Títulos de Crédito Flashcards
______ é um documento representativo de uma obrigação pecuniária, ou seja, a obrigação de pagar determinada quantia em dinheiro.
Título de crédito
O ______ é uma ordem de pagamento à vista.
cheque
O cheque envolve, geralmente, quatro pessoas. Quais são elas?
Emitente (sacador): quem emite o cheque, o titular da conta;
Beneficiário (favorecido): pessoa a favor de quem o cheque foi emitido. Se estiver preenchido o nome do beneficiário, dizemos que o cheque é nominal.
Sacado: banco onde o emitente/sacador tem o dinheiro depositado (origem);
Depositário: banco onde dinheiro deve ser depositado (destino).
De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:
______: quem emite o cheque, o titular da conta.
Emitente (sacador)
De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:
______: pessoa a favor de quem o cheque foi emitido. Se estiver preenchido o nome do beneficiário, dizemos que o cheque é nominal.
Beneficiário (favorecido)
De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:
______: banco onde o emitente/sacador tem o dinheiro depositado (origem);
Sacado
De forma mais técnica, o cheque envolve, geralmente, quatro pessoas, uma delas:
______: banco onde o dinheiro deve ser depositado (destino).
Depositário
O cheque pode não conter o nome do beneficiário.
Nesse caso, ele se torna uma ordem de pagamento ______, que é quem apresenta o cheque ao banco depositário.
ao portador
No Brasil, cheques acima de R$______ devem ser nominais, ou seja, não podem ser ao portador
100,00
Imagine que você é um favorecido de um cheque. Como você pode receber o dinheiro?
Tem duas formas. Quais?
Em dinheiro (sacar); ou na
Sua conta-corrente (depositar)
Qual o efeito do cheque cruzado?
O favorecido só poderá DEPOSITAR o cheque.
Ou seja, se o cheque for cruzado, você não poderá sacar o dinheiro direto no caixa do banco.
Quando ocorre a efetivação do depósito ou do saque, dizemos que o cheque ______.
compensou
Há um cheque no qual o risco de crédito é mínimo, simplesmente porque seu emitente/sacador é bastante confiável: estou falando do ______.
cheque administrativo
O ______ é um cheque emitido pelo próprio banco.
cheque administrativo
O ______ foi o nome dado ao limite disponibilizado pelo cliente para compensação de cheques, mesmo que ele não tenha o saldo inteiro disponível.
cheque especial
O que significa endossar um cheque?
“Transferir o direito de receber”.
Sendo assim, o beneficiário só precisa escrever o nome da pessoa para quem ele quer endossar o cheque no verso da folha, e essa pessoa passará a poder depositar ou sacar o cheque, a depender do valor, claro
O que é endosso em preto e endosso em branco?
O endosso em branco ocorre quando o beneficiário apenas assina o verso do cheque, SEM INDICAR o novo beneficiário.
Como as operações com cheques podem envolver mais de um banco, quando sacado e depositário são diferentes, é preciso que eles “conversem” de alguma forma para fazer acontecer o pagamento.
Essa “conversa” ocorre por meio de um sistema, uma câmara de compensação, chamado ______
Compe (Centralizadora de Compensação de Cheques).
A Compe, por envolver diversas instituições financeiras e por ser considerada importante para o Sistema Financeiro Nacional, é regulada pelo Banco Central do Brasil, mas quem executa (faz funcionar) o sistema é o ______.
Banco do Brasil
São participantes da Compe:
Obrigatórios: Instituições titulares de conta ______, ou de Conta de ______ nas quais sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque
Reservas Bancárias / Liquidação
São participantes da Compe:
Facultativos: Demais instituições financeiras ______ titulares de Conta de ______.
não bancárias / Liquidação
Como bancos com carteira comercial (múltiplos ou não) e a Caixa Econômica Federal são obrigados a ter conta Reservas Bancárias, também são obrigados a participar da Compe. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O ______ registra clientes que, como o nome indica, emitem cheques sem fundo.
Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos (CCF)
Quem controla o banco de dados do Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos (CCF)?
Banco do Brasil
O nome pode ser incluído no CCF se:
O cheque que o cliente emitiu for devolvido pela ______ vez por falta de fundos (motivo
______);
segunda / 12
O nome pode ser incluído no CCF se:
A conta estiver ______ na data da compensação (motivo _____);
encerrada / 13
O nome pode ser incluído no CCF se:
Pela ______ vez seguida, o cliente emitir cheque de valor menor que R$______ sem ter saldo
em conta para honrar (motivo 14).
terceira / 3,40
Se o cheque foi devolvido por outro motivo (que não o 12, 13 e 14), o nome do cliente não entra no CCF. Mas o beneficiário do cheque pode tomar outras medidas para garantir o recebimento do valor. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Para excluir o nome do CCF, o que é preciso o cliente fazer?
Comprovar ao banco responsável pela
inclusão, que pagou o cheque.
Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:
______ o próprio cheque que foi devolvido
Entregar
Entregando o cheque, remove-se o nome do CCF pois não tem mais a obrigação.
Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:
Apresentar extrato da conta demonstrando que houve ______ relativo a esse cheque.
débito
Para excluir seu nome do CCF, é preciso que o cliente comprove ao banco responsável pela
inclusão que pagou o cheque. Para comprovar, o cliente pode:
Entregar _____ do beneficiário autenticada, dizendo que o devedor quitou o débito, com uma _____ do cheque e com as certidões _____ dos cartórios de protesto relativas ao cheque, em nome de quem emitiu o cheque.
declaração / cópia / negativas
O banco pode cobrar uma tarifa pelo serviço de exclusão do nome no CCF?
SIM!
______ – são títulos emitidos visando à captação pública de recursos para o capital de giro das empresas (“dinheiro para o dia a dia”), ou seja, normalmente têm vencimento de curto prazo
Commercial papers – ou notas promissórias comerciais, ou simplesmente
NOTAS PROMISSÓRIAS
Ao contrário dos cheques, que são ordens de pagamento, as notas promissórias são ______ de pagamento.
promessas
Na prática, as ______ são uma forma alternativa aos empréstimos de capital de giro para suas necessidades de curso prazo, com a vantagem de não envolverem a remuneração de um banco intermediário e não incidir IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
NOTAS PROMISSÓRIAS
Sobre as Notas Promissórias incide IOF?
NÃO
Quem pode emitir commercial papers para oferta pública?
As companhias abertas ou fechadas, mediante autorização específica da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Instituições financeiras podem realizar
oferta pública de commercial papers. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Mesmo que sejam companhia abertas, NÃO PODEM
Instituições financeiras, mesmo que sejam companhia abertas, não podem realizar
oferta pública de commercial papers. Porém, a oferta privada é permitida. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os commercial papers não têm garantia real, podendo oferecer garantia fiduciárias de
terceiros, como fianças bancárias. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Os commercial papers podem ter remuneração pré (determinada desde o começo, como, por
exemplo, “12% ao ano”) ou pós-fixada (dependente de um índice, por exemplo: “105% do IPCA”).
[LER]
A ______ é um título de crédito formal decorrente de uma transação comercial (compra/venda).
duplicata
Quando ocorre uma transação comercial, especialmente entre grandes empresas, podem ser emitidos três documentos: a nota fiscal, a fatura e a ______.
duplicata
A duplicata é negociada no mercado de crédito, podendo ter sua titularidade transferida por endosso, o que ocorre no caso de ______.
desconto de duplicata
As cédulas e notas de crédito são de vários tipos, mas, de forma geral pra que elas servem?
Para formalizar transações de empréstimos e financiamentos, que representam as condições do crédito concedido, como o montante, as taxas de juros e os prazos de pagamento.
A ______ é um título de crédito emitido, por pessoa física ou jurídica, em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando promessa de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.
Cédula de Crédito Bancário (CCB)
Em uma relação de empréstimo quem emite a CCB é o tomador do empréstimo, o devedor, e não a instituição financeira. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
E para ser favorecida em uma CCB, a instituição credora deve integrar o Sistema Financeiro Nacional, sendo inadmitida a emissão da Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! É permitida inclusive em moeda estrangeira, desde que a obrigação esteja sujeita exclusivamente à lei e ao foro brasileiros.
A CCB pode ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Normalmente, quando um cliente toma
um empréstimo em um banco, ele assina uma CCB. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
A CCB pode ser transferida por meio de endosso, ou seja, o credor original pode ceder seus direitos a terceiros, possibilitando a negociação do título no mercado. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando a garantia é o Penhor, qual o título utilizado?
Cédula Rural Pignoratícia (CRP)
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando a garantia é a Hipoteca, qual o título utilizado?
Cédula Rural Hipotecária (CRH)
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando a garantia é Penhor e Hipoteca, qual o título utilizado?
Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária (CRPH)
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando é feito sem Garantial Real, qual o título que o formaliza?
Nota de Crédito Rural (NCR)
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando é feito com ou sem garantia real ou pessoal, qual o título que o formaliza?
Cédula de Crédito Rural Bancário (CCB)
O crédito rural é formalizado por diversos títulos, a depender da garantia vinculada à operação.
Quando é feito em caso de impossibilidade de outros instrumentos, qual o título que o formaliza?
Contrato
“Nota de crédito” é um tipo de instrumento, bem pouco utilizado cuja principal característica é a ausência de ______.
garantias
O cheque deve será apresentado em 30 dias de sua emissão, quando na mesma praça; e em 90 dias, quando de outra praça. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! 30 / 60
Qual o prazo de prescrição de um cheque?
6 meses
É proibida a abertura de conta corrente para agente com inscrição no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). CERTO ou ERRADO?
ERRADO!
É permitido!
A instituição financeira não é obrigada a abrir conta para clientes com inscrição no CCF. CERTO ou ERRADO?
CERTO! Mas também não é proibida
É vedado o fornecimento de folhas de cheques enquanto o correntista figurar no CCF.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
