CFP - Orçamento Doméstico

Question 1

Conceitue e formule o poder de poupança de uma família

Answer 1

O potencial de acumulação de uma família. PP = SF / TE PP = Poder de poupança SF = Superávit familiar TE = Total de entradas

Question 2

Para calcular a renda disponível, que elementos devem ser considerados

Answer 2

Renda Disponível = Entradas - poupança e investimentos

Question 3

De onde devemos programar os recursos para as necessidades abaixo: (a) Despesas correntes (b) Eventos inesperados (c) Grandes eventos planejados

Answer 3

(a) prioritariamente rendas (b e c) prioritariamente reservas

Question 4

Eventos considerados no dimensionamento dos fundos de emergência

Answer 4

• Sinistros patrimoniais não cobertos por seguros contratados - Sinistros de saúde não cobertos por seguros e assistência médica - Qualquer situação de risco não coberta por seguros

Question 5

Um casal que não possui filhos tem o seguinte orçamento familiar anual: Renda líquida do marido: R$ 400.000,00 Renda líquida da mulher: R$ 280.000,00 Despesas correntes: R$ 371.000,00 O marido tem um seguro de vida, sendo a mulher beneficiária. O prêmio desse seguro é igual a R$ 10.500,00 anuais. Supondo uma indenização de R$ 705.000,00, e que ela seja suficiente para cobrir 10 anos de suas despesas não cobertas pelo próprio salário, a taxa mínima real de rentabilidade dos seus investimentos deverá ser de aproximadamente:

Answer 5

DC = 371k - 10,5k = 360,5k Despesas não cobertas = 360,5k - 280k = 80,5k i = ? n=10 FV = 0 i = 2,48% ou seja, aproximadamente 3% aa

Question 6

Um casal que não possui filhos tem o seguinte orçamento familiar anual: Renda líquida do marido: R$ 300.000,00 Renda líquida da mulher: R$ 180.000,00 Despesas correntes: R$ 252.000,00 O marido tem um seguro de vida, sendo a mulher beneficiária. O prêmio desse seguro é igual a R$ 9.500,00 anuais. Supondo taxa de juros real líquida de 4% ao ano, inflação de 2% aa, e que a indenização a ser recebida pela mulher seja suficiente para cobrir 10 anos de suas despesas não cobertas pelo próprio salário e que ela saca os recursos no INÍCIO de cada ano, o valor adequado da cobertura desse seguro é aproximadamente:

Answer 6

R$ 527.208,23

Question 7

Como se calcula o patrimônio líquido de uma família ou pessoa física?

Answer 7

PL(pf) = Ativo total - Passivo Total

Question 8

Como se calcula o índice de cobertura de uma família

Answer 8

Pela divisão do Ativo Circulante (disponível de curto prazo) pelo Passivo Circulante (dívidas de curto prazo).

Question 9

Para efeito de cálculo do Patrimônio Líquido de uma família, o que seria considerado como Ativo, na lista abaixo: (1) Renda anual familiar (2) Imóvel alugado a terceiros (3) PGBL (4) Renda anual de imóveis alugados (5) Fundos DI

Answer 9

Itens 2, 3 e 4

Question 10

Na lista abaixo, o que seria considerado como Ativo Circulante, no balanço familiar? (1) Renda anual familiar (2) Imóvel alugado a terceiros (3) PGBL (4) Renda anual de imóveis alugados (5) Fundos DI

Answer 10

(5) Fundos DI - resgate de curto prazo.

Question 11

Que aspectos devem ser considerados no planejamento de liquidez

Answer 11

Patrimônio disponível Perfil de liquidez Poder de poupança

Question 12

O balanço patrimonial de pessoas físicas é dividido em Investimentos e Financiamentos. Quais os componentes do “Financiamento”

Answer 12

• Caixa e investimentos de alta liquidez - Investimentos de Longo Prazo - Bens pessoais.

Question 13

O balanço patrimonial de pessoas físicas é dividido em Investimentos e Financiamentos. Quais os componentes do “Financiamento”

Answer 13

• Passivos de curto prazo - Passivos de Longo Prazo - Patrimônio Líquido

Question 14

Como se calcula o índice de endividamento de uma família?

Answer 14

Pagamento de dívidas / Total de Rendas

Question 15

No CDC qual é o padrão utilizado para o cálculo das parcelas? (a) SAC (b) Price

Answer 15

(b) Price

Question 16

O que significa CET. Como é calculado?

Answer 16

Custo Efetivo Total. Incluindo no valor presente todos os custos do empréstimo ou financiamento, o a eles relacionados (tarifas, seguros, tributos, etc.)

Question 17

A concepção inicial do Leasing contempla a recompra ou não

Answer 17

Não contempla.

Question 18

No leasing o valor econômico do bem está associado ao seu uso ou a sua posse?

Answer 18

Ao seu uso

Question 19

Que impostos sobre o faturamento incidem no leasing

Answer 19

ISS Não incide IOF.

Question 20

Quanto aos encargos financeiros, qual a vantagem do leasing sobre o financiamento?

Answer 20

Menores do que no financiamento

Question 21

Qual modalidade do leasing permite que o ativo não seja registrado no ativo da arrendatária.

Answer 21

Leasing operacional

Question 22

Possíveis desfechos ao final de um contrato de leasing, em geral.

Answer 22

• Renovação de contrato ao final • Compra do bem pelo valor estabelecido • Encerramento do contrato e devolução do bem

Question 23

Quais são os prazos mínimos do leasing financeiro?

Answer 23

• 2 anos - vida útil econômica de até 5 anos - 3 anos - vida útil econômica além de 5 anos.

Question 24

No caso do leasing financeiros os bens …… ser registrados no ativo da arrendatária.

Answer 24

devem

Question 25

Quando a arrendatária não pretende comprar o bem ao final do contrato, o leasing mais indicado seria o ….

Answer 25

Operacional.

Question 26

Possíveis desfechos ao final de um contrato de leasing operacional?

Answer 26

• Devolver o bem à arrendadora • Prorrogar o prazo do contrato • Exercer a opção de compra do bem pelo seu valor de mercado (apesar da concepção inicial ser sem recompra)

Question 27

A manutenção, a assistência técnica e os serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado serão de responsabilidade da …..?

Answer 27

Arrendadora ou arrendatária, conforme o que for acordado em contrato.1

Question 28

União de pessoas físicas e/ou jurídicas que se reúnem com a finalidade de adquirir um bem por meio de autofinanciamento.

Answer 28

Consórcio.

Question 29

Além das contemplações por sorteio, em um consórcio, as contemplações por lance ocorrem quando se verificar …..

Answer 29

Saldo de caixa.

Question 30

Nos consórcios, o fundo reserva funciona como …..

Answer 30

Uma proteção do grupo

Question 31

A taxa de adesão, em um consórcio é, na verdade ….

Answer 31

A cobrança antecipada da taxa de administração.

Question 32

Quanto a contemplação, podemos dizer que um consórcio é um ótimo negócio para quem ….

Answer 32

É contemplado no início do consórcio.

Question 33

Quanto a taxas de juros, os consórcios …

Answer 33

Não possuem taxas de juros.

Question 34

As principais desvantagens de um consórcio são:

Answer 34

• Incerteza do tempo em que receberá o crédito - Atualização do valor da carta de crédito menor do que a evolução dos preços do mercado.

Question 35

Quais os seguros habitacionais obrigatórios em um financiamento de imóvel?

Answer 35

DFI - Danos físicos ao imóvel MIP - Morte e invalidez permanente.

Question 36

Em um DFI, o valor da indenização deve permitir ….

Answer 36

Cobrir os prejuízos de modo que o imóvel volte a ter as características que tinha antes do sinistro

Question 37

Em um MIP, o valor da indenização será limitada ao …..

Answer 37

Saldo devedor do financiamento na data do sinistro

Question 38

Quando podemos considerar o financiamento uma boa opção para a pessoa física?

Answer 38

Quando há a necessidade de usufruir do bem no presente.

Question 39

Por que a proporcionalidade da contribuição no pagamento da prestação de cada um dos membros do casal deve ser considerada na contratação do MIP?

Answer 39

Caso não for, o seguro indenizará somente 50% do saldo devedor, e se capacidade de pagamento de um for maior do que a do outro, distorções poderão ocorrer.

Question 40

Se um cônjuge é o único provedor, como deve ser configurado o MIP

Answer 40

Com 100% do capital segurado vinculado a esse cônjuge.

Question 41

Qual o teto para imóveis financiados dentro do SFH no Brasil

Answer 41

R$ 1,5 milhão.

Question 42

Quantos anos de trabalho sob o regime do FGTS são necessários para se habilitar ao uso do FGTS na compra de imóveis

Answer 42

3 anos

Question 43

Que restrições existem para o uso do FGTS na compra de um imóvel

Answer 43

Mínimo de 3 anos trabalhando sob o regime do FGTS, não possuir outro imóvel nem possuir outro financiamento no SFH.

Question 44

Quais as taxas permitidas para o financiamento do SFH

Answer 44

Máximo de 12% ao ano, com atualização pela TR

Question 45

Que restrições existem para o uso do saldo do FGTS, quanto ao objeto da compra?

Answer 45

Não é permitido para: - Reformas ou ampliação - Aquisição de material de construção - Compra de imóvel comercial - Compra de imóvel para familiares e dependentes.

Question 46

O que é um seguro prestamista

Answer 46

Seguro para evitar a no caso de morte, invalidez, desemprego involuntário ou perda de renda do segurado. O primeiro beneficiários será sempre a empresa credora.

Question 47

Quanto ao ativo e o passivo de uma família, quais seriam os objetivos de um planejador financeiro

Answer 47

Maximizar os ativos e minimizar os passivos.

Question 48

O Crédito Rural pode ser utilizado para?

Answer 48

• Compra de insumos - Compra de equipamentos - Manutenção de maquinário - Pagamento de funcionários - Despesas relacionadas ao processo produtivo

Question 49

Para disponibilizar o crédito rural, o governo lança anualmente o ….

Answer 49

PAP (Plano agrícola e Pecuário), que é popularmente conhecido como “plano de safra”.

Question 50

Assinale a alternativa INCORRETA a) O Custeio para cobrir as despesas normais dos ciclos produtivos é elegível a tomada de crédito rural b) Para uso do crédito rural em investimento em bens ou serviços é necessário que o benefício de tais bens e serviços se estendam por vários períodos de produção. c) Não são elegíveis para crédito rural desencaixes que envolvam a comercialização para cobrir despesas próprias da fase posterior à coleta da produção ou para converter em espécie os títulos oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas cooperativas. d) São elegíveis para crédito rural as despesas consideradas “semifixas”, como aquisição de animais; compra de equipamentos e máquinas de duração inferior a 5 anos; aquisição de veículos, tratores, colheitadeiras e equipamentos para medição de lavouras.

Answer 50

c) Não são elegíveis para crédito rural desencaixes que envolvam a comercialização para cobrir despesas próprias da fase posterior à coleta da produção ou para converter em espécie os títulos oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas cooperativas.

Question 51

CET foi criado pelo

Answer 51

Conselho Monetário Nacional