Correspondentes Bancários

Question 1

Do ponto de vista doBanco Central e do Conselho Monetário Nacional, um dos objetivos ao regular e estimular o serviço de correspondente bancário é levar produtos financeiros para regiões e cidades não atendidas diretamente por bancos, ou seja, promover a ______.

Answer 1

bancarização

Question 2

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

I. recepção e encaminhamento de propostas de ______ de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;

Answer 2

abertura de contas

Question 3

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

II. realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;

[LER]

Question 4

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

III. recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes da
execução de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição
contratante com terceiros;

[LER]

Answer 4

Caso de Coelba, Emabasa, etc

Question 5

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

IV. execução ativa e passiva de ______ cursadas por intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e usuários;

Answer 5

ordens de pagamento

Question 6

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

V. recepção e encaminhamento de propostas de operações de ______ e de ______ concedidas pela instituição contratante, bem como outros serviços prestados para o acompanhamento da operação;

Answer 6

crédito / arrendamento mercantil

Question 7

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

VI. recebimentos e pagamentos relacionados a ______ de aceite da instituição contratante;

Answer 7

letras de câmbio

Question 8

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

VII. realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante,
incluindo.

a. Compra e venda de moeda estrangeira em espécie (limitadas a ______)
b. Cheque, cheque de viagem e cartão pré-pago (limitadas a ______).
c. Execução de ordens de pagamento do exterior ou para o exterior.
d. Recepção e encaminhamento de propostas de operações de câmbio.

Answer 8

US$1.000,00 / US$3.000,00

Question 9

As atividades do correspondente podem ser de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e serviços de responsabilidade da instituição financeira contratante a seus clientes e usuários, incluindo:

VIII. serviços complementares de coleta de informações cadastrais e de documentação, bem como controle e processamento de dados.

[LER]

Question 10

Os bancos só podem contratar, para desempenhar atividades de correspondentes bancários, correspondentes no país. CERTO ou ERRADO?

Answer 10

CERTO!

Question 11

Financeiras, Administradoras de Consórcios e outras instituições também podem ter correspondentes. Não é exclusividade de bancos. CERTO ou ERRADO?

Answer 11

CERTO!

Question 12

Os correspondentes podem atuar somente de forma pessoal, sendo vedado atuar por meio de plataforma eletrônica (correspondentes digitais). CERTO ou ERRADO?

Answer 12

ERRADO! Podem atuar também por meio de plataforma eletrônica (correspondentes digitais).

Question 13

Não podem ser contratados como correspondentes bancários:

Empresas cujo controle seja exercido por administrador da instituição contratante ou por administrador de entidade controladora da instituição contratante.

CERTO ou ERRADO?

Answer 13

CERTO!

Por exemplo, o Banco do Brasil não pode contratar como correspondente a loja de roupas que pertence a um de seus diretores

Question 14

Não podem ser contratados como correspondentes bancários:

Por meio de condições que configurem contrato de ______.

Answer 14

franquia

Question 15

É permitida a prestação de serviços por correspondente no recinto de dependências da
instituição financeira contratante?

Answer 15

NÃO!

Question 16

É vedada a cobrança de clientes atendidos pelo correspondente de tarifa, comissão, valores referentes a ressarcimento de serviços prestados por terceiros ou qualquer outra forma de remuneração, pelo fornecimento de produtos ou serviços de responsabilidade da referida instituição, ressalvadas as tarifas _______.

Answer 16

Constantes da tabela adotada pela instituição contratante

Question 17

As instituições que contratam correspondentes devem exercer o controle das atividades do correspondente, incluindo:

Colocar à disposição do correspondente e de sua equipe de atendimento ______ adequada.

Answer 17

documentação técnica

Question 18

As instituições que contratam correspondentes devem exercer o controle das atividades do correspondente, incluindo:

Manter canal de ______ com objetivo de prestar esclarecimentos tempestivos à referida equipe sobre seus produtos e serviços.

Answer 18

comunicação permanente

Question 19

As instituições que contratam correspondentes devem exercer o controle das atividades do correspondente, incluindo:

______ as atividades de atendimento ao público realizadas por intermédio de correspondentes

Answer 19

Monitorar

Question 20

As instituições que contratam correspondentes devem exercer o controle das atividades do correspondente, incluindo:

______ se verificadas irregularidades ou inobservância dos padrões estabelecidos, incluindo a possibilidade de suspensão do atendimento prestado ao público e o encerramento antecipado do contrato nos casos considerados graves pela instituição contratante.

Answer 20

Medidas administrativas

Question 21

Em relação aos correspondentes bancários:

A instituição contratante deve realizar os seguintes procedimentos de informação ao Banco Central do Brasil:

Designar ______ pela contratação de correspondentes no País e pelo atendimento prestado por eles;

Answer 21

diretor responsável

Question 22

Em relação aos correspondentes bancários:

A instituição contratante deve realizar os seguintes procedimentos de informação ao Banco Central do Brasil:

______ a celebração de contrato de correspondente, bem como posteriores atualizações e encerramento, discriminando os serviços contratados;

Answer 22

Informar

Question 23

Em relação aos correspondentes bancários:

A instituição contratante deve realizar os seguintes procedimentos de informação ao Banco Central do Brasil:

Proceder à ______ das informações sobre os contratos de correspondente enviadas até a data de entrada em vigor desta resolução;

Answer 23

atualização

Question 24

O Banco Central precisa aprovar previamente contratação de um correspondente. CERTO ou ERRADO?

Answer 24

ERRADO! A instituição só precisa informar.

Question 25

O Banco Central não precisa aprovar previamente contratação de um correspondente: a instituição só precisa informar.

Qual a exceção a essa regra?

Answer 25

A autorização do BC é necessária caso o candidato a correspondente utilize em seu nome expressões como “banco” ou “bank”.

Então, se o Banco do Brasil quiser contratar
a “Zé Móveis Planejados Ltda.”, não precisa de autorização, mas se quiser contratar o “Z Bank Ltda.”, precisará de autorização

Question 26

O contrato de correspondente bancário deve prever:

I. exigência de que o contratado (correspondente) mantenha relação ______ mediante vínculo empregatício ou vínculo contratual de outra espécie com as pessoas naturais integrantes da sua equipe, envolvidas no atendimento a clientes e usuários;

Answer 26

formalizada

(Ou seja, não agir na informalidade com os seus funcionários)

Question 27

O contrato de correspondente bancário deve prever:

II. vedação à utilização, pelo contratado, de ______ ou de outros atributos que sejam similares aos adotados pela instituição contratante em suas agências, postos de atendimento, sítio eletrônico na internet, aplicativo ou outras plataformas de comunicação em rede

Answer 27

logomarca

Question 28

O contrato de correspondente bancário deve prever:

Divulgação ao público, pelo contratado, de sua condição de prestador de serviços à instituição contratante, identificada pelo nome com que é conhecida no mercado, com descrição dos produtos e serviços oferecidos e telefones dos serviços de atendimento e de ouvidoria da instituição contratante, por meio de:

a. ______ do correspondente na internet, acessível na página inicial;
b. ______ e outras plataformas de comunicação em rede do correspondente; ou
c. ______ mantido nos locais onde seja prestado atendimento aos clientes e usuários, no caso de o correspondente possuir dependências físicas;

Answer 28

sítio eletrônico / aplicativo / painel

Question 29

O contrato de correspondente bancário deve prever:

IV. realização de acertos financeiros entre a instituição contratante e o correspondente, no máximo, a cada ______ dias úteis;

Answer 29

dois

Question 30

O contrato de correspondente bancário deve prever:

V. utilização, pelo correspondente, exclusivamente de padrões, normas operacionais e tabelas definidas pela instituição contratante, inclusive na proposição ou aplicação de tarifas, taxas de juros, taxas de câmbio, cálculo de Custo Efetivo Total (CET) ou do Valor Efetivo Total (VET) e quaisquer quantias auferidas ou devidas pelo cliente, inerentes aos produtos e serviços de fornecimento da instituição contratante.

[LER]

Question 31

O contrato de correspondente bancário deve prever:

Vedação à realização de ______ a cliente, pelo correspondente, por conta de recursos a serem liberados pela instituição contratante;

Answer 31

adiantamento

Question 32

O contrato de correspondente bancário deve prever:

VII. vedação à prestação de ______, inclusive coobrigação, pelo correspondente nas operações a que se refere o contrato;

Answer 32

garantia

Question 33

O contrato de correspondente bancário deve prever:

VIII. realização, pelo contratado, de atendimento aos clientes e usuários relativo a demandas envolvendo esclarecimentos, obtenção de documentos, liberações, reclamações e outros referentes aos produtos e serviços fornecidos, as quais serão encaminhadas ______ à instituição contratante, quando não forem resolvidas pelo correspondente;

Answer 33

de imediato

Question 34

O contrato de correspondente bancário deve prever:

IX. permissão de acesso do ______ aos contratos firmados ao amparo desta resolução, à documentação e informações referentes aos produtos e serviços fornecidos, bem como às dependências do contratado e respectiva documentação relativa aos atos constitutivos, registros, cadastros e licenças requeridos pela legislação;

Answer 34

Banco Central do Brasil

Question 35

O contrato de correspondente bancário deve prever:

X. possibilidade de adoção de medidas pela instituição contratante, por sua iniciativa, ou por determinação do Banco Central do Brasil;

[LER]

Question 36

O contrato de correspondente bancário deve prever:

XI. observância do plano de ______ do atendimento, estabelecido pela instituição contratante

Answer 36

controle de qualidade

Question 37

O correspondente pode substabelecer o contrato, ou seja, contratar uma empresa para atuar como “correspondente do correspondente”?

Answer 37

SIM! Mas só é permitido substabelecer NUM ÚNICO NÍVEL, caso prevista essa possibilidade no contrato inicial entre o correspondente e a instituição, e não pode incluir as atividades de câmbio.

Question 38

O correspondente pode substabelecer o contrato, ou seja, contratar uma empresa para atuar como “correspondente do correspondente”. Mas só é permitido substabelecer num único nível, caso prevista essa possibilidade no ______ entre o correspondente e a instituição, e não pode incluir as atividades de ______.

Answer 38

contrato inicial / câmbio

Question 39

O Banco Central também monitora a conduta das instituições financeiras no relacionamento com seus correspondentes bancários. CERTO ou ERRADO?

Answer 39

CERTO!

Question 40

No mercado financeiro, a segmentação de clientes mais tradicional consiste em dividir
os clientes em grupos, usando como critério a renda ou o patrimônio. CERTO ou ERRADO?

Answer 40

CERTO!

Question 41

Com algumas variações de nomenclatura, as contas oferecidas pelos bancos na segmentação de clientes podem ser divididas em três tipos:

1.______: clientes com renda inferior a um determinado valor (exemplo: R$15.000) e
investimentos inferiores a determinado volume (exemplo: R$200.000).

2.______: clientes com renda acima de determinado valor e investimentos dentro de
determinado intervalo.

3.______: clientes com investimentos acima de R$1.000.000

Answer 41

Varejo / Alta renda / Private Bank

Question 42

Em relação à segmentação de clientes quanto aos cartões de crédito, normalmente, temos: cartão nacional, internacional, “gold”, “platinum” e “black” – nessa ordem, da menor para a maior renda. CERTO ou ERRADO?

Answer 42

CERTO!

Question 43

O BC divide as instituições financeiras e demais instituições por ele autorizadas a funcionar em 5 segmentos.

S1 (Segmento 1): composto pelos bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de câmbio e caixas econômicas que:

o tenham porte igual ou superior a ______% do Produto Interno Bruto;
ou
o exerçam atividade ______ relevante, independentemente do porte da instituição.

Answer 43

10 / internacional

Question 44

O BC divide as instituições financeiras e demais instituições por ele autorizadas a funcionar em 5 segmentos.

S2 (Segmento 2): instituições de porte igual ou superior a _____% do PIB.
*exceto aquelas que se enquadram no S1

Answer 44

1

Question 45

O BC divide as instituições financeiras e demais instituições por ele autorizadas a funcionar em 5 segmentos.

S3 (Segmento 3): instituições de porte entre _____% e _____% do PIB

Answer 45

0,1 / 1

Question 46

O BC divide as instituições financeiras e demais instituições por ele autorizadas a funcionar em 5 segmentos.

S4 (Segmento 4): instituições de porte inferior a _____% do PIB

Answer 46

0,1