Chapitre 3 - Données Flashcards
Quelle est l’équation fondamentale en assurance qu’on doit balancer?
Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de souscription de police + Profit de souscription.
La qualité du taux final dépend de quoi?
De la qualité et de la quantité de données disponibles.
Est-ce qu’il est essentiel de connaître les caractéristiques individuelles des différents assurés pour analyser la rentabilité globale d’un produit?
Non.
Quels sont les deux types de données internes impliquées dans une révision de tarification?
- Données associées à chaque risque (ex: unités d’exposition, primes, nombre de sinistres, $ des sinistres)
2.Données comptables (Frais de souscription et frais de règlement de sinistres non alloués). Ces données sont dispos au département de comptabilité.
Quelles sont les deux bases de données distinctes?
- Base de donnée de polices
- Base de données de sinistres
Quels sont les champs typiquement présents pour chaque record d’une base de données de polices?
- Identifiant de police
- Identifiant du risque
- Prime
- Unités d’exposition
Est-il préférable de capturer des informations qui ne changent pas dans le temps?
Oui (ex : date de naissance et non l’âge de l’assuré).
Quels sont les champs typiquement présents pour chaque record d’une base de données de sinistres?
- Identifiant de police
- Identifiant du risque
- ID de la réclamation
- ID du demandeur
- Dates importantes
- Statut de réclamation
- Nombre de réclamations
- Sinistres payés
- ID d’événement
- Provision par cas
- Frais de règlement de sinistre (Alloués et non alloués)
- Sauvetage et subrogation
Qu’est-ce qu’un sauvetage?
Lorsque la compagnie remplace un bien, elle devient propriétaire du bien et elle peut le réparer ou le vendre et ainsi récupérer un montant d’argent.
Qu’est-ce qu’une subrogation?
Lorsque la compagnie paie un sinistre, elle a le droit de récupérer les pertes de la personnes responsable de l’accident.
Quels sont les trois objectifs qui s’appliquent lorsqu’on compile les données?
- Faire correspondre les sinistres et les primes pour la police
- Utiliser les données récentes le plus rapidement possible.
- Minimiser le coût lié à la l’extraction et au traitement des données
Quelles sont les 4 méthodes pour compiler les données?
- Année de calendrier
- Année de police
- Année d’accident
- Année de sinistre rapporté
Quels sont les avantages de l’année de calendrier?
- Données dispo rapidement
- Aucun coût supplémentaire pour compiler les données
Quel est l’inconvénient de l’année de calendrier?
Mauvais appariement entre les primes et le sinistres
Quel est l’avantage de l’année d’accident?
Meilleur appariement des primes et des sinistres que l’année de calendrier.
Quel est l’inconvénient de l’année d’accident?
Puisque l’année d’accident n’est pas fixe à la fin de l’année, le développement futur sur les sinistres doit être estimé.
Quel est l’avantage de l’année de police?
Méthode présentant le meilleur appariement des primes et sinistres.
Quel est l’inconvénient de l’année de police?
Données prennent plus de temps puisque les unités d’exposition ne sont pas acquises à la fin de l’année.
Quelle est la différence lorsque l’on analyse les taux vs lorsqu’on fait une segmentation?
Analyse de taux : données peuvent être très sommaires
Segmentation : données plus spécifiques
Quelles sont les données de fournisseurs externes?
- Économiques
- Géo-démographiques
Nommez des types de données externes à la compagnie.
- Plans statistiques
- Données agrégées
- Taux des compétiteurs
- Données de fournisseurs externes
