Sistema de Pagamentos Brasileiro Flashcards
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), é o conjunto de ______ e ______ que atuam para realizar as transferências de recursos do SFN.
entidades / sistemas
Qual é a infraestrutura que proporciona a liquidação e a custódia de recursos no Brasil?
O SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro)
Como o SPB é a infraestrutura do mercado financeiro, as entidades que o compõem recebem o nome de ______.
Entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF).
Além das IMF (Entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro), responsáveis pelos sistemas que compõem o SPB, também fazem parte dele quais entidades?
- As instituições financeiras (Com destaque para o Bacen);
- As instituições de pagamento; e
- Os arranjos de pagamento.
- Tesouro Nacional
Os bancos comerciais e algumas outras instituições financeiras possuem uma conta no Banco Central chamada ______.
É como se fosse a conta-corrente dessas instituições.
Reservas Bancárias
Quando o banco “A” transfere dinheiro para o banco “B”, ele transfere dinheiro de sua conta de ______ para a conta de ______ do banco “B”. É por isso que dizemos que o Banco Central é o “banco dos bancos”.
reservas bancárias / reservas bancárias
Podemos dizer que as liquidações – termo utilizado para se referir à realização de uma operação – ocorrem em “moeda de _____” ou em “moeda de _____”.
banco comercial / banco central
Podemos dizer que as liquidações – termo utilizado para se referir à realização de uma operação – ocorrem em “moeda de banco comercial” ou em “moeda de banco central”.
O que seria uma transação com moeda de banco comercial?
Uma transação que a liquidação NÃO ocorre diretamente na conta reservas bancárias.
Podemos dizer que as liquidações – termo utilizado para se referir à realização de uma operação – ocorrem em “moeda de banco comercial” ou em “moeda de banco central”.
O que seria uma transação com moeda de banco central?
Uma transação que a liquidação ocorre diretamente na conta reservas bancárias.
As liquidações feitas por meio de “moeda de banco comercial” possuem o risco de não serem honradas pelo banco, gerando disputa judicial sobre os recursos, algo que pode não ser imediatamente detectado. CERTO ou ERRADO?
CERTO! Pois essas liquidações não passam pelas contas de reservas bancárias dentro do Banco Central
Quando o pagamento precisa ser liquidado após transitar em contas de reservas bancárias de diferentes instituições, dizemos que a liquidação foi feita em moeda de _____
banco central.
Os sistemas de liquidação de obrigações interbancárias, um dos elementos centrais de um sistema de pagamentos:
Segundo Ornelas, esse sistema é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) _____:
b) _____ da informação:
c) _____ de transporte:
Regulamento
Tecnologia
Logística
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) Regulamento: Representa a “alma” do sistema de liquidação. Nele encontramos, pelo menos:
i. ______ de obrigação: Qual o ativo, ou obrigação que pode ser liquidada nesse sistema. Por exemplo: No Sistema de Transferência de Reservas (STR) podem ser liquidadas
as TEDs.
Tipo
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) Regulamento: Representa a “alma” do sistema de liquidação. Nele encontramos, pelo menos:
ii. ______ de liquidação: Qual a moeda de liquidação desse sistema, se moeda de
banco comercial ou de banco central
Instituição
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) Regulamento: Representa a “alma” do sistema de liquidação. Nele encontramos, pelo menos:
iii. ______: Quem são os potenciais participantes do sistema. Exemplo: No STR podem participar, entre outros, instituições financeiras com conta de reservas bancárias.
Participantes
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) Regulamento: Representa a “alma” do sistema de liquidação. Nele encontramos, pelo menos:
iv. Tipo e horário de liquidação: Tipo, diz respeito a se a liquidação será bruta, líquida ou híbrida (ver logo abaixo), enquanto o horário diz o momento, ou o período em que pode as obrigações serão liquidadas.
[LER]
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
a) Regulamento: Representa a “alma” do sistema de liquidação. Nele encontramos, pelo menos:
v. Situações de inadimplência: Define o que configura inadimplência.
[LER]
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
b) Tecnologia da informação: Compreende os recursos tecnológicos, incluindo a rede de
comunicação e o hardware e software utilizados.
[LER]
Segundo Ornelas, um sistema de liquidação de obrigações interbancárias é um conjunto de definições e infraestrutura compostos minimamente por:
c) Logística de transporte: Quando for o caso de transporte de valores ou ativos, o sistema de liquidação deve possuir logística compatível com suas operações. Exemplo: Logística para transporte dos cheques que devem ser compensados.
[LER]
Há três principais tipos de sistemas de liquidação interbancárias. Quais são eles?
- Liquidação diferida líquida (LDL)
- Liquidação bruta em tempo real (LBTR)
- Híbrido
Em qual sistema de liquidação interbancária cada liquidação é feita pelo seu valor bruto, e naquele instante, não sendo acumulada ao longo do tempo?
Liquidação bruta em tempo real (LBTR)
Como as liquidações ocorrem em tempo real, no sistema LBTR há maior risco de liquidez. CERTO ou ERRADO?
ERRADO! Há menos risco de liquidez
Por outro lado, há alta necessidade de liquidez e de recursos.
Como as liquidações ocorrem em tempo real, no sistema LBTR há menor risco de liquidação. Por outro lado, há alta necessidade de liquidez e de recursos. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
No sistema LBTR é exigida a centralização dos recursos, e isso ocorre nas contas de reservas que as instituições possuem no Banco Central. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Em qual sistema de liquidação interbancária as liquidações ocorrem, como o nome indica, no “futuro” e pelo valor do saldo final de todas as operações entre os participantes?
No LDL (Liquidação Diferida Líquida)
No LDL (Liquidação Diferida Líquida), as liquidações ocorrem, como o nome indica, no “futuro” (diferida) e pelo valor do saldo final (líquido) de todas as operações entre os participantes. Isso significa que elas são ______.
compensadas
No Sistema LDL (Liquidação Diferida Líquida) as operações são acumuladas ao longo de algum tempo (algumas horas, normalmente), e então são compensadas em algum momento. Isso aumenta o risco de liquidação. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Pois se uma instituição falhar no pagamento ela afetará um conjunto bem maior de ordens de liquidação do que se as operações fossem sequenciais.
O Sistema LDL (Liquidação Diferida Líquida) possui baixa necessidade de recursos e de liquidez. CERTO ou ERRADO?
CERTO! Pois as transações são compensadas entre os bancos
Em relação aos sistemas de liquidação interbancárias, o LBTR, por ser mais exigente em termos de saldos, é também mais seguro, mas ao mesmo tempo podemos dizer que é menos eficiente, pois exige grandes volumes de recursos, mais do que seria necessário. CERTO ou ERRADO?
CERTO!!
Os sistemas de liquidação do tipo _____ reúnem características dos sistemas LDL e LBTR. Na prática, esses sistemas possuem algum tipo de compensação, mas de forma mais contínua ao longo do próprio dia, ou seja, sem esperar o final do dia para compensar e liquidar todas as operações.
híbrido
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do ______, e novamente em 2013, com o surgimento das ______ e dos ______.
Sistema de Transferência de Reservas (STR)
instituições de pagamentos
arranjos de pagamentos
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
a) Monitoramento, em tempo real, do saldo de cada conta Reservas Bancárias e Conta de Liquidação, não sendo admitido saldo ______ em qualquer momento;
devedor
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
b) Oferta de empréstimo ponte diário sem cobrança de juros (______), mediante operações de compra, pelo Banco Central, de títulos públicos federais dos bancos, que deverão recomprar os títulos do Banco Central no próprio dia, registrando-se em tempo real o resultado financeiro na conta Reservas Bancárias;
redesconto intradia
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
c) Sistema ______ passou a liquidar operações com títulos públicos federais em tempo real;
Selic
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
d) Implantação de sistema que processa ordens de transferência eletrônica de fundos entre bancos, inclusive as por conta de clientes, criando alternativa segura aos cheques e DOC para a realização de pagamentos de grande valor (______);
TED
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
e) Criação, pelo setor ______, de rede de telecomunicações dedicada exclusivamente ao sistema financeiro e operada sob rígidos padrões de segurança e confiabilidade definidos pelo Banco Central;
privado
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
f) Assunção do risco privado pelo setor privado, com a definição de regras mais rígidas para as câmaras de compensação privadas, que passaram a adotar adequados mecanismos de
gerenciamento de riscos, como o estabelecimento de limites para os bancos com base no recebimento prévio de garantias.
[LER]
O SPB passou por uma grande reestruturação em 2002, com a criação do Sistema de Transferência de Reservas (STR)
Segundo Ornelas, os principais avanços foram:
g) Adoção de mecanismo indutor à oferta, pelos bancos, de novos produtos à clientela, que permitissem a migração dos pagamentos de valor maior do que R$ _____ mil, antes realizados por cheques e DOC, para instrumentos de pagamento eletrônicos adequadamente estruturados (TED)
5
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas. Quais são eles?
- Sistemas de Transferências de FUNDOS
- Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
- Sistemas de Transferências de ______
- Sistemas de liquidação de operações com _____, valores _____, ______ e _____.
- Fundos
- títulos / mobiliários / derivativos / câmbio
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Transferência de Reservas
(STR) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema Especial de Liquidação e de
Custódia (Selic) pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Registro, de Compensação, de
Liquidação e Custódia da Cetip S.A. – Mercados Organizados (Cetip/B3) pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Centralizadora da Compensação de
Cheques (Compe) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Liquidação Financeira
Multibandeiras (Cielo) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Liquidação Doméstica
(Rede) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Central de Cessão de Crédito (C3)
pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Liquidação Diferida das Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito (Siloc) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Câmara de Registro, Compensação e Liquidação de Operações de Câmbio da B3 pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Câmara de Compensação, Liquidação e Gerenciamento de Riscos de Operações no
Segmento Bovespa e da Central Depositária
de Ativos (CBLC) pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Câmara de Registro, Compensação e
Liquidação de Ativos da B3 pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Transferência de Fundos
(Sitraf) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
O Sistema de Pagamentos Instantâneos
(SPI) pertence a qual sistema?
Sistemas de Transferências de Fundos
Podemos dividir o SPB em dois sistemas, compostos por outros sistemas.
Sistemas de Transferências de Fundos; e
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
A Câmara de Registro, Compensação e
Liquidação de Operações de Derivativos da
B3 pertence a qual sistema?
Sistemas de liquidação de operações com títulos, valores mobiliários, derivativos e câmbio.
Além da vigilância e da regulação do SPB, o BC também atua como operador e provedor de serviços de liquidação.
Quais sistemas são operados pelo Bacen?
O Sistema de Transferência de Reservas (STR); e
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic).
Além do Pix
Como vigilante do SPB, cabe ao BC assegurar que as IMF em operação no Brasil sejam administradas consistentemente com os objetivos de interesse público, mantendo a estabilidade financeira e reduzindo o risco sistêmico. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Como regulador do SPB, o BC atua no sentido de converter as políticas estabelecidas em regras a serem aplicadas às IMF, além de adequar o arcabouço normativo brasileiro, quando relevante, ao que recomendam os organismos internacionais concernentes. CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Quais os instrumentos utilizados para transferir fundos dentro do Sistemas de transferência de fundos?
Cheque;
Boleto;
DOC (Descontinuado em 2023);
TED;
Cartão;
Pix
Instituído em 2002, por meio da Circular BCB nº 3.100/2002, o ______ é o núcleo do SPB.
STR - Sistema de transferência de reservas
Em que sistema ocorrem as liquidações finais de todas as obrigações financeiras do Brasil?
No STR - Sistema de Transferência de Reserva
O STR (Sistema de Transferência de Reserva) funciona como um sistema do tipo LDL (liquidação diferida líquida). CERTO ou ERRADO?
ERRADO!
Ele funciona como um sistema do tipo LBTR (liquidação bruta em tempo real), ou seja, processa transação por transação, no momento em que elas são enviadas.
O STR (Sistema de Transferência de Reserva) funciona como um sistema do tipo LBTR (liquidação bruta em tempo real), ou seja, processa transação por transação, no momento em que elas são enviadas.
Essas transações são processadas por lançamentos nas contas que os participantes possuem no Banco Central.
Essas contas podem ser de dois tipos:
Conta de _____;
Conta de _____.
Reservas Bancárias
Liquidação
No STR (Sistema de Transferência de Reserva), os bancos possuem 2 tipos de conta:
Conta de Reservas Bancárias; e
Conta de Liquidação
Para quem as contas de Reservas Bancárias são OBRIGATÓRIAS?
- Bancos comerciais;
- Bancos múltiplos com carteira comercial; e
- Caixa Econômica Federal
No STR (Sistema de Transferência de Reserva), os bancos possuem 2 tipos de conta:
Conta de Reservas Bancárias; e
Conta de Liquidação
A conta de Reservas Bancárias é facultativa para bancos de investimento, bancos de câmbio, bancos de desenvolvimento e bancos múltiplos sem carteira comercial.
CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Obrigatórias só para quem tem carteira comercial
No STR (Sistema de Transferência de Reserva), os bancos possuem 2 tipos de conta:
Conta de Reservas Bancárias; e
Conta de Liquidação
A conta de Liquidação é obrigatória pra quem?
Para câmaras prestadores de serviço de compensação e liquidação sistemicamente importantes
No STR (Sistema de Transferência de Reserva), os bancos possuem 2 tipos de conta:
Conta de Reservas Bancárias; e
Conta de Liquidação
A conta de Liquidação é obrigatória pra câmaras prestadores de serviço de compensação e liquidação sistemicamente ______ e opcional para aqueles que não são sistemicamente ______, bem como para as ______ e outras instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
importantes / importantes / instituições de pagamento
No STR, são processados TED, DOC, cheque e boleto, mas apenas aqueles superiores ao chamado ______, diferente para cada tipo de instrumento.
Valor de Referência para Liquidação Bilateral (VRLB)
Valores inferiores ao VRLB são processados em outros sistemas, com liquidação diferida líquida ou híbrida.
As transferências de fundos no STR são irrevogáveis. O que isso quer dizer?
Não é possível “cancelar” uma operação.
A forma de “desfazer” uma transação é por meio de outra transação no sentido contrário.
Para garantir a solidez do sistema, no STR não há possibilidade de lançamentos a descoberto (não se admite saldo negativo). CERTO ou ERRADO?
CERTO!
Tudo à vista
