1. Sozialversicherunssysteme

Question 1

Sozialversicherung im Überblick

Answer 1

• für ein Arbeitseinkommen (unter 6000) wird ein Sozialversicherungsbeitrag von fast 40% erhoben
  – Rentenversicherung 18,9%
  – Krankenversicherung 15,5%
  – Arbeitslosenversicherung 3,0%
  – Pflegeversicherung 2,05%
• Hälfte zahlt der Arbeitgeber

Question 2

Drei Hauptaufgaben des Staates

Answer 2

1. Distributionsfunktion
2. Allokationsfunktion
3. Stabilisierungsfunktion

Question 3

Allokationsfunktion

Answer 3

• Es gibt Situationen mit Marktversagen, in
  denen durch den Marktmechanismus keine
  effiziente Allokation erreicht wird
• Staatlicher Eingriff in den Marktprozess zielt
  darauf ab, dass eine Lösung mit maximaler
  Wohlfahrt für die Gesellschaft erreicht wird

Question 4

Gründe für Marktversagen

Answer 4

– Natürliche Monopole
– Externe Effekte
– Öffentliche Güter
– Informationsasymmetrien

Question 5

Geschäftsmodell Versicherung

Answer 5

• Risikotransformation -> geringes Risiko einen Schaden zu erleiden wird getauscht gegen einen sicheren laufenden Beitrag
• Voraussetzung aus der Sicht des Versicherers:
  -> Risiken können Wahrscheinlichkeiten zugeordnet werden
  -> Risiken sind unverbunden
• Problemfelder aus Sicht des Versicherers:
  -> muss mit “moral hazard” Verhalten rechnen
  -> Informationsasymmetrien führen leicht zum Nachteil des Versicherers “adverse selection”

–> beide führen in best. Fällen zu Marktversagen

Question 6

Gründe für die Einführung von Rentensysteme

Answer 6

• Alterssicherung
• Makroökonomische Stabilität

Question 7

Umlagensystem (Generationenvertrag)

Answer 7

– Aktive Generation bezahlt die im Ruhestand
lebende Generation
– Aktive Generation setzt Kinder in die Welt und
bildet diese aus
– Aktive Generation erhält Anspruch auf einen
Renteneinkommen in Abhängigkeit von den
Arbeitseinkommen der Zukunft

Question 7

Gründe für Rentenversicherungszwang

Answer 7

– „moral hazard“
– „adverse selection“
-> durch staatliche Rentenversicherung oder Versicherungspflicht bei privaten Rentenversicherungen können die Probleme umgangebn werden

Question 8

Determinanten des Rentenniveaus

Answer 8

• Renteneintrittsalter
• Anzahl der Arbeitsjahre
• Einkommensniveau (mit Obergrenze)
• Entwicklung der durchschnittlichen Bruttolöhne
• Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentnern

Question 9

Problem der Überalterung

Answer 9

s. F. 13 Rechnung !!!

Question 10

Problemfall Rentenversicherung

Answer 10

• durch demographischen Wandel Verhältnis von Beitragspflichtigen zu Rentern wird geringer -> Rentenniveau kann unter das Exsistenzminimum sinken od. Beitragssätze zu hoch -> Staat muss alternativ Defizite aus dem Steueraufkommen oder aus Verschuldungen decken
• Lösungen: Erhöhung Renteneintrittsalter, angteiliger privater Vorsorgezwang durch Kapitalaufbau…

Question 11

Deutsche gesetzliche Krankenversicherung

Answer 11

• Pflichtmitgliedsschaft bei einem Monatsabkommen von bis zu ca 4500€
• Problem: Groteske Vermischung der Allokations- und der Distributionsfunktion des
  Staates im Rahmen der ges. KV führt zu hoher Intransparenz und teilweise zur Aussetzung der Versicherungslogik (Problemfall F. 16)
• bietet viele Anreize für “moral hazard” Verhalten
• Lösung: Fokussierung auf Allokationsfunktion, höhere Eigenbeteiligungen der Patienten, Karenztage bei Krankheit

Question 12

Arbeitslosenversicherung

Answer 12

• wichtige Rolle als gesamtwirtschaftlicher Stabilitätsfaktor
• Zwangsversicherung, da im Sozialstaat ansonsten “moral hazard” droht
• AL kann nicht über private Unternehmen versichert werden, da Risiko nicht unverbunden ist
• Aktuelle Regelung in Deutschland:
  –> Arbeitslosengeld I bis zu 12 Monaten
  –> Arbeitslosengeld II nach Bedürftigkeit

Question 13

Sozialversicherung im Überblick

Answer 13

siehe Schaubild F. 18