Chap 3 : Assurance Vie

Question 1

I Assurance VIE

Détermination du montant d’assurance

Answer 1

Généralement relié aux besoins de l’assuré, tels qu’estimés par l’employeur

• Preneur est souvent l’employeur
• l’estimation ne doit pas déboucher sur des montants d’assurance discriminatoires
• montant est souvent le multiple d’un salaire
• montant peut être fixe aussi
• NB l’assuré ne choisit habituellement pas son montant d’assurance sauf dans le cas des régimes flexibles
• assurance créancier: le montant d’assurance vie est limité au montant de la dette

Question 2

I Assurance VIE

Preuve d’assurabilité ?

Answer 2

sans preuve

Question 3

I Assurance VIE

Tarif de prime?

Answer 3

même pour tous les assurés

Question 4

I Assurance VIE

Type de Produit?

Answer 4

TRA

Question 5

I Assurance VIE

Durée du produit?

Answer 5

tant que l’assuré est membre du groupe

Question 6

I Assurance VIE

Droit de Transformation?

Answer 6

• 31 jours?
• sans preuve d’assurabilité
• couverture comparable
• tarif prime standard
• min( 400 000 OU diff certificat - admissible)
• avoir été assuré au moins 5 ANS
  sinon: min ( 5k ou 25% du montant assuré)

Question 7

I Assurance VIE

coût assumé par ?

Answer 7

une partie par l’employeur

Question 8

I Assurance VIE

Exonération des primes en cas d’invalidité

Answer 8

• nécessite une définition d’invalidité
• nécessite un délai de carence
• exo termine min (retraite, 65 ans)

Question 9

II Assurance Vie additionnelle

Détermination du montant d’assurance

Answer 9

Au choix de l’employé

• assurance en tranche de10k ou 25K
• sujet a un maximum

Question 10

II Assurance Vie additionnelle

Caractéristique

Answer 10

• Nécessite habituellement des preuves d’assurabilité
• le tarif de prime varie selon l’âge et le sexe
• la protection se poursuit tant que l’assuré est employé
• comporte le même droit de transformation que l’assurance vie de base
• exonération des primes aux mêmes conditions que l’assurance vie de base

Question 11

III Assurance vie des personnes à charges

Caractéristique

Answer 11

-pas de preuve d'assurabilité
 tarif de prime est le même
- TRA
- durée: tant que t'es employé
- pas de droit de transformation 
- exonération des primes : exo si invalidité DE L'ASSURÉ et non de la PERSONNE à charge

Question 12

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Nature du risque

Answer 12

2 risques de base ( décès, invalidité)
et
2 risque secondaires ( invalide décède, invalide guérisse)

Question 13

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Frais incluent

Answer 13

• administration
• commission
• taxes
• charge de risque
• paiement de prestations
• charge de profit

Question 14

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Réserve = def

Answer 14

Montant détenu par l’assureur pour payer des obligations futures

Question 15

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

3 Types de réserves

Answer 15

• réserve pour primes non gagnées
• réserves pour réclamations encourues mais non rapportées
• réserves pour exonération de prime

Question 16

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Réserve pour primes non gagnées

Answer 16

-très rare

Question 17

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Réserves pour réclamations encourues mais non rapportées

Answer 17

-Prestations encourus mais non rapportés
-il se passe un certain temps avant qu’un réclamation de décès soit rapporté à l’assureur
- il s’écoule du temps entre le moment où le décès esst rapporté et le montant où la prestation est payée
les cas d’exo: plus tard
- 8-12%
- réserve est toujours présente en ass coll

Question 18

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

réserves pour exonération de prime

Answer 18

…

Question 19

IV Assurance de vie
Tarification et réserves

Réserves servent principalement à 4 choses

Answer 19

• inscrire un passif au bilan de l’assureur
• déterminer l’impôt à payer par l’assureur
• calculer l’expérience d’un groupe c.a.d. calculer combien cela a vraiment couté à l’assureur pour assurer le groupe pendant une certaine période
• établir une tarification théorique qui tient compte de risques ayant des conséquences à long terme