4.2. La monnaie et le rôle des banques Flashcards
Définition Monnaie
Actif qui permet les échanges de biens et services entre individus et le transfert de valeur dans le temps
3 fonctions de la monnaie
Moyen d’échange : moyen de paiement avec une valeur fiable aux yeux de tous
Unité de compte : permet d’établir le prix des biens et services
Réserve de valeur : conservation de certains billets et pièces dans des “bas de laine”
“Monnaie marchandise”
Les objets sont fabriqués à partir d’une matière ayant une valeur marchande propre, par exemple des pièces d’or
“Monnaie représentative”
Constituée de billets qui pouvaient être échangés contre une certaine quantité d’or ou d’argent
Monnaie fiduciaire
Monnaie émise par une banque centrale mais qui ne peut pas être convertie en poids fixe d’or et sans valeur intrinsèque (le papier utilisé n’a aucune valeur mais on a confiance en la banque centrale pour maintenir la stabilité de la monnaie)
En quoi la monnaie actuelle peut exister indépendamment d’une représentation physique?
Peut prendre la forme d’une écriture électronique sur un compte bancaire ou stockée sous la forme d’un compte d’épargne (ex : smartphone, prélèvements automatiques, etc.)
2 principales formes de monnaie actuelles
Monnaie fiduciaire
Monnaie scripturale
Part de la monnaie scipturale dans le total de la monnaie
90%
Par qui est créée et gérée la monnaie scripturale? Dans quel but?
Par les banques commerciales afin que les agents économiques puissent financer leurs activités
Définition Masse monétaire
Argent d’un pays en circulation sous différentes formes : pièces, billets et comptes-courants, comptes sur livret, livret Caisse d’Epargne, Codevi, compte épargne logement, dépôts en devises, titre sémis par les banques. Elle donne la mesure du pouvoir d’achat à un instant donné.
Par quel moyen se mesure la masse monétaire?
Par des agrégats de masse monétaire
3 agrégats de masse monétaire pour la zone euro
M1, M2 et M3
Que comprend l’agréagat monétaire M1?
Pièces et billets en circulation
Comptes courants détenus auprès des banques
Montant de l’agrégat M1 en France en juin 2021
1460 milliards d’euros
Définition agrégat monétaire M2
Agrégat monétaire M1 +
Comptes sur livrets
Montant de l’agrégat monétaire M2 en France en juin 2021
2373 milliards d’euros
Que comprend l’agrégat monétaire M3?
Agrégat monétaire M2 +
Placements liquides comme les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable)
Montant de l’agrégat M3 en France en juin 2021
2718 milliards d’euros
Définiton Cryptomonnaies
Actifs numériques virtuels qui reposent sur la technologie de la blockchain (chaîne de bloc) à travers un registre décentralisé et un protocole indormatique crypté.
Un crypto-actif n’est pas une monnaie. Sa valeur ne se détermine qu’en fonction de l’offre et de la demande et ne repose pas sur un tiers de confiance
Combien existe-t-il de crypto-actifs environ? Donner 6 exemples
Environ 1300
Bitcoin, ripple, ether, litecoin, nem, dash
Missions de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
Régule la place publique française, ses acteurs et produits d’épargne commercialisés.
Veille à la bonne information des investisseurs
Mobilisé aux niveaux européen et international pour faire évoluer la réglementation
En tant qu’Autorité Publique Indépendante, pouvoir réglementaire et large autonomie financière et de gestion
Définition Banque
Entreprise qui fait le commerce de l’argent. Elle est seule autorisée à recevoir des dépôts, prêter de l’argent et fournir des moyens de paiement.
4 exemples de types de banques
Commerciale
De détail
D’affaire
Mutualiste
Par qui est contrôlée l’activité des banques?
Par la Banque centrale (qui leur prête régulièrement de l’argent)
Surnom de la Banque centrale
Banque des banques
Rôles de la banque centrale
Emet la monnaie fiduciaire (sous forme de billets de banque dont la valeur est garantie par l’Etat) et met en oeuvre la politique monétaire.
Organise les règlements par compensation entre les banques, dites “de second rang”
Prêteur “en dernier ressort”, càd organisme de refinancement et de solvabilité ultime des banques
Depuis la création de l’euro, à qui est confiée la majeure partie des réserves de change?
Banque Centrale Européenne (BCE)
Par qui est menée la politique monétaire? Qui regroupe-t-il?
Par le Conseil des gouverneurs de la BCE qui regroupe les responsables des banques centrales des pays de la zone euro
3 rôles principaux des banques
Gestion des moyens de paiement
Création monétaire
Transformation des échéances
Gestion des moyens de paiement des banques
Au coeur de l’activité des banques de détail.
Permet aux particuliers d’utiliser les ressources qui parviennent sur leur compte bancaire en émettant des chèques, en effectuant des retraits d’espèces, en règlant par carte bancaire ou en effectuant des virements.
Combien de transactions de paiement ont été réalisées en France en 2010 par les particuliers et entreprises?
17 milliards
Taux de bancarisation des ménages français
99%
Taux de bancarisation des ménages européens
80%
2 moyens des banques pour accorder des crédits à leurs clients
Utiliser les dépôts existants
Créer de la monnaie
Processus pour accorder un crédit en créant de la monnaie
Les banques commerciales accordent un prêt sans avoir les montants correspondant en ressources.
Pour cela, elles créditent le compte courant de leur client du montant du prêt accordé. Par un simple jeu d’écriture, elles vont créer de la monnaie. On dit que “les crédits font les dépôts”
Le stock de monnaie en circulaition croît donc en liaison avec les besoins de monnaie du système économique.
Processus pour accorder un crédit en utilisant les dépôts existants
Les banques commerciales reçoivent des dépôts des agents à capacité de financement.
Les banques accordent alors des crédits à leurs clients. Elles transforment ainsi les dépôts des uns en crédits pour les autres : on dit que “les dépôts font les crédits”
