Chapitre 10 Flashcards
Nommez les trois variations de l’assurance vie permanente.
Vie entière, vie universelle, vie ajustable
Dans le contrat de vie entière, le montant d’assurance est-il flexible?
Oui, le montant est garanti pour la durée du contrat, habituellement le même pour toute la police, mais pourrait décroître à un certain âge
Dans le contrat de vie entière, la prime est-elle flexible?
Oui, on peut avoir une prime nivelée, une prime à palier et la période de paiement de la prime peut varier
Dans le contrat de vie entière, y a-t-il une valeur de rachat?
Oui, elle est garantie pour la durée du contrat. Possibilité de prêt sur police, d’avance automatique de la prime, etc.
Décrire en quelques mots le principe derrière l’assurance vie ajustable.
Soit les primes sont variables, soit la prestation / le capital décès est variable
Dans un contrat d’assurance vie ajustable, comment fonctionne la prime ajustable.
Prime garantie pendant une certaine période. Ensuite, elle est ajustée par rapport aux résultats de la compagnie.
Dans un contrat d’assurance vie ajustable à prime variable, les ajustements de primes se font contrat par contrat ou pour un ensemble de contrats de même nature?
Pour un ensemble de contrat de même nature.
Dans un contrat d’assurance vie ajustable, comment fonctionne le capital ajustable.
Prime garantie, mais le capital peut varier en suivant un indice, en suivant les rendements de l’assurance, ou en fonction des rendements d’un fond de l’assureur. Il peut y avoir des garanties (ex.: le contrat ne descend pas sous un certain niveau)
Quand est-ce que l’assurance vie universelle a connu un essor?
Dans les années 1980
L’assurance vie universelle combine quoi?
Elle combine protection d’assurance et épargne à l’abri de l’impôt (jusqu’à une certaine limite)
L’assurance vie universelle se distingue par quoi?
Sa souplesse aux niveau des primes et du capital assuré et par la séparation des différents facteurs de tarification (mortalité, dépenses, intérêts, épargne)
Comment fonctionne l’assurance vie universelle? (Question importante selon ses capsules: il faut comprendre son fonctionnement)
Elle indique séparément les trois facteurs principaux de la tarification (chargement pour la mortalité, taux d’intérêts crédité à l’épargne, montant des frais applicables au contrat). L’assuré a un fonds, nommé fonds de capitalisation, qui agit comme un compte en banque, donc où il peut déposer de l’argent un peu quand il veut. L’assureur vient retirer du fonds les dépenses mensuelles et les frais de mortalité et insère dans le fonds les intérêts récoltés. Le chargement de mortalité augmente à chaque année parce qu’il varie avec l’âge.
Qu’est-ce que le MNAR
Montant net au risque. Montant assuré - ce qui est gardé par l’assureur.
Le contrat d’assurance vie est basé sur quelle somme?
Sur le MNAR. Le contrat indique le chargement de mortalité par 1000$ de MNAR
Nommez quelques frais possibles chargés à l’assuré dans le contrat d’assurance vie universelle?
Frais de première année, frais de gestion mensuelle, frais de modification, garanti, retrait, etc., profit de l’assureur
Expliquer en quoi le contrat d’assurance vie universelle est souple.
Au moment de la souscription, le tit. de contrat détermine le montant de la protection et de la prime sous certaines limites, mais ils peuvent être modifiés pendant la durée du contrat. Le capital peut être fixe, variable ou indexé.
Le tit. peut modifier le montant de ses primes, tant que le montant dans le fonds est assez élevé pour payer les chargements de mortalité et les frais.
Expliquer les deux options de couverture du contrat d’assurance vie universelle.
La première option est “Capital décès payé”. Essentiellement, l’assureur paie un certain montant en cas de décès, et l’argent qui reste dans le fond de capitalisation est gardé par l’assurance. Si la prime est payé à un minimum, alors il n’y aura pas de fonds et l’assureur ne gardera rien. Le chargement de mortalité sera plus élevé, car il sera appliqué sur un MNAR plus grand. Si la prime payée est plus que le minimum, alors il y aura un fonds, et le le chargement de mortalité s’applique sur un MNAR plus petit que s’il n’y avait pas de fonds, mais l’assureur garde l’argent dans le fonds en cas de décès.
La seconde option est que la prestation de décès est égale au capital assuré + l’argent dans le fond de capitalisation. Le MNAR est toujours = au capital assuré, donc le chargement de mortalité sera plus élevé en conséquence.
Est ce que le titulaire peut effectuer des retraits du fonds de capitalisation dans le contrat d’assurance vie universelle?
Oui, le contrat restera en vigueur tant qu’il y a assez d’argent pour payé les frais mensuels.
Il y a-t-il un maximum sur le montant que peut atteindre le fonds de capitalisation dans le contrat d’assurance vie universelle?
Oui, la loi impose un maximum que peut atteindre le fonds de placement par rapport au montant assuré. (Sinon, le fonds de capitalisation devient un compte en banque sans impôts parce que les produits d’assurances sont à l’abris des impôts: loophole économique que la loi tente de contrer)
Décrire l’assurance vie temporaire.
Un contrat d’assurance vie avec une date d’expiration. Si l’assuré ne meurt pas avant la fin du contrat, la prestation n’est pas payée. Comparable à une assurance automobile.
Il y a-t-il une Valeur de Rachat sur le contrat d’assurance vie temporaire?
Non
L’assurance vie temporaire a-t-il toujours une durée courte?
Non, il peut durer jusqu’à ce que la personne ait 100 ans par exemple.
Le montant d’assurance du contrat d’assurance vie temporaire est-il flexible?
Oui, le montant est garanti pour la durée du contrat, habituellement le même pour toute la police, mais pourrait décroître à un certain âge
Expliquer l’option renouvelable du contrat d’assurance vie temporaire.
On peut renouveller le contrat pour une autre contrat de même durée sans preuve d’assurabilité (ANTI-SÉLECTION). Cependant, les primes de renouvellement sont plus élevés que la prime initiale du premier terme. Les personnes en mauvaise santé auront tendance à renouveler leurs contrats, donc la moyenne de santé du groupe de personnes qui renouvellent leurs primes est moins bonnes, en plus d’être plus âgés. La prime que l’assureur charge doit donc être plus élevée.
Nommer les limites pour le renouvellement d’un contrat d’assurance vie temporaire.
L’âge et le nombre de fois qu’on peut le renouveler.
Expliquer l’option transformable du contrat d’assurance vie temporaire.
Elle permet au tit. de transformer la protection en assurance permanente, sans preuve d’assurabilité (ANTI-SÉLECTION). La prime est plus chère car les personnes en mauvaise santé peuvent en prendre avantage.
Qu’est-ce que le contrat d’assurance vie temporaire à 100 ans?
Comme un contrat d’assurance vie entière, mais sans valeur de rachat, donc avec des primes moins élevées.
Décrire l’assurance vie mixte?
Elle garantit le versement du capital assuré peut importe si la personne est en vie à la fin de la période assurée ou si elle meurt avant. La date de terminaison du contrat peut être une date ou un âge. Il y a une valeur de rachat. PAS GRAND VENDEUR AU CANADA, CAR TRAITEMENT FISCAL DÉSAVANTAGEUX.
Décrire l’assurance maladies graves (maladies redoutées)
Paiement d’un certain montant forfaitaire libre d’impôts lors du diagnostic de certaines maladies graves dans le but de maintenir une qualité de vie lors de la maladie. La protection peut-être temporaire ou viagère (prend fin à un certain âge habituellement). La prestation peut être utilisée comme l’assuré le désire. L’assurance couvre 25-30 maladies en général.
Quel est l’objectif de l’assurance maladie graves
Pour combler la différence entre le régime provincial d’assurance maladie et les dépenses engendrées par une maladie grave.
Donner des exmples de dépenses liées aux maladies graves
Adapter son domicile à sa condition médicale, acquitter des frais de traitement, permettre au conjoint de prendre un congé sans solde.
Quand et pourquoi est-ce que l’assurance maladie grave est devenu populaire?
Autour des années 2000. De plus en plus de canadiens de plus en plus jeunes auront à faire face à une maladie grave
Pourquoi l’assurance maladie grave est de plus en plus populaire?
Nouvelles générations plus portées vers leur propre confort que sur le passage de richesse, la proportion de personnes âgées est en croissance, le coût des frais médicaux est en croissance, la technologie retarde le décès, mais augmente donc le coût des frais médicaux et la famille s’occupe moins personnellement de ses malades.
Quand est-ce que le paiement est fait pour l’assurance maladie graves?
30 jours après le diagnostic.
Quelles sont les exclusions du contrat d’assurance maladies graves?
Cancers qui surviennent dans les 90 jours suivant la date de prise d’effet de la police, cancer de la prostate T1A ou T1B, cancer de la peau en l’absence de métastases, maladies qui résultent directement ou indirectement d’un abus d’alcool ou de drogue, maladies à la suite de traitement expérimentaux.
