4.2. La monnaie et le rôle des banques

Question 1

Définition Monnaie

Answer 1

Actif qui permet les échanges de biens et services entre individus et le transfert de valeur dans le temps

Question 2

3 fonctions de la monnaie

Answer 2

Moyen d’échange : moyen de paiement avec une valeur fiable aux yeux de tous
Unité de compte : permet d’établir le prix des biens et services
Réserve de valeur : conservation de certains billets et pièces dans des “bas de laine”

Question 3

“Monnaie marchandise”

Answer 3

Les objets sont fabriqués à partir d’une matière ayant une valeur marchande propre, par exemple des pièces d’or

Question 4

“Monnaie représentative”

Answer 4

Constituée de billets qui pouvaient être échangés contre une certaine quantité d’or ou d’argent

Question 5

Monnaie fiduciaire

Answer 5

Monnaie émise par une banque centrale mais qui ne peut pas être convertie en poids fixe d’or et sans valeur intrinsèque (le papier utilisé n’a aucune valeur mais on a confiance en la banque centrale pour maintenir la stabilité de la monnaie)

Question 6

En quoi la monnaie actuelle peut exister indépendamment d’une représentation physique?

Answer 6

Peut prendre la forme d’une écriture électronique sur un compte bancaire ou stockée sous la forme d’un compte d’épargne (ex : smartphone, prélèvements automatiques, etc.)

Question 7

2 principales formes de monnaie actuelles

Answer 7

Monnaie fiduciaire
Monnaie scripturale

Question 8

Part de la monnaie scipturale dans le total de la monnaie

Answer 8

90%

Question 9

Par qui est créée et gérée la monnaie scripturale? Dans quel but?

Answer 9

Par les banques commerciales afin que les agents économiques puissent financer leurs activités

Question 10

Définition Masse monétaire

Answer 10

Argent d’un pays en circulation sous différentes formes : pièces, billets et comptes-courants, comptes sur livret, livret Caisse d’Epargne, Codevi, compte épargne logement, dépôts en devises, titre sémis par les banques. Elle donne la mesure du pouvoir d’achat à un instant donné.

Question 11

Par quel moyen se mesure la masse monétaire?

Answer 11

Par des agrégats de masse monétaire

Question 12

3 agrégats de masse monétaire pour la zone euro

Answer 12

M1, M2 et M3

Question 13

Que comprend l’agréagat monétaire M1?

Answer 13

Pièces et billets en circulation
Comptes courants détenus auprès des banques

Question 14

Montant de l’agrégat M1 en France en juin 2021

Answer 14

1460 milliards d’euros

Question 15

Définition agrégat monétaire M2

Answer 15

Agrégat monétaire M1 +
Comptes sur livrets

Question 16

Montant de l’agrégat monétaire M2 en France en juin 2021

Answer 16

2373 milliards d’euros

Question 17

Que comprend l’agrégat monétaire M3?

Answer 17

Agrégat monétaire M2 +
Placements liquides comme les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable)

Question 18

Montant de l’agrégat M3 en France en juin 2021

Answer 18

2718 milliards d’euros

Question 19

Définiton Cryptomonnaies

Answer 19

Actifs numériques virtuels qui reposent sur la technologie de la blockchain (chaîne de bloc) à travers un registre décentralisé et un protocole indormatique crypté.
Un crypto-actif n’est pas une monnaie. Sa valeur ne se détermine qu’en fonction de l’offre et de la demande et ne repose pas sur un tiers de confiance

Question 20

Combien existe-t-il de crypto-actifs environ? Donner 6 exemples

Answer 20

Environ 1300
Bitcoin, ripple, ether, litecoin, nem, dash

Question 21

Missions de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Answer 21

Régule la place publique française, ses acteurs et produits d’épargne commercialisés.
Veille à la bonne information des investisseurs
Mobilisé aux niveaux européen et international pour faire évoluer la réglementation
En tant qu’Autorité Publique Indépendante, pouvoir réglementaire et large autonomie financière et de gestion

Question 22

Définition Banque

Answer 22

Entreprise qui fait le commerce de l’argent. Elle est seule autorisée à recevoir des dépôts, prêter de l’argent et fournir des moyens de paiement.

Question 23

4 exemples de types de banques

Answer 23

Commerciale
De détail
D’affaire
Mutualiste

Question 24

Par qui est contrôlée l’activité des banques?

Answer 24

Par la Banque centrale (qui leur prête régulièrement de l’argent)

Question 25

Surnom de la Banque centrale

Answer 25

Banque des banques

Question 26

Rôles de la banque centrale

Answer 26

Emet la monnaie fiduciaire (sous forme de billets de banque dont la valeur est garantie par l’Etat) et met en oeuvre la politique monétaire.
Organise les règlements par compensation entre les banques, dites “de second rang”
Prêteur “en dernier ressort”, càd organisme de refinancement et de solvabilité ultime des banques

Question 27

Depuis la création de l’euro, à qui est confiée la majeure partie des réserves de change?

Answer 27

Banque Centrale Européenne (BCE)

Question 28

Par qui est menée la politique monétaire? Qui regroupe-t-il?

Answer 28

Par le Conseil des gouverneurs de la BCE qui regroupe les responsables des banques centrales des pays de la zone euro

Question 29

3 rôles principaux des banques

Answer 29

Gestion des moyens de paiement
Création monétaire
Transformation des échéances

Question 30

Gestion des moyens de paiement des banques

Answer 30

Au coeur de l’activité des banques de détail.
Permet aux particuliers d’utiliser les ressources qui parviennent sur leur compte bancaire en émettant des chèques, en effectuant des retraits d’espèces, en règlant par carte bancaire ou en effectuant des virements.

Question 31

Combien de transactions de paiement ont été réalisées en France en 2010 par les particuliers et entreprises?

Answer 31

17 milliards

Question 32

Taux de bancarisation des ménages français

Answer 32

99%

Question 33

Taux de bancarisation des ménages européens

Answer 33

80%

Question 34

2 moyens des banques pour accorder des crédits à leurs clients

Answer 34

Utiliser les dépôts existants
Créer de la monnaie

Question 35

Processus pour accorder un crédit en créant de la monnaie

Answer 35

Les banques commerciales accordent un prêt sans avoir les montants correspondant en ressources.
Pour cela, elles créditent le compte courant de leur client du montant du prêt accordé. Par un simple jeu d’écriture, elles vont créer de la monnaie. On dit que “les crédits font les dépôts”
Le stock de monnaie en circulaition croît donc en liaison avec les besoins de monnaie du système économique.

Question 36

Processus pour accorder un crédit en utilisant les dépôts existants

Answer 36

Les banques commercialent reçoivent des dépôts des agents à capacité de financement.
Les banques accordent alors des crédits à leurs clients. Elles transforment ainsi les dépôts des uns en crédits pour les autres : on dit que “les dépôts font les crédits”