ou rendas federais e ainda o produto das operações de que trata o Art. 49 desta Lei;
b) realizar os pagamentos e suprimentos necessários à execução do Orçamento Geral da União e leis complementares que lhe forem transmitidas pelo Ministério da Fazenda, as quais não poderão exceder o montante global dos recursos a que se refere a letra anterior, vedada a concessão, pelo Banco, de créditos de qualquer natureza ao Tesouro Nacional;
c) conceder aval, fiança e outras garantias, consoante expressa autorização legal;
d) adquirir e financiar estoques de produção exportável;
e) executar a política de preços mínimos dos produtos agropastoris;
f) ser agente pagador e receber fora do País;
g) executar o serviço da dívida pública consolidada;

A e E = todos os bancos fazem;
B = era destinado a estrangeiros, não existe mais.

Question 22

O poder regulatório e fiscalizador da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) se estende a várias entidades e atividades.
NÃO constituem uma dessas entidades ou atividades:

a. Os Sistemas de Compensação de Títulos Públicos Federais – Selic
b. Os Mercados de Balcão Organizados de Valores Mobiliários
c. As Bolsas de Mercadorias e Futuros
d. As Auditorias de Companhias Abertas
e. As Entidades de Compensação e Liquidação de Valores Mobiliários

Answer 22

Letra A.
Os Sistemas de Compensação de Títulos Públicos Federais – Selic não estão sob a fiscalização e regulação da CVM. Isso ocorre porque o Selic é regulado e operado pelo Banco Central do Brasil.