CFP - Orçamento Doméstico Flashcards
Conceitue e formule o poder de poupança de uma família
O potencial de acumulação de uma família. PP = SF / TE PP = Poder de poupança SF = Superávit familiar TE = Total de entradas
Para calcular a renda disponível, que elementos devem ser considerados
Renda Disponível = Entradas - poupança e investimentos
De onde devemos programar os recursos para as necessidades abaixo: (a) Despesas correntes (b) Eventos inesperados (c) Grandes eventos planejados
(a) prioritariamente rendas (b e c) prioritariamente reservas
Eventos considerados no dimensionamento dos fundos de emergência
- Sinistros patrimoniais não cobertos por seguros contratados - Sinistros de saúde não cobertos por seguros e assistência médica - Qualquer situação de risco não coberta por seguros
Um casal que não possui filhos tem o seguinte orçamento familiar anual: Renda líquida do marido: R$ 400.000,00 Renda líquida da mulher: R$ 280.000,00 Despesas correntes: R$ 371.000,00 O marido tem um seguro de vida, sendo a mulher beneficiária. O prêmio desse seguro é igual a R$ 10.500,00 anuais. Supondo uma indenização de R$ 705.000,00, e que ela seja suficiente para cobrir 10 anos de suas despesas não cobertas pelo próprio salário, a taxa mínima real de rentabilidade dos seus investimentos deverá ser de aproximadamente:
DC = 371k - 10,5k = 360,5k Despesas não cobertas = 360,5k - 280k = 80,5k i = ? n=10 FV = 0 i = 2,48% ou seja, aproximadamente 3% aa
Um casal que não possui filhos tem o seguinte orçamento familiar anual: Renda líquida do marido: R$ 300.000,00 Renda líquida da mulher: R$ 180.000,00 Despesas correntes: R$ 252.000,00 O marido tem um seguro de vida, sendo a mulher beneficiária. O prêmio desse seguro é igual a R$ 9.500,00 anuais. Supondo taxa de juros real líquida de 4% ao ano, inflação de 2% aa, e que a indenização a ser recebida pela mulher seja suficiente para cobrir 10 anos de suas despesas não cobertas pelo próprio salário e que ela saca os recursos no INÍCIO de cada ano, o valor adequado da cobertura desse seguro é aproximadamente:
R$ 527.208,23
Como se calcula o patrimônio líquido de uma família ou pessoa física?
PL(pf) = Ativo total - Passivo Total
Como se calcula o índice de cobertura de uma família
Pela divisão do Ativo Circulante (disponível de curto prazo) pelo Passivo Circulante (dívidas de curto prazo).
Para efeito de cálculo do Patrimônio Líquido de uma família, o que seria considerado como Ativo, na lista abaixo: (1) Renda anual familiar (2) Imóvel alugado a terceiros (3) PGBL (4) Renda anual de imóveis alugados (5) Fundos DI
Itens 2, 3 e 4
Na lista abaixo, o que seria considerado como Ativo Circulante, no balanço familiar? (1) Renda anual familiar (2) Imóvel alugado a terceiros (3) PGBL (4) Renda anual de imóveis alugados (5) Fundos DI
(5) Fundos DI - resgate de curto prazo.
Que aspectos devem ser considerados no planejamento de liquidez
Patrimônio disponível Perfil de liquidez Poder de poupança
O balanço patrimonial de pessoas físicas é dividido em Investimentos e Financiamentos. Quais os componentes do “Financiamento”
- Caixa e investimentos de alta liquidez - Investimentos de Longo Prazo - Bens pessoais.
O balanço patrimonial de pessoas físicas é dividido em Investimentos e Financiamentos. Quais os componentes do “Financiamento”
- Passivos de curto prazo - Passivos de Longo Prazo - Patrimônio Líquido
Como se calcula o índice de endividamento de uma família?
Pagamento de dívidas / Total de Rendas
No CDC qual é o padrão utilizado para o cálculo das parcelas? (a) SAC (b) Price
(b) Price
O que significa CET. Como é calculado?
Custo Efetivo Total. Incluindo no valor presente todos os custos do empréstimo ou financiamento, o a eles relacionados (tarifas, seguros, tributos, etc.)
A concepção inicial do Leasing contempla a recompra ou não
Não contempla.
No leasing o valor econômico do bem está associado ao seu uso ou a sua posse?
Ao seu uso
Que impostos sobre o faturamento incidem no leasing
ISS Não incide IOF.
Quanto aos encargos financeiros, qual a vantagem do leasing sobre o financiamento?
Menores do que no financiamento
Qual modalidade do leasing permite que o ativo não seja registrado no ativo da arrendatária.
Leasing operacional
Possíveis desfechos ao final de um contrato de leasing, em geral.
• Renovação de contrato ao final • Compra do bem pelo valor estabelecido • Encerramento do contrato e devolução do bem
Quais são os prazos mínimos do leasing financeiro?
- 2 anos - vida útil econômica de até 5 anos - 3 anos - vida útil econômica além de 5 anos.
No caso do leasing financeiros os bens …… ser registrados no ativo da arrendatária.
devem
Quando a arrendatária não pretende comprar o bem ao final do contrato, o leasing mais indicado seria o ….
Operacional.
Possíveis desfechos ao final de um contrato de leasing operacional?
• Devolver o bem à arrendadora • Prorrogar o prazo do contrato • Exercer a opção de compra do bem pelo seu valor de mercado (apesar da concepção inicial ser sem recompra)
A manutenção, a assistência técnica e os serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado serão de responsabilidade da …..?
Arrendadora ou arrendatária, conforme o que for acordado em contrato.1
União de pessoas físicas e/ou jurídicas que se reúnem com a finalidade de adquirir um bem por meio de autofinanciamento.
Consórcio.
Além das contemplações por sorteio, em um consórcio, as contemplações por lance ocorrem quando se verificar …..
Saldo de caixa.
Nos consórcios, o fundo reserva funciona como …..
Uma proteção do grupo
A taxa de adesão, em um consórcio é, na verdade ….
A cobrança antecipada da taxa de administração.
Quanto a contemplação, podemos dizer que um consórcio é um ótimo negócio para quem ….
É contemplado no início do consórcio.
Quanto a taxas de juros, os consórcios …
Não possuem taxas de juros.
As principais desvantagens de um consórcio são:
- Incerteza do tempo em que receberá o crédito - Atualização do valor da carta de crédito menor do que a evolução dos preços do mercado.
Quais os seguros habitacionais obrigatórios em um financiamento de imóvel?
DFI - Danos físicos ao imóvel MIP - Morte e invalidez permanente.
Em um DFI, o valor da indenização deve permitir ….
Cobrir os prejuízos de modo que o imóvel volte a ter as características que tinha antes do sinistro
Em um MIP, o valor da indenização será limitada ao …..
Saldo devedor do financiamento na data do sinistro
Quando podemos considerar o financiamento uma boa opção para a pessoa física?
Quando há a necessidade de usufruir do bem no presente.
Por que a proporcionalidade da contribuição no pagamento da prestação de cada um dos membros do casal deve ser considerada na contratação do MIP?
Caso não for, o seguro indenizará somente 50% do saldo devedor, e se capacidade de pagamento de um for maior do que a do outro, distorções poderão ocorrer.
Se um cônjuge é o único provedor, como deve ser configurado o MIP
Com 100% do capital segurado vinculado a esse cônjuge.
Qual o teto para imóveis financiados dentro do SFH no Brasil
R$ 1,5 milhão.
Quantos anos de trabalho sob o regime do FGTS são necessários para se habilitar ao uso do FGTS na compra de imóveis
3 anos
Que restrições existem para o uso do FGTS na compra de um imóvel
Mínimo de 3 anos trabalhando sob o regime do FGTS, não possuir outro imóvel nem possuir outro financiamento no SFH.
Quais as taxas permitidas para o financiamento do SFH
Máximo de 12% ao ano, com atualização pela TR
Que restrições existem para o uso do saldo do FGTS, quanto ao objeto da compra?
Não é permitido para: - Reformas ou ampliação - Aquisição de material de construção - Compra de imóvel comercial - Compra de imóvel para familiares e dependentes.
O que é um seguro prestamista
Seguro para evitar a no caso de morte, invalidez, desemprego involuntário ou perda de renda do segurado. O primeiro beneficiários será sempre a empresa credora.
Quanto ao ativo e o passivo de uma família, quais seriam os objetivos de um planejador financeiro
Maximizar os ativos e minimizar os passivos.
O Crédito Rural pode ser utilizado para?
- Compra de insumos - Compra de equipamentos - Manutenção de maquinário - Pagamento de funcionários - Despesas relacionadas ao processo produtivo
Para disponibilizar o crédito rural, o governo lança anualmente o ….
PAP (Plano agrícola e Pecuário), que é popularmente conhecido como “plano de safra”.
Assinale a alternativa INCORRETA a) O Custeio para cobrir as despesas normais dos ciclos produtivos é elegível a tomada de crédito rural b) Para uso do crédito rural em investimento em bens ou serviços é necessário que o benefício de tais bens e serviços se estendam por vários períodos de produção. c) Não são elegíveis para crédito rural desencaixes que envolvam a comercialização para cobrir despesas próprias da fase posterior à coleta da produção ou para converter em espécie os títulos oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas cooperativas. d) São elegíveis para crédito rural as despesas consideradas “semifixas”, como aquisição de animais; compra de equipamentos e máquinas de duração inferior a 5 anos; aquisição de veículos, tratores, colheitadeiras e equipamentos para medição de lavouras.
c) Não são elegíveis para crédito rural desencaixes que envolvam a comercialização para cobrir despesas próprias da fase posterior à coleta da produção ou para converter em espécie os títulos oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas cooperativas.
CET foi criado pelo
Conselho Monetário Nacional
